ファクタリングの買取可能額は業者によって異なります。

そのため、大口の債権しか扱わないファクタリング会社がある一方で、少額・小口の債権でも対応してくれる業者も存在します。

そこで本記事では、少額・小口の買取に対応してくれる会社を3つご紹介します。

また、審査が緩い業者や株式会社ウィットの評判、必要書類が少ないファクタリング会社、借り換えが可能なサービスについても解説するので、ぜひ一読ください。

小口取引のファクタリング業者で審査緩いのは？株式会社ウィットの評判は？

まずは、審査が緩い業者の有無と株式会社ウィットの評判について解説します。

また、審査が緩いと掲げる業者に潜む危険性についてもお伝えするので、チェックしてみてください。

• 審査が緩いファクタリング会社はない
• 株式会社ウィットの評判
• 審査が緩い会社は違法業者の可能性あり

審査が緩いファクタリング会社はない

確かに、ファクタリングの審査通過率は70％前後とされています。

そのため、ビジネスローンと比べれば審査に通りやすいと言えます。

しかし、ファクタリングでは厳正な審査が行われているため、誰でも絶対に資金調達できるわけではありません。

また、買取業者も資金を回収できなければ損害になるため、「二重譲渡の可能性がある債権」や「架空請求の恐れがある債権」等のチェックは慎重に行います。

以上の理由から、審査が緩い会社は存在しません。

ちなみに、審査通過率が90％以上というファクタリング会社であれば、「QuQuMo」や「うりかけ堂」など多数の業者があります。

株式会社ウィットの評判

「株式会社ウィット」は、500万円以下の少額・小口の債権を専門に取り扱うファクタリング会社です。

公式サイトによると、20万円という小口の買取実績は実に95％を誇ります。

もちろん、決して審査が緩いわけではないものの、それでもかなり高い審査通過率を誇っていると言えるでしょう。

また、口コミを調べてみても上々の評判でした。

頼りになるファクタリングサービス

WITのファクタリングは私たちのキャッシュフローの安定に大きく貢献してくれています。利用し始めてからは、迅速な資金調達が可能になりました。資金調達に関するストレスを解消し、業務に集中できるようになりました。

引用：FACTORING会社の口コミ「ウィット（WIT）の口コミ・評判」

良心的なファクタリング

少額から様々な売掛債権を、リーズナブルな手数料でファクタリングできるのは非常に助かってます。

引用：FACTORING会社の口コミ「ウィット（WIT）の口コミ・評判」

利便性が高い

運送委託は品物によって請求金額が大きく変動します。そうした債権を安価で買い取ってもらえるのが、当社の最低条件でした。運送業は燃料価格の高騰や車両の修理費等、資金不足に陥りやすい業種ですので、これからも活用の機会は多そうです。

引用：FACTORING会社の口コミ「ウィット（WIT）の口コミ・評判」

このようにリピーターも非常に多く、非常に人気が高い買取業者だとわかりました。

【株式会社ウィットの詳細はこちらから】

審査が緩い会社は違法業者の可能性あり

審査が緩いと謳っている会社は、違法な貸し付けを行う危険な業者の可能性があります。

この事実については、金融庁でも注意を呼びかけるほどです。

近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。

また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

引用：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

法定金利を超えた利息の請求や、生活を脅かす強引な取り立ての被害に遭う恐れがあります。

「審査が緩い」「審査なし」「どんな債権でもOK」等の文言を使っている会社を見つけても、絶対に利用しないようにしてください。

小口取引のファクタリング業者で即日・個人事業主OKは？少額利用・面談不要

続いては、少額・小口の取引に対応している業者を3つご紹介します。

即日入金可や個人事業主OKの業者ばかりなので、金融事態に陥っている方やフリーランスの方はチェックしてみてください。

• QuQuMo
• フリーナンス
• ラボル

QuQuMo

「QuQuMo」は、審査通過率が98％という驚異的な契約実績を誇る人気のファクタリングサービスです。

法人のみならず個人事業主の方でも利用できるので、他社で買取不可となった方でも申し込んでみる価値はあるでしょう。

また、必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみと少なめです。

他社で求められる「決算書」や「事業計画書」といった準備に時間がかかる書類がないので、多くの事業者にとって手軽に利用できるサービスとなるでしょう。

入金スピードは最短2時間で面談も不要なので、オフィスにいながら素早く資金調達したいときはQuQuMoを思い出してみてください。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

フリーナンス

「フリーナンス」は、最短即日で入金してくれるファクタリング会社です。

名前からもわかる通り、個人事業主の方でも利用できるため、他社で買取不可となった事業者でも利用できる可能性があります。

また、買取可能額の下限が1万円と少額なので、小口の債権しか保有していない個人事業主でも安心して申し込めるでしょう。

もちろん、法人の方でも利用できるように買取可能額の上限は1,000万円と大口にも対応しています。

即日で資金調達したい事業者の方は、フリーランスを検討してみてください。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

