「東京で資金調達に悩んでいるが、どんな手段があるかわからない」
「都内でおすすめのファクタリングサービスを知りたい」
このようなお悩みを抱えている経営者も少なくないでしょう。
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、業者選びを間違えてしまうと希望通りの取引ができない可能性も。
特に、東京にはファクタリング業者が数多く存在し、なかには悪質な業者もいるため、慎重に検討する必要があります。
そこでこの記事では、東京のおすすめのファクタリングサービスをはじめ、東京都の中小企業支援や資金繰り方法について解説します。
ファクタリング東京でおすすめの会社5選！最短即日の資金調達OK
東京エリアで即日対応が可能なファクタリング業者を5社紹介します。
- QuQuMo
- アクセルファクター
- ビートレーディング
- ジャパンマネジメント
- 日本中小企業金融サポート機構
①QuQuMo
出典：QuQuMo
「QuQuMo」は、来店不要かつ入金まで最速2時間で対応してくれるファクタリングサービスです。審査から入金までのスピードが早いので、急なお金の入用に適しています。
買取金額に上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれるのも魅力。
手数料は1％〜と業界トップクラスの低コストで利用できるので、フリーランスや個人事業主でも申し込みやすいでしょう。
| 取扱ファクタリング | 2社間 |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限設定なし |
| 償還請求権 | なし |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| WEB完結 | 〇 |
②アクセルファクター
画像：アクセルファクター
「アクセルファクター」は、赤字決算や創業期でも利用できるファクタリングサービスです。審査は面談なし、最短1時間程度で終わるので、急ぎで資金が必要な人にもおすすめ。
早期申込の割引制度も導入しており、入金希望日が長いほどお得に利用できます。
公式サイトには、10秒入力で調達可能額を自動診断してくれるサービスがあるので、希望額の審査が通るか不安な人は試してみると良いでしょう。
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間 |
| 利用可能額 | 30万円～無制限 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
③ビートレーディング
出典：ビートレーディング
「ビートレーディング」は、最短2時間のスピード審査で即日に資金調達できるファクタリングサービスです。PC・スマホでオンライン契約できるので、来店の必要もありません。
必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみ。準備に手間がかからないのも人気のポイントです。
信頼性のある業者を利用したい方は、月間1,000件の利用実績を誇るビートレーディングが向いているでしょう。
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 2社間：4％～12％3社間：2％～9％ |
| 資金調達スピード | 最短2時間 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
④ジャパンマネジメント
出典：ジャパンマネジメント
「ジャパンマネジメント」は、最短即日で最大5,000万円まで資金調達できるファクタリングサービスです。東京・福岡を中心に全国展開しており、オンライン契約が可能です。
保証人が不要となっており、赤字決算の企業や消費税の滞納がある会社でも問題なく申し込めます。信用情報に問題があり他社で断られた人も、一度試してみると良いでしょう。
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 3％～20％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 最小：20万円最大：5,000万円 |
| 償還請求権 | なし |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| WEB完結 | ✕ |
⑤日本中小企業金融サポート機構
「日本中小企業金融サポート機構」は、財務局及び経済産業局から認定を受けた、非営利団体です。最短即日での資金化に対応しています。
さらに、赤字決算や税金・社会保険滞納でも利用できるのが魅力。手数料は1.5％〜10％と上限が決まっているので、高額なコストがかかる心配もないでしょう。
| 取扱ファクタリング | 2社間・3社間 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1.5％～10％ |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
ファクタリング以外の融資なら？東京都の中小企業支援解説
ファクタリング以外の資金繰り策として有効な、東京都の中小企業支援。ここでは、その一例を紹介します。
- 一般事業融資
- クイックつなぎ（事業一般）
- 補助金・助成金つなぎ
一般事業融資
一般事業融資は、都内の中小企業者の事業資金用の融資です。支援対象者は、以下の通り。
取引先から商品・サービス等の発注を受け、2 年以内に売上金が入金される契約があり、その契約を履行するための資金を必要とする中小企業者又は組合（※）
運転資金の増加を目的とした個人事業主・法人向けの融資であり、創業1期目でも利用できます。
保証人について、法人の場合は代表者以外の連帯保証人が原則不要ですが、組合の場合は原則として代表理事が連帯保証人となります。
融資限度額は2億8,000万円、融資期間は7年〜10年です。
クイックつなぎ（事業一般）
クイックつなぎは、迅速に小口のつなぎ資金を調達したい小規模零細事業者向けの融資です。中小企業者又は組合が利用できます。
