アイフルを検討中の方で「借りるとどうなる？やばいって本当？」「審査は厳しい？」などの不安を抱えていませんか？

アイフルはCMなどの露出も多く知名度抜群の大手消費者金融です。24時間WEB申込可能で、審査時間が早く、30日間無金利（初めての方に限り）など充実したサービスに定評があります。

しかし一部の口コミには、「やばい」という声もみられるため、気になる方も多いでしょう。

そこで本記事では、アイフルで借りるとどうなるか、メリット・デメリットを解説します。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

アイフルで30万借りるとどうなる？アイフルで借りるとローンが組めない

「借りるとやばい」という声があるアイフルですが、結論、計画的に利用すれば問題ありません。

というのも、アイフルは貸金業法に則って営業する、正規の貸金業者です。

貸金業法では上限金利、取り立て行為、審査、広告表記など、どの項目も厳しく定められていますので、怖い目に遭うことは絶対にないのです。

ですから、アイフルで借りてもどうにもなりません。

また、アイフルで借りるとローンが組めないとの声もありますが、多額の借り入れや返済の遅延をしなければ、ローンを組むことも可能です。

アイフルの返済に遅れたら起こること。ローンが組めない

アイフルで借りてもきちんと返済していれば、不利益なことは何もありません。

しかし、もし返済に遅れると、下記のようなペナルティがあります。

• ハガキなどで督促が届く
• 電話連絡がある
• 連絡を無視すると会社に電話がある
• 遅延損害金が発生する
• 信用情報に記録され、ローンが組めない

アイフルの督促は、法律を遵守した手順で淡々と進められます。無視し続けると、裁判、強制執行となり、給与を差し押さえられる事態に発展します。

返済に遅れないように、無理な借入をしないことが大切です。

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アイフルで借りる3つのデメリットとは？

アイフルは、審査時間が最短18分（※）と早く、スマホで借入できるなど、メリットの多い消費者金融です。
（※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。）

しかし、下記のようなデメリットもあるため、利用前にしっかり確認しておきましょう。

①金利が高め

アイフルでお金を借りると、年18％の金利がかかります。利息制限法の上限金利20％よりは低めですが、低金利の銀行と比べると「高い」というイメージを強く持たれています。

しかし、アイフルの金利は大手消費者金融の中でも標準的です。

	審査時間	実質年利	上限金額
アイフル	最短18分（※1）	3.00％～18.00％	800万円
SMBCモビット	最短30分	3.00％～18.00％	800万円
プロミス	最短20分	4.5%～17.8%	500万円

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

年18％の借入を短期間で返済する場合、アイフルの金利は心配するほど高くはありません。

ただし、高額な借入を長期間借入する場合は、下記のように利息の合計金額に大きな差が生まれてしまうため注意が必要です。

《50万円を年18％で借りた場合》

※アイフル返済シミュレーションより

もし、低金利のカードローンをお探しならセブン銀行カードローンなどの審査スピードが早い銀行カードローンの利用がおすすめです。

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銀行カードローンおすすめ10選！低金利・審査通らない・総量規制・女性など

②便利すぎて借りすぎてしまう

アイフルはコンビニATMからサクッと簡単に借入できるので、借りすぎてしまうことがデメリットです。しかも、カードローンは上限額まで何度も借りられます。

銀行口座から引き出すように、手軽に現金が引き出せますので、借金をしている感覚が薄れてしまいます。

借入額が少ないうちは最低返済額の4,000円しか請求されないので、「これぐらい借りてもまだ大丈夫」「毎月返済していれば問題ない」と軽く考えてしまいがちです。

しかし、借入残高が20万円を超えると返済額が13,000円、50万円を超えると18,000円と、徐々に増加。「毎月の返済が苦しい」と思ったときには、借入残高と利息が増えすぎて、頭を抱える状況に陥るケースが多くみられます。

③返済に遅れると信用情報に登録される

上述したとおり、アイフルの返済に遅れると、信用情報に登録されます。

1日、2日遅れたくらいでは登録されませんが、2ヶ月以上長期で返済しない状態が続くと、登録されてしまいます。

一度信用情報に登録されると5年〜10年は消えませんので、この期間は住宅ローンやカーローン、クレジットカードなど、あらゆる審査に影響があります。賃貸住宅の保証会社が信販系の場合も、審査に通過することは難しいでしょう。

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アイフルで借りるメリット

アイフルのメリットは、下記の5つです。

• 審査時間が最短18分（※）、即日融資が可能
• 土日祝日も審査可能
• 30日間無利息サービスがある
• WEB申し込みなら在籍確認の電話なし
• スマホで借入可能、郵便物がない

