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6件以上の借入があると、審査に通過するのは難しくなります。そのため「どこの審査にも通らない…借りれるところはどこ？」と悩む方も少なくありません。

結論からお伝えすると、6件以上の借入があっても借りられるところはあります。

しかも、借入先によっては今の多重債務から抜け出せる可能性も。返済が楽になりますので、返済を新規の借入で乗り切っている方にはおすすめです。

本記事では、6件以上でも借入できるおすすめの中小消費者金融をご紹介します。審査に通過しやすくなるポイントも解説していますので、参考にどうぞ。

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はありますか？総量規制オーバーでも借りれるところ・多重債務者・銀行など

冒頭でもお伝えしたとおり、中小消費者金融なら独自の審査基準を設けているため、6件以上の借入があっても借りられる可能性があります。

おすすめは下記の3社です。

	セントラル	首都圏キャッシングサービス	フクホー
金利	4.80％～18.00％	7.3％～15.0％	7.30％～18.00％
ローンの種類	カードローン	おまとめローン	フリーローン借り換えローン
借入限度額	300万円	800万円	200万円
即日融資	◯	◯	◯
用途	自由	他社返済用	自由
担保・保証人	不要	不要	不要
特徴	柔軟な審査	複数の借金を一本化できる	他社に落ちた人への融資実績が豊富
公式サイト	セントラル	首都圏キャッシングサービス	フクホー

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローンなら充実したサービスが魅力の「セントラル 」、おまとめローンなら「首都圏キャッシングサービス」が柔軟対応なのでおすすめです。

中小消費者金融で借りられるかチェックしたいこと

上記でご紹介した中小消費者金融で借りられるかどうかは、現在の借入額が大きく影響します。

消費者金融では、貸金業法の総量規制という法律で、年収の3分の1以上の貸付が原則禁止されています（参考：お借入は年収の3分1まで　日本貸金業協会）。

そのため、現在の借入のうち下記の借入額が年収の3分の1を超えていたら、柔軟審査の中小消費者金融でも借りられません。

《総量規制の対象となる借入》

• 消費者金融（プロミスなど）の借入
• クレジットカードのキャッシング

しかし、銀行、信用金庫、労働金庫、信用組合、クレジットカードのショッピング枠、住宅ローン、カーローン、教育ローンなどの目的別ローンは、総量規制に含まれません。

6件の借入のうち、銀行ローンやカーローン、クレジットカードのショッピング枠が含まれていたら、その借入額は総量規制の対象外となります。

【関連記事】総量規制対象外で激甘審査の借入先を紹介！抜け道や借りれた口コミなど

総量規制に達していなければ、下記の3社で新規借入は可能です。

	実質年率	限度額
セントラル	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万〜300万円：4.80％～18.00％	300万円まで
フクホー	7.30％～18.00％	200万円まで
キャレント（法人のみ）	7.8％～18.0％	500万円まで

もし、「6件以上の借入があり年収の3分の1を超えている」「6件以上の返済がきつくて、新規借入して返済をカバーしたい」という場合は、次項でご紹介するおまとめローンを検討しましょう。

6件借り入れがあっても借入できる中小金融会社おまとめローンならここ

貸金業法に基づくおまとめローンは、総量規制の対象外なので、年収の3分の1を大きく超えていても借入可能です。おまとめローンは返済を目的としたローンです。

複数の借金を一本化して、金利を下げることで、毎月の返済額と利息負担を軽減できるメリットがあります。「多重債務で返済がきつい」「金利が高くて元金が減らない」という方は、新規借入よりもおまとめローンがおすすめです。

