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ゴールドカード審査落ちの原因からわかる審査基準|おすすめゴールドカードを紹介
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ゴールドカード審査落ちの原因からわかる審査基準|おすすめゴールドカードを紹介

プロが教える!ゴールドカードの審査基準と審査に落ちないための工夫をわかりやすく解説していきます。ゴールドカードの審査に落ちてしまった方、これからゴールドカードを作る方で審査基準を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

ゴールドカードの審査に落ちる3つの原因

made_ゴールドカードの審査➀

ゴールドカードの審査に落ちてしまう原因は、いくつか考えられます。ゴールドカードの審査に落ちてしまった方、これからゴールドカードを作る方で審査基準を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

ゴールドカードの審査に落ちてしまう理由として、考えられる問題点は、次の3つです。

  1. 虚偽の申請をしている
  2. 審査の基準を満たしていない
  3. 信用度が足りていない
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレジットカードの審査基準は、明確にわかりません。知識と経験をもとに推測して、わかりやすく解説していきます。

➀虚偽の申請をしている

made_虚偽の報告

当然ですが、クレジットカード会社は、虚偽の申請が発覚すると、間違いなく申し込み者を落とします。また、申し込みの記入に不備があった場合も同様です。

単なる入力の不備であれば、修正して審査を通過する場合もありますが、印象はよくないので、入力時は記入間違えに気を付けましょう。

➁審査の基準を満たしていない

made_ゴールドカード審査基準

クレジットカードを作る際の審査項目が、基準を満たしていない場合も、審査に落ちてしまいます。様々な項目がある中、特に重要視されているのは次の3点です。

  • 年収
  • 職業勤続年数
  • 勤続年数

基本的にクレジットカード会社は、継続的な収入がある方にしかゴールドカードを発行しません。参考までに、ゴールドカードを作るときの、年収の目安は300万円以上、勤続年数の目安は、5年だと言われています。

③信用度が足りていない

made_ゴールドカード審査③

特にクレヒスに何か傷がついている場合、信用度が足りていないと判断され、審査に落ちてしまう場合があります。支払いの長期滞納や、自己破産の経歴、カードの強制解約などが掲載されているとゴールドカードを作ることは難しいでしょう。

日頃の支払いを、支払日にしていることが、ゴールドカードの審査で落ちないための近道です。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレヒス(クレジットヒストリー)には、クレジットカードや ローンの利用履歴が掲載されています。これらの情報をもとに、個人の信用情報が算出されます。

長期滞納や自己破産もしていなくても審査に落ちてしまうこともある

クレカを持ったことのない方や、ローンを組んだことのない方のクレヒスには、何も載っていないので、年齢によっては不審に思われて、審査に落ちてしまう可能性があります。

またクレヒスには、カードの審査に落ちたことも記載されるので、立て続けにクレジットカードを申し込み、審査を通らないでいると、クレジットカード会社は信用してくれません。クレジットカードを半年で2つ以上申し込むのはやめましょう。

【まずはここから】審査を通過しやすいゴールドカード5選

made_ゴールドカード審査④

入手しやすいと考えられるゴールドカードの中で、おすすめのゴールドカードを5枚紹介します。

  1. 三井住友カード プライムゴールド
  2. イオンカードゴールド
  3. JCB GOLD EXTAGE
  4. dカードゴールド
  5. MUFGカード ゴールド

➀三井住友カード プライムゴールド

mitsui_三井住友カード プライムゴールド
項目 内容
年会費 5,500円(初年度無料)
貯まるポイント Vポイント
基本還元率 0.5%
国際ブランド VISA, Mastercard
申し込み条件 20歳以上30歳未満

三井住友カード プライムゴールドは、20代限定のゴールドカードです。若者対象ゴールドカードなので審査に通りやすく、所有していると30歳の誕生日を迎えた後の最初のカード更新時に、三井住友ゴールドカードに自動でランクアップします。

また、最短翌営業日に発行可能なカードです。なので、20代でゴールドカードを素早く簡単に手に入れたいは、三井住友カード プライムゴールドがおすすめです。

三井住友カード プライムゴールド 公式サイト

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➁JCB GOLD EXTAGE

jcb_gold_extage
項目 内容
年会費 3,300円(初年度無料)
貯まるポイント Oki Dokiポイント
基本還元率 0.45%
国際ブランド JCB
申し込み条件 20歳以上30歳未満(学生除く)

