「収入証明不要のカードローンはある？在籍確認なしは？」

「収入証明書なしでOKの中小消費者金融や、300万円まで収入証明書不要のフリーローンは？」

上記のような疑問を持つ人は多いでしょう。結論からお伝えすると、条件や借入先次第になるものの、収入証明不要でカードローン・フリーローンは利用できます。

そこで本記事では、収入証明不要の条件を解説し、おすすめ業者4選と300万円まで収入証明不要のフリーローンを紹介します。

あわせて、収入証明書の再提出が必要な場合と、収入証明書を求められたのに提出しなかった場合についてもまとめました。

収入証明不要で借り入れしたい人に役立つ内容となっていますので、ぜひ最後までご覧ください。

カードローンで収入証明不要になる条件をチェック

原則として、収入証明書の提出を不要としている業者はあります。消費者金融からお金を借りる場合で、収入証明不要となる可能性がある条件は以下のとおりです。

しかし、上記を超える借入希望額の場合、収入証明書の提出は必須です。法律（貸金業法第13条）によって決められているため、収入証明書なしというわけにはいきません。

「原則として収入証明不要」と掲げている消費者金融は、基本的に法律の範囲内を条件としているということです。

収入証明書の要否は消費者金融によって異なるので、申込前にチェックしておくといいでしょう。

また、銀行も同様の条件にして収入証明書の要否を決定しているところが多くなってきています。銀行は貸金業法が適用されるわけではないものの、一つの基準としているからです。

とはいえ「原則として収入証明不要」となっているところでも、審査状況によっては提出をお願いされる場合があります。

たとえば、自営業だったり勤続年数が短かったりすると、収入証明書の提出を依頼されるケースがあるようです。

収入状況が心配な場合は希望額少なめで申し込み、信用を積み重ねてから増額するなど、工夫するといいでしょう。

【カードローン】原則収入証明不要・在籍確認なし！おすすめ借入先3選

ここからは、原則として収入証明不要・在籍確認なしのおすすめ借入先を3つ紹介します。

• セブン銀行カードローン
• アイフル
• プロミス

※審査状況により収入証明書を提出いただく場合があります。

①セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、セブン銀行口座があれば申し込める借入先です。セブン銀行口座の開設は最短10分でできるので、保有していなくても必要ありません。

来店も書類の郵送も不要となっており、自宅にいながら契約までアプリで完結可能。新規契約は50万円まで、原則として収入証明不要・在籍確認なしで申し込めます。

ATM手数料がかからないため余計な出費を抑えられ、金利も高くありませんから、ぜひ最初に検討してみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

②アイフル

はじめてのカードローンとして人気の「アイフル」。希望額が50万円以内＆他社を含めた合計借入額が100万円以内なら、原則として収入証明不要のカードローンです。

在籍確認も基本的にはなく、もし必要な場合でも事前にアイフルから申込者に連絡があるので心配ありません。

最短即日融資が可能とスピーディーな対応はもちろん、原則24時間365日、いつでも借り入れられて利便性は高めです（※2）。

はじめての契約なら、最大30日間は利息がかからないサービスもあってお得ですから、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。また、審査状況により収入証明書を提出いただく場合があります。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

③プロミス

大手消費者金融のなかで最速の、最短3分審査を実現した「プロミス」（※1）。

こちらも希望額が50万円以内＆他社を含めた合計借入額が100万円以内なら原則、収入証明書は必要ありません（※2）。

また、原則として電話連絡なしなのもうれしいですね。実際に、電話が実施されなかった人は98％となっており、ほとんどが電話なしだったことがわかります（※3）。

利用や返済でVポイントが貯まるサービスもあってお得に利用できますから、検討してみてはいかがでしょうか（※4）。

※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※​​2：審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
※3：調査期間：2023年8月中。WEBもしくは無人店舗で申込後に契約した人が対象の調査です。
※4：本機能をご利用される場合はTポイント連携が必要となります。Vポイントのご利用には諸条件、利用店舗の制限がございます。詳細は「Vポイントご利用時の注意事項」をご確認ください。

