お金を借りるアプリで、後払いが利用できたり審査なしで使えたりできれば便利ですよね。

しかし、結論を申し上げると、後払いOKや審査なしのお金を借りるアプリはありません。万が一あるとすれば、ヤミ金など違法業者の可能性があるため危険です。

ただ、借入先を選べば、アプリで完結でき、アルバイトやパートでもスムーズに借りられるところはあります。

本記事では、後払いOKや審査なしのお金を借りるアプリがない理由を解説し、スムーズに借りられるおすすめの借入先を紹介します。

また、クイックペイやマエカリについても触れていくので、ぜひ最後までお付き合いください。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ソンドルカードやバーチャルカードなどで審査なし後払いは？類似アプリ・メルペイみたいな後払いなど

前述の通り、後払いアプリであれば審査なしで利用できるものがあります。有名どころで言えば「マエカリ」や「ソンドルカード」などです。

ただ「マエカリ」は2019年にサービスが終了しています。また「ソンドルカード」は2022年に「ソフトバンクカード」と名称が変更されています。

もし、審査なしで使える後払いアプリを探しているなら「クイックペイ」が利用できる「Kyash」を検討してみてください。

Kyashは、アプリ上でバーチャルのVisaプリペイドカードが発行できるスマホ決済アプリです。

審査なしで利用でき、バーチャルカードを発行したら、すぐにクイックペイを登録できます。

年会費は無料ですし、バーチャルカードなら発行手数料なしで使えるようになります。

ただ、後払いで現金を借りることはできないので、現金が必要なのであればスピード審査のカードローンを利用しましょう。

後払いでお金借りるアプリはない！おすすめは少額融資が得意なアプリで完結するローン

前述の通り、後払いが利用できるお金を借りるアプリはありません。

もし、少額融資を希望しているなら、お金を借りるアプリが使える以下のカードローンがおすすめです。

• セブン銀行カードローン
• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット

セブン銀行カードローン

画像：セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は「Myセブン銀行アプリ」というお金を借りるアプリを提供しています。

このMyセブン銀行アプリがあれば、申込から契約までスマホ1台で行えます。

また、セブン銀行カードローンは、職場への電話連絡なしで契約できる数少ない銀行系カードローンです。

Q：ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A：審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。
当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用：セブン銀行「ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。」

周囲の人にカードローンの利用を知られるリスクが低いため、内緒で利用したい方におすすめです。

銀行ならではの低金利で金利負担を軽減できるのも魅力。審査スピードも最短翌日と、銀行のなかではスピーディーです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

アイフル

「アイフル」は、申込から契約まで行える専用のお金を借りるアプリを提供しています。もちろん、契約後の借入や返済も専用アプリから利用可能です。

また、アイフルのお金を借りるアプリは、自由にアイコンを変えられる特徴があります。

アイコンを変更すれば、第三者にスマホを覗き見されても、アイフルを利用していると知られる心配がありません。

加えて、アイフルなら審査時間が最短18分と業界最速水準を誇るので、急ぎの方でも無理なく利用できます（※1）。

ちなみに、初回利用であれば、最大30日間利息0円となるサービスが適用されます。給料日が近く返済の目処が立っており、少額だけ借りるなら、負担なしで借入できるでしょう。

お金を借りるアプリのインストールに抵抗がある方や急ぎの方、少額融資を希望している方は、アイフルのサービスを利用してみてください。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※2：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

プロミス

「プロミス」は「アプリローン」と呼ばれるお金を借りるアプリを提供しています。契約から申込まで完結するのはもちろん、契約後の借入や返済もアプリローンで可能です。

必要書類もアプリから提出でき、早ければ最短即日で審査が完了します。

午前中に申し込めば、その日の午後にはお金を受け取れる可能性があるので、急ぎの方におすすめです。

ちなみに、他社が実質年率の上限を18.0％とするなか、プロミスは17.8％と低めの設定です。たった0.2％でも低ければ、毎月の負担やトータルの利息は少なくなります。

アプリを使えば気軽に借入可否をチェックできるため、審査に通るのが不安な方や急ぎの方、利息を抑えたい方は、一度プロミスのアプリローンを使ってみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスはこちらから】

