無金利でお金を借りる方法3選|市役所なら即日でお金を借りられる?一時的に借りる・無利子貸付は違法か解説

お金を借りる場合、基本的には金利が設定されて利息を支払う必要があります。

しかし、利息の負担はかなり大きいため、「できれば無金利でお金を借りたい」と誰でも考えるでしょう。

実は、世の中には無金利でお金を借りる方法があります。

そこで本記事では、無金利でお金を借りる3つの方法について詳しく解説します。

また、無利息の貸付における違法性についてもお伝えするので、お金に困っている方はぜひ最後までお付き合いください。

無金利でお金を借りる|市役所なら即日金利なしで借りられる?

まずは、無金利でお金を借りる方法を3つご紹介します。

  • 市役所等の公的融資
  • 家族や友人
  • 消費者金融の無利息期間

市役所等の公的融資

市役所等の地方自治体で申請できる公的融資制度なら、無金利でお金を借りることができます。

利用できる公的融資としては以下があります。

支援制度概要
失業保険離職後から再就職までの間、安定した生活を送りながら再就職活動を進められるよう、給付や職業紹介を通じて求職者を支援する制度。
職業訓練受講給付金雇用保険を受給できない求職者が、公的職業訓練を受講している期間中に受けられる給付金。
求職者支援金融資求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度。
生活福祉資金貸付制度低所得者、高齢者、障害者等が安定した生活を送れるよう、都道府県の社会福祉協議会が資金の貸付けと必要な相談・支援を行う制度。
住居確保給付金住居を喪失した又は住居を喪失するおそれのある者に対し、家賃相当分の金銭を支給する制度。
臨時特例つなぎ資金住居のない離職者で、公的給付制度などの申請を受理されている人を対象に、給付や貸付が開始されるまでのつなぎとして生活費を貸し付ける制度

どれも必要な書類は多めで、なおかつ融資までに1週間〜1ヶ月程度かかる制度が多く、決して利便性が高いとは言えません。

しかし、条件を満たしていれば無金利でお金を借りられるので、金銭的に余裕がない人にとっては助けとなるでしょう。

家族や友人

家族や友人なら、無金利かつ無期限でお金を貸してくれる可能性があります。

この話をすると、「個人融資でも無金利は違法では?」と思う方もいるでしょう。

しかし、個人融資において定められているのは、「金利を設定してもOK」という点と「金利上限」だけです。

(利息)

第五百八十九条 貸主は、特約がなければ、借主に対して利息を請求することができない。

2 前項の特約があるときは、貸主は、借主が金銭その他の物を受け取った日以後の利息を請求することができる。

引用:e-GOV法令検索「民法|第五百八十九条」

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%

◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%

◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

引用:日本貸金業協会「お借入れの上限金利は、年15%~20%です」

つまり、家族や友人から無金利でお金を借りる行為は違法ではないというわけです。

ただし、お金の貸し借りには信頼関係に溝を作る恐れがあります。

以下のポイントを押さえたうえで相談するようにしてください。

  • お金が必要な理由を伝える
  • 金利が設定できる旨を伝える
  • 返済期限を決める

「病気やけがの治療費」「学費」等の正当な理由であれば、助けになってくれる可能性があります。

消費者金融の無利息期間

一部の消費者金融には、無利息期間というサービスがあります。

その名の通り、一定期間は利息が発生せず、元金のみの返済でOKです。

無利息期間を設けている消費者金融と、その日数は以下の通りです。

消費者金融無利息期間
アイフル30日間
プロミス30日間
セントラル30日間
ニチデン100日間

この無利息期間を利用すれば、無金利で安全にお金を借りられるでしょう。

無金利でお金を借りる|一時的にお金を借りるなら消費者金融カードローンの無利息サービスが便利

ここでは、前項でご紹介した無利息期間を設けている4つの金融機関について詳しく解説します。

  • アイフル:初回30日間金利0円
  • プロミス:初回に限り30日間金利0円
  • セントラル:初回に限り30日間金利0円
  • ニチデン:初回に限り最大100日間金利0円

