ビジネスローンは、法人経営者と個人事業主の資金調達に便利な融資商品です。即日融資可能な金融機関も多く、急いでいる時に助かるサービスですが、審査に通過しなければ利用できません。

現在、ビジネルローンを検討中で「赤字決算だから銀行審査が通らないのでは？」「独自審査ならブラックでも通るだろうか」と審査に不安を抱える方も多いでしょう。

しかしご安心ください。独自審査のビジネスローンはもちろん、銀行であっても「赤字決算」「リスケ中OK」の金融機関があります。

状況に合わせた借入先選びで、審査に通過しやすくなりますので、本記事で解説していきます。さまざまな事情から、独自審査・審査が甘いビジネスローンをお探しの方はぜひご一読ください。

独自審査のビジネスローン！個人事業主OKの審査甘いはある？

独自審査のビジネスローンに関して、「審査が甘い」「ブラックでもOKで必ず借りられる」といった噂がありますが、結論、必ず借りられる金融機関はありません。

貸金業法第16条では、「審査が甘い」「必ず借入できる」などの言葉で勧誘する行為は禁止されています。

第16条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用：貸金業法第16条

また、審査は返済能力を調査して貸倒リスクを防ぐ目的があるため、審査基準を満たせなければ借入することはできません。

このような理由から、審査が甘い借入先はないのです。

ただ、条件に合わせて借入先を選ぶことで通りやすくすることは可能です。

例えば、銀行の事業者ローンは赤字が発生している企業への融資は見送られることが少なくありません。しかし、独自審査の借入先を選んだり、赤字決算でもOKの銀行を利用すれば、借りられる可能性があるのです。

独自審査の借入先なら、確定申告や決算書の数字だけにとらわれず、将来性なども考慮して判断してもらえます。

創業期・赤字決算・リスケ中でもOK！「あんしんワイド」

「創業期で実績が足りない」「赤字決算で銀行への印象が悪い」とお悩みの経営者には、GMOあおぞらネット銀行が提供する「あんしんワイド」がおすすめです。

銀行ローンにもかかわらず、赤字決算・リスケ中でも利用できる「融資枠型ローン」を提供しています。しかも、決算書・事業計画書・担保・保証人は不要。銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査してもらえます。

審査時間は最短2営業日、申し込みから借入まで全てネット完結可能です。

融資枠型なので、一度審査に通れば限度額の範囲内で何度も借入れできます。

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即日融資OK！独自審査のビジネスローン！おすすめ。個人事業主など

