「消費者金融は未成年でも利用できる？」
「18歳でもお金は借りられる？」
お金が必要になったとき、消費者金融は何歳から利用できるのか気になりますよね。結論からお伝えすると、18歳以上であれば利用できる消費者金融はあります。
本記事では、消費者金融を利用できる年齢や18歳から利用できるプロミスの特徴を紹介します。
また、消費者金融を利用せずにお金を調達する方法も紹介しているので、お金を借りる以外の方法を探している人もぜひ参考にしてみてくださいね。
消費者金融は何歳から利用できる？いくらまで借りれる？
冒頭では、18歳以上なら借りれる消費者金融はあるとお伝えしましたが、20歳以上を申込ラインとしているところがほとんどです。
消費者金融は貸付の際に必ず返済能力の有無を審査します。
このとき、18歳、19歳では十分な返済能力があるとは考えにくく、消費者金融にとっては貸倒れのリスクが高くなります。
18歳、19歳で安定した収入があったとしても、20歳を超えていなければ申し込めない消費者金融の方が多いと覚えておきましょう。
また、17歳以下に貸し付けていない理由は、返済能力がないことに加えて、未成年者取消権という法律が適用されるためです。
第五条 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。ただし、単に権利を得、又は義務を免れる法律行為については、この限りでない。
引用：未成年者の法律行為｜G-GOV法令検索
では、18歳以上の人はいくらまで借りれるのでしょうか。借りれる額に契約者の年齢は関係なく、最大でも年収の3分の1までと決められています。
年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：お借入は年収の3分の1までです｜日本貸金協会
たとえば、大学生でアルバイトをしていて年収100万円だった場合、借入可能額は33万円程度となります。とはいえ、審査によって借入可能額は異なるので気を付けましょう。
プロミスは18歳から借りれる金融会社！大手で安心
大手消費者金融のなかで唯一、18歳から申し込めるのが「プロミス」です（※）。ここからは、プロミスの基本情報や特徴などを紹介します。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
基本情報・限度額・必要書類
プロミスのフリーキャッシングでは、実質年利4.5%〜17.8%で500万円まで借りられます。
| 限度額 | 500万円まで |
| 必要書類 | 本人確認書類 収入証明書類 （源泉徴収票・確定申告書・税額通知書・所得証明書・給与明細書の中から一つ） |
| 実質年利 | 4.5%〜17.8% |
プロミスが設定している限度額は500万円ですが、誰もが満額借りられるわけではありません。
前述した通り、年収の3分の1を超える額の貸付は禁止されているので、お金を借りたいときは自身の年収を確認したうえで、3分の1に収まる額を申し込みましょう。
特徴やメリットを紹介
プロミスの最大の特徴は、最短3分で融資可能な点です（※1）。また、原則24時間振込してくれるので、夜間や早朝にお金が必要になったときにも頼りになります。
初めて利用するときには、初回借入日の翌日から30日間無利息で利用可能です（※2）。30日以内に返済すれば利息なしになるので、お得に利用できるしょう。
また、借入・返済はインターネットのほか、セブン銀行やローソン銀行のATMも利用できるため、住まい近くのコンビニで利用できるのもポイントです。
初めての借入で審査や返済に不安がある人は「お借入診断」や「返済シミュレーション」を利用してみてください。
これらのサービスで悩みをすっきりさせてから申し込むことをおすすめします。
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
知恵袋やSNSで評判をチェック
ここでは、実際にプロミスを利用した人の声を紹介します。
20代 女性
【借入のしやすさ】
一定の収入があればすぐに審査が下りると思います。
【返済のしやすさ】
ウェブ明細が見れるのでどのくらい返済しているのかがわかるのが便利だと思います。
【総評】
名前をよく聞くカードローンだったので試し手に利用してみました。手続きも難しくなく、完済もスピーディーに進めることができました。（原文ママ）
30代 女性
【借入のしやすさ】
”毎月安定した収入がある ”という証明がされれば、仕事をしてる方なら誰でも借入できます。希望額よりも上回る限度額になる場合も。
とにかくWeb完結（アプリで申し込み）なら、口座振込でバレない、カードレス、コンビニATMからQRコード読み込みで引き出せる、郵便物一切なし・その他の確認はすべてスマホで見れるので周囲にバレないのも助かります。
ちなみに、在宅勤務社員（勤務7年目・年収200万台）の私ですが源泉徴収票提出で在籍確認なしでした。
【返済のしやすさ】
返済期日が近くなるとメールでお知らせ（事前に設定しないといけませんが）コンビニATMに行かなくてもインターネット返済（ペイジー決済or口座振込）ができるから、スマホひとつで完了できるのがすごくありがたい。
どうしても都合で返済期日に遅れる場合も事前にアプリから返済期日を遅らせる相談も出来るようです。
【総評】
利用してまだ半年足らずですが、問題もなく、、、、という感じ。
きちっと返済期日までに返済していれば大丈夫かなぁと思います。
引用：プロミスのカードローンの評判・借入レポート｜価格.com
上記のほかにも「プロミスはオペレーターの対応が丁寧で審査や借入への不安を解消できた」という声も多くありました。口コミを見ていると、使いやすいと評判のようですね。
プロミスを利用するのに不安がある人や解消しておきたい疑問がある人は、電話（0120-24-0365）で問い合わせてみてもいいでしょう。