審査時間が最短18分（※）、即日融資が可能

アイフルは審査が最短18分（※）と大手消費者金融の中でも、早い方です。スムーズに進めば、申し込みから1時間で借入できます。

この速さは、銀行やろうきんでは実現できません。

即日融資も対応していますので、「急いでお金を借りたい」と焦っている人にもおすすめできます。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

土日祝日も審査可能

アイフルは、WEB申込みなら土日祝日関係なく、24時間365日申し込み可能です。

しかも土日も審査に対応しています。

通常、銀行などの金融機関は、土日祝日は営業時間外です。時間外の申し込みは、翌営業日の対応となります。

しかしアイフルなら、週末など関係なく対応してもらえます。審査通過後は、スマホを使ってコンビニATMからすぐに借入可能です。

初めての利用なら30日間無利息サービスがある

アイフルには、初めての契約に限り30日間無利息サービスがあります。

30日間金利0円は、契約日の翌日から適用されます。無利息期間を過ぎると通常の貸付利率（実質年率）3.0%〜18.0%に戻りますが、短期間でも利息がかからないのはお得です。

しかも、無利息期間中に借りたものを短期間で返済すれば、利息はかかりません。

金利負担を少しでも軽減したいと考える方におすすめのサービスです。

WEB申し込みなら在籍確認の電話なし

カードローンの審査では、在籍確認が必ず行われます。銀行やフリーローンの消費者金融は、電話で行うのが一般的です。

しかしアイフルなら、WEB申込みで会社への電話連絡がありません。

「会社に電話がかかると困る」「職場の人に借入がバレないか不安」などが心配な方は、アイフルを選べば安心です。

スマホで借入可能、郵便物がない

アイフルは、スマホアプリで借入できます。

カードが郵送されないカードレスの契約なので、「アイフルから郵送物を送られたくない」という方に最適。

財布の中にあるアイフルのカードから借入がバレるケースもよくあるため、誰にもバレずに借入したい方はカードレスを選びましょう。

アイフルのアプリをダウンロードすると、スマホを活用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入できます。

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アイフルで借りる！審査は厳しい？落ちる人の特徴

アイフルを検討中、審査の難易度が気になる方も多いのではないでしょうか。

ここからは審査に落ちやすい人の特徴を紹介します。

安定した収入がない

アイフルは、「安定した収入があること」を申込み条件としているため、無職や専業主婦は申し込みできません。

また、年収が低い、勤続年数が短い、自営業、非正規雇用の人も、収入が安定していないと審査に落ちやすくなります。

年収は最低でも100万円、勤続年数は2年以上欲しいところです。

自営業は確定申告書が提出できること、非正規雇用は勤続年数が5年以上など、返済能力があると見られやすい条件をクリアする必要があります。

信用情報に傷がある

信用情報がに問題がある人も、審査に落ちてしまいます。

長期の延滞や滞納、債務整理などで信用情報に問題があるのは、金融機関との約束を守れなかった人です。借りたお金は返済するという約束で契約しますので、それを一度でも破った人は信用がありません。

特にアイフルなどの大手は信用情報を重視するため、申し込んでも仮審査の段階で落ちてしまうでしょう。

他社の借入額が多い

アイフルなどの消費者金融は、総量規制という法律で年収の3分に1以上の貸付を禁止されています。

申込者が他社で総量規制の対象となる金額を借りていたら、法律上アイフルはそれ以上貸すことができないのです。

また、年収の3分の1を超えない借入額でもアイフルが「借りすぎている」と判断すれば、審査通貨は難しいでしょう。

他社の借入件数が多い

借入額が総量規制を超えていなくても借入件数が4社以上になると、アイフルの審査は落ちやすくなります。

借入件数が多いと、「無計画に借りている」「多重債務に陥るのでは？」など、印象が良くありません。「借入件数が多い＝貸倒リスクが高い」と判断され、審査に落ちてしまいます。

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アイフルで借りる流れ〜返し方まで解説

ここからは、アイフルの借りる流れと返し方を解説します。アイフルの審査スピードは早いため、事前に知っておくと、審査通過後すぐに借入できます。

借りる方法

アイフルの借入方法は、4つです。

振込は、インターネットから申し込み手続きをすると指定の口座へ振り込んでもらえます。金融機関によりますが、最短10秒での振り込みも可能ですから、自宅にいながら借入できます。

