「キャッシングを利用したら信用度が下がるのでは？」
「信用度を下げずにキャッシングを利用する方法はあるの？」
キャッシングと聞くと、利用するだけで信用度が下がって、将来ローンを組んだりクレジットカードを作ったりする際に不利になりそうですよね？
しかし、キャッシングは利用しただけで信用度が下がるわけではありません。
今回本記事では、信用度が下がるキャッシングのNG行動について解説します。
また、信用度が下がる金融事故を起こした場合、その記録が何年残るのかについてもお伝えしますので、参考にしてみてください。
キャッシングで信用度下がる？キャッシングしてるとローンが組めないは本当？信用情報反映・傷など
キャッシングを利用しただけでは、信用度が下がったりはしません。
むしろ、キャッシングを利用して、滞りなく返済を続ければ、それが実績となって将来のローン契約で有利になります。
反対に、キャッシングやクレジットカードなど何の金融取引もしていない方は、信用情報が全くない「スーパーホワイト」と呼ばれてしまいます。
一見すると、高評価となりそうな印象を受けるスーパーホワイトですが、実際は情報がなさすぎて申し込みを受けた金融機関が正しく評価できません。
当然、信用度が不明確なので、金融機関は融資に慎重になったり見送ったりします。
もし、キャッシング契約の経験がない方で、なおかつ返済見込みが立っている方は、実績作りのために契約してみるのも良いでしょう。
その実績は、将来クレジットカードを発行したり、車や家のローンを組んだりする際にプラスとなります。
正規のキャッシングなら安全！おすすめのカードローンキャッシング
続いては、安心・安全に利用できるおすすめのカードローンを4つご紹介します。
- アイフル
- プロミス
- セブン銀行カードローン
- SMBCモビット
アイフル
「アイフル」は、初回利用に限り最大30日間の無利息期間が設けられている大手消費者金融です。
少額の借入を希望している方や「給料日が近い」といった返済の目処が立っている方なら、利息の負担ゼロでお金を借りられる可能性があります。
また、審査時間が最短18分（※）とスピーディーな点も魅力の一つです。
朝思い立って申し込んでも、円滑な審査が行われれば同日中に現金が手に入ります。
ちなみに、アイフルでは原則として電話による在籍確認を行っておりません。
アイフルでは電話による在籍確認なしでカードローンを利用可能
アイフルでは、原則としてお勤め先に電話をかけません。「審査を進めるうえで必要」とアイフルが判断した場合は、電話をかける可能性がありますが、お客様の同意がない限り実施しませんのでごあんしんください。
周囲に内緒にしたい方でも安心して利用できるので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス
「プロミス」は、他の消費者金融が金利上限18.0％とする中、上限金利17.8％と低めに設定されたカードローンです。
たった0.2％でも、借入額が大きくなれば利息の支払いもかなり違ってきますので、まとまった借入を検討している方には有難いでしょう。
また、審査時間が最短3分（※）と業界トップクラスのスピードを誇っています。
大口融資を希望する方はもちろん、緊急性が高い方も利用を検討してみると良いでしょう。
| 実質年利 | 年4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
セブン銀行カードローン
画像：セブン銀行カードローン
「セブン銀行カードローン」は、銀行系では珍しい最短即日で融資してくれるカードローンです。
朝に申し込みスムーズに審査などが進めば、その日の午後には現金を受け取れます。
また、セブン銀行カードローンは、原則として電話での在籍確認がありません。
Q：ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A：審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用：セブン銀行カードローン
職場の同僚や上司に知られずお金を借りたい方には、非常におすすめのカードローンです。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 限度額 | 10万円～300万円 |
| 受付時間 | 24時間 |
| WEB完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短即日（※） |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
「SMBCモビット」は、SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
メガバンクである「三井住友銀行」をはじめ、数々の有名企業がグループに属しているので、高い安心感があります。
また、「10秒簡易審査」という即座に融資可能か診断してくれるサービスを提供しています。
簡易審査で「融資可能」という結果が出たなら、一度SMBCモビットに相談してみると良いでしょう。
| 実質年利 | 年3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
レイク
画像：レイク
「レイク」は、はじめての利用かつWEB申し込みなら、最長60日間の無利息期間を設けているカードローンです。
無利息期間を設けているカードローンは他にもありますが、その大半が30日間なので、60日間も利息0円となるカードローンは見つからないでしょう。
借り入れ前から「給料日には返済できる」「ボーナスが出るまでの繋ぎで借りたい」など、返済の目処が立っているなら、レイクの無利息期間を上手に活用してみてください。
| 実質年利 | 年4.5%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資までの期間 | 最短25分（※） |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
キャッシングで信用下がる理由とローンが組めなくなるNG行動とは？
冒頭でもお伝えした通り、キャッシングを利用しただけで信用度は下がりません。
キャッシング契約をしている最中に取る行動によって、信用度が下がってしまいます。