利用対象者は、前項の一般事業融資の条件（※）に加え、次の（1）及び（2）を満たす中小企業者又は組合となります。
運転資金として、製造業や卸売業などのさまざまな業種に適用される、個人事業主・法人向けの融資です。
1. 都制度融資又は東京都内の区市町村が実施している融資制度で保証協会の保証付融資を利用していること。
出典：東京都産業労働局 東京都中小企業支援融資 制度融資一覧
2. 上記の保証付融資の元金を、原則として1年以上にわたり約定どおり返済していること。
融資金額は500万円まで可能となっており、融資期間は2年以内と定められています。
原則、連帯保証人は必要ですが、担保は不要で申し込めるのが特徴です。一時的なつなぎ資金として利用するのに向いているでしょう。
補助金・助成金つなぎ
補助金・助成金つなぎは、都の補助金・助成金の交付決定を受けた事業者のうち、繋ぎ資金を調達したい人に対する融資です。
利用対象者は、先述（※）の条件に加え、以下の条件を満たす中小企業者又は組合となります。
東京都産業労働局(商工部、観光部、雇用就業部)、公益財団法人東京都中小企業振興公社、地方独立行政法人東京都立産業技術研究センター、公益財団法人東京観光財団、公益財団法人東京しごと 財団又は中小企業庁所管の補助金・助成金の交付決定を受けた事業を行う中小企業者又は組合。
融資可能金額は1億円（組合2億円）、融資期間は10年以内となっているため、比較的大規模な資金調達が必要な場合におすすめです。
上記以外にも、都が提供する中小企業支援制度は多数あります。気になる人は、東京都産業労働局のサイトをチェックしてみてください。
東京都でファクタリング以外の資金繰り改善策ならこの3つ
ここからは、先述した方法以外でおすすめの資金繰り改善策を紹介します。
- 支払い.com
- GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
ファクタリング以外で資金調達したい人は、ぜひ参考にしてみてください。
支払い.com
出典：支払い.com
「支払い.com」は、請求書の支払いを立て替えてくれるサービスです。申し込み時にカード決済するだけで、支払い期限を最長60日延長できます。
手数料は一律4％となっており、ファクタリングと比較しても破格の低コストが魅力。
審査も書類も必要なく、カードの支払日に請求書の費用と手数料を合わせた金額が引き落とされるだけなので、クレカさえあれば誰でも利用できます。
個人名で振込できるため、支払先へ知られる心配もありません。
GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、創業期や赤字でも申し込める融資枠型ビジネスローンです。
年利0.9％〜、最大1,000万円まで借入できるので、一時的なつなぎ資金や事業資金などの利用に勧められます。
オンライン完結により、申し込みから最短2営業日で借入OK。急ぎで資金調達したい人にも向いているでしょう。
銀行の入出金明細3ヶ月分で申し込みできるため、準備に手間がかからないのも魅力です。
| 融資対象 | 法人 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 借入限度額 | 10万円〜1,000万円以内 |
| 実質年率 | 0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】
ゼロゼロ融資が払えない！ファクタリングが難しい場合はビジネスローン
新型コロナウイルス流行時に適用された、無担保かつ実質無利息で融資を受けられるゼロゼロ融資。返済が行き詰まって「返せない」と悩む経営者もいるのではないでしょうか。
そこで、ゼロゼロ融資が払えない人にもおすすめのビジネスローンを紹介します。
ファクタリングが難しい場合でも、ビジネスローンなら利用できるケースもあるので、試してみてください。
- オージェイ
- キャレント
- ニチデン
オージェイ
出典：オージェイ
「オージェイ」は、原則担保なしで最短即日融資も可能なビジネスローンです。融資額は30万円〜1億円と幅広く、さまざまな用途で資金調達できます。
赤字決算や創業期でも申し込めるので、信用情報に自信がない人も安心して利用できるでしょう。
| 貸付利率 | 10～18.0％（実質年率） |
| 融資可能額 | 30万円～1億円 |
| 返済期間 | 1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回） |
| 保証人・担保 | 法人の場合は代表者の保証が必要 |
キャレントキャッシング
出典：キャレントキャッシング
「キャレントキャッシング」は、来店不要・ネットから24時間365日申し込めるビジネスローンです。14時までの手続きで、最短即日の借入も可能です。
借入額は1万円〜500万円までとなっており、自由度が高いのも魅力。公式サイトから3秒で借入診断できるので、審査が不安な人は事前にチェックしてみてください。
| 貸付利率 | 7.8％～18.0％ |
| 融資可能額 | 1万円～500万円 |
| 返済期間 | 最長120ヶ月 |
| 保証人・担保 | 原則不要 |
ニチデン

出典：ニチデン
「ニチデン」は、オンライン完結で最短即日の借入が可能なビジネスローンです（※）。指定場所への訪問貸付も可能としており、会社にいながら柔軟にお金を借りられます。
初めての人に限り100日間利息0円で利用できるので、短期間だけ借りたい人はお得に借入できるでしょう。
| 貸付利率 | 7.3％～17.52％ |
| 融資可能額 | ～50万円 |
| 返済期間 | 5年以内（1ヶ月～60ヶ月） |
| 保証人・担保 | 原則不要 |
※午後2時までの受付に限ります。
まとめ
東京にはファクタリング業者が数多く存在するため、選択を誤ると悪徳業者に引っかかってしまう可能性があります。
安心安全に利用できる業者か、しっかりと確認したうえで申し込みましょう。
また、ファクタリング以外にも、都の支援制度やビジネスローンなどを有効活用すると、スムーズに資金調達できます。
審査なしで資金繰りしたい人は、支払い.comも検討してみてください。