「今日中に資金が欲しい」「明日の引き落としに間に合わせたい！」など、即日融資を希望する方におすすめの、独自審査ビジネスローンを紹介します。

ファンドワン

出典：ファンドワン

「ファンドワン」は、5,000万円まで即日融資可能なビジネスローンを提供する会社です。最短3日で1億円まで対応しています。

赤字決算、税金未納でも大口の融資の相談に乗ってくれるので、心強い存在です。他社借入の一本化も相談できますので、無理のない返済計画を立てられるでしょう。

来店不要で全国どこからでも申し込みできます。

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オージェイ

5000万円まで最短即日融資可能な「オージェイ」は、個人事業主にも対応した事業者ローンです。

赤字決算、税金未納でも申し込みOK。担保・保証人は不要で、上限額1億円まで用意されています。審査時間も早く、スムーズに借入したい方におすすめできます。

医療事業者向けの介護・診療報酬担保融資や不動産担保融資や動産担保融資など、さまざまな事業者ローンを展開していますので、条件に合わせて選びましょう。

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アクトウィル

最大1億円の大口融資が可能なビジネスローンを展開する「アクトウィル」。5,000万円まで即日対応、審査時間はわずか60分です。

代表者様の連帯保証があれば、無担保・無保証で借入れOK。しかも事業計画に支障をきたさないよう、低金利で借りられる点もメリットです。

「急に多額の資金が必要になった」という方は、即日融資に間に合わせるため、午前中までに申し込みしましょう。

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キャレントキャッシング

銀行にはない柔軟な対応が魅力の「キャレントキャッシング」。上限額500万円までの法人向け融資を提供しています。申し込みから借入れまで全てネットで完結。

担保・保証人なし、来店不要で借りられます。

「他社の審査に落ちたのに通った」、「他社借入があったけど借りられた」などの口コミもみられますので、事情がある方は相談してみるといいでしょう。

審査が不安な方は、3項目の入力で融資可能かわかるネット借入診断を利用すると便利です。

【全国対応のローン、キャレントはこちらから 】

個人事業主でも借りられる独自審査のビジネスローンおすすめ

個人事業主でも利用できる、独自審査のビジネスローンを紹介します。

ニチデン

関西圏では知名度の高い「ニチデン」は、低金利の事業者ローンを提供しています。

借入限度額は1億円まで用意され、少額融資なら担保・保証人不要で借入OK。

返済期間も最長20年と長期返済が可能なので、「設備投資で資金が必要」「回収するまで時間がかかる」といったケースでも、無理のない返済プランで借入できるでしょう。

審査時間は最短10分、即日融資も対応可能です。

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MRF（エム・アール・エフ）

事業者向けビジネスローン（不動産担保ローン）を提供する「MRF（エム・アール・エフ）」は、年4.00～9.90％の低金利が魅力です。

審査時間は最短3営業日、契約までの相談・プランニング等はすべて無料で利用できます。さらに、出張訪問も無料なので忙しい人にも最適。

専門知識を持った営業スタッフが融資の相談に対応してくれるので、大口融資も安心して借りられます。

赤字決算、銀行融資リスケ中、開業したばかりでも、申し込みできる柔軟さに定評があります。

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独自審査のビジネスローンで即日融資を成功させるコツ

即日融資可能な独自審査のビジネスローンとはいえ、審査スピードを早めるためにはポイントがあります。

少しでもタイミングがずれると、翌営業日以降の対応となるため、即日融資を成功させるためのコツをチェックしておきましょう。

• 午前中に申し込む
• 必要書類を準備しておく
• 2〜3社検討しておく

午前中に申し込む

即日融資OKと書かれていても、状況によっては審査に時間がかかることもあります。

振り込み融資の場合は、金融機関が対応できる時間内の入金処理を行う必要があるため、時間には余裕を持って午前中に申し込みましょう。

また、「即日審査」と「即日融資」の違いに注意することも忘れずに。即日審査の場合、審査結果が即日出るという意味なので、融資は翌営業日以降となる可能性が高いです。

「今日必ず現金が必要」な場合は、即日融資可能な業者を選びましょう。

必要書類を準備しておく

審査に必要な書類は事前に準備しておくと、スムーズに進みます。申し込みする金融機関のHPをチェックし、あらかじめ必要な書類をチェックし、全て準備しておきます。

せっかく審査に通っても、審査結果を通知されてから書類を準備していては、即日融資に間に合わない可能性があります。

審査に必要な「本人確認書類」や「決算書または確定申告書」は、必ず手元に置いて申し込みしてください。

2〜3社検討しておく

即日融資希望の場合、審査に落ちたり条件が合わなかった時のことを考え、2〜3社ピックアップしておきましょう。

ビジネスローンの申し込みでは、1社落ちて次の借入先をリサーチするのでは、無駄な時間を消費してしまいます。あらかじめ2〜3社目星をつけておき、同時申し込みするのも1つの方法です。

とはいえ、短期間で4〜5社の申し込みをすると、申し込みブラックという状態になり審査に落ちてしまうので注意しましょう。

まとめ

独自審査のビジネスローンは、審査が甘いのではなく融通が利くことが魅力です。審査が厳しい銀行と比べてもスムーズに借りられます。

ただ、決算書などが不要の「GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」」などもありますので、独自審査のビジネスローンと合わせて比較検討してみてください。

本記事を参考に、条件に合う借入先を見つけて資金調達を成功させましょう。