カードローンおすすめ!審査甘い・低金利・銀行・即日・バレないなど

低金利が魅力の銀行カードローン。メガバンクやネットバンク、地方銀行など選択肢が多く迷ってしまいますよね。

「どこを選んだら良いかわからない」「自分にあっているのはどれ?」など、悩む方も多いでしょう。

そこで本記事では、多くの銀行カードローンから金利・サービスを比較したおすすめを10選紹介していきます。それぞれの特徴や強みをチェックして、条件に合う銀行を選びましょう。

審査甘い銀行カードローンおすすめはどこ?極甘審査ファイナンスとは何か

銀行カードローンを検討中「できれば審査の甘いところで借りたい」と考える方も多いのではないでしょうか。ネット上では極甘審査ファイナンスが存在するという口コミもありますが、結論から言うとそのような銀行はありません。

銀行カードローンや消費者金融は、法律で返済能力の調査を行うように法律で定められています。特に銀行は、金融庁から過剰貸付をしないよう指導が入っていますので、顧客の返済能力を適切に把握するために、慎重な審査が行われます。

そもそも銀行カードローンは低金利で提供しているサービスなので、個人向けに貸し付けても利益は多くはありません。万が一、貸倒が発生すると、銀行側の損失も大きくなります。

返済能力のない人に融資すると貸倒リスクが上がるため、リスクヘッジする意味でも審査は厳しくなるでしょう。

とはいえ、銀行のカードローン審査が特別厳しいものかといえばそうではありません。安定した収入があり、信用情報に問題がなければ通る可能性もあります。

口コミの良い銀行カードローンおすすめ:メガバンク・低金利・職場にバレない

メガバンクと呼ばれる下記の3社は、限度額が広く、低金利が魅力です。最大金利は14%前後に抑えられていますから、消費者金融よりも金利負担を軽減できます。

支店内のATMを利用すれば手数料がかかりません。全国各地に支店があるため、転勤や出張で利用が必要になった際も、便利です。

三井住友銀行カードローン

画像:三井住友銀行カードローン

知名度抜群の「三井住友銀行カードローン」は、担保・保証人不要、審査・融資までの時間が短く(最短翌日)、スピーディーな対応が魅力です。WEB完結できますから手間もかかりません。スマホで申し込みOK、土日祝日も受け付けています。

新規借入で50万円までなら、早い人だと最短5分で審査が完了します。利用限度額は900万円までと高額です。使いみちが事業性資金以外なら、どのようなものに使っても問題ありません。

返済最低額は借入金額が10万円未満の場合、月々2,000円〜と無理のない返済が可能です。

借入利率(年利)年1.5%~14.5%
限度額800万円
審査期間(最短)最短当日
担保・保証人不要
申込条件契約時の年齢が満20歳以上~69歳以下(学生は除く)
安定かつ継続した収入の見込める方
保証会社の保証を受けられる方
遅延損害金:年20.0%
ご返済方法:元金定額返済
※新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、
毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合

※すでに三井住友カード カードローン(振込専用)会員の方は、お申し込みいただけません。
※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。

※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。

※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

<会社情報>三井住友カード株式会社
<近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号>
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15

三井住友銀行カードローンの詳細はこちら

みずほ銀行カードローン

画像:みずほ銀行カードローン

借入金利が年2.00%〜14.00%と低金利が魅力の「みずほ銀行カードローン」。みずほ銀行住宅ローンを利用中の方なら、さらに年1.5%〜13.5%まで金利が引き下がるお得なカードローンです。

みずほ銀行口座をお持ちの方なら、WEB完結可能。申し込みから融資まで来店不要で手続きできます。審査に通ればお手持ちのキャッシュカードで借入可能です。全国の提携コンビニATMで借入・返済ができますので、お急ぎの方にも安心。

かんたん10秒審査では、「年齢・年収・借入状況」の3つを入力することで、借入できるかの診断ができます。審査が不安な方は、まずお借入診断を試してみるのもおすすめです。

借入限度額は800万円(※)まで用意されています。

実質年利年2.00%~14.00%
利用限度額10 万円~800 万円(10 万円単位)
※インターネットでお申込の場合、審査の結果によってご利用限度額を決めさせて
いただきます。
※店舗などでお申込の場合、お申込限度額は 10 万円、20 万円、30 万円、50 万円、
100 万円~800 万円(100 万円単位)のうちからお選びいただけますが、審査の結果、
お申込限度額と異なる限度額となる場合がございます。
融資までの期間最短当日
申し込み可能年齢20歳以上65歳未満
利用条件以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
・ ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方
・ 安定かつ継続した収入の見込める方
・ 保証会社の保証を受けられる方
※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
※ 審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

