SBIネット銀行は、低金利で借入限度額最高1,200万と高額融資可能なカードローンを提供しています。使い道は原則自由で、借入・返済時の手数料無料と魅力的な商品です。
しかし銀行カードローンなので「審査が厳しいのではないか？」「実際は使い勝手悪いのでは？」などの不安を感じている方もいるでしょう。
また、利便性の高いカードローンといえば消費者金融のイメージが強いので、迷っている方も少なくないのでは？
そこで今回、SBIネット銀行カードローンを利用して400万円の借入に成功したまさしさん（関西在住40代 会社員）に、審査難易度から通過のポイント、利用してよかったことや悪かったことなどを聞いてきました。
結論、SBIネット銀行カードローンは、審査スピードが早く銀行カードローンの中でも使い勝手のいい商品だといえます。しかし注意点もありますので、まさしさんのインタビューをぜひチェックして、参考にしてください。
住信SBIネット銀行カードローンの審査落ち？厳しい？在籍確認は？まさしさんの場合
ーまさしさんは住信SBIネット銀行カードローンの審査にすぐ通ったのですか？
そうですね、申し込みからすぐに仮審査OKのメールが届きました。申し込んだその日の夕方にはメールが来ていましたね。
それから本人確認書類や収入証明など必要書類を準備して、アップロードして提出後、1週間ちょっとくらいで融資がおりた感じです。
ー仮審査の通知はその日のうちに来たんですか。銀行カードローンは時間がかかるイメージだったので早く感じます。ただ本審査が通るまでやっぱり一週間くらいはかかるのですね。
はい、仮審査は早かったですね。特に私が他で借入していないという点も評価されたのだと思います。
しかし、その後、必要書類を用意するのに時間がかかりました。特に収入証明書は会社にお願いして出してもらったので。
市役所に取りに行くのも仕事がありなかなか行けませんから、会社に出してもらったんですけど、それもすぐにというわけにはいきませんので。
ーそうですよね。審査時間というよりは、本審査に必要な書類を揃えるまで時間がかかったということですね。
まあ、そうですね。あとは、在籍確認もありましたので。
ー在籍確認はどんな感じでしたか？
普通に会社に電話がありましたね。「SBIネット銀行」と名乗っていたようです。私は席を外していたので直接やりとりせず、会社の人が対応してくれました。
後から「SBIネット銀行から電話がありました」と報告をもらったので、「ああ、在籍確認があったんだな」と思いました。
ー在籍確認に抵抗はなかったのですか？
まったくなかったといえば嘘になります。
当然、会社に個人的な電話がかかってくるのはいい気持ちではありません。
銀行から会社に連絡があるのは、「お金を借りるとき」が多いので、いずれにしても会社の人にそのようなことを思われるのは嫌でしたね。
ただ、お金を借りるためには仕方がないですよね。
在籍確認を拒否すれば借りられませんから。それに銀行名ならまだ印象は悪くないかなと感じます。
ーそうですよね。消費者金融から連絡があるより、銀行のほうがネガティブなイメージは少ないと思います。最近は銀行も口座開設とともにクレジットカードを勧める場合も多く、カード審査でも在籍確認があるので、違和感はないかもしれませんね。
私もそう思います。実際、会社の中で嫌な気持ちになることはありませんでしたし、まあ、みんな多かれ少なかれ同じような経験があると思いますので、特段気にとめませんよね。
それに低金利なので、抵抗はあったんですけど、借りるためには仕方ないのかなということで、そこは我慢してやってました。
どうしても必要なお金だったので。
SBIネット銀行カードローンを選んだ理由と400万円の使い道と返済金利
ーまさしさんはどうしてSBIネット銀行で400万円を借りる必要があったのですか？
私は会社員をやっておるんですけども、かたわらで副業もやっておりまして。
将来、サラリーマンをやめた時に、自分の趣味とか新しくやりたいこととして、わりと本格的に農業をやっています。その農業に必要な農機具を購入したいということで、今回借りました。
ー副業で農業をやっているんですね。ちなみに何を作っているのですか？
