信用金庫のフリーローンは審査甘い・厳しい?審査に落ちる・通らない理由を解説

信用金庫のフリーローンを検討している方の中には、「審査が甘いの?」「誰でも契約できるの?」といった疑問を抱く人がいるでしょう。

結論を申し上げると、信用金庫のフリーローンは決して審査が甘くはありません。

中には、審査落ちする方が一定数存在します。

そこで本記事では、信用金庫のフリーローンで審査に落ちる理由について解説します。

また、ろうきんの審査の厳しさや専業主婦でもOKのカードローンについてもお伝えするので、ローン契約を検討している方はぜひ最後までお付き合いください。

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審査時間実質年利上限金額
セブン銀行カードローン最短翌日12.0%~15.0%300万円
プロミス最短3分4.5%~17.8%500万円
SMBCモビット最短30分3.00%~18.00%800万円

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

信用金庫のフリーローンで審査甘いのはどこ?厳しい?審査に落ちる理由とは

冒頭でもお伝えした通り、信用金庫のフリーローンは決して審査が甘くはありません。

なぜなら、審査を甘くしたところで貸し倒れのリスクが高くなるだけで、金融機関には何のメリットもないからです。

そのため、フリーローンに限らず全ての融資で厳格な審査基準が設けられています。

そして、様々な理由によって信用金庫のフリーローンの審査に落ちてしまいます。

ここでは、信用金庫のフリーローンにおける審査落ちの理由を見ていきましょう。

  • 個人属性が悪い
  • 信用情報に傷がある
  • 他社借入が多い

個人属性が悪い

信用金庫のフリーローンの審査では、個人属性をチェックします。

個人属性とは以下の情報です。

  • 年齢
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 家族構成
  • 住居形態
  • 居住年数 等

例えば、雇用形態は「公務員 > 正社員 > 非正規雇用 > 自営業 > 無職」といった順番で評価が変わります。

また、年収は多い方が高評価となり、勤続年数は長い方が審査に通りやすくなります。

信用金庫のフリーローンは、これら個人属性の情報を総合的に見て、返済能力の有無をチェックしているわけです。

信用情報に傷がある

信用情報とは、個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報、ローンやクレジットカード等の借入れ・支払い記録です。

その記録は、全国に3ヶ所ある信用情報機関と呼ばれる場所で一括管理されており、申し込みを受けた金融機関が照会して審査に使います。

例えば、過去にローンやクレジットカードの支払いで延滞や滞納をしていると、その事実がバレて審査で不利になります。

ちなみに、金融事故を起こしているとブラックリスト入りしてしまい、一定期間が経過しない限り削除されません。

機関名JICCCICJBA
長期延滞延滞解消から5年延滞解消から5年5年
代位弁済5年5年5年
契約解除5年5年5年
債務整理5年5年5年~10年

もし、信用情報に傷がある場合は、信用金庫のフリーローンで融資を受けるのが難しいでしょう。

他社借入が多い

信用情報には、他社からの借入状況も記録されています。

あなたがどこからいくら借りているのか全て記載されているため、他社からの借入額や借入件数が多すぎる場合は、「負担が重すぎる」として審査で不利です。

一般的に、借入件数が3件以上あると多重債務者と判断されます。

借入額は、「貸金業法」が定める「総量規制(年収の3分の1を超える借入を禁止する法律)」が目安です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

ちなみに、信用金庫が遵守している法律は貸金業法ではなく「信用金庫法」であり、こちらは総量規制の対象ではありません。

しかし、自主規制によって年収の3分の1を目安とする信用金庫は多いため、借入額が年収に対して多すぎると融資を受けられないというわけです。

ろうきんのフリーローンも審査甘いはない!審査期間も長いので注意

ろうきんにもローン商品はあります。

しかし、決して審査が甘いわけではありません。

そもそも、ろうきんは申込条件が細かく定められているため、信用金庫よりも受け口が狭いと言って過言ではありません。

例えば、中央ろうきんなら以下の条件をクリアしていないと、申し込んでも審査落ちとなります。

当金庫に出資のある団体会員の構成員の方、またはご自宅もしくはご勤務先(事業所)が当金庫の事業エリア内(茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県)にある給与所得者の方で、次の条件に全て該当する方

同一勤務先に1年以上勤務されていること(自営業者等の給与所得以外の方は3年以上)

安定継続した年収(前年税込み年収)が150万円以上であること

お申込み時の年齢が満20歳以上かつご契約時の年齢が満65歳未満であること

当金庫指定の保証機関の保証を受けられること

※契約社員・パート社員の方や、自営業者等の方も一定の条件を満たせばご利用いただけますので、最寄りの営業店にお問い合わせください。

※当金庫は労働組合がない会社にお勤めの方でもご利用いただけますので、お気軽に最寄りの営業店にお問い合わせください(お取引きは、ご自宅またはご勤務先に近い営業店となります)。