そこで、まずは信用度が下がるNG行動について解説します。
- 長期延滞する
- 多重債務者になる
- 総量規制を超えた借入
長期延滞する
キャッシングは、返済期日が決められています。
当然、期日を過ぎても返済しないでいると、「この人は約束を守れない人」「返済できる能力がない人」という評価を下されます。
もちろん、数日遅れた程度で即座に信用度が下がるわけではありません。
延滞した後、返済の催促を受けてもお金を返さずにいると信用度が下がります。
延滞した時の措置としては次の通りです。
- 延滞1日目～数日：カードが止まって担当者から連絡がくる
- 延滞数日～2週間：督促状が届く
- 延滞2週間～1か月：長期延滞と見なされる
- 延滞1か月～2か月：信用情報に傷がつく（信用度が下がる）
- 延滞2か月超：強制解約、信用情報が事故扱いになる、法的措置
このように、1〜2ヶ月ほど滞納すると、長期延滞と信用情報に記録され信用度が下がります。
最終的には裁判沙汰となり、財産の差し押さえなどの措置を取られるでしょう。
多重債務者になる
キャッシングを1件や2件程度利用していても、何ら問題ありません。
しかし、借入件数が増えてしまい、その数が5件〜7件を超えると多重債務者に分類されるようになり評価が下がります。
また、何件の借入から多重債務者とするのかについては金融機関によって異なります。
銀行では、他社からの借入が2件を超えると信用度が下がり、審査通過が難しくなってしまうのです。
同時に複数の借入をしていなければOKなので、新たな借入をする際は別のローンを完済するようにしてください。
総量規制を超えた借入
総量規制とは、貸金業者に対して申込者の年収の1／3を超える貸付を禁止する制度です。
導入の目的は、過度な借入によって多重債務に陥ったり、返済不能による生活苦に陥ったりしないようにするためです。
例えば、あなたが年収300万円なら借入限度額は100万円になり、年収600万円なら限度額が200万円になります。
そして、この限度額は1社あたりの借入ではなく、利用している全ての借入の合計です。
そのため、年収300万円の人がすでに他社から50万円借り入れている場合、2つ目の金融機関で借りられるのは50万円までとなります。
もし、総量規制を超えた多額の借入を希望した場合は、信用度が下がる恐れがあります。
キャッシングで信用が下がった場合、履歴はいつ消える？
キャッシングなどの金融に関する情報は、信用情報機関と呼ばれるところで一括管理されています。
日本には、以下の3つの信用情報機関があり、それぞれ異なる情報を扱っています。
取り扱っている情報こそ違うものの、信用度が下がる行為は同じ「長期延滞」「代位弁済」「契約解除」「債務整理」の4つです。
では、これら信用度の下がる行為を行った場合、その履歴はいつまで残るのでしょうか？
| 機関名 | JICC | CIC | JBA |
| 長期延滞 | 延滞解消から5年 | 延滞解消から5年 | 5年 |
| 代位弁済 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 契約解除 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 債務整理 | 5年 | 5年 | 5年～10年 |
このように、大体の金融事故で5年間は履歴が残ります。
上記の掲載期間を経過しない限り、履歴を消す方法はありませんので、やはり金融事故を起こさないようにした方が良いでしょう。
キャッシングしたことある人の知恵袋など口コミチェック！信用は下がる？
最後は、キャッシング経験がある人の口コミをチェックしていきます。
口コミを見れば、利用するだけで信用度が下がることはなく、あくまでNG行動を取ったときのみ信用度が下がるとわかるでしょう。
- 借りて返してを繰り返すと信用度が下がる
- 信用度が下がるのは遅延するから
- キャッシング枠の増枠は信用度が下がる
借りて返してを繰り返すと信用度が下がる
まずは、キャッシングで借りて返してを繰り返すと信用度が下がるという口コミです。
返しては借りてを繰り返してたり、他社でもキャッシングしてると信用は落ちますが、そういった事がないなら実績になりますよ。
引用：Yahoo知恵袋
口コミによると、何度も借りて返してを繰り返したり、他社でもキャッシングを利用したりすると信用度が落ちるとしています。
確かに、何度もお金を借りていると「この人はお金の管理ができないのでは？」と思われて、信用度が下がる恐れがあるでしょう。
それは、他社からの借入が多い場合も同様で、一般的に借入件数が5年を超えると「多重債務者」となって評価が下がります。
もちろん、キャッシングの利用だけで信用度が下がるわけではなく、節度を持った利用であればむしろ信用度は上がっていきます。
信用度が下がるのは遅延するから
続いて、キャッシングで信用度が下がるのは、返済に遅延するからと語っている口コミです。
キャッシングしたら下るのではなく、返済に遅延するからむしろ、キャッシングしまくって、延滞せずに返済していれば、信用度は上がる
引用：Yahoo知恵袋
本記事でもお伝えしている通り、キャッシングを利用しただけで信用度が上がるわけではないと記載しています。
確かに、信用度が下がるのは返済に遅れたときなどで、むしろ滞りなく返済すれば信用度は上がります。
キャッシング枠の増枠は信用度が下がる
最後は、キャッシング枠の増枠を申請すると信用度が下がるという内容の口コミです。
Q：クレジットカードのキャッシング枠の増枠を申請すると、信用度が下がるって本当ですか？
A：その通りです。かつ、枠満杯まで使うと危険です。
引用：Yahoo知恵袋
確かに、増枠申請をするということは、「今の限度額ではお金が足りない」と言っているのと同じです。
上げられる限度額一杯まで上げようとすると、「この人はよっぽどお金に困っているんだ」と思われて信用度が下がってしまいます。
前述の通り、キャッシングを利用する場合は、節度を持った使い方をするようにしてください。
まとめ
今回は、キャッシングを利用すると信用度が下がるのか解説しました。
基本的に、キャッシングを利用しただけでは信用度は下がりません。
ただし、延滞や債務整理、多重債務などをすると信用度が下がる恐れがあるのは事実です。
キャッシングを利用する際は、過度な借入額を希望しないようにしたり、できるだけ早めに完済したりするよう心掛けてください。