アイフル:初回30日間金利0円

アイフル」は、初回利用者に限り最大30日間の無利息期間が利用できる大手消費者金融です。

契約した翌日から30日間は利息ゼロでお金を借りられるので、返済の目処が立っている方や少額の借入の方なら、元金のみの返済で融資を受けられる見込みがあります。

また、審査時間が最短18分(※)と業界トップクラスの対応力にも定評があります。

午前中に申し込めば、同日の午後には現金を手にできる可能性があるので、至急お金を手に入れたいという方におすすめの消費者金融です。

実質年利3.0%~18.0%
借り入れ限度額800万円(※1)
審査時間最短18分(※)
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの貸付条件の詳細はこちらから

プロミス:初回に限り30日間金利0円

プロミス」は、初回利用に限り30日間利息0円でお金を借りられる大手消費者金融です。

アイフルと同様に、「給料日が近い」「ボーナスが出る予定」「1万円だけ借りたい」等の理由なら利息の負担ゼロでお金を借りられる可能性があります。

また、審査スピードが最短3分(※)という業界最速の対応力を誇っています。

さらに、審査は平日のみならず土日祝日も9時〜21時の間で実施中です。

仕事が休みの時にお金が必要になっても、プロミスがあれば焦ることなくお金を借りられるでしょう。

自宅にいながら申し込みから契約まで行えるので、自宅や職場を離れられない方こそ検討してみてください。

実質年利4.5%~17.8%
借入限度額1万円〜500万円
※借入限度額は審査によって決定いたします
融資までの期間最短即日融資(※1)
WEB完結可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスの貸付条件詳細はこちらから

セントラル:初回に限り30日間金利0円

セントラル」は、初回利用者を対象に30日間金利0円でお金を借りられる中小消費者金融です。

あまり聞き馴染みがない金融機関なので、利用に不安を感じる方もいるでしょう。

しかし、セントラルは創業50年の歴史を誇る老舗です。

長い歴史の中で培った経験とノウハウを活かして、他社が断るような状況の方に対しても、最適な借入プランがないか検討・提案してくれます。

また、中小消費者金融としては珍しく、契約後は何度でも好きな時にお金を借りられるカードローンを提供しています。

フリーローンのように最初に一括でお金を借りるわけではないため、少額の借入を繰り返したい方にはおすすめです。

平日14時までに申し込めば即日融資にも対応してくれるので、急ぎの方はセントラルに相談してみると良いでしょう。

限度額1万円~300万円
実質年利4.80%〜18.00%
審査時間最短30分(※)
申込条件20歳以上で安定した収入と返済能力がある人
担保・保証人不要

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

セントラルの詳細はこちらから

ニチデン:初回に限り最大100日間金利0円

ニチデン」は、初回利用に限り最大100日間は無金利でお金を借りられる中小消費者金融です。

無利息期間は最大30日という金融機関が多く、ニチデンのように最大100日も無金利で利用できる消費者金融は非常に貴重な存在と言えるでしょう。

また、審査時間が最短10分(※)という抜群の対応力も魅力の一つです。

朝一に申し込めば、同日の午後を待たずに現金を手にできる見込みがあります。

ちなみに、ニチデンは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の2府5県を中心にサービスを展開する地域密着型の中小消費者金融です。

該当するエリアに住んでいる方なら、お得かつスピーディーな借入ができるでしょう。

限度額1万円~50万円
実質年利7.30%〜17.52%
審査時間最短10分(※)
申込条件満20歳以上の方会社員、自営業、パート・アルバイトなど定期的な収入のある方
担保・保証人不要

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ニチデンの詳細はこちらから

無金利でお金を借りる!無利子貸付は違法?個人間融資に注意

前述の通り、家族や友人等の個人であっても無金利・無利息の融資は可能です。

しかし、違法にならないのは一時的なお金の貸し借りのみです。

継続的に何度もお金を貸す行為は「貸金業」に該当するため、行政庁への登録なしに行うと法律に違反します。

そのため、ネット掲示板やSNS等を使って「お金を貸します」といった書き込みをして融資する行為も禁止です。

この事実については、金融庁の公式サイトに明記してあります。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用:金融庁「SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!」