下記の3社はおまとめローンの柔軟対応に定評があります。

• デイリーキャッシング
• フクホー
• 首都圏キャッシングサービス

それぞれの特徴を詳しく解説します。

デイリーキャッシング

全国対応で24時間申込を受け付けているデイリーキャッシング。いつでもどこからでも必要なときに利用できます。

最短即日融資のため、急に借金返済が必要になった場合でも利用可能です。融資額は50万円から600万円と幅があるので、さまざまな状況に対応できます。

担保・保証人は不要のため、気軽に利用できる点は助かると感じる人も多いでしょう。実質年率は8.5％～14.5％の間で、申込者の状況に合わせて決められます。

返済期間も5年～10年の間で相談のもと決定されるため、返済計画は立てやすいでしょう。

本人確認書類と直近2ヶ月分の給与明細書または源泉徴収票、印鑑を準備して申し込んでみてください。

消費者金融・ローンのフクホーは借り換えも対応

大阪市浪速区に拠点を構える「フクホー」は、創業50年の中堅消費者金融です。

用途自由なフリーローンで人気の会社ですが、借り換えにも対応しています。

金利は最大15.00％、上限額は200万円で借入日から最長10年以内の返済で借りられます。全国どこからでもWEBで申し込みOK、来店不要で契約可能です。

関西圏にお住まいの方なら審査が優遇されますので、さらにおすすめ。

少額の借り換えやおまとめローンを検討している方に向いています。

【キャッシングローンならフクホー 】

首都圏キャッシングサービス：返済がつらいと思ったらここ

「首都圏キャッシングサービス」は、担保・保証人不要で、800万円まで借りられる柔軟な審査が魅力の中小消費者金融です。貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制の影響なく高額の借入も可能です。

東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方を対象としたサービスで、WEB申し込みなら来店不要で借りられます。

パート・アルバイトでも借入OK、即日融資にも対応していますので、「今月の返済がきつい」「複数社の返済に困っている」という方は、相談してみてください。

首都圏キャッシングサービスはこちらから

6件以上の借り入れがあると借入しにくくなる理由

6件以上の借入があると審査に通りにくくなる理由は、下記3つです。

• 総量規制の影響
• 無計画性を感じるなど印象が悪い
• 貸倒れリスクが高くなる

総量規制は先ほど解説したとおり、法律で禁止されているため年収の3分の1以上の借入ができません。

また総量規制に達していなくても、6件以上の借入があると「無計画に借りている」と感じ印象が悪くなります。

借入件数が多くなれば今後も借入金額が増えることが予想されますので、貸倒リスクが高いと判断され審査に通過できません。

万が一返済できない場合は貸金業者が負債を負うことになりますから、多重債務者への審査は厳しくなるのです。

6件借り入れがあっても借入できるようにするためのポイント

6件以上の借入があっても審査に通過するポイントは、下記の4つです。

借入希望額は少なめにする

できるだけ審査のハードルが下がるよう、借入希望額は少なめに申し込みましょう。

借入では、金額が多くなるほど貸倒リスクが高まり、審査が厳しくなります。求められる年収や属性も上がるため、年収が低い人や属性が悪い場合は、審査に通りにくくなるでしょう。

しかし少額融資なら、審査ハードルはぐっと下がります。甘くなるわけではありませんが、高額融資よりは通りやすくなります。

虚偽の申告はせず正直に話す

申し込み内容は正確に正直に伝えましょう。年収を高めに申告したり、他社の借入額を少なめに伝えても、信用情報を照会すればすぐにバレてしまいます。

正直に伝えていれば問題ないものも、嘘をついたことで審査に落ちてしまうこともあるため、注意しましょう。

また、もし運良く審査に通ったとしても、契約中にバレると一括請求となる恐れがあるため、おすすめできません。

特に中小消費者金融は、人間性もチェックされるため、正直に話すことは大切です。

収入や属性をあげる

少し時間はかかりますが、収入や属性をあげることも有効な対策です。例えば、アルバイトやパート、契約社員よりは正社員の方が高く評価されます。

副業や転職などで収入が上がれば、総量規制の枠が広がるのもメリットです。

おまとめローンを検討している場合も、収入や属性を上げておくことは効果的です。

他社の滞納や延滞に注意する

新規申し込みを検討している方は、他社の返済を延滞・滞納しないように注意しましょう。

6件以上の借入があるだけでも審査に通りづらい状況で、さらに延滞や滞納があれば、「返済能力がない」と判断され審査落ちとなります。

特に2ヶ月以上の延滞・滞納は、信用情報に記録されどこの審査も落ちてしまうため注意してください。

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はありますか？のQ＆A

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？

A. 残念ながら、審査がどこも通らない人に貸してくれる正規のローン会社は存在しません。

貸金業法では、申込者の返済能力を厳格に審査することが義務付けられています。

もし「審査不要」「誰でもOK」といった甘い言葉で勧誘する業者があれば、それは違法なヤミ金です。

このような業者に手を出してしまうと、法外な金利や悪質な取り立てに苦しむことになるため、絶対に利用しないでください。

4件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はありますか？

A. 4件の借り入れがある場合でも、審査に通る可能性はゼロではありません。

大手消費者金融の審査には落ちてしまうかもしれませんが、中小の消費者金融は、独自の審査基準を設けているところが多く、個々の状況をより柔軟に判断してくれる場合があります。