お米です！
ーお米ですか！そのお米作りに必要な農機具を買うためにお金を借りるということですね。今回なぜ住信SBIネット銀行カードローンを選んだのですか？
私は住信SBIネット銀行カードローンで住宅ローンを借りておるんですけども、そこの関係があると、カードローンの金利が安くなるというのがありまして、選びました。
せっかく借りるのであれば、金利が安いほうで借りたかったので。
ーそうですよね。400万円の借入は大きいので、金利は気になりますよね。他に比較検討された銀行はありますか？
はい、私は普段、三井住友銀行の口座を使っていますし、他にも調べるとオリックス銀行とか、そういったところもローンをやっていたりしましたので、検討しました。
他には、レイクとかCM等で知っていたので、あるっていうのは知っていました。
ただ、住宅ローンの関係で、他と比べても住信SBIネット銀行カードローンのほうが金利は安くなるというのがありましたので、魅力だと感じました。
他には、ネット銀行ですけど、消費者金融に比べて安心感がありますよね。
すぐにお金を借りられるわけではありませんが、消費者金融というのは私の中で怖いイメージもありましたので、そういう意味で銀行系のカードローンの方がいいのかなと思ってましたね。
ある程度まとまった金額を借りていますので。
やはり住信SBIネット銀行カードローンで借りたほうが最終的にはお得になるため、この銀行で借りました。
ー400万円をどのくらいの金利、何年払いで借りられたのですか？
10年払いで、金利は最終的に4.3％で借りましたね。0.6％の金利優遇がありました。
ーやはり消費者金融と比べると低めですね。
消費者金融は高いなというイメージがありましたね。私は借りる金額が大きいので、金利が低い、銀行のほうがいいかなと思いました。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？
ー住信SBIネット銀行カードローンは審査が厳しいといった口コミがみられますが、審査を受けてみて、まさしさんの印象はどうですか？
銀行さんなんで私の印象としても審査が比較的、厳しいというのかなというふうに思っています。
ただ、私は今回落ちてないので、正直厳しかったという印象はないんですけど、消費者金融に比べると難易度は上がるのかなと思っています。
ー審査を受けるうえで不安なことはありませんでしたか？
もし私が他社からお金を借りていたり、過去にブラックリスト入りしたりということがあれば、借りられないので不安を感じたと思います。
それにそういう状況であれば、銀行を探さなかったのかなと思いますが、今回私は住信SBIネット銀行カードローンの住宅ローンを借りていたので、特に問題はないと感じていました。
これまでの借入履歴としては綺麗な状態ですし、普段会社員として普通に働いてますので特に不安なこともありませんでした。
ー住宅ローンの返済履歴にも問題なく、まさしさんの信用度が高いので、すぐに審査通過したのでしょう。申し込みから融資までの流れはどのような感じでしたか？
ネットから申し込みして、すぐに仮審査の結果がでて、それから、必要書類を提出しました。年収とか住所がわかるものですね。私の場合は、運転免許証、会社の名刺、収入証明書です。
そういったものを全て提出して、在籍確認を経て、本審査合格、無事契約完了ということになります。
ーひとつ気になったのですが、審査の過程で銀行の方と話をする機会はありましたか？
全くないですね。
ー借入目的などは聞かれなかったのでしょうか？
最初の申し込み段階で申告する欄がありました。そこに農機具の購入と書きました。直接やりとりすることなく契約まで進みましたね。
そういったところは便利でした。
住信SBIネット銀行カードローンのメリット・デメリットは？
ー実際に利用してみて、住信ネット銀行カードローンのメリットだと思うことはどんなところですか？
そうですね、メリットとしては比較的金利が低く借りられることです。
ある程度大きい金額を借りたい人には、大きなメリットがあるのかなと思いますね。
やっぱり少額…例えば10万円とか、それ以下の金額を借りたいのであれば、レイクさんとかアコムさんとか、消費者金融が手っ取り早いと思います。
