借入を検討している方の中には、

「収入証明書なしで借入できる方法を知りたい」
「収入証明書なしで借入するための条件は？」

このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

収入が少ない方や正規雇用でない方は、収入証明書の提出に敷居の高さを感じてしまいますよね。しかし収入証明書なしで借入できる方法を知っていれば、困ったときに利用できるため安心です。

そこで、今回は収入証明書なしの借入方法や条件、借入が難しい人の特徴やポイントなどを解説します。

収入証明書なしの借り入れ！所得証明不要のカードローン・消費者金融・キャッシングなど

収入証明書なしで借入をする場合は、カードローンがおすすめです。

カードローンは収入証明書なしで借入可能なところも多く、収入をはっきり知られることに抵抗がある方でも気軽に申し込めるでしょう。

銀行などをはじめ、ほとんどの金融機関では申込者の年収や返済能力を把握するために収入証明書の提出を求められます。

その点、カードローンでは必ずしも収入証明書の提出を求められるわけではありません。

ただし、カードローンでも収入証明書なしで借入できるのは50万円まで、また他社の借入金額と合算して100万円までと決まっています。

後に詳しく解説しますが、これはカードローンを提供している会社が賃金業法の規制下で経営を行っていることが関係しています。

賃金業法では、収入証明書なしで借入できる金額も明確に定められているため、カードローンを利用する際には理解しておきましょう。

収入証明書なしで借入する場合は、以下の2つのカードローンがおすすめです。

• アイフル
• セブン銀行カードローン
• プロミス

ここからはそれぞれの特徴を詳しく紹介するので、収入証明書なしで借入を検討している方は参考にしてみてください。

アイフル

「アイフル」は、初回利用に限り最大30日間の無利息期間が設けられている大手消費者金融です。

50万円未満であれば、収入証明は不要です。

少額の借入を希望している方や「給料日が近い」といった返済の目処が立っている方なら、利息の負担ゼロでお金を借りられる可能性があります。

また、審査時間が最短18分（※）とスピーディーな点も魅力の一つです。

朝思い立って申し込んでも、円滑な審査が行われれば同日中に現金が手に入ります。

ちなみに、アイフルでは原則として電話による在籍確認を行っておりません。

アイフルでは電話による在籍確認なしでカードローンを利用可能

アイフルでは、原則としてお勤め先に電話をかけません。「審査を進めるうえで必要」とアイフルが判断した場合は、電話をかける可能性がありますが、お客様の同意がない限り実施しませんのでごあんしんください。

引用：アイフル「カードローンは在籍確認なしで利用できる？周囲に知られずに借りる方法をご紹介！」

周囲に内緒にしたい方でも安心して利用できるので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

セブン銀行カードローン

画像：セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、満20歳以上満70歳未満で毎月一定の収入があれば収入証明書なしで50万円まで借入が可能です。

借入にはセブン銀行の口座を開設する必要がありますが、オンライン手続きで最短10分ほどで開設できるため、借入までスムーズに進められます。

最短即日での借入も可能なことや、月々の返済額を5,000円から選べるためカードローンの利用が初めての方でも気軽に利用できるでしょう。

また、セブン銀行カードローンはスマホATMを利用することで、キャッシュカード到着前から借入が可能です。

通常キャッシュカードが届くまで1〜2週間ほどかかるため、カードの到着を待たずに利用できるのは大きな魅力と言えます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローン】

プロミス

「プロミス」では、満18歳以上74歳以下で月々に定まった収入があれば、収入証明なしで借入可能です。（※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。）

申し込みは365日24時間対応。9:00～21:00の審査回答可能時間に余裕を持って申し込むことで、即日融資にも対応しています。

またWEBから申し込むと最短3分で審査が完了するため、結果を急ぐ方にもおすすめです。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）

プロミスでの借入が初めての方には、初回に限り30日間の無利息期間が適用されるため、金利を気にせずに資金計画を立てられるでしょう。

アプリローンを使えば返済額に応じてVポイントが貯まり、溜まったポイントは楽天ポイントにも移行できるため、楽天ユーザーの方にもおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【【プロミス】平日14時までに契約完了で＜当日振込＞】

