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「消費者金融からお金を借りる人はクズ？」「1度でも借りたら終わり？」

このように、消費者金融から借金する人＝クズのような印象を持たれている方も多いのではないでしょうか。

消費者金融は、国や都道府県の許可を得て営業をしている正規の業者なので、安心して利用できます。

ただ、一般的な良くない印象から、利用を不安に感じている方も多いはずです。

そこで本記事では、消費者金融は借りたら終わりと言われている理由や、利用するメリットを解説します。

消費者金融・サラ金で借りるのはクズ？一度でも借りると終わりと言われる理由

まずは、消費者金融でお金を借りたら終わりといわれている理由について解説します。

• 金利が高め
• 印象が良くない
• 借りすぎてしまう

金利が高め

消費者金融でお金を借りる場合、銀行カードローンなどに比べて金利が高い傾向にあります。

金利が高い場合、返済時に高い利息を払わないといけないため、批判的な意見も多くみられます。

ただ、現在は利息制限法により消費者金融の金利上限は20％と定められているため、正規業者は年利20％を超えることはありません。

中でもCMなどでよく見る大手消費者金融の金利は下記の通り、上限金利よりかなり低い数字となっています。

印象が良くない

消費者金融について「一度でも借りたら終わり」「危ない」などの印象を持つ人は少なくありません。

しかし、アコムやSMBCモビットなど正規の貸金業者は貸金業法11条で「第三条第一項の登録を受けない者は、貸金業を営んではならない」と定められており、法律を遵守して営業しているので安心して利用できます。

逆に貸金業登録がない場合、違法業者になるので法外な利息を請求されたり、トラブルに巻き込まれたりする可能性が高く危険です。

消費者金融の利用を検討している方は、業者名を「登録賃金業者情報検索サービス」で検索し、正規業者がどうか確認してから利用しましょう。

借りすぎてしまう

消費者金融は申込から借入、返済まで簡単に行えるため、利便性の高さに定評があります。

その一方で、ついついお金を使いすぎてしまい、返済が困難になるケースも。

しかし、計画的に利用すればこのような事態が起こることはありません。

毎月の返済日以外にも余裕がある時に追加で返済するなど、早めの完済を意識しましょう。

先述した通り、消費者金融の金利は一般的に高めになっているため、返済計画を立てて確実に返済していくことが重要です。

消費者金融で借金する人＝クズではない！利用するメリット

借金する人がクズというのは、個人の感想であり実際にそうではありません。消費者金融は正規の貸金業者であり、以下のようなメリットがあるため上手に活用すれば便利なサービスです。