みずほ銀行カードローンはこちらから

三菱UFJ銀行:カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、融資スピードの早さが魅力のカードローンです。パソコン、スマホ、アプリから手軽に申し込めます。提携コンビニATMの手数料が無料、入会金や年会費も無料で利用できます。

他行の口座に振り込み融資ができたり、返済口座に指定できたりと、柔軟な対応も魅力です。三菱UFJ銀行の口座をもっていれば、ネットバンクから返済可能です。

他の銀行と比べても圧倒的な融資スピードを誇りますので、お急ぎの方はバンクイックを選びましょう。

実質年利1.8%~年14.6%
借り入れ限度額500万円
融資までの期間最短翌営業日以降
申し込み可能年齢20~65歳未満

※審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)となります。
※申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります。
※2017年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの詳細はこちら

おすすめのカードローン:即日融資

即日融資可能なカードローンをご紹介します。

今すぐお金が必要なのであれば、最短即日融資の大手消費者金融がおすすめです。

アイフル

アイフル」は、審査時間が最短18分(※)という業界最速水準を誇る大手消費者金融です。

また、時間が取られやすい電話による在籍確認を原則として実施していません。
(※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。)

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用:アイフル「カードローンの在籍確認はどのように実施される?電話連絡時の注意点も解説」

さらに、カードレスに対応しており自宅への郵送物がありません。

他社のように「ローンカードを受け取らないと借りられない」という心配がないので、その分スピーディーな借入が可能です。

そんなアイフルには、初回利用に限り最大30日の無利息期間が利用できます。

「給料日が近い」「ボーナスが入る予定」といった返済の目処が立っている方なら、利息の負担なしでお金を借りられる可能性があるので、ぜひ上手に活用してみてください。

実質年利3.0%~18.0%
借り入れ限度額800万円(※1)
審査時間最短18分(※)
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの貸し付け条件はこちら

プロミス

プロミス」は、最短3分(※)で結果を通知してくれるという業界最速の審査時間を誇る人気の大手消費者金融です。

WEB完結申込が利用できるので、店舗に出向いたり郵便局や郵便ポストに足を運んだりする必要がありません。

午前中に申し込めば、同日の午後には現金を手にできる可能性があるので、緊急事態に陥っている方の助けとなってくれるでしょう。

また、金利上限が17.8%と他の大手消費者金融と比べて低めの設定です。

他社と比べて0.2%低いので、同じ金額を借りてもプロミスの方が毎月の負担が軽くて済みます。

少しでも負担を軽くしたいなら、プロミスを検討してみてください。

実質年利4.5%~17.8%
借入限度額1万円〜500万円
※借入限度額は審査によって決定いたします
審査時間最短3分(※1)
WEB完結可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスの詳細はこちらから

口コミの良い銀行カードローンおすすめ:ネット銀行

店舗を持たないネット銀行カードローンは、申込手続きの簡素化と審査スピードが魅力です。スマホやアプリから手軽に申し込みできる利便性の高さに定評があります。

セブン銀行カードローン

画像:セブン銀行カードローン

満70歳未満、年金受給者も借入可能な「セブン&アイ・ホールディングス」のグループ企業、セブン銀行のカードローン。安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込可能です。

すでにセブン銀行の口座をお持ちの方は、審査スピードも早くなるためおすすめです。

全国のセブンイレブンATMを利用可能なので、返済借入も手軽です。審査スピードも早く、口座があれば最短即日で借入できます。

借入金利年1.9%~14.5%
利用限度額800万円
融資までの期間最短即日
申し込み可能年齢満20歳以上満70歳未満の方
利用条件・保証会社の保証を受けられる方
・安定した収入がある方
・セブン銀行の普通預金口座をお持ちの方
※アルバイト・パート、年金収入の方でも申込可能

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

セブン銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

画像:auじぶん銀行カードローン

KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行「auじぶん銀行カードローン」は、au IDをお持ちのユーザーなら、金利が誰でも年0.1%、借り換えなら0.5%の優遇があります。

提携ATMの手数料は全て無料、コンビニから借入・返済が可能です。繰上げ返済もコンビニATMから入金するだけ。最短当日審査可能です。事前連絡なく、好きなタイミングで返済できます。

利用限度額800万円
貸付利率(年率)通常:1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
返済方式期日指定返済35日ごと返済
貸付対象者満20歳以上70歳未満で基準を満たす方
担保・連帯保証人不要