JCB GOLD EXTAGEも、20代限定かつ、ゴールドカードへランクアップができるカードです。JCB GOLD EXTAGEは5年間使用すると、審査ののち更新時に、JCBゴールドへ自動でランクアップされます。

安い年会費で、JCBゴールドカード並みのサービスを受けたい20代の方には、JCB GOLD EXTAGEがおすすめです。
 

JCBゴールドextage 公式サイト

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③イオンカードゴールド

aeon_イオンカードゴールド
項目 内容
年会費 無料
貯まるポイント ときめきポイント,WAON point
基本還元率 0.5%
国際ブランド VISA,Mastercard,JCB
申し込み条件 完全招待制

イオンカードゴールドは、通常のイオンカードや、イオンカードセレクト(イオンカードミニオンズを除く)で、年間100万円以上支払いをされた方のみが持てるゴールドカードです。

年会費は無料のままで、ラウンジや、買い物保険など、ランクアップしたイオンの手厚いサービスを受けられます。いきなりイオンカードゴールドを作ることはできないので、イオンカードゴールドを持ちたい方は、まずイオンカードや、イオンカードセレクトを発行してください。

イオンカード(WAON一体型) 公式サイト

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イオンカードセレクト 公式サイト

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④dカードゴールド

dcard_dカードゴールド
項目 内容
年会費 11,000円
貯まるポイント dポイント
基本還元率 1%
国際ブランド VISA,MasterCard
申し込み条件 20歳以上(学生を除く)

dカードゴールドは、特にドコモユーザーにおすすめのゴールドカードです。ドコモの携帯料金を、dカードゴールドで支払うと、10%の還元があります。

場合によっては、カードの年会費で支払う料金よりも、携帯料金の支払いで貯まるdポイントのほうが多くなるという、ゴールドカードの中でも、特にお得なカードとなっています。

dカードゴールド 公式サイト

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⑤三菱UFJカードゴールド

mitsubishi_三菱UFJカード ゴールド
項目 内容
年会費 2,095円(初年度無料)
貯まるポイント MUFGカードグローバルポイント
基本還元率 0.4%
国際ブランド Amex,VISA,MasterCard,JCB
申し込み条件 18歳以上(学生を除く)

三菱UFJカードゴールドは、年会費が安いうえに、安定した収入があれば、10代から申し込みできます。また、最短で翌営業日に発行可能で、他のゴールドカードにはあまり見られない、申し込み条件の低さです。

三菱UFJカードゴールドは、格安でもゴールド特典はしっかり付帯します。また、格安ゴールドには珍しく、Amexブランドを選択することができます。即日発行はできなくなりますが、Amex専用の優待プランもあるので、こちらもおすすめです。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

三菱UFJカードゴールドAmexカードは、他の国際ブランドより審査が厳しくなるでしょう。しかし、AmexでAmexカードを作るよりは三菱UFJでAmexカードを作った方が、簡単であることが予想されます。

三菱UFJカードゴールド 公式サイト

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三菱UFJカードゴールドAmex 公式サイト

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審査を通過しやすいと考えられるゴールドカードの3つの特徴

made_ゴールドカード裏技

審査を通過しやすいと考えられるゴールドカードには、次の3つの特徴があります。

  • 初年度年会費無料のカード
  • インビテーションが届くカード
  • 申し込みに年齢制限があるカード

クレジットカード会社が、初年度の年会費を無料にしている理由は、カード利用者を増やすためです。なので、審査基準はあっても、あまり高く設定していないと考えられます。20代限定といった申し込みに年齢制限があるカードも同様です。

アップグレードの招待が届くカードは、アップグレードに審査はあるものの、カード会社側に利用者の実績がすでに記録されているので、ゴールドカードを発行しやすくなると考えられます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

審査が比較的簡単になっているからと言って、審査が甘いわけではありません。ゴールドカードを発行するためには、しっかり審査基準をクリアしていることが求められます。

ゴールドカードの審査は特別難しくない

made_ゴールドカード審査⑤

ゴールドカードは一般カードより審査基準は上がりますが、特別難しくなるわけではありません。審査基準をクリアしていれば誰でも作れます。この記事で紹介した審査落ちの原因に注意し、おすすめゴールドカードを参考にして、申し込みをしてみてください。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

ゴールドカードの審査基準を正確に知ることはできません。「○○を見ている」と公式が発表されているわけではないので参考程度にお考え下さい。

クレカタウン編集部

クレカタウン編集部