引用:中央ろうきん「マイプラン|お申込みいただける方」

また、審査基準が厳しいうえに、融資までに10日程度かかるという欠点もあります。

今すぐにお金を借りたいという方の期待には沿えない商品なので、急ぎの方は他のローン商品を探した方が良いでしょう。

低金利で審査がスムーズなのはセブン銀行カードローン!専業主婦もOK

フリーローンを検討するうえで多くの方が重要視するのは次の2つです。

  • 受け口が広い
  • 金利が低い

しかし、一般的に受け口が広いと金利が高く、金利が低いと審査が厳しいといったイメージがあります。

ところが、上記2つの条件を満たすカードローンが存在します。

それが「セブン銀行カードローン」です。

アルバイトや個人事業主といった非正規労働者でも申し込めるのはもちろん、自身に収入がない専業主婦の方でも、配偶者の収入を証明すれば融資を受けられます。

また、電話による在籍確認が原則としてないため、「働き始めてばかりで電話は避けたい」という方でも無理なく申し込めます。

上記のような利便性の高さがありながら、金利は12.0%〜15.0%と低めの設定です。

金利が低くて融資を受けられる可能性が高いローンを探しているなら、セブン銀行カードローンを検討してみてください。

実質年利12.0%~15.0%
限度額10万円~300万円(初回は50万円まで)
WEB完結可能
審査時間最短即日(※)

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

セブン銀行カードローンの詳細はこちらから

スピード審査ならカードローンもおすすめ!

もし、あなたが即日融資を希望しているなら、消費者金融が提供するカードローンがおすすめです。

ここでは、特に審査スピードが早いカードローンを3つご紹介します。

  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット:WEB完結で電話連絡なし

アイフル

アイフル」は、審査時間が最短20分(※)の大手消費者金融です。

審査は平日だけでなく土日祝日も9時〜21時の間で実施しています。

そのため、仕事が休みの日に申し込んでも、同日中に現金を手にできる見込みがあります。

また、初回利用者を対象とした30日間の無利息期間があるのも特徴の一つです。

契約した翌日から30日間は利息が0円なので、「給料日までの繋ぎ」「ボーナスが出る予定」といった方ならお得にお金を借りられるでしょう。

ちなみに、アイフルなら原則として電話による在籍確認がありません。(審査状況によっては電話による在籍確認が必要になります。)

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用:アイフル「カードローンの在籍確認はどのように実施される?電話連絡時の注意点も解説」

周囲に内緒でお金を借りられる可能性があるので、周りの目が気になる方こそアイフルを検討してみてください。

実質年利3.0%~18.0%
借り入れ限度額800万円(※1)
審査時間最短20分(※)
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの貸付条件の詳細はこちらから

プロミス

プロミス」は、最短3分(※)という驚異的な審査スピードを誇る大手消費者金融です。

スムーズな手続きができれば、申し込みから1時間後には現金を手にしている可能性があります。

またアイフルと同様に、平日のみならず土日祝日も9時〜21時の間で審査を実施しています。

仕事が忙しい方でも休日にゆっくり申し込めて、なおかつ即日で融資を受けられるかもしれないというわけです。

ちなみに、原則として電話による在籍確認を実施していないのも特徴の一つです。(審査状況によっては電話による在籍確認が必要になります。)

プロミスでは原則として電話での在籍確認を行っていません。審査の結果、お電話による確認が必要な場合には、事前にお客さまの同意を得てから実施します。不安な点があれば、申込前に電話やチャットなどの方法で相談してみてください。

引用:プロミス「カードローンは在籍確認なしにできる?実施内容や勤務先への確認の必要性について解説」

勤務先が休みの日でも、電話連絡がなければスムーズな手続きができるでしょう。

とにかく急ぎで審査結果を知りたいという方は、プロミスの詳細をチェックしてから利用を検討してみてください。

実質年利4.5%~17.8%
借入限度額1万円〜500万円
※借入限度額は審査によって決定いたします
融資までの期間最短即日融資(※1)
WEB完結可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスの貸付条件の詳細はこちらから

SMBCモビット:WEB完結で電話連絡なし

モビット

SMBCモビット」は、WEB完結申込を利用すれば原則として電話連絡なしで契約できる大手消費者金融です。

自宅はもちろん職場にも電話はかかってこないため、周囲に内緒で金銭問題を解決へと導くことができます。

ちなみに、専用のスマホアプリが用意されており、以下の作業ができます。

  • 申し込み
  • 借入
  • 返済
  • 利用状況の確認 等

スマホ1台で全ての作業ができると言っても過言ではないので、とにかく手軽にお金を借りたいという方にはおすすめのカードローンです。

また、公式サイトには3つの質問に答えるだけで審査結果を通知してくれる「10秒簡易審査」があるので、審査に不安を抱いている方は気軽にチェックしてみてください。

実質年利3.0%~18.0%
借入限度額800万円
審査時間最短即日(※)
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの詳細はこちらから

まとめ

信用金庫のフリーローンは、決して審査が甘くありません。

そのため、以下に該当している方は審査落ちする恐れがあります。

  • 個人属性が悪い
  • 信用情報に傷がある
  • 他社借入が多い

また、ろうきんのフリーローンであっても、融資を受けられる人は限られています。

申し込む際は、しっかり準備を整えてからにしてください。

ちなみに、同じく資金使途が自由なカードローンの中には、受け口が広かったり即日融資に対応してくれたりする金融機関があります。

以下のカードローンなら、あなたを受け入れてくれる見込みがあるので、ぜひ検討してみると良いでしょう。

借入先実質年利限度額審査時間
セブン銀行カードローン12.0%~15.0%300万円最短翌日
アイフル3.0%~18.0%800万円最短20分
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円最短3分
SMBCモビット3.0%~18.0%800万円最短即日

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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この記事を書いた人

マネ子

ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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