また、個人間融資におけるトラブルや犯罪が多発しているとも記載されており、実際に被害に遭っている方が大勢います。

SNSで「個人融資」の書き込み、新潟上越市の20代男性が詐欺被害

上越署によると、男性は昨年12月、交流サイト(SNS)上で個人融資を受け付ける書き込みを見付け、390万円の融資を依頼するメッセージを送った。

 融資額の1割を保証金として送金すれば即日融資を受けられるなどと返信があり、男性は電子マネーの送金アプリを利用して4回にわたり計34万円相当を送金。

融資は行われず、相手と連絡が取れなくなったことから、詐欺と疑い、届け出た。

引用:新潟日報「SNSで「個人融資」の書き込み、新潟上越市の20代男性が詐欺被害」

見ず知らずの他人に無金利でお金を貸す人はいません。

そのような人を見かけても「必ず裏がある」と考えて利用しないようにしてください。

銀行カードローンなら低金利!分割でお金を借りるならおすすめ

銀行カードローンに、無金利で利用できるサービスはありません。

しかし、銀行は消費者金融より低金利です。

そのため、まとまったお金が必要なら銀行カードローンを選ぶ方がお得になる可能性があります。

最後は、低金利でお金を借りられるおすすめの銀行カードローンを2つご紹介します。

  • セブン銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン」は、実質年利12.0%〜15.0%という低金利が売りのローン商品です。

消費者金融の相場が18.0%なので、同じ借入額でも3%も低い金利でお金を借りられます。

無利息期間はないため、短期の借入なら「アイフル」等の消費者金融の方が良いでしょう。

しかし、中長期で融資を受けたい方にはセブン銀行カードローンがおすすめです。

また、銀行カードローンとしては珍しく、原則として電話による在籍確認なしで契約できます。

職場の同僚にバレるリスクが低いので、周囲に内緒で金銭問題を解決したいならセブン銀行カードローンを利用してみてください。

ちなみに、アルバイトやパート等の非正規雇用や個人事業主、配偶者のみ収入がある専業主婦の方でも融資を受けられます。

該当している方は、詳細をチェックしてみてください。

実質年利12.0%~15.0%
限度額10万円~300万円(初回は50万円まで)
WEB完結可能
審査時間最短即日(※)

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

セブン銀行カードローンの詳細はこちらから

三井住友銀行カードローン

「三井住友銀行カードローン」は、年1.5%〜14.5%という業界トップクラスの低金利を誇るローン商品です。

希望額が100万円以上200万円以下なら、実質年利は10.0%〜12.0%となります。

まとまったお金が必要な方なら、かなり利息の負担を抑えられるのでおすすめです。

また、契約後は全国の三井住友銀行ATMまたは提携コンビニATMにて、原則として手数料無料でお金を借りられます。

利息だけでなく手数料も抑えて借入ができるので、少しでも低コストで融資を受けたいなら三井住友銀行カードローンを利用してみてください。

実質年利1.5%~14.5%
限度額10万円~800万円
WEB完結可能
審査時間最短当日(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【三井住友銀行カードローンの詳細はこちらから】

まとめ

無金利でお金を借りる方法はあります。

  • 市役所等の公的融資
  • 家族や友人
  • 消費者金融の無利息期間

どの方法も安全に利用できるので、自分に合った方法を選ぶようにしてください。

もし、公的融資の条件に該当していなかったり、お金を借りられる知り合いがいない場合は無利息期間がある消費者金融を利用すると良いでしょう。

借入先実質年利限度額審査時間
アイフル3.0%~18.0%800万円最短20分
プロミス4.5%~17.8%1万円〜500万円最短3分
セントラル4.80%~18.00%1万円〜300万円最短30分
ニチデン7.3%~17.52%1万円〜50万円最短10分

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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この記事を書いた人

マネ子

ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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