【プロミスの詳細はこちら】

中小消費者金融で原則収入証明書不要は少ない…「セントラル」がおすすめ

銀行や大手消費者金融だと、審査が難しい場合もあるでしょう。中小消費者金融なら独自審査で柔軟な対応が期待できますが、収入証明不要のところはほとんどありません。

中小消費者金融は、独自審査で申込者に寄り添ってくれる分、貸し倒れリスクは高めといえます。

だからこそ、返済能力の確認を慎重に行わなければならず、多くの業者が収入証明書の提出を必須としているのでしょう。

貸し倒れリスクがあるなかでも、原則として収入証明書を不要としている数少ないおすすめ業者は「セントラル」です。

セントラルは独自審査で親身に寄り添ってくれる中小消費者金融でありながら、大手なみのサービスが充実しています。

最大30日間金利0円サービス、セブン銀行ATMに対応したCカードなど、利用者にうれしいサービスばかりです。

希望額が50万円以内＆他社を含めた合計借入額が100万円以内なら、原則として収入証明書は必要ありません。1万円でも借入可能なので、急な出費にも対応しやすいでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちら】

300万円まで収入証明書不要のフリーローンは少ない！PayPay銀行は？

300万円まで収入証明書不要のフリーローンはありますが、極わずかです。以下の銀行は、原則として300万円までなら収入証明書なしで利用できます。

上表のとおり、利用条件があるため、申し込む前に詳細をチェックしてみてください。

また、PayPay銀行のフリーローンは、原則300万円まで収入証明書不要としている時期がありましたが、現在は受付を停止し、カードローンのみの提供となっています。

ちなみに、収入証明書の提出については明確な金額を明示しておらず「必要な場合のみ」としている点に注意しましょう。

口コミを見ていると、10万円程度なら収入証明書が不要な場合が多いようです。とはいえ、PayPay銀行に申し込む際は、収入証明書を提出する前提でいたほうがいいでしょう。

また、PayPay銀行がフリーローンの受付を停止したことからも分かるとおり、現在300万円まで収入証明書不要で利用できても、いつ終了するかわかりません。

そのうえ、貸金業法に則った貸付を行う銀行が増えており、審査も厳しくなっています。

300万円まで収入証明書不要のフリーローンに申し込んだとしても、借りられる可能性は高くないと留意しましょう。

カードローンで収入証明書の再提出が必要になるケース

カードローンで収入証明書の再提出が必要なケースは、以下のとおりです。

• 提出した収入証明書に不備がある
• 職場や収入などに変化があった
• 前回の提出日から長期間空いている

提出した収入証明書に不備があった場合は、すぐにカードローンから連絡がきます。

たとえば、収入証明書が古い・不鮮明で文字が読めないという場合に再提出を求められるので、気を付けましょう。

不備があると、それだけ融資が遅くなってしまいます。特に即日融資を希望している場合は、入念にチェックしてから収入証明書を提出してください。

「職場や収入などに変化があった」「前回の提出日から長期間空いている」については、以前からカードローンを利用している場合にあり得ます。

収入証明書は、最初に提出してしまえばずっと有効なわけではありません。再提出を求められた場合、速やかに応じましょう。

収入証明書を求められたのに提出しないとキャッシングが利用できない場合があるので注意

上述したとおり、審査状況次第では収入証明書の提出を求められる場合もあります。

カードローン会社から収入証明書を提出するよう求められたとき、応じなければキャッシングが利用できない可能性は高くなると考えましょう。

電話やメールでカードローン会社から連絡がありますので、無視せずに応じてください。

収入証明書があれば審査に通ったかもしれないところ、提出せずに融資不可となる可能性は十分あるので、気を付けましょう。

まとめ

条件や借入先次第では、収入証明不要でカードローンから借り入れできます。

50万円以内かつ、他社借入額を合わせても100万円以内の希望額なら、セブン銀行カードローン・アイフル・プロミスは原則として収入証明不要なのでおすすめです。

収入証明不要の中小消費者金融は非常に少ないものの、セントラルなら原則として必要ありません。大手並みのサービスが揃っており、使い勝手が抜群です。

300万円まで収入証明不要のフリーローンはありますが、扱っている銀行は多くない点に注意してください。

また、どこの借入先でも、収入証明書の提出を求められる場合があります。自分の状況にあわせ、本記事で紹介した借入先を検討してみてください。