「独自審査で評判のファクタリング業者は審査激甘？100パーセント誰でも通る？」

「審査に落ちる理由が知りたい…」

ファクタリングを利用する際、多くの方が審査に不安を感じているのではないでしょうか？

結論からお伝えすると、ファクタリング契約の前には必ず審査が行われるので、100パーセント誰でも通るファクタリングはありません。

また、独自審査で評判のファクタリング業者でも、一定の条件を満たさなければ審査通過はできないため、審査が緩い・激甘ということもありません。

そこで本記事では、ファクタリングの独自審査についてと審査に落ちる理由を解説します。おすすめのファクタリング業者も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングの独自審査！開業すぐ・初回取引におすすめ

独自審査で開業すぐ・初回取引にもおすすめの業者をご紹介します。

①QuQuMo

QuQuMoは、利用者の事業形態に制限がなく、法人はもちろん個人事業主やフリーランスの方にも対応したファクタリングサービスです。

オンライン完結が可能であり、申し込みから入金まで最短2時間で資金調達できます（※）。必要書類は「請求書」と「通帳」のみで、準備に手間取る心配もありません。

手数料は1％〜と業界トップクラスの最低水準を誇り、買取手数料以外の事務手数料が0円という点も魅力の一つです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【QuQuMoの詳細はこちら】

②アクティブサポート

アクティブサポートは「起業したばかりで信用が不安」「融資を断られてしまった」といった場合でも、柔軟に対応してくれるファクタリング業者です。

必要書類は通帳のコピーと請求書2点のみ、申し込みから見積もりまでは最短30分、入金は最短即日なので、急な資金調達に迫られたときにも頼りになるでしょう（※）。

アクティブサポートでは資金調達以外にも、経営コンサルティング業務やマッチング業務などの経営支援も行っているため、資金面以外のサポートを受けたい方にもおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アクティブサポートの詳細はこちら】

③西日本ファクター

審査通過率98％の西日本ファクターは、審査の柔軟性に定評があり、銀行に融資を断られた方や赤字決算・債務超過の状態でも売掛金があれば利用できます。

クラウド契約の導入により、完全非対面でスピーディーなファクタリングが可能なため、時間や手間をかけたくない方にもおすすめです。

年商や売掛金額など、入力10項目で調達可能額を算出してくれる「買取可能額診断」もあるので、気になる方は一度診断してみるといいでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【西日本ファクターの詳細はこちら】

④ビートレーディング

スピーディーな対応が魅力のビートレーディングは、必要書類の提出から買取額の提示まで最短30分、資金調達までは最短2時間と、早期に資金化したい方におすすめです（※）。

審査通過率は98％を誇り、月間契約数1,000件と豊富な取引実績から利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれるため、はじめての方でも安心して利用できます。

必要書類は「売掛債権に関する資料」と「通帳のコピー」の2点のみ。オンライン完結にも対応しているので、忙しい方に最適でしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

⑤ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは売掛債権1万円から利用できるため、個人事業主やフリーランス、売掛金が少なくて断られた方にもおすすめのファクタリングサービスです。

メール・電話でのやり取りや面談が不要なうえ、オンライン完結が可能です。申し込みから現金化までは最短10分と、業界最速水準を誇ります（※1）。

初期費用・月額費用は0円、手数料は一律10％と良心的であり、分かりやすい料金体系なので、はじめて利用する方も安心でしょう。

※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：必要に応じて口座の入出金明細の提出が求められる場合があります。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

⑥FREENANCE

GMOグループが運営しているFREENANCEは、安心して利用できるファクタリング業者です。個人事業主やフリーランスに特化したサービスを提供しています。

申し込みは24時間365日受け付けており、審査は最短30分、最短即日で資金調達できます。手持ち資金が足りず、急遽お金が必要になったときの心強い存在です。

また「フリーナンスあんしん補償」が無料で付帯しており、仕事中のミスや事故を最高5,000万円まで補償してくれるので、手軽にリスク対策をしたい方にもおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【FREENANCEの詳細はこちら】

【ファクタリング】独自審査で評判の業者は審査緩い？審査激甘？

冒頭でもお伝えした通り、独自審査で評判のファクタリング業者でも審査は適切に行われているため、審査が緩い・激甘ということはありません。

ファクタリングは「財務状況が厳しい企業でも利用できる」「審査通過率が高い」「中小企業や個人事業主が利用しやすい」などの理由から、審査が緩い・激甘だと思われがちです。

また、金融機関が提供するローンと異なり、審査で重視されるのは「利用者の返済能力」ではなく「売掛先の信用力」であるという点も、審査が緩いと勘違いされる要因の一つです。

しかし、ファクタリング業者は買い取った売掛債権を回収できなければ大きな損失となるため、リスクを負ってまで激甘な審査を行うわけがありません。

売掛先の信用情報はもちろん、利用者の財務状況や信用力も審査対象であり、厳格に審査は行われます。

そのため、独自審査で評判の業者でも、審査の結果、売掛金未回収のリスクがあると判断されれば審査通過は厳しいでしょう。

100パーセント絶対に通るファクタリングはない！審査に落ちる理由とは？

100パーセント絶対に通るファクタリングはありません。そのため、審査に落ちる場合もあるでしょう。

審査に落ちる理由として、売掛先・売掛金（債権）・利用者いずれかに問題があると考えられます。

ファクタリングの審査では主に「売掛先の信用力」が重視されますが、売掛金や利用者の信用力も重要なポイントです。

上表のどれか一つでも審査基準を満たしていないと判断されれば、審査通過は難しくなるでしょう。

「審査に落ちた」「審査に全然通らない」と悩んでいる方は、審査に落ちる原因を突き止めてみてください。

審査落ちする原因を突き止めて解決することで、審査通過率を上げられるでしょう。

注意点として、審査に通らないからといって「100パーセント絶対に通る」などと謳う業者を利用してはいけません。

違法業者の可能性が高いため、高額な手数料の請求や悪質な取り立てを受けるなどの危険があります。

金融庁・消費者庁でも注意喚起しているため、違法業者には十分注意してください。

まとめ

独自審査のファクタリング業者でも、審査が緩い・激甘ということはありません。審査は適切に行われ、審査基準に満たない場合は審査に落ちる可能性もあります。

審査に落ちる理由としては、売掛先・売掛金・利用者いずれかに問題があると考えられるので、まずは審査落ちする原因を突き止めてみましょう。

原因を解決することで、審査に通る可能性を高められます。

ファクタリングを利用する際は、本記事で紹介した審査通過率の高い業者や、個人事業主・フリーランスにおすすめの業者から、自分に合った業者を見つけてみてください。

【法人・個人事業主OK！審査通過率90％以上のファクタリング業者】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【個人事業主におすすめ！提出書類少なめファクタリング業者】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。