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お金を借りるうえで安全性は大切です。
安全を確認せずお金を借りると、「法定金利を超えた利息の請求」や「生活を脅かす強引な取り立て」といった被害に遭う恐れがあります。
そこで本記事では、安全にお金を借りる方法として、ゆうちょ・市役所・国からの融資制度をご紹介します。
また、「即日融資に対応しているか否か?」「個人間融資に潜む危険性とトラブル」についても解説するので、安全にお金を借りたい方は参考にしてみてください。
《即日安全に借りるならカードローン》
審査時間 | 実質年利 | 上限金額 | |
セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 12.0%~15.0% | 300万円 |
プロミス | 最短3分 | 4.5%~17.8% | 500万円 |
SMBCモビット | 最短15分 | 3.00%~18.00% | 800万円 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
安全にお金借りるならどこがいい?即日審査なし・市役所・ゆうちょ・郵便局など
まずは、安全にお金を借りる方法として以下の2つについて解説します。
- ゆうちょのローン・貸付
- 国・市役所・区役所の貸付
ただ、上記の2つは審査があります。
ゆうちょのローン・貸付
ゆうちょには、以下の3つのローン・貸付サービスがあります。
ローン・貸付サービス | 概要 |
住宅ローン(ゆうちょフラット35) | ゆうちょ銀行と住宅金融支援機構が提携して提供する、最長35年の全期間固定金利住宅ローン。金利0.36%〜1.84%。 |
口座貸越サービス | 通常貯金の口座残高を超える払戻し等の場合に、不足額の貸付を受けられる。限度額は最大30万円で金利は年14.0%。 |
貯金担保自動貸付け | 総合口座で管理する定額貯金や定期貯金を担保とし、通常貯金の残高を超える払戻請求書があった場合に自動的に貸付を行う制度。貸付金額の上限は預金額の90%以内。 |
住宅ローンには、上記の他に「ソニー銀行の住宅ローン」と「SBI新生銀行の住宅ローン」があります。
どちらも、ゆうちょ銀行が申し込みや契約の媒介をしているサービスです。
また、どの方法でお金を借りるに際しても必ず審査を受ける必要があり、貸付までには数日の時間を有します。
そのため、即日融資を希望している方の期待には沿えないというのが実情です。
国・市役所・区役所の貸付
国や市役所・区役所が行う貸付制度は以下の通りです。
支援制度 | 概要 |
失業保険 | 離職後から再就職までの間、安定した生活を送りながら再就職活動を進められるよう、給付や職業紹介を通じて求職者を支援する制度。 |
職業訓練受講給付金 | 雇用保険を受給できない求職者が、公的職業訓練を受講している期間中に受けられる給付金。 |
求職者支援金融資 | 求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度。 |
生活福祉資金貸付制度 | 低所得者、高齢者、障害者等が安定した生活を送れるよう、都道府県の社会福祉協議会が資金の貸付けと必要な相談・支援を行う制度。 |
住居確保給付金 | 住居を喪失した又は住居を喪失するおそれのある者に対し、家賃相当分の金銭を支給する制度。 |
臨時特例つなぎ資金 | 住居のない離職者で、公的給付制度などの申請を受理されている人を対象に、給付や貸付が開始されるまでのつなぎとして生活費を貸し付ける制度 |
仕事を辞めて、その後転職する意思がある場合は「失業保険」を利用するのが一般的です。
また、所得が少なかったり、やむを得ない事情によって働けなかったりする場合は、「生活福祉資金貸付制度」の利用が検討できます。
生活福祉資金貸付制度の対象となる世帯は以下の通りです。
低所得世帯 | 資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯(市町村民税非課税程度) |
障害者世帯 | 身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者(現に障害者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。)の属する世帯。 |
高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者の属する世帯(日常生活上療養または介護を要する高齢者等)。 |
保証人を用意すれば無利子で利用できます。
もし保証人が用意できない場合でも、年利1.5%〜3.0%という低金利で安全にお金を借りられます。
この他にも、「総合支援資金」や「福祉資金」「教育支援資金」「不動産担保型生活資金」といった制度があるので、自分にあった方法を探してみてください。
ただし、国や市役所からお金を借りる方法は、どれも申請や審査等に時間がかかります。
即日での融資を希望している方の期待には沿えないので、緊急事態に陥っている方はカードローン等の方法を検討した方が良いでしょう。
即日安全にお金を借りるなら「個人でお金貸します」よりカードローン。プロミス・アコムなど
もし、安全かつ即日でお金を借りたいなら、個人間融資ではなく正規の金融機関が提供するカードローンを選ぶ方が良いでしょう。
ここでは、即日融資に対応しているおすすめのカードローンを3つご紹介します。
- アイフル
- プロミス
- SMBCモビット
アイフル
「アイフル」は、審査時間が最短18分(※)の即日融資に対応しているカードローンです。
営業時間は9:00〜21:00までと長く、平日のみならず土日・祝日も同じ時間で審査に対応してくれます。