ラボル

「ラボル」は、個人事業主やフリーランスを対象にサービスを展開している会社です。

小口の売掛債権になりがちな個人事業主をターゲットとしているだけあって、買取可能額は最低1万円からと少額です。

また、面談を受ける必要がなく、必要書類も以下の3点だけと決して多くありません。

• 本人確認書類
• 請求書
• 取引を示すエビデンス

ちなみに、ラボルなら独立直後で経営実績がない事業者でも、業種・職種問わず受け入れてくれます。

もし、あなたが審査に通るか不安に感じているなら、一度ラボルに相談してみてください

【ラボルの詳細はこちらから】

必要書類が少ない簡単ファクタリングならペイトナーファクタリング

ファクタリングでは、主に以下の書類が必要になります。

• 商業登記簿謄本
• 身分証明書
• 決算書または確定申告書
• 印鑑証明書
• 取引銀行口座の通帳
• 請求書・発注書・納品書・個別契約書など
• 売掛先との取引基本契約書
• 税金・社会保険などの書類

中には、準備に数日を有する書類も含まれているため、忙しい事業者にとっては気軽に利用するのが難しいでしょう。

しかし、ファクタリング会社の中には必要書類が少ないところがあります。

代表的な会社としては「ペイトナーファクタリング」が挙げられます。

必要となる書類は以下の3点だけです。

• 請求書
• 指定の本人確認書類
• 口座入出金明細

また、面談を受ける必要もないため、申し込みから最短10分で資金を手にできる可能性があります。

個人事業主も利用対象者としているので、書類の用意が難しいフリーランスの方でも無理なく申し込めるでしょう。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

借り換えが簡単なファクタリング業者ならこの2社

続いては、借り換え（乗り換え）が簡単なファクタリング業者を2社ご紹介します。

• うりかけ堂
• 中小企業金融サポート機構

うりかけ堂

「うりかけ堂」は、借り換え（乗り換え）での利用実績がある人気のファクタリングサービスです。

手数料が安かったので乗り換えました。

引用：うりかけ堂「アンケートをご記入いただきました」

手数料が2％〜と安く、借り換え（乗り換え）すれば低コストで資金調達できるでしょう。

また、申し込みから入金までのスピードが最短2時間と業界最速水準を誇っているため、緊急性が高い資金調達を希望している事業者でも満足いくサービスが受けられます。

赤字決算や税金滞納中であっても、売掛先の信用度に問題がなければ買取してくれるので、該当している事業者は詳細をチェックしてみてください。

【うりかけ堂の詳細はこちらから】

中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、借り換え（乗り換え）歓迎の非営利団体が運営しているファクタリングサービスです。

審査通過率が95％と非常に高く、赤字決算や税金滞納中であっても利用できます。

また、手数料が1.5％〜10.0％と低めの設定なので、他社よりも安いコストで資金調達できる可能性があります。

一般社団法人運営という安心感もあるので、違法業者がどうか下調べする手間を省きたい方は、日本中小企業金融サポート機構を候補に入れると良いでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

ファクタリング以外の資金繰り改善方法もチェック

最後は、ファクタリング以外の資金繰り改善方法を2つご紹介します。

• GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
• 支払い.com

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

「GMOあおぞらネット銀行」提供の「あんしんワイド」は、融資枠型のビジネスローンです。

融資枠型とは、一度契約すれば限度額の範囲内で何度でもATM等からお金を借りられるタイプのサービスです。

お金に困ったタイミングで借りられるという利便性の高さがあります。

資金難に陥りやすい事業者の方にとっては、心強い味方となってくれるでしょう。

また、必要書類が「銀行口座の入出金明細（直近2ヶ月以上の連続した取引）」のみと少ない点もメリットの一つです。

煩わしい「決算書」や「事業計画書」「印鑑証明書」等の準備が不要なので、忙しい事業者の方でも無理なく申し込めるでしょう。

そんなあんしんワイドは、創業期や赤字決算の会社に対しても融資してくれるので、該当している法人は詳細を確認してみてください。

【GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の詳細はこちらから】

支払い.com

「支払い.com」は、担保・保証人、面談、審査、本人確認書類等の提出不要で申し込める新しい資金調達の方法です。

仕組みは簡単で、予定している銀行振込を支払い.comに行ってもらい、自身はクレジットカード決済で支払い.comに入金します。

これにより最長60日後まで支払期限を先延ばしにできます。

申し込みはパソコンやスマホから最短60秒で行えて、必要書類もクレジットカードのみと簡素なものです。

早ければ1日後には支払い.comが振込を実行してくれるので、スピーディーな資金調達ができます。

ちなみに、振込名義人は任意の名前に変更可能です。

取引先に支払い.comの利用を知られずに済むので、誰でも安心して申し込めます。

また、手数料は一律4％と事前にコストがわかるうえに、希望額次第ではファクタリングよりも安い費用で資金調達できる可能性があります。

ファクタリングより気軽に資金繰りを改善したいなら、支払い.comを検討してみてください。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングは小口の買取でも利用できます。

ただし、全ての業者が少額・小口の債権に対応しているわけではありません。

気になるファクタリング会社を見つけた際は、必ず買取可能額をチェックするようにしてください。

また、今回ご紹介した業者であれば、小口の債権を買取してくれるので、ぜひ詳細をチェックして自分にあった業者を探してみましょう。