<限度額>
■通常、カードローンau限定割 誰でもコース 10万円以上800万円以内
■カードローンau限定割 借り換えコース 100万円以上800万円以内

auじぶん銀行カードローンの詳細はココから

口コミの良い銀行カードローン:地方銀行・審査通らない人におすすめ

地方銀行は、地域に根付いた金融機関で地元の企業から個人顧客を支える存在です。メインバンクとして利用していれば、審査に通りやすく柔軟に対応してくれます。

その地域に居住している方が対象となりますが、全国から申込可能な銀行も少なくないため、チェックしておきましょう。

きらぼし銀行カードローン

画像:きらぼし銀行

「きらぼし銀行カードローン」は、東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京が合併して2018年に誕生した銀行です。金利は年1.6%~14.8%、融資限度額は10万円〜1,000万円まで用意されています。

勤続年数や年収による制限がなく、パート、アルバイト、契約社員でも申し込み可能です。きらぼし銀行の口座がなくても、24時間WEBから申し込みOK。保証人・担保は原則不要です。

ただし、お住まいまたはお勤め先の所在地がきらぼし銀行本支店の営業地域内にある方という条件があります。

借入金利年1.6%~14.8%
利用限度額10万円〜1,000万円
融資までの期間最短当日
申し込み可能年齢満20歳以上満64歳以下の方
  • (※1)お取引内容によって、ご来店いただく場合もございますので、あらかじめご了承ください。
  • (注)金利は7種類となります。
  • (注)無理なくご返済いただける範囲で計画的にご利用ください。
  • (注)表記金利は保証料を含めた金利となります。
  • (注)ご融資限度額および金利は、審査のうえで決定させていただきます。
  • (注)適用期間中でも、金利情勢により変更する場合がございますので、あらかじめご了承ください。
  • (注)実際のご融資利率は、お申込み時ではなく、お借入れいただく日の利率が適用されますので、ご注意ください。
  • (注)毎月のご返済金額は、前月の約定返済日の最終残高に応じて、異なります。

きらぼし銀行はこちらから

京都銀行カードローン

画像:京都銀行カードローン

「京都銀行カードローン」は、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方対象のカードローンです。関西圏の銀行の中でも低金利で、利便性も高め。

京都銀行アプリから借入・返済ができます。口座をお持ちの方はより審査がスムーズですが、口座がない方は申し込みと同時に開設すれば利用可能です。キャッシュカードにローン機能をプラスできますので、カードローンの利用がバレにくいのも魅力。

家族にバレずに借入したい方にもおすすめです。

借入金利年1.9%~14.5%
利用限度額10万〜1,000万円
※詳しくは「商品内容説明書」をご確認ください。
融資までの期間申し込み状況により異なります
申し込み可能年齢申込時の年齢が満20歳以上、満70歳未満の方
※京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方に限定(申込時点)
利用条件・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方・安定した収入がある方(学生不可)

※パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の方は100万円を上限
※50万円超のお申込みの場合、収入証明書の提出が必要
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※ローンのご契約には所定の審査があります。
※カードローンは計画的にご利用ください。
(2022年9月現在)

京都銀行カードローンはこちらから

北洋銀行カードローン

画像:北洋銀行カードローン

北海道札幌市に本店を置く第二地方銀行の北洋銀行が提供する「北洋銀行カードローンスーパーアルカ」。金利が年1.9%〜14.7%(変動金利)と低めで、限度額1,000万円と高額な融資にも対応できるカードローンです。

貸付条件として、お勤め先が北海道または北海道内に居住している人限定の利用となりますが、口座がなくても申し込みOK、コンビニATM利用手数料が無料など、充実したサービスが魅力です。

申し込みから借入まで来店不要でWEB完結できます。

借入金利年1.9%~14.7%
利用限度額10万円以上1,000万円以内
融資までの期間最短翌営業日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申し込み可能年齢20歳以上満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方

北洋銀行カードローンはこちらから

福岡銀行カードローン

画像:福岡銀行カードローン

「福岡銀行カードローン」は、九州個人向けローンのシェア率NO.1、福岡・福岡近郊では高い知名度を誇るカードローンです。

福岡銀行カードローンでは、限度額300万円で簡単申し込みが可能な「FFGカードローン」と、高額な借入を希望する方へおすすめな「福岡銀行カードローン」の2種類があります。