スマホアプリは、アプリを使ってセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借りる方法です。ATMに表示されるQRコードを、アプリで読み込んで手続きを行います。

従来通り、カードを発行すれば、提携先ATMから手軽に借入できます。

返し方

アイフルの返済方法は5つです。

口座振替は、毎月決まった日に引き落としてもらえます。また、全国の金融機関の窓口・ATMから振込での返済も可能です。

スマホアプリは、借りる時と同じく、コンビニATMのQRを読み取って操作します。コンビニATMは、アイフルカードを使用しての返済も可能です。

カードをATMに差し込んで、入金（または返済）処理をすれば、借入残高に充当されます。

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アイフルで返済してすぐ借りてもいい？

アイフルで返済してすぐに借りてもいいか気になる方に結論をお伝えすると、ケースバイケースです。

借入と返済のバランスが取れている場合は、返済後すぐに借りても全く問題ありません。

しかし、アイフルを上限額いっぱい借りているのに借りるのは、危険です。

例えば上限額20万円まで借りていて、毎月の返済額が2万円だとします。極端な話ですが、2万円返済後、すぐに2万円借りたら、返済した意味がありませんよね。

これでは、いつまで経っても完済できず、毎月利息だけ払い続けている自転車操業の状態です。

アイフルだけではなく、他社の借入も同じような状況なら、借金を整理するためにおまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンは、複数の借入を1つにまとめて、利息負担を軽減できる商品です。今の返済額より下がる可能性が高く「返して借りる」を繰り返す生活から抜け出せるかもしれません。

返済が苦しいと思ったら、こちらの記事もご覧ください。

【関連記事】

おまとめローン600万成功！絶対に通るのはどこ？どこも通らない時の対処法

《おすすめのおまとめローン》

	実質年率	上限枠
中央リテール	年10.95～13.0％	500万円
首都圏キャッシングサービス	年7.3％～15.0％	800万円

アイフル以外で借りるならここ

アイフル以外で借りるなら、下記の3社がおすすめです。

プロミス

SMBCグループが運営するプロミスも、初めての借入なら30日間無利息サービスありの消費者金融です。審査時間はWEB申し込みの場合最短3分、即日融資、カードレスもOKの会社です。

《プロミスの特徴》

• 大手SMBCグループが運営
• WEB申込みなら最短3分審査
• 金利が低い（年17.8％）
• 初めての利用で30日間無利息サービスあり

WEBはもちろん、スマホアプリから申し込み、審査、融資まで非対面で完了します。

18歳、19歳の学生でも安定した収入があれば借入可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし

「SMBCモビット」も大手SMBCグループが運営しています。審査スピードは最短30分、WEB完結なら電話連絡がありません。郵便物なしカードレスなので、家族にバレずに借入できます。

《SMBCモビットの特徴》

• 10秒簡易審査あり
• 審査スピードが早い
• Tポイントが貯まる
• SMBCグループ
• WEB完結なら電話連絡なし
• カードレス対応

SMBCモビット独自のサービスは、返済するごとにTポイントが貯まること。貯まったポイントは、返済に充当できますし、お買い物で使ってもOK。

カードローンはクレジットカードと違いポイント制度がないため、返済すればするほどポイントが貯まるのはお得なサービスです。

アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込みできます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

≪ＳＭＢＣモビット≫WEB完結申込なら電話連絡なし・郵送物なし☆

セブン銀行カードローン：全国のセブン銀行ATMで借入・返済

画像：セブン銀行カードローン

全国のセブン銀行ATMで利用可能な「セブン銀行カードローン」。銀行カードローンですが、審査スピードが早く、申し込みから借入までオンラインで完結できる手軽さが人気です。

銀行カードローンは審査が厳しいイメージがあるのですが、セブン銀行カードローンは安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込みOKです。

セブン銀行の公式スマホアプリ（Myセブン銀行）を利用すれば、スマホだけで借入できます。ローン専用カードを持ち歩いて誰かに見られる可能性もないため、便利です。

銀行カードローンなので、消費者金融を利用するのに抵抗がある方にもおすすめできます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

まとめ

アイフルは利便性が高く安全に利用できる会社です。「借りすぎないこと」「返済に遅れないこと」を意識して計画的に利用すれば、やばいものではありません。

30日間無金利サービスを利用すれば、利息負担も軽減できるでしょう。また、WEB申し込みなら電話連絡を回避できる点もメリットです。

本記事でお伝えしたメリット・デメリットを参考に、おすすめ他社と比較・検討してみてください。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】