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「ファクタリングを利用したいけれど最低利用額が大きすぎて使えない……」

「少額でもすぐに入金してくれるファクタリング会社はある？」

このような悩みを抱えている個人事業主やフリーランスの方は多いのではないでしょうか。

本記事では少額の売掛債権を買い取ってくれるファクタリング会社を紹介します。

即日入金OKの会社やファクタリング以外で資金繰りを改善する方法を解説しますので、ぜひ最後までご覧ください。

誰でも通るファクタリング審査激甘！審査甘いのはなぜ？ブラックリストでも信用情報見ない

誰でも通るファクタリングが審査甘いと言われる理由は、信用情報を見ないため、ブラックリストでも審査通る可能性があるためです。

ファクタリングは他のローンと違い、売掛先（取引先）の信用が審査されます。

取引先の信用がしっかりしていれば、審査に通る確率が格段に高くなるため、甘いと考える人もいるのです。

誰でも通るファクタリング審査甘い個人はどこ？激甘審査ファイナンスは危険。審査なし・フリーランスなど

少額のファクタリングを検討しており「審査なしで利用できるところないの？」と疑問に思っている人もいるでしょう。

しかし結論から言えば、誰でも通る、あるいは審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しません。

ファクタリング会社は審査を通して利用者の信用度を見極め、手数料率を設定しています。

またファクタリング会社側は「問題なく売掛金を回収できそうか」「詐欺ではないか」を判断する必要があります。

審査なしではファクタリングを利用できず、基準を満たした利用者のみが申し込みできるのです。

審査なしでは法外な手数料や悪質・執拗な取り立てなどに遭うリスクがあり、大変危険です。

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通帳なしのファクタリング業者も厳しい

ファクタリングを利用する場合は、基本的に通帳のコピーなど必要書類を提出する必要があります。

通帳なしでファクタリングを利用することは難しいでしょう。

先述の通り、ファクタリング申し込み時は所定の審査が必要です。

ファクタリング会社は利用者の通帳を確認して、間違いなく売掛金があるかを判断します。

売掛先と利用者の取引履歴や、売掛先の支払能力の確認も行います。

通帳の提出がないとこれらの内容を確認できないため、通帳なしでファクタリングを利用するのは難しいでしょう。

必ず通るファクタリングはない！少額・即日OKのファクタリング業者おすすめ！個人事業主・法人にも対応

ここからは個人事業主やフリーランスが利用しやすい、少額・即日入金OKのファクタリング業者を紹介します。

おすすめのファクタリング業者は以下の通りです。

• QuQuMo
• ペイトナーファクタリング
• ビートレーディング
• フリーナンス
• アクセルファクター

ファクタリングの利用を検討している方は、自分に合う業者を探してみてください。

QuQuMo

画像引用：QuQuMo

QuQuMoは申し込みがすべてオンラインで完了するファクタリングサービスです。2社間ファクタリングであり、取引先にも通知されないので安心して利用できます。

事務手数料は無料で、手数料も1％からと低コストで利用できるのもメリットです。

来店不要かつ最短2時間で入金されるので、資金調達を急いでいる人におすすめです。

【QuQuMoの詳細はこちら】

ペイトナーファクタリング

画像引用：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは少額かつ即日入金OKで、個人事業主が利用しやすいファクタリング業者です。

最低1万円から売掛債権を買い取ってもらえるので、少額だけ利用したい人におすすめです。

手数料が10％固定であるため、初めてファクタリングを利用する人でも事前に必要な手数料が分かりやすく安心できるでしょう。

オンライン完結で最短60分で入金してもらえるので、シンプルかつスムーズにファクタリングを利用したい人に向いています。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】

ビートレーディング

画像引用：ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績4.6万社以上を誇る、信頼度の高いファクタリング業者です。

オンライン申し込みが可能で、請求書や注文書など債権に関する資料と、過去2ヶ月分の口座の入出金明細（直近2か月分）の2点があれば申し込みできます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングそれぞれに対応しているため、希望に合ったものを選べるのもメリットです。