SMBCモビット

「SMBCモビット」は、申込から契約、借入、返済まで、さまざまなサービスが利用できる専用のアプリを提供しています。

書類送付やスマホATM取引が使えるだけでなく、アプリを通して返済すれば200円ごとに1Tポイントが貯まります。

貯まったTポイントは「1ポイント＝1円」として返済に充てられるので、上手に活用すれば他社を利用するより利息の負担を軽くできるでしょう。

また、SMBCモビットには「WEB完結なら原則電話なし」という特徴があります。

職場の同僚や家族に知られずにお金を借りられる可能性があるため、周囲に内緒にしておきたい方にはピッタリです。

日頃からTポイントを貯めている方はもちろん、誰にも知られずにお金を借りたい方も、SMBCモビットが提供するお金を借りるアプリを使ってみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットはこちらから】

お金借りるアプリで後払い、審査なしはある？

冒頭でもお伝えした通り、後払いで現金を借りられるアプリはありません。

加えて、お金を借りるアプリはあくまで貸付専用であり、利用するには必ず審査を受ける必要があります（貸金業法13条）。

そもそも後払いとは、購入者が商品を購入した後に、コンビニ・銀行・郵便局などで代金を支払うシステムです。

商品を販売したお店側は後払い決済代行会社を利用して、決済処理・入金処理を実行してもらいます。

後払いが遵守する法律は「資金決済法」です。カードローンに適用される「貸金業法」でも「銀行法」でもなければ、クレジットカードに適用される「割賦販売法」でもありません。

ちなみに、消費者金融やクレジットカードのキャッシングに適用される貸金業法には、利用者の返済能力等を調査しなければならないと定められた条文があります。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

ところが、後払いに適用される資金決済法には、利用者の返済の応力の有無を調査しなければならないといった決まりがありません。

そのため、現金を借りない後払いであれば「信用調査」や「与信調査」の審査なしで利用できるものがあります。

本人確認書や審査なしで利用できる後払いはチャージタイプのみ

後払いアプリには「非チャージタイプ」と「チャージタイプ」の2種類があります。

非チャージタイプは、クレジットカードと同様に決済代行会社に代金を立て替えてもらいます。

資金決済法において審査の必要がないとされていても、実際に利用する際は「本人確認書類の提出」や「SMS認証」が必要です。

一方のチャージタイプは、あらかじめアプリにお金をチャージしておき、そのチャージ金額を支払いに使います。

この方法であれば、間に決済代行会社が入っていないため、本人確認書類を提出しなくても利用できます。

アプリ・SNSで「後払い10万審査なし」「無審査OK」と謳う融資は危ない

貸付サービスの場合は、利用者の返済能力等を調査しなければならないと法律で定められています。

そのため、SNSで「無審査OK」などと書かれた融資は違法です。利用すると、あらゆるトラブルや危険に巻き込まれる恐れがあります。

そこで続いては「後払い10万審査なし」や「無審査OK」と謳う融資に潜む危険性について解説します。

• 高額な利息を請求される
• お金を騙し取られる
• 闇バイトへ勧誘される

高額な利息を請求される

「後払い10万審査なし」や「無審査OK」と謳う融資を利用すると、法定金利を大幅に超えた利息を請求される恐れがあります。

法定金利とは、法律で定められた金利上限です。

元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
引用：日本貸金業協会「お借入れの上限金利は、年15％～20％です」

上記のような金利設定が、違法なヤミ金業者になると数倍〜数十倍に設定されています。

これでは利息の支払いだけでも大変になり、一向に元金が減らない状態に陥ります。永遠に借金地獄になるケースもあるので、無審査での融資は絶対に利用しないでください。

お金を騙し取られる

無審査での融資を利用すると、お金を借りるどころか反対に金銭を騙し取られるかもしれません。

このような手口は、融資額の何割かを送金してくれれば、確認次第、お金を即日で融資するといった内容で、保証金詐欺と呼ばれています。

実際、以下のように、SNSの個人融資でお金を騙し取られる被害に遭った男性がいます。

SNSで「個人融資」の書き込み、新潟上越市の20代男性が詐欺被害
上越署によると、男性は昨年12月、交流サイト（SNS）上で個人融資を受け付ける書き込みを見付け、390万円の融資を依頼するメッセージを送った。
融資額の1割を保証金として送金すれば即日融資を受けられるなどと返信があり、男性は電子マネーの送金アプリを利用して4回にわたり計34万円相当を送金。
融資は行われず、相手と連絡が取れなくなったことから、詐欺と疑い、届け出た。
引用：新潟日報「SNSで「個人融資」の書き込み、新潟上越市の20代男性が詐欺被害」

