「個人事業主でお金を借りる方法は？」
「生活費や運転資金はどこで借りればいいだろう？」
個人事業主がお金を借りる方法をいくつか知りたい人は多いでしょう。生活費や運転資金、それぞれ借りられるところを知りたいですよね。
そこで本記事では、個人事業主がお金を借りる方法を紹介します。国や日本政策金融公庫の融資制度もまとめていますから、資金不足に悩まされているときに役立つでしょう。
生活費や運転資金が足りずに困っているときは、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
個人事業主がお金借りる方法！国や日本政策金融公庫など
個人事業主がお金を借りる方法は、以下のとおりです。国や日本政策金融公庫を含めた方法を紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
＜事業資金（運転資金等）を借りたい場合＞
| 例 | 年利 | 融資可能額 | |
| 日本政策金融公庫（国） | 一般貸付（運転資金） | 2.15％～3.25％（※） | 4,800万円 |
| 経営環境変化対応資金（セーフティネット貸付） | 4,800万円 | ||
| 新規開業資金 | 7,200万円（うち運転資金4,800万円） | ||
| 新規開業資金（女性、若者/シニア起業家支援関連） | 1.75％～2.85％（※） | 7,200万円（うち運転資金4,800万円） | |
| 地方自治体（国） | 東京都中小企業制度融資「創業」・東京商工会議所「創業支援融資保証制度」 | 10％以下 | 数千万円程度 |
| 銀行融資 | 全国の銀行 | 1～4％ | 1億円程度 |
| ビジネスローン | ファンドワン・MRF | 3～18％ | 1,000万円程度 |
| カードローン | プロミス | 3～18％ | 500万円程度 |
| ファクタリング | QuQuMo・ペイトナーファクタリング | 売掛金の1％～15％ | 千万単位から上限なしまで |
※税務申告を2期終えている場合に適用される無担保の利率です。条件によっては特別利率が適用されるため、こちらを参考にしてみてください。
＜生活費を借りたい場合＞
| 例 | 年利 | 融資可能額 | |
| 厚生労働省（国） | 生活福祉資金貸付制度「生活支援費」 | 1.5％ | 月15万円以内（単身） |
| カードローン | セブン銀行カードローン・プロミス | 3～18％ | 500万円程度 |
| ファクタリング | QuQuMo・ペイトナーファクタリング | 売掛金の1％～15％ | 千万単位から上限なしまで |
| クレジットカードのキャッシング | キャッシング機能付帯のもの | 15～18％ | 10～300万円 |
| 質屋 | 大黒屋 | 100％前後 | 査定額の7～8割 |
個人事業主でも融資通りやすいビジネスローンや審査甘いところはない
「個人事業主でも融資通りやすいビジネスローン」「審査甘いカードローン」と謳い、誰にでもお金を貸してくれる会社はありません。
なぜなら、審査が容易であると誤認させる恐れのある表現は、貸金業法によって禁止されているからです。
また、銀行のビジネスローンも、銀行法に則った厳格な審査が行われているため、甘くはありません。
そもそも、甘い審査で融資をしてしまえば、貸し倒れが増えて商品を提供できなくなります。
もし「審査甘い」と謳っている会社があれば、闇金や違法業者の可能性が高いので、近付いてはいけません。法律に則って運営し、実績のある会社から借りるようにしてください。
個人事業主OK！生活費のお金借りるなら銀行・消費者金融カードローンがおすすめ
最初に紹介するのは、事業資金以外にお金を使いたい場合におすすめのカードローンです。これから紹介する2社では、スピーディーにお金を借りられます。
- セブン銀行カードローン
- プロミス
①セブン銀行カードローン
全国のセブン-イレブンにATMがあり、利便性抜群なのが「セブン銀行カードローン」です。借入・返済手数料はずっと無料なので、こまめに借りても余計な出費がありません。
印鑑や書類の郵送は必要なく、契約まですべてスマホ完結可能です。新規契約の最大限度額は50万円ですが、借り入れから6か月以上経過していれば増額の申し込みもできます。
原則、24時間365日受け付けていますから、気になった人はぜひ申し込んでみてください。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10～300万円（初回は50万円まで） |
| WEB完結 | 可能 |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
②プロミス