夜19時より前に申し込めば、当日中の融資に対応してくれる可能性があるので、急ぎの方の強い味方となってくれるでしょう。
また時間が取られやすく、周囲にカードローンの利用がバレる危険のある電話による在籍確認が原則としてありません。
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
電話のやり取りを省略できる分、スピーディー借入が可能です。
(※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。)
家族や職場の同僚にバレるリスクも低いので、内緒でお金を借りる方法を探している方は検討してみると良いでしょう。
実質年利 | 3.0%~18.0% |
借り入れ限度額 | 800万円(※1) |
審査時間 | 最短18分(※) |
WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
プロミス
「プロミス」は、審査時間が最短3分というスピード対応が強みの大手消費者金融です。
アイフルと同様に電話による在籍確認が原則ないため、その分スピーディーな貸付を実現しています。
プロミスでは、原則、電話での在籍確認は行っていません。
営業時間は9:00〜21:00で、土日・祝日でも審査に対応してくれます。
そのため、年末年始や大型連休にお金が必要になっても、プロミスなら問題なく融資してくれるでしょう。
また、他の大手が実質年利を18.0%とする中、プロミスは17.8%と低めの設定です。
他社と比べて0.2%低いため、同じ借入額でも利息の負担が軽くて済みます。
少しでも毎月の負担を減らしたいなら、プロミスを検討してみてください。
実質年利 | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 1万円〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
審査時間 | 最短3分(※1) |
WEB完結 | 可能 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
「SMBCモビット」は、WEB完結申込なら電話連絡・郵送物が原則なしで契約できる人気のカードローンです。
家族や職場の同僚にバレるリスクが低いため、周囲に内緒でお金を借りたい方にはピッタリでしょう。
また、専用のスマホアプリが用意されており、24時間365日いつでも「申し込み」「借入」「返済」が可能です。
そんなSMBCモビットは「Vポイント」が貯まる仕組みで、返済にもVポイントが使えます。
日頃からVポイントを貯めている方ならお得にお金を借りられるので、上手に活用してみると良いでしょう。
実質年利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 800万円 |
審査時間 | 最短即日(※) |
WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム
画像:アコム
「アコム」は、比較的年収が少ないアルバイトやパートであっても、安定した収入があれば借入ができるとするカードローンです。
その事実については、公式サイトで明言されています。
Q:アルバイト(パート)・派遣社員・主婦(主夫)も契約できますか? A;はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。 引用:アコム「お申し込み」に関するよくあるご質問」 |
また、自営業のような収入が不安定な雇用形態であっても、継続した収入があると証明できれば借入が可能です。
審査時間も最短20分(※)と業界トップクラスの早さを誇るので、急ぎの方はアコムに相談してみてください。
実質年利 | 3.0%~18.0% |
利用限度額 | 1~800万円 |
融資までの期間 | 最短20分※ |
Web完結 | 可 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
安全にお金を借りる!低金利なら銀行カードローン
安全にお金を借りる方法として銀行カードローンは外せません。
金利が低いのはもちろん、中には即日審査に対応している金融機関もあります。
ここでは、安全性が確認された銀行カードローンを2つご紹介します。
- セブン銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン
セブン銀行カードローン
「セブン銀行カードローン」は、24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めるローン商品です。
必要書類もネット上でアップロードできるため、店舗や郵便局に足を運ぶ必要がありません。
また、電話による在籍確認が原則としてないため、その分スピーディーな借入が可能です。
審査時間も最短即日(※)と銀行としては最速なので、安全かつ即日でお金を借りたいならセブン銀行カードローンは選択肢として外せないでしょう。
ちなみに、アルバイト等の非正規雇用の方はもちろん、配偶者のみ収入がある専業主婦や個人事業主の方でも利用可能です。
実質年利 | 12.0%~15.0% |
限度額 | 10万円~300万円 |
WEB完結 | 可能 |
審査時間 | 最短即日(※) |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
三井住友銀行カードローン
「三井住友銀行カードローン」は、最短で当日中(※)には審査結果を通知してくれるスピードが売りの銀行カードローンです。