1ヶ月〜半年など、短期で返済するのであれば、消費者金融の利息無料のサービスを利用したほうがお得ですよね。
ー消費者金融で数百万円の借入は審査通過が難しそうですよね。銀行だから高額融資に対応できたのかもしれませんね。逆にデメリットに感じることはありますか？
デメリットは時間と手間がかかることです。
私もお金を借りるのであれば、早く借りたいという気持ちは当然あったので。やはり銀行融資は、一定の審査や段取りがあり、それが大変だったと思います。
収入証明書を準備するにも、会社に「ください」ってお願いしなければならないので。収入証明が必要になるのは、お金を借りることしか使わないと思うので、会社の人にそういう風に思われるのは嫌でした。
とはいえ、市役所に取りに行くのも面倒ですし。
ーここまでをまとめると、メリットは金利の低さと安心感で、デメリットは時間がかかること、書類を揃えるのが面倒だったということですね。
はい、ただそのデメリットのめんどくささを超えても金利が安いというメリットは大きいです。本当に、金利は大事だと思います。
返済のことを考えると、当然安いところでやりたほうがいい。手間はかかりますので、その手間を惜しんで高い金利を払うという選択肢は、私にはないですね。
ーこのカードローンを家族や友人に勧めたいと思いますか？
借りる金額にもよりますね。
私は住宅ローンで金利の優遇を受けられる背景があったのでよかったのかなと思っているんですけど、その優遇が使えなかったら、ちょっと今ひとつかな。
ー今ひとつというと？
もし、私のように金利の優遇がなく特に安くならなかったりすると、他の銀行や方法がお得かもしれませんよね。
借りる金額によっても、例えば10万円借りたいのにわざわざ大変な審査を経て借りなくてもいいのでは…と思います。
それであれば、消費者金融のほうが手軽ですし、利息無料を利用すれば銀行より低い金利で借りられる可能性はあります。これなら返済時の負担を少なくできるので私はそちらがいいかなと。
ー銀行カードローンは低金利ですが、消費者金融に比べて審査スピードが劣るため、少額ならプロミスなどを利用したほうがいいということですね。
そうなりますね。状況に合わせてという感じです。
ー個々それぞれ状況が違うため絶対におすすめとは言わないところがリアルですね。まさしさん、最後に住信SBIネット銀行カードローンを検討されている方へメッセージをお願いします！
銀行カードローンなので、やはりある程度お金を借りた履歴が綺麗じゃないと、もしかしたら審査に落ちる可能性がありうるかなと思います。
借りる用途やご自身の背景を振り返っていただいて、それから検討してみてください。私も書類の準備と提出をしたり、在籍確認を受けたりしましたが、そういう手間をかけて落ちてしまうと、時間がもったいないかと思います。
そのあたりは少し考えて審査に出されたほうがいいかなと。
ただ、信用情報に問題がなく会社員など安定した収入を得ている方なら、そう心配されなくてもいいのではと感じますね。
他社と金利を比較検討して、私のようにお得に借りられそうならおすすめです。
おわりに
まさしさんが住信SBIネット銀行カードローンを利用した理由は、副業で必要な農機具を買うためでした。
400万円という高額融資になるため、返済のことを考え、少しでも低い金利で借りられるのは、住宅ローンの併用で金利優遇がある住信SBIネット銀行カードローンだったそうです。
もし追加融資が必要になった場合、「またこの銀行で借りたいですか？」と質問すると、「借りる額にもよりますが、大きな金額が必要になるならこちらを使いたい」と答えてくれました。
住信SBIネット銀行カードローン基準金利が1.99%〜14.79%と業界屈指の低金利が魅力です。SBI 証券口座保有登録済や住宅ローンを利用していれば0.5%の金利優遇を受けられるのもメリット。
利用限度額も最大1,200万円と高額なので、まさしさんのように大きな金額を借りたい方にはおすすめできるカードローンです。
気になる方は、借入れ条件などを公式サイトで確認してみましょう。
【まさしさんが利用した住信SBIネット銀行カードローン 】