• 最短即日で借りられる
• 担保や保証人が不要
• 無利息サービスがある
• 会社や家族にバレる可能性が低い

最短即日で借りられる

消費者金融の最大の魅力は、最短即日でお金を借りられる点です。

一般的に、銀行のカードローンでは即日借入することはできません。

しかし消費者金融は審査のスピードが早いため、最短で申し込んだその日にお金を借りられます。

ですから、今すぐ手元にお金が必要な方は消費者金融をおすすめします。

また、消費者金融の多くは基本的にWeb上で申込から借入まで完結できるので、家にいながら手軽に借りられるのもメリットです。

担保や保証人が不要

消費者金融は担保、保証人不要で利用できる場合がほとんどです。

通常融資を受ける場合、不動産などの担保や、返済できなくなった時のために保証人を準備する必要がありますが、消費者金融では必要ありません。

保証人を立てるために家族などに相談する必要もないため、周囲に心配をかけることなく利用できるのも強みです。

申込から返済まで自分一人で完結して利用出来るので、安心してお金を借りられます。

無利息サービスがある

消費者金融はアコムやプロミスなど、無利息サービスを提供している業者もあります。

無利息期間中に完済すれば一切無駄な利息を支払うことなくお金を借りられるので、「短期間だけ借りたい」という方に最適です。

「給料日前の今だけお金を借りたい」「一時的に数万円だけ調達したい」などの悩みを抱えている人には、消費者金融での借入が向いています。

会社や家族にバレる可能性が低い

消費者金融はWeb完結での申し込みや無人契約機で、誰にもバレずにお金を借りられます。

また、申し込み後もカードレスの利用が可能なので、自宅に郵送物が届くことなく借入できます。

「プロミス」や「SMBCモビット」などは申し込みから借入までWEB完結なので、周囲にバレることなく可能性が低いでしょう。

消費者金融が向いている人の特徴

ここまで解説した様々なメリット、デメリットを踏まえ、消費者金融が向いている人の特徴をまとめます。

• できるだけ早く融資を受けたい
• 担保や保証人なしで借りたい
• 周りに借入の事実を知られたくない
• 短期間に少額借りたい

消費者金融は30日間無利息サービスなどが充実しているため、短期間に返済すれば金利無しでお金を借りられます。

また、最短3分で融資可能なカードローンなら、急いでお金が必要な方にも最適です。担保や保証人を用意する必要はありませんし、誰にもバレずに借りやすいサービスです。 

利用者の多い人気の消費者金融はこの3社

ここからは、特に利用者の多いおすすめ消費者金融をご紹介します。

• プロミス
• SMBCモビット
• アコム

プロミス

「プロミス」は原則24時間365日いつでも申込可能、最短3分のスピード審査で即日借入に対応しています。

借入限度額は1〜500万円まで、数万円から借りられる自由度の高さも魅力です。

他の大手消費者金融の上限金利よりやや低めなので、金利を抑えたい方はプロミスをおすすめします。

また、初回利用の方向けに30日間無利息サービスも提供しています。上手に活用すれば利息負担を軽減できるでしょう。

（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミス詳細はこちら 】

SMBCモビット

「SMBCモビット」はWEB完結申込により、最短15分審査・即日融資に対応する消費者金融です。

借り入れ限度額が800万円と高めに設定されているので、多額の借り入れを希望している方に人気。カードレス対応ですから、ローンカードが郵送される心配もありません。

審査が不安な方は、「10秒簡易審査」で借入可能か試してみるといいでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビット詳細はこちらから】

アコム

「アコム」はWebからの申し込みにより、最短20分での融資が可能な業者です。

楽天銀行への振り込みの場合、受付完了から最短10秒程度で振込OK。

30日間無利息サービスも提供しているので、「給料日までの短期間だけお金が足りない」といった場合にも重宝します。

気になる方は、「3秒スピード診断」で借り入れ可能かチェックしてみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アコム詳細はこちらから】

消費者金融以外でお金を借りるなら銀行カードローン

消費者金融以外でお金を借りたい場合、銀行カードローンがおすすめです。銀行は審査に時間がかかる一方で、消費者金融と比較して低い金利で利用できます。

できるだけ低金利でお得に利用したい方は、銀行カードローンを検討しましょう。

• セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

出典：セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」はスマホから申し込み可能で、最短翌日に借入れできるカードローンサービスです。

全国にあるセブンイレブンATMで24時間いつでも借入・返済OK。

手数料も無料なので、地方在住でも近くのコンビニでお得に利用できるのが魅力です。

最短10分で口座開設可能ですが、満20歳以上満70歳未満かつセブン銀行口座を保有している事が条件となります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちら】

まとめ

本記事では、消費者金融で借りたら終わりと言われる理由や、利用するメリットなどについて詳しくご紹介しました。

消費者金融からお金を借りることは悪い行為ではなく、利用の仕方によってたくさんのメリットを享受できます。

ただ、計画的に利用しないと借金の返済が終わらない場合や、闇金業者からお金を借りてしまいトラブルに巻き込まれる可能性もあるので注意が必要です。

消費者金融でお金を借りる時は正規の業者を選び、計画的に返済するようにしましょう。