実質年利は14.5%と非常に低く、限度額も10万円〜800万円と幅が広いため、多くの利用者の希望に沿った借入ができるでしょう。
また、同銀行の口座開設が必要となるカードローンが多い中、三井住友銀行カードローンは普通預金口座を開設していなくても申し込みが可能です。
口座開設の手間と時間を省けるので、その分他の銀行よりも迅速に融資を受けられます。
契約後は、コンビニATM等から手数料無料でお金を借りられるので、低コストかつスピーディーな借入を希望する方は検討してみてください。
実質年利 | 1.5%~14.5% |
限度額 | 10万円~800万円 |
WEB完結 | 可能 |
審査時間 | 最短当日(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
即日審査なし!本当に貸してくれる個人間融資では安全にお金を借りることはできない!違法でトラブルが多い
即日かつ審査なしでお金を借りる方法として個人間融資があります。
しかし、ネット掲示板やSNSを利用した個人間融資には次のような危険が潜んでいます。
- 法定金利を超えた違法な貸付
- 強引な取り立てを行う違法業者
- 詐欺等を行う犯罪組織
ネット上で繋がった人との個人間融資では、実際に様々なトラブルが発生しているのです。
SNSで「個人融資」の書き込み、新潟上越市の20代男性が詐欺被害
上越署によると、男性は昨年12月、交流サイト(SNS)上で個人融資を受け付ける書き込みを見付け、390万円の融資を依頼するメッセージを送った。
融資額の1割を保証金として送金すれば即日融資を受けられるなどと返信があり、男性は電子マネーの送金アプリを利用して4回にわたり計34万円相当を送金。
融資は行われず、相手と連絡が取れなくなったことから、詐欺と疑い、届け出た。
このように、お金を借りるどころか逆にお金を騙し取られるという事件が発生しています。
そして、加害者は海外のサーバーを経由するなど巧妙な手口を利用しているケースも多く、警察に相談しても泣き寝入りするしかないという人が大半です。
また、女性の場合は性被害のターゲットにされる危険があります。
男は4人と、いずれも個人間融資の掲示板サイトで知り合った。ホテルや女性の自宅で会って貸付金額や利率を決め、その上、性行為を条件にしていた。「担保」として、「返済時にデータは消す」という約束で女性の裸やバスタオル姿の写真を撮影していたという。
4人はそれぞれ3〜10万円借り、1〜5万円の利息を返済したか、返済契約を交わしていた。無職女性=当時(33)=は10万円を借り15万円を返済する契約を結んだ。法定金利(1日当たり0.3%)の約4倍に相当するという。別の無職女性から相談を受けた県警が捜査していた。
以上のような事件は全国各地で多発しており、事態を重く見た国が金融庁の公式サイトで注意を呼びかけています。
個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。
不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。
個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
見ず知らずの他人に無償でお金を貸す人はいないので、絶対に掲示板やSNS等を利用した個人間融資は止めてください。
審査が不安な方で安全にお金を借りるなら中小消費者金融
銀行カードローンは審査が厳しいとされています。
また、大手消費者金融も明確な審査基準が設けられており、条件次第では審査落ちとなってしまいます。
そのため、審査に通るか不安と考える方は多いでしょう。
もし、どうしても審査に対する不安を拭えないなら、独自審査を導入している中小消費者金融を検討してみてください。
あなたが抱える個人的な事情に耳を傾けてくれるので、銀行や大手消費者金融が見送った属性の方でも融資を受けられる可能性があります。
以下の金融機関なら、特別な悩みを考慮して柔軟に貸付してくれるので、審査に不安を抱えている方は相談してみると良いでしょう。
審査時間(※) | 実質年利 | 上限金額 | |
セントラル | 最短30分 | 4.80%〜18.00% | 300万円 |
スカイオフィスキャッシング | 最短30分 | 15.00%〜20.00% | 50万円 |
ニチデン | 最短10分 | 7.30%〜17.52% | 50万円 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
安全にお金を借りる方法としては以下が挙げられます。
- ゆうちょ
- 国・市役所・区役所
- 銀行
- 大手消費者金融
- 中小消費者金融
反対に、個人掲示板やSNS等を利用した個人間融資には様々な危険が潜んでいます。
今よりも状況は悪くなる恐れがあるので、絶対に利用しないようにしてください。
そして、どうしてもお金に困っているなら、まずは今回ご紹介した5つの金融機関に相談してみましょう。
借入先 | 実質年利 | 限度額 | 審査時間 |
アイフル | 3.0%~18.0% | 800万円 | 最短18分 |
プロミス | 4.5%~17.8% | 1万円〜500万円 | 最短3分 |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 800万円 | 最短即日 |
セブン銀行カードローン | 12.0%~15.0% | 300万円 | 最短即日 |
三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% | 800万円 | 最短当日 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。