4つの項目を入力するだけの「簡単お借入診断」を利用すれば、申し込み前に借りられるかわかります。審査が不安な方は、ぜひ利用してみてください。

借入金利年3.0%~14.5%
利用限度額最大1,000万円
融資までの期間通常5日~7日程度
申し込み可能年齢20歳以上69歳以下
利用条件・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
・居住地または勤務先が、九州、山口県の方、
または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方

福岡銀行カードローンはこちらから

横浜銀行カードローン

画像:横浜銀行カードローン

神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内(前橋市、高崎市、桐生市)にお住まいの方が利用できる「横浜銀行カードローン」。横浜銀行の口座をお持ちではない人でも、申し込みから融資までWEB完結できます。

審査結果が出るスピードも早く、最短翌日には連絡があります。「お借り入れ3秒診断」などを利用すれば、借りられるか事前にわかるため便利。

リボ払いなど他のローンをおまとめすることも可能です。

借入金利年1.5%~14.6%
利用限度額10万円~1,000万円(10万円単位)
融資までの期間最短翌日
利用条件次の条件をすべて満たす方ご契約時満20歳以上69歳以下の方安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)
次の地域に居住またはお勤めの方
(神奈川県内全地域東京都内全地域群馬県内の以下の市前橋市、高崎市、桐生市)
保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方

※横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない場合、ローンのご契約手続きまでに口座開設が必要です。
※お住まいやお勤めの地域によってはご利用いただけない場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

横浜銀行カードローンはこちら

女性におすすめの銀行カードローンはどこ?

続いて女性におすすめの銀行カードローンをご紹介します。

楽天銀行スーパーローン

「楽天銀行スーパーローン」は、結婚や旅行など目的に合わせた利用が可能です。女性でも簡単に申し込みできて、審査もスピーディ。

いざという時コンビニに設置の提携ATMから気軽に借入でき、返済も自由度が高くなっています。最大800万までと限度額も高め。家計の足しや学費、趣味や資格など、さまざまな用途に利用できます(※1)。

パートやアルバイトでも安定した収入があれば借入できますから、主婦にもおすすめです。

借入金利年1.9%〜年14.5%
利用限度額最大800万円(10万円単位で選択)
申し込み可能年齢満年齢20歳以上62歳以下の方(※2)
利用条件楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方

※1 事業資金は除く
※2 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

楽天銀行スーパーローンはこちらから

イオン銀行カードローン

画像:イオン銀行カードローン

主婦や女性に身近な「イオン銀行カードローン」は、審査時間が最短翌営業日、WEB完結可能です。イオン銀行ATMの他、提携コンビニATM、提携金融機関ATMで手数料0円。

銀行カードローンの中でも低金利が魅力です。

借入限度額は10万円〜最大800万円まで。本人に収入がなくても、配偶者の収入を合算できる配偶者貸付にも対応しています(50万円まで)。

保証会社も2社用意されていますから、審査も通過しやすくなっています。

借入金利年1.9%〜年14.5%
利用限度額800万円(10万円単位で選択)
融資までの期間
申し込み可能年齢満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
利用条件・本人に安定かつ継続した収入の見込める方
・ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方も申込みできます。
・イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。

イオン銀行カードローンはこちらから

銀行カードローンと総量規制について

消費者金融は、総量規制という法律で、年収の3分の1までしか貸付できません。銀行は総量規制の対象外で規制されないことになっていますが、実際は、銀行側も過剰貸付を抑制する目的で、自主的に規制しています。

平成29年に全国銀行協会が公表した「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」では、下記のような注意喚起があります。

  • お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める
  • 自社で貸付金額が50万円を超える場合、他社と合わせて100万円を超える場合は収入証明書の提出を求める
  • 銀行カードローンにおいても総量規制を意識した借入額の比率等のコントロールを行う
  • 貸付後も定期的にお客様の信用状況のチェックをする

このように、過剰貸付によって自己破産や貸倒リスクを防ぐため、銀行でも総量規制を意識した貸付が行われています。

ですから、銀行だからといって年収の3分の1以上の金額を借りられるわけないのです。初回貸付では、よほど年収や信用情報が良い場合を除き、50万円が限度と考えましょう。

問題なく返済を続けていれば、利用可能額の増額ができます。

まとめ

本記事では銀行カードローンのおすすめを10選紹介しました。銀行カードローンの選び方は、まず口座を持っているかどうか、次に借入・返済の自由度をチェックしましょう。住宅ローンを利用している銀行を選ぶのも、おすすめです。

au IDをお持ちの方は「auじぶん銀行カードローン」を選んで金利の優遇を受けるなど、特典までチェックしましょう。

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この記事を書いた人

マネ子

ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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