特にデイリーキャッシングのようなおまとめローンは、多重債務者向けのローンになるので、審査に通る確率が高くなります。

借り入れは多くても借りれる？

A. 借り入れ件数が多い場合、新規の借り入れは非常に難しくなります。

多くの金融機関は、借入件数が4件以上になると「多重債務者」とみなし、審査に通るのが困難になる傾向があります。

この状況で借り入れを増やそうとすると、さらに返済が苦しくなり、多重債務の悪循環に陥る危険性が高まります。

新たな借り入れを考えるよりも、まずは既存の借金を減らす方法を検討しましょう。

消費者金融で審査が一番甘いのは？

A. 「審査が一番甘い」と言える正規の消費者金融はありません。

全ての消費者金融は、法律に基づき厳正な審査を行う義務があるためです。

インターネット上にある「審査が甘い」という情報は、ヤミ金業者が利用者を誘い込むための嘘である可能性が非常に高いです。安易な情報に惑わされず、まずはご自身の返済能力を客観的に見つめ直すことが重要です。

中小消費者金融審査甘いランキングは信用していい？

A. いいえ、「審査甘いランキング」は信用しないでください。正規の金融機関が、自社の審査が「甘い」と公言することはありません。

これらのランキングは、利用者を不安にさせて、ヤミ金や詐欺サイトへ誘導するための罠である可能性が高いです。

中小消費者金融は独自の審査基準を持っていますが、法律を遵守して審査を行っていることを忘れてはいけません。

他社借り入れあっても借りれる銀行は？

A. 他社からの借り入れがあっても、銀行は総量規制の対象外であるため、借り入れができる可能性はあります。

ただし、銀行も独自の厳しい審査基準を設けており、借入件数が多い場合や返済能力に懸念があると判断された場合は、審査に通ることは難しいでしょう。

まずは、ご自身の借入状況を把握し、無理のない範囲で申し込みを検討してください。

借金返済できない時の対処法は？

A. 借金返済ができない時は、一人で悩まず専門家に相談することが最も重要です。

借金問題の専門家である弁護士や司法書士に相談すれば、債務整理という法的な手続きを通じて、借金の減額や免除を検討してくれます。

任意整理.jpの記事で大輔さんは3万円の弁護士費用で月額の返済額が3万円減ったと語っています。

ー弁護士費用の不安はありますよね。実際費用はいくらかかりましたか？

私の場合は3万円でした。

ー3万円の費用で、どのくらい借金が減ったのでしょうか。

毎月の返済額が5万円から2万円まで下がりました。

引用：債務整理したらどうなる？債務整理したら携帯買えない？デメリットなど任意整理経験者に聞いてみた。任意整理.jp

借金返済が苦し方は、任意整理の検討をしてもいいでしょう。

また、国が設立した法テラスでも、無料の法律相談を受け付けています。

多重債務でやってはいけないことは？

A. 多重債務でやってはいけないことは、以下の3つです。

1. ヤミ金からの借り入れ: 違法な高金利や悪質な取り立てで、状況がさらに悪化します。
2. 自転車操業: 返済のために新たな借金を繰り返すと、借金総額が雪だるま式に増えていきます。
3. 借金を放置する: 督促を無視し続けると、最終的には財産を差し押さえられる可能性があります。 これらの行動は絶対に避け、早めに専門家へ相談しましょう。

まとめ

6件以上の借入があると、さまざまな理由から審査に通りにくくなりますが、ご紹介した中小消費者金融なら借りられる可能性があります。

しかし、6件以上の借入で「返済がきつい」という状況なら、新規借入よりおまとめローンを検討しましょう。これ以上借入を重ねても、いずれは借りられなくなり返済が滞ってからでは、審査に通過できません。

おまとめローンで早めに一本化すれば、延滞や滞納歴なく借金を整理できます。おまとめローンは、柔軟な審査が魅力の「首都圏キャッシングサービス」と「 デイリーキャッシング」がおすすめです。

本記事を参考に、あなたの条件に合う借入先を探してみてください。