高校生は利用できないので注意！専門学生や大学生はOK
プロミスは18歳以上なら申し込めると前述しましたが、高校生や高等専門学生は申し込めませんので注意しましょう。専門学生や大学生であれば申し込み可能です。
とはいえ「安定した収入がある」ことが大前提なので、給与明細等の収入を証明できる書類をあらかじめ用意しておくことをおすすめします。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
大手消費者金融のアコムやアイフルは20歳から！18歳・19歳は申し込めない
現在、消費者金融のなかで18歳から申し込めるのはプロミスのみです。その他の大手消費者金融であるアコムやアイフルでは、18歳・19歳だと申し込めません。
2022年には成人年齢が引き下げられているものの、現在でも申し込めるのは20歳以上のままとしている消費者金融カードローンがほとんどです。
大手消費者金融カードローンはサービスが充実しており信頼のおける業者ですが、返済能力が低い若年層への融資はリスクが高いとしているのが現状です。
18歳・19歳がプロミス以外でお金を作る方法を3つ紹介
お金が必要なときに調達する方法は、消費者金融からの借入だけではありません。プロミスでの借入が難しい人に向けて、お金を作る方法を紹介します。
- 即日バイトでお金を作る
- 不用品を売却する
- 家族や友人からお金を借りる
即日バイトでお金を作る
短期間でお金を作りたいときは即日バイトがおすすめです。高校生以上なら働ける職場も多く、何よりも1日働けば翌日振込OKなところもあるので、急いでいる人でも安心です。
「お金は借りたくない」「自分で稼ぎたい」「早く手元に欲しい」という人は、ぜひ即日バイトを検討してみてください。
【おすすめの求人サイト】
| マッハバイト | 高校生OK | 単発バイトに強く業種が幅広い！採用が決まるとお祝い金がもらえる |
| ラコット | 高校生OK | 日本最大級の求人掲載数！会員登録必要なし |
| プチジョブ | 18歳以上（高校生不可） | 1日のみのお仕事で報酬は翌日振込！東京近郊エリア限定 |
不用品を売却する
お金を作りたいときは、リサイクルショップやフリマアプリを利用して不用品を売却するのもいいでしょう。
売るもの次第では高値で売却できるので、自宅に不用品がある人におすすめです。
なかでも、出張買取やフリマアプリは店舗に行かずに自宅で簡単に売却できるので、手間をかけずにお金を作りたい人は試してみてください。
実家に住んでいて買取の利用を家族に知られたくない人は、宅配買取がおすすめです。自宅に査定に来るのではなく、自分で梱包して業者に配送します。
なるべく誰にも知られずに不用品を売りたい人は、ぜひ利用してみてください。
【自宅で簡単！おすすめ宅配買取】
| 年齢制限 | 特徴 | |
| グッドディール | 18歳以上 | ブランド品をはじめ、おもちゃや楽器など幅広く買取可能 |
| セカンドストリート | 18歳以上 （店舗買取は保護者同伴であれば18歳以下も利用可能） | 査定対象ブランドは7,000以上。宅配以外に出張・店舗買取も可能 |
【18歳から使えるおすすめフリマアプリ】
| 年齢制限 | 特徴 | |
| メルカリ | 18歳以上 | アプリで簡単に操作できる国内最大のフリマアプリ売上金はアプリ内・実店舗でも利用可能 |
| ラクマ | 制限なし | 自由に商品を売買できる楽天の公式アプリ楽天ポイントも利用できるので楽天ユーザーにもおすすめ |
家族や友人からお金を借りる
お金が必要になったら、家族や友人に相談するのもいいでしょう。そのときに、お金が必要な理由や事情もしっかりと伝えてください。
家族や友人から借りるなら、審査や年齢制限はありません。しかし、関係に亀裂が入らないように誓約書・借用書を用意し、確実に返済できる額だけ借りることが大切です。
18歳未満が借りれる金融に注意！未成年OK・審査なしは違法
大手消費者金融に申し込めなかったからといって、甘い言葉に惑わされて違法業者を利用するのは絶対にNGです。
「未成年OK！審査なし」などと謳っている業者がいれば、それは違法業者です。
違法業者に一度関わってしまうと、法外な利息を請求されたり、厳しく取り立てられたりと、危険な目にあう可能性が高まります。
貸金業を営む業者は、必ず国や都道府県に登録を行っており、公式サイトに「貸金業登録番号」が記載されています。
この番号を金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで検索し、登録が確認できれば違法業者ではありません。
消費者金融から借入するときは、登録されている業者かを確認したうえで申し込むようにしましょう。
まとめ
消費者金融からお金を借りられるのは、基本的に20歳以上からです。しかし、プロミスでは高校生を除いた18歳から借入できます（※）。
18歳、19歳でプロミスから借入するときは、審査に収入証明書の提出が必要になるため準備しておきましょう。
| 限度額 | 500万円まで |
| 必要書類 | 本人確認書類 収入証明書類 （源泉徴収票・確定申告書・税額通知書・所得証明書・給与明細書の中から一つ） |
| 実質年利 | 4.5%〜17.8% |
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
借入が難しい人は、即日バイトやフリマアプリでお金を作るのがおすすめです。さまざまな選択肢から自分にあった方法でお金を調達してみてくださいね。
【おすすめ即日バイト】
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【18歳から使えるおすすめフリマアプリ】
