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ゴールドカード審査落ちの原因からわかる審査基準|おすすめゴールドカードを紹介

ゴールドカード審査落ちの原因からわかる審査基準|おすすめゴールドカードを紹介

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プロが教える!ゴールドカードの審査基準と審査に落ちないための工夫をわかりやすく解説していきます。ゴールドカードの審査に落ちてしまった方、これからゴールドカードを作る方で審査基準を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

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この記事の監修者

クレカタウン編集長 : 高橋

クレジットカードタウン編集長。今までに作ったクレジットカードは楽天カードやイオンカードなど10枚に渡り、日常生活の支払いは全てクレジットカードという徹底ぶり。多くのクレジットカードを使いこなしたからこそ分かる、お得なクレジットカード情報をお伝えします!

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ゴールドカードの審査に落ちる3つの原因

made_ゴールドカードの審査➀

ゴールドカードの審査に落ちてしまう原因は、いくつか考えられます。ゴールドカードの審査に落ちてしまった方、これからゴールドカードを作る方で審査基準を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

ゴールドカードの審査に落ちてしまう理由として、考えられる問題点は、次の3つです。

  1. 虚偽の申請をしている
  2. 審査の基準を満たしていない
  3. 信用度が足りていない
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クレカタウン編集長 : 高橋
クレカタウン編集長 : 高橋
クレジットカードの審査基準は、明確にわかりません。知識と経験をもとに推測して、わかりやすく解説していきます。

➀虚偽の申請をしている

made_虚偽の報告

当然ですが、クレジットカード会社は、虚偽の申請が発覚すると、間違いなく申し込み者を落とします。また、申し込みの記入に不備があった場合も同様です。

単なる入力の不備であれば、修正して審査を通過する場合もありますが、印象はよくないので、入力時は記入間違えに気を付けましょう。

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➁審査の基準を満たしていない

made_ゴールドカード審査基準

クレジットカードを作る際の審査項目が、基準を満たしていない場合も、審査に落ちてしまいます。様々な項目がある中、特に重要視されているのは次の3点です。

  • 年収
  • 職業勤続年数
  • 勤続年数

基本的にクレジットカード会社は、継続的な収入がある方にしかゴールドカードを発行しません。参考までに、ゴールドカードを作るときの、年収の目安は300万円以上、勤続年数の目安は、5年だと言われています。

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③信用度が足りていない

made_ゴールドカード審査③

特にクレヒスに何か傷がついている場合、信用度が足りていないと判断され、審査に落ちてしまう場合があります。支払いの長期滞納や、自己破産の経歴、カードの強制解約などが掲載されているとゴールドカードを作ることは難しいでしょう。

日頃の支払いを、支払日にしていることが、ゴールドカードの審査で落ちないための近道です。

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クレカタウン編集長 : 高橋
クレカタウン編集長 : 高橋
クレヒス(クレジットヒストリー)には、クレジットカードや ローンの利用履歴が掲載されています。これらの情報をもとに、個人の信用情報が算出されます。

長期滞納や自己破産もしていなくても審査に落ちてしまうこともある

クレカを持ったことのない方や、ローンを組んだことのない方のクレヒスには、何も載っていないので、年齢によっては不審に思われて、審査に落ちてしまう可能性があります。

またクレヒスには、カードの審査に落ちたことも記載されるので、立て続けにクレジットカードを申し込み、審査を通らないでいると、クレジットカード会社は信用してくれません。クレジットカードを半年で2つ以上申し込むのはやめましょう。

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【まずはここから】審査を通過しやすいゴールドカード5選

made_ゴールドカード審査④

入手しやすいと考えられるゴールドカードの中で、おすすめのゴールドカードを5枚紹介します。

  1. 三井住友カード ゴールド(NL)
  2. イオンゴールドカード
  3. JCB GOLD EXTAGE
  4. dカードゴールド
  5. MUFGカード ゴールド
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➀三井住友カード ゴールド(NL)

項目 内容
年会費 5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
貯まるポイント Vポイント
基本ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Visa・Mastercard
申し込み条件 20歳以上
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三井住友カード ゴールド(NL)は、20歳から申し込めるゴールドカードです。セブン-イレブン・ローソン、マクドナルド等で、スマホのタッチ決済を利用すれば、最大7%ポイント還元※になり、お買い物に特化したカードなので審査難易度も低くなっています。

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※Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

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また、最短10秒で発行可能なカードなので、20代でゴールドカードを素早く簡単に手に入れたいは、三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。
※即時発行ができない場合があります。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

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➁JCB GOLD EXTAGE

jcb_gold_extage
項目 内容
年会費 3,300円(初年度無料)
貯まるポイント Oki Dokiポイント
基本還元率 0.45%
国際ブランド JCB
申し込み条件 20歳以上30歳未満(学生除く)
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JCB GOLD EXTAGEも、20代限定かつ、ゴールドカードへランクアップができるカードです。JCB GOLD EXTAGEは5年間使用すると、審査ののち更新時に、JCBゴールドへ自動でランクアップされます。