収入証明書なしで借入する条件

前述でも少し触れましたが、収入証明書なしで借入をするためには、以下の2つの条件を満たさなければなりません。

• 借入金額が50万円以下
• 他社の借入金額と合算して100万円以下

借入金額にこのような制限がある理由は、貸金業法13条「返済能力の調査」の3

によって定められているためです。

収入証明書なしで借入が可能なカードローン会社は、賃金業法に基づいて業務を行っています。

そのため、賃金業法で定められた金額以上は収入証明書なしで貸付することはできません。

収入証明書なしの借入金額が50万円以下となっているのは、万が一貸したお金が未回収となった場合でもリスクが少なくて済むためです。

また、他社の借入金額と合算して100万円以下という条件をつけることで、カードローン利用者が多重債務に陥ることを回避する目的があります。

収入証明書なしで借入をする場合は、条件を満たしているか確認してから申し込むようにしてください。

300万円を収入証明書なしで借入できるフリーローンはある？

一般的に、収入証明書なしでフリーローンに申し込んだとしても、300万円の借入は困難と言えます。

なぜなら、収入証明書が必要ない金融機関では賃金業法の規制によって借入額が50万円までに規制されているためです。

しかし以下のケースでは、収入証明なしでも300万円の借入が可能になるため、チェックしておきましょう。

• 銀行カードローンの限度額が引き上がる
• トマト銀行・きら星銀行で申し込む

銀行カードローンの限度額が引き上がる

銀行カードローンの限度額が300万円以上に引き上がっていた場合は、収入証明書なしで借入が可能です。

以下の点に注意しながらカードローンを利用していた場合、限度額が自動で引き上げられる可能性があります。

• 半年以上の利用履歴がある
• 適度な借入とスムーズな返済
• 信用情報に滞納などの事故歴がない
• 毎月の収入が安定している

これらを守って利用することで、貸倒れリスクの少ない人物として信用度を高めることが可能です。

ローン会社から信用度の高い人物と認められた場合は、たとえ最初は借入限度額が50万円であっても、少しずつ引き上げられることがあります。

限度額が300万円以上に引き上がっていれば、収入証明書なしで300万円の借入が可能です。

トマト銀行・きら星銀行で申し込む

トマト銀行・きら星銀行で、フリーローンを借りるのも1つの方法です。トマト銀行・きら星銀行では、300万円までであれば収入証明書なしで申し込めます。

トマト銀行では本人確認書類のみで300万円借りることが可能で、きら星銀行ではWEB完結でスピーディーに申し込めることが特徴です。

※1 ご契約時の利率が最終返済時まで適用。※1 借入利率は所定の審査による。

※2 金利は審査の結果に応じて、年1.70％、年3.90％、年6.50％、年10.00％、年13.80％の5段階のうち、いずれかの金利が適用。※2 2022年1月19日以降にお申込みいただいた場合の適用金利

一般的に銀行は賃金業法の適用外であるため、借入金の限度額が大きいことが特徴として挙げられます。

しかし、未回収となった場合はリスクが大きくなるため、返済能力の目安として収入証明書の提出を求められるケースがほとんどです。

収入証明書の提出なしで申し込める銀行は希少と言えるでしょう。

収入証明書なしの借入が難しい人の特徴、ポイント

収入証明書なしで借入できる金融機関であっても、状況によっては借入が難しいときもあります。

収入証明書なしでの借入に申し込む際には、以下の注意点やポイントを押さえておきましょう。

• パートやアルバイトはカードローンがおすすめ
• 自営業などは収入証明書を求められる可能性があるが100％ではない
• 18歳、19歳は収入証明書なしで借入できない
• 大手カードローンが厳しい場合は中小消費者金融を狙う

パートやアルバイトはカードローンがおすすめ

パートやアルバイトの方が収入証明書なしで借入をする際には、カードローンがおすすめです。

カードローンは、正規雇用でなくても月々に一定の収入があれば申し込めます。銀行よりも利用する敷居が低いことや、即日融資を受けやすいことがメリットです。

カードローンは少額借入にも対応しているところが多いため、まとまった金額での借入に抵抗がある方でも安心して利用できます。

《おすすめのカードローン》

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

自営業などは収入証明書を求められる可能性があるが100％ではない

自営業の場合、収入証明書の提出を求められる可能性もあるため理解しておきましょう。

自営業は正社員と異なり、月々の収入にばらつきが出やすい傾向があります。そのため、収入の安定性を確かめる目安として収入証明の提出を求められるケースも0ではありません。

ただし必ず収入証明書の提出を求められるとも限らず、金融機関の裁量による部分も大きいため、必要になる可能性もある点を頭に入れておきましょう。

18歳、19歳は収入証明書なしで借入できない

収入証明書不要で借入可能な金融機関であっても18歳、19歳の場合は収入証明書なしでの借入はできないため注意してください。

18歳・19歳は社会経験が少ないことから、収入を顧みずに借りすぎてしまう恐れがあるためです。

収入証明書によって返済能力を審査することで、多重債務から守ることもにつながります。18歳、19歳で借入を検討している方は、収入証明書が必要になることを覚えておきましょう。

大手カードローンが厳しい場合は中小消費者金融を狙う

大手カードローンの利用に抵抗がある方や、審査落ちしてしまった方は中小消費者金融に申し込むのがおすすめです。

中小消費者金融は、大手カードローンで審査落ちした人でも借入できる可能性があり、融通も利きやすい傾向があります。

14時までに手続きを全て完了させると、即日融資にも対応可能です。急ぎの資金調達にも利用しやすいでしょう。

おすすめの中小消費者金融は、以下を参考にしてみてください。

まとめ

収入証明書なしで借入をする際には、カードローンを利用するとよいでしょう。しかし、借入可能額が50万円以下になる点には注意が必要です。

また年齢や雇用形態によっては、収入証明書が必要になる場合があることも理解しておくことが大切です。

カードローンの利用実績に応じて、限度額が引き上がる可能性もあるため、無理なく返済できる範囲で利用しましょう。