自分は騙されないと思っていても、いざお金が必要な事態に陥ると冷静に判断できなくなり、詐欺の被害に遭ってしまいます。

実際「自分は騙されない」「騙される奴が馬鹿だ」と思っている人のほうが詐欺被害に遭いやすいと言われているので、自分は大丈夫と過信せず、冷静な判断を心がけましょう。

闇バイトへ勧誘される

犯罪組織は、無審査での融資などを餌にお金に困っている人を集め、闇バイトのような犯罪行為へ誘い込んできます。

利用者もお金に困っている状態なので、危険とわかっていても協力する人がいます。

例えば、以下のように、お金に困っている人が闇バイトに手を出すケースが後を絶ちません。

弓場被告は消費者金融に借金があり、「闇バイトの仕事で箱を置き、数十万円の報酬を手渡しで受け取る約束をしていた」と供述
引用：RSK山陽放送「300万を届けるナリ」「闇バイトで数十万円を受けとる約束」不審な段ボール箱置いたとして女を起訴【岡山】」

最初から闇バイトだとわかって手を染める人もいれば、融資を受けるつもりで連絡を取った結果、闇バイトへ勧誘されたという人もいます。

軽い気持ちで犯罪行為に手を染めると逮捕され、仕事や家族を失い、人生を台無しにしてしまいます。

無審査の融資にはさまざまな危険が潜んでいるため、絶対に利用しないようにしましょう。

審査が不安なら中小消費者金融の少額融資も狙い目

もし、審査に不安を感じているなら、中小消費者金融を利用してみると良いでしょう。なぜなら、大手金融機関よりも柔軟に審査してくれるからです。

また、大手消費者金融が銀行や信販会社と提携して審査しているのに対して、中小消費者金融は他社と提携していません。

個人の事情を考慮した独自審査を実施しているので、審査に不安がある方でも受け入れてくれるでしょう。

最後に、おすすめの中小消費者金融を3つ紹介します。

• スカイオフィスキャッシング
• セントラル
• ニチデン

スカイオフィスキャッシング

画像：スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は、審査時間が最短30分という業界最速水準を誇る中小消費者金融です（※）。

申込は24時間いつでもスマホやパソコンからOK、日中は忙しくて申込ができない方でも無理なく利用できます。

また、限度額は最低1万円〜と少額融資に対応しています。

ただし、金利は最大年20％と他社よりも高めなので、少しでもお得に利用したい方は、他の中小消費者金融を検討したほうが良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングはこちらから】

セントラル

画像：セントラル

「セントラル」は、平日14時までに申し込めば、即日融資に対応してくれる中小消費者金融です（※）。

また、中小消費者金融は借入が1回に限定されたフリーローンが多いなか、セントラルは限度額の範囲内で何度でも借入できるカードローンを提供しています。

限度額は最低1万円〜と少額なので、小さなお金をこまめに借りたいと考えている方にはピッタリの消費者金融です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルはこちらから】

ニチデン

画像：ニチデン

「ニチデン」は、審査時間が最短10分と、業界トップのスピードを誇る中小消費者金融です（※）。しかも、はじめて利用する方は最大100日間の無利息期間が利用できます。

少額の融資を希望しており、なおかつ給料日が近いなど返済の目処が立っている方なら、利息の負担ゼロでお金を借りられます。

営業エリアは大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の2府5県に限定されているので、該当する方はニチデンの利用を検討してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンはこちらから】

まとめ

無審査で利用できるお金を借りるアプリはありません。しかし、後払い専用のアプリであれば、無審査で利用可能なものがあります。

なかでも「Kyash」なら審査なしで「クイックペイ」が登録できるので、利用を検討してみると良いでしょう。

また、審査を受ければお金を借りるアプリだけで融資を受けられます。
今回紹介した「セブン銀行カードローン」「アイフル」「プロミス」「SMBCモビット」には、申込・契約・借入・返済まで利用できる便利なアプリがあるので、ぜひチェックしてみてください。