安い年会費で、JCBゴールドカード並みのサービスを受けたい20代の方には、JCB GOLD EXTAGEがおすすめです。
 

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③イオンゴールドカード

項目 内容
年会費 無料
貯まるポイント ときめきポイント,WAON point
基本還元率 0.5%
国際ブランド Visa,Mastercard,JCB
申し込み条件 完全招待制
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イオンゴールドカードは、通常のイオンカードや、イオンカードセレクト(イオンカードミニオンズを除く)で、年間100万円以上支払いをされた方のみが持てるゴールドカードです。

年会費は無料のままで、ラウンジや、買い物保険など、ランクアップしたイオンの手厚いサービスを受けられます。いきなりイオンゴールドカードを作ることはできないので、イオンゴールドカードを持ちたい方は、まずイオンカードや、イオンカードセレクトを発行してください。

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④dカードゴールド

dcard_dカードゴールド
項目 内容
年会費 11,000円
貯まるポイント dポイント
基本還元率 1%
国際ブランド Visa,Mastercard
申し込み条件 20歳以上(学生を除く)
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dカードゴールドは、特にドコモユーザーにおすすめのゴールドカードです。ドコモの携帯料金を、dカードゴールドで支払うと、10%の還元があります。

場合によっては、カードの年会費で支払う料金よりも、携帯料金の支払いで貯まるdポイントのほうが多くなるという、ゴールドカードの中でも、特にお得なカードとなっています。

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dカードGOLDのキャンペーン情報
  • ①dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで最大5,000dポイントプレゼント!

    ※dポイント(期間・用途限定)

    ②<29歳以下の方限定>dカード GOLD入会&対象ショップ利用&メール受信設定&要Webエントリーで最大6,000dポイントプレゼント!

    ※申込み期間:2024年2月1日(木)~2024年5月12日(日)まで
    ※dポイント(期間・用途限定)

    ①+②で合計最大11,000dポイントプレゼント!

    ③<30~39歳の方限定>dカード GOLD入会&利用&要Webエントリーで合計最大11,000dポイントプレゼント!

    ※申込み期間:2024年2月9日(金) ~ 2024年5月12日(日)まで
    ※dポイント(期間・用途限定)

⑤三菱UFJカードゴールド

mitsubishi_三菱UFJカード ゴールド
項目 内容
年会費 2,095円(初年度無料)
貯まるポイント MUFGカードグローバルポイント
基本還元率 0.4%
国際ブランド Amex,Visa,Mastercard,JCB
申し込み条件 18歳以上(学生を除く)
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三菱UFJカードゴールドは、年会費が安いうえに、安定した収入があれば、10代から申し込みできます。また、最短で翌営業日に発行可能で、他のゴールドカードにはあまり見られない、申し込み条件の低さです。

三菱UFJカードゴールドは、格安でもゴールド特典はしっかり付帯します。また、格安ゴールドには珍しく、Amexブランドを選択することができます。即日発行はできなくなりますが、Amex専用の優待プランもあるので、こちらもおすすめです。

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クレカタウン編集長 : 高橋
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三菱UFJカードゴールドAmexカードは、他の国際ブランドより審査が厳しくなるでしょう。しかし、AmexでAmexカードを作るよりは三菱UFJでAmexカードを作った方が、簡単であることが予想されます。

審査を通過しやすいと考えられるゴールドカードの3つの特徴

made_ゴールドカード裏技

審査を通過しやすいと考えられるゴールドカードには、次の3つの特徴があります。

  • 初年度年会費無料のカード
  • インビテーションが届くカード
  • 申し込みに年齢制限があるカード

クレジットカード会社が、初年度の年会費を無料にしている理由は、カード利用者を増やすためです。なので、審査基準はあっても、あまり高く設定していないと考えられます。20代限定といった申し込みに年齢制限があるカードも同様です。

アップグレードの招待が届くカードは、アップグレードに審査はあるものの、カード会社側に利用者の実績がすでに記録されているので、ゴールドカードを発行しやすくなると考えられます。

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クレカタウン編集長 : 高橋
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審査が比較的簡単になっているからと言って、審査が甘いわけではありません。ゴールドカードを発行するためには、しっかり審査基準をクリアしていることが求められます。

ゴールドカードの審査は特別難しくない

made_ゴールドカード審査⑤

ゴールドカードは一般カードより審査基準は上がりますが、特別難しくなるわけではありません。審査基準をクリアしていれば誰でも作れます。この記事で紹介した審査落ちの原因に注意し、おすすめゴールドカードを参考にして、申し込みをしてみてください。

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クレカタウン編集長 : 高橋
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ゴールドカードの審査基準を正確に知ることはできません。「○○を見ている」と公式が発表されているわけではないので参考程度にお考え下さい。
クレカタウン編集部

クレカタウン編集部