実績豊富なファクタリング業者を利用したい個人事業主におすすめです。

【ビートレーディングの詳細はこちら】

フリーナンス

画像引用：フリーナンス

フリーナンスは個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング業者です。

即日払いに対応しているため、請求書が手元にあればすぐに現金化できるのがメリットです。

申し込みはWeb上で完結し、審査は最短30分で完了するため、早めに資金を用意したい人に向いているでしょう。

フリーナンスでは「与信スコア」と呼ばれる指標があります。これはフリーナンス内での信用度を表しています。

フリーナンス振込専用口座への入金や各種提供サービスとの連携により、与信スコアを高めることが可能です。

与信スコアを高めることでファクタリングの手数料を下げられるのも、フリーナンスならではのメリットです。

【フリーナンスの詳細はこちら】

アクセルファクター

画像引用：アクセルファクター

資金化を急いでいる個人事業主やフリーランスの方はアクセルファクターの利用がおすすめです。

アクセルファクターは即日入金を原則としているのが強みであり、対応のスピード感が魅力ポイントです。

利用者ごとに柔軟な審査を行っているのもメリットで、審査通過率は93％と高い水準を誇っています。

公式ホームページから調達可能金額を10秒で診断できるので、気になる方はぜひチェックしてみてください。

【アクセルファクターの詳細はこちら】

ファクタリングで再チャレンジするときのポイント

審査落ちの原因が特定でき、改善の余地がある場合は、再度ファクタリングを検討することも可能です。

別の売掛金で申し込む

もし複数の売掛金があるなら、審査に落ちた売掛金とは別の、より信用力の高い取引先の健全な売掛金で改めて申し込んでみましょう。

別のファクタリング会社に申し込む

ファクタリング会社の審査基準はそれぞれ異なります。ある会社で審査に通らなくても、別の会社であれば承認される可能性は十分にあります。

特に、少額に特化したオンラインファクタリング会社や、個人事業主、設立間もない企業に理解のあるファクタリング会社は、比較的柔軟な審査を行う傾向があります。

ただし、同じ売掛金を複数の会社に同時に申し込む「二重譲渡」は詐欺行為となるため、絶対に避けてください。

提出書類を完璧にする

もし書類の不備が原因だった場合は、必要な書類を漏れなく正確に準備し直し、信頼性を高めて再申請しましょう。

ファクタリング以外のお金がない時の対処法

ファクタリングが難しい場合でも、資金調達の手段は他にもあります。状況に合わせて最適な方法を選びましょう。

ビジネスローン・事業者ローン

事業資金が必要な場合、銀行やノンバンクが提供するビジネスローンや事業者ローンも選択肢です。

ファクタリングよりも利用者の信用力が審査に影響しますが、担保や保証人が不要なケースが多く、ノンバンク系は比較的スピーディーな審査が期待できます。

つなぎ融資・ブリッジローン

今後の入金予定が明確な場合、一時的な資金不足を埋めるための「つなぎ融資」や「ブリッジローン」を検討できます。

短期的な資金ギャップを埋めるのに役立ちます。

公的融資制度

日本政策金融公庫や地方自治体が提供する制度融資など、低金利で利用できる公的な融資制度があります。

ただし、審査に時間がかかることが多いため、緊急時には不向きな場合があります。

家族・知人からの借り入れ

最も手軽に資金を調達できる方法ですが、人間関係に亀裂が入らないよう、返済計画を明確にし、誠実に対応することが非常に重要です。

経費削減

無駄な支出を見直し、徹底的なコスト削減を図りましょう。固定費と変動費の両面から、削減できる項目がないか検討します。

売掛先との交渉

もし可能であれば、売掛先と交渉し、支払期日を前倒ししてもらったり、分割払いの相談をしたりすることも検討できます。

債務整理の専門家に相談

複数の借入があり、返済に困窮している状況であれば、弁護士や司法書士に相談することを強くお勧めします。

任意整理、個人再生、自己破産など、法的な債務整理を検討することで、根本的な解決に繋がる可能性があります。

資金繰りの改善には支払い.comも便利

画像引用：支払い.com

「ファクタリングを利用したいけれど審査に通らない」「今すぐ資金を用意する必要がある」と悩んでいる方は支払い.comの利用も検討しましょう。

支払い.comはクレディセゾンとUPSIDERが共同運営するサービスで、口座振込の支払いをカード決済できるものです。

1万円から利用できるので「少額だけお金を用意したい」と考えている人も利用しやすいでしょう。

代行された支払いは最長60日先延ばしが可能で、取引先にバレることなく余裕を持って資金を用意できるのがメリットです。

手数料率は一律4％となっており、低コストで資金繰り改善できます。

ファクタリングの審査に不安がある方や急いで資金調達したい人は、ぜひ支払い.comを活用してみてください。

【支払い.comの詳細はこちら】

誰でも通るファクタリングのQ＆A

Q1. 審査が通りやすいファクタリング業者は？

A1. 「審査が通りやすい」とされるファクタリング業者は、主にオンライン完結型で、必要書類が少ない、少額の債権にも対応しているといった特徴を持つことが多いです。

QuQuMoやアクセルファクターが審査柔軟だと割れています。

また、個人事業主や設立間もない企業にも柔軟に対応している業者も該当します。

ただし、これは「誰でも通る」という意味ではなく、あくまで一般的な融資と比較して審査基準が柔軟であるという認識が重要です。

複数の業者を比較検討し、自社の状況に合った場所を選ぶことが大切です。

Q2. ファクタリングは誰でも通るのですか？

A2. いいえ、ファクタリングは「誰でも通る」わけではありません。

ファクタリング会社は、買い取る売掛債権が確実に回収できるかを審査します。そのため、売掛先の信用力や売掛債権の健全性が重視されます。

利用者自身の信用情報（ブラックリストなど）は融資ほど重視されませんが、架空の債権や支払いが見込めない債権は買い取ってもらえません。

「誰でも通る」「審査なし」を謳う業者は、違法な闇金である可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

Q3. みんなのファクタリングで審査落ちになる原因は？

A3. 「みんなのファクタリング」に限らず、ファクタリングの審査落ちの主な原因は、売掛先（取引先）の信用力に問題がある、売掛金（債権）そのものに問題がある（架空債権、不良債権、譲渡禁止特約など）、提出書類に不備や虚偽がある、利用者自身の信頼性に懸念がある（税金滞納など）といった点が挙げられます。

特に、売掛先の経営状況が悪い場合や、売掛債権の信憑性が低いと判断された場合は、審査に通ることは困難です。

Q4. 審査なしでファクタリングをするにはどうしたらいいですか？

A4. 残念ながら、「審査なし」でファクタリングを利用する方法は、正規の業者には存在しません。

貸金業法とは異なるものの、ファクタリング会社はリスクを回避するため、必ず売掛債権の買い取り可否を判断するための審査を行います。

「審査なし」を謳う業者は、法外な手数料を請求したり、悪質な取り立てを行ったりする違法な闇金や悪質業者の可能性が極めて高いです。

安全に資金調達を行うためにも、そのような業者からは距離を置きましょう。

まとめ

本記事では個人事業主やフリーランスでも使いやすいファクタリング業者を紹介しました。

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する場合は、少額かつ即日対応が可能な業者を選ぶことをおすすめします。

基本的に審査なしや通帳なしで利用できるファクタリング業者はありません。

ファクタリングの審査に不安のある方は支払い.comを利用して資金繰りを改善させることも検討しましょう。