「プロミス」のフリーキャッシングなら、個人事業主に限り、生活費と事業費のどちらでも使えます。必要書類は基本的に、運転免許証等の本人確認書類のみです。
審査スピードは最短3分なので、急いでいる場合にもおすすめ（※）。すぐにお金が欲しいときに役立ってくれるでしょう。
はじめてなら最大30日間は利息が0円とお得ですから、ぜひ検討してみてください（※2）。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
運転資金融資ならビジネスローン！個人事業主に審査甘いわけではないが柔軟に対応
運転資金を調達したいなら、ビジネスローンがおすすめです。審査が甘いわけではありませんが、柔軟に対応してくれる会社を2つ紹介します。
- ファンドワン
- MRF
①ファンドワン
不動産や車の担保ありなら個人事業主も契約できる「ファンドワン」。全国どこからでも利用可能なビジネスローンです。
土地や自宅、賃貸マンションといった大きな価値のものを担保にする場合、無担保融資よりも低利息で大口の資金調達が期待できるでしょう。
車担保の場合は、愛車を手放したくない人用のプランも用意されています。細かい要望も相談できますから、問い合わせてみてはいかがでしょうか。
| 不動産担保融資 | 車担保融資 | ||
| 限度額 | 300万円～1億円 | 500万円（それ以上の金額も応相談） | |
| 実質年利 | 2.50％～15.0％以下 | 5.00％～18.0％以下 | |
| 融資までの期間 | 最短即日～3営業日 | ||
②MRF
多くのプランを用意している「MRF」。個人事業主におすすめなのが、さまざまなものを担保に融資してもらえる「バリエーションプラン」です。
担保といえば不動産のイメージがありますが、バリエーションプランなら上場株式や在庫商品、ゴルフ会員権等でも受け付けてくれます。
10万円の少額からでも借りられますから、迷っている場合は相談してみるといいでしょう。
ただし、融資対象は大阪府、京都府、兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県（沖縄県を除く）に在住または事業拠点を構えている事業者に限ります。
＜バリエーションプラン＞
| 借入限度額 | 10万円～3,000円 |
| 実質年利 | 7.00％～15.00％ |
| 融資までの期間 | 数日程度 |
ブラックリストでも希望あり！個人事業主向けファクタリングもおすすめ
融資とは異なり、信用情報による審査がないファクタリングなら、個人事業主でも資金調達できる可能性があります。
ここからは、個人事業主向けのファクタリングを2社紹介します。
- ペイトナーファクタリング
- ラボル
①ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、 フリーランス・個人事業主向けにファクタリングを提供している会社です。
事業計画書の提出が必要なく、請求書と本人確認書類（初回のみ）だけで申し込めます。たった2点の書類で利用できるファクタリングは、なかなかありません。
審査時間も最短10分とスピーディーに対応してくれますから、まずは無料登録してみるといいでしょう。
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 初回：1万円～25万円2回目以降：1万円～100万円 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
②ラボル
「ラボル」も、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。東証プライム上場企業の子会社が運営しているので、安心して利用できます。
銀行の営業時間に制限されず、原則24時間365日、いつでも振り込んでくれるスピード感も利用しやすいポイントです。
独立直後や新規取引先の売掛債権でも買い取ってくれますから、迷っている人は相談してみてはいかがでしょうか。
| 手数料 | 10％ |
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
まとめ
個人事業主がお金を借りる方法はいくつかありますが、使途が限定されている場合もあるので気を付けましょう。
また、個人事業主に限らず、簡単に貸してくれる金融会社はありません。
「審査が甘い」と宣伝する会社は危険ですから、法律を守り、実績のある業者から借りるようにしてください。
本記事で紹介したおすすめの会社は、以下のとおりです。
| カードローン | セブン銀行カードローン・プロミス |
| ビジネスローン | ファンドワン・MRF |
| ファクタリング | ペイトナーファクタリング・ラボル |
それぞれの特徴を比べ、状況にあわせて利用してみてください。
