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【厳選】40代におすすめクレジットカード!審査に通るコツも解説
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【厳選】40代におすすめクレジットカード!審査に通るコツも解説

仕事でもプライベートでも変化が起きる40代だからこそ、自分のクレジットカードを見直しませんか?この記事では、おすすめのステータスカード、コスパの良いカード、女性におすすめのカードを徹底的に紹介しています。ぜひ参考にしてくださいね。

40代で自分のクレジットカードライフを見つめ直そう

made_40代クレジットカード

クレジットカードは、ライフスタイルと共に変化するもの。仕事やプライベートで変化が起き、「クレジットカードを変えたい」・「新しいクレジットカードを持ちたい」と思う40代の人も、多いのではないでしょうか。

クレジットカードライフを見直し、自分に合った新しいカードを探しましょう。

40代でクレジットカード複数枚持つのは一般的

jcb_クレジットカードの平均保有枚数

JCBの調査によると、クレジットカードの保有率は、40代男性が86%。40代女性が88%と、どちらも9割近くの人が、クレジットカードを保有しています。また、カードの平均保有枚数は、40代男性が2.8枚。40代女性が2.7枚と、複数枚カードを持つのは、一般的なのです。

▼JCB【クレジットカードに関する総合調査】2020年度版 調査結果レポート
https://www.global.jcb/ja/press/2021/202102181200_others.html

本当に大事なのは、自分に合ったカードかどうか。ここからは、40代におすすめするカードを紹介していきます。

40代男性注目!ステータスの高い5つのおすすめクレジットカード

made_ステータスカード

40代で、カードのステータスが気になる人も多いはず。ここでは、40代におすすめのステータスカードを紹介します。

  1. アメックスゴールド
  2. アメックスプラチナ
  3. 三井住友カードゴールド(NL)
  4. JCBゴールド
  5. ダイナースカード

1つずつ見ていきましょう。

①アメックスゴールド

amex_アメックスゴールド
カード名 アメックスゴールド
年会費 31,900円
ポイント還元率 1%
貯まるポイント メンバーシップ・リワード
国際ブランド Amex
申し込み条件 20歳以上

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイト

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まず、ステータスカードで代表的な、アメックスゴールドを紹介します。

ポイント還元率が1%と高還元

アメックスゴールドのポイント還元率は1%です。高いステータスを誇るにも関わらず、ポイントもしっかり貯まります。また貯まったポイントの利用方法も非常に豊富で、使い勝手も優秀です。

アメックスゴールド_ポイント還元率
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

ポイント還元率は、0.5%が一般的と言われています。ぜひこの数値を参考にしてみてくださいね!

料理代金が1名分無料に!ゴールド・ダイニングby招待日和

国内外約200店舗のレストランで、所定のコースメニューを2名以上で予約すると、1名分のコース料理代が無料になるサービスが、ゴールド・ダイニングby招待日和。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイト

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②アメックスプラチナ

amex_アメックスプラチナ
カード名 アメックスプラチナ
年会費 143,000円
ポイント還元率 1%
貯まるポイント メンバーシップ・リワード
国際ブランド Amex
申し込み条件 20歳以上で安定した収入があること

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・公式サイト

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アメックスプラチナは先ほど紹介した、アメックスゴールドのワンランク上のカード。こちらも、高いブランド力を誇るカードです。

プラチナ会員専用のコンシェルジュサービス

アメックスプラチナ会員専用窓口「プラチナ・コンシェルジェ・デスク」は、アメックスプラチナの特徴の1つ。ここではカードに関するお問い合わせだけでなく、旅行やレストランの予約なども、24時間365時間受け付けています。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

電話1つで旅行やレストランの予約ができてしまうのが、アメックスプラチナの魅力なのです。

カード更新でホテル宿泊券がプレゼント

毎年カードを継続すると、年に1回、国内の対象ホテルで1泊できる無料ペア宿泊券がプレゼントされます。カードを更新するだけで、ホテルに宿泊できるのはお得ですよね!

▼対象ホテル

アメックスプラチナ_対象ホテル

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・公式サイト

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③三井住友カードゴールド(NL)

smbc_三井住友カードゴールド
カード名 三井住友カードゴールド
年会費 11,000円
※初年度は無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント Vポイント
国際ブランド VISA・Mastercard
申し込み条件 30歳以上

三井住友ゴールドカード(NL)公式サイト

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三井住友カードゴールド(NL)は、ステータスの高いゴールドカードにも関わらず、初年度はインターネット入会で年会費が無料になります。

空港ラウンジが無料で利用可能

三井住友カードゴールド(NL)を持っているだけで、空港ラウンジの利用が無料に。また、一流ホテル・旅館の宿泊予約サービスの優待も付与されます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

仕事の出張や、プライベートでの旅行の充実度が、ワンランク上がりますね!

大手コンビニ3社とマクドナルドでポイント還元率が最大5%

セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンとマクドナルドで最大5%のポイントが還元されるのが、三井住友カードゴールド(NL)の最大の長所。よく利用する人は、必須級の1枚となっています。

三井住友ゴールドカード(NL)公式サイト

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④JCBカードゴールド

jcbカードゴールド_カード画像
カード名 JCBカードゴールド
年会費 5,000円
※年間50万円以上利用で無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント Oki Dokiポイント
国際ブランド JCB
申し込み条件 20歳以上(学生不可)

JCBゴールドカード 公式サイト

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JCBカードゴールドは、日本唯一の国際カードブランドである「JCB」が発行するゴールドカードなので、ステータス十分。ゴールドカードならではのグルメ優待サービスや、ゴルフサービス、空港ラウンジの無料利用など、特典も豊富です。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

JCBは日本のカードブランドなので、国内ではとても使い勝手が良いですが、海外では使える店舗に制限があります。海外に行くことが多い人は、VISA・Mastercard・Amexなどを検討しましょう。

JCBゴールドカード 公式サイト

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⑤ダイナースクラブカード

diners_ダイナースクラブカード
カード名 ダイナースクラブカード
年会費 24,200円
ポイント還元率 0.4%~1%
貯まるポイント ダイナースクラブ リワードポイント
国際ブランド Diners
申し込み条件 ・満27歳以上
・安定した収入

Dinersは世界最初のクレジットカードブランド。プラチナカードのようなデザインも相まって、ステータスの高さが見て分かるカードです。最近では、国内でも利用できる店舗が増加。

周りとの違いを見せたい40代の人に、おすすめのステータスカードです。

ダイナースクラブカード 公式サイト

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持ってない人必見!40代におすすめするコスパの良い5つのクレジットカード

made_コスパの良いカード

次は、クレジットカードを初めて持とうと思っている人にも、2枚目・サブカードを探している人にもおすすめの、コスパの良いクレジットカードを紹介します。

クレジットカードの中には、あまりメリットが充実していないカードがあるのも現実。そこでまず、コスパの良いカードを見分けるポイントを4つ紹介します。

コスパの良いカードを見分ける4つのポイント
  • ポイント還元率が高い

  • 年会費が安い

  • 特典・サービスが充実している

  • 自分のライフスタイルに合っている

この点に注意して、カードを選びましょう。

  1. 楽天カード
  2. リクルートカード
  3. 三井住友カード ナンバーレス(NL)
  4. dカードゴールド
  5. アメリカン・エキスプレス・カード

1つずつみていきます。

①楽天カード

rakuten_楽天カード
カード名 楽天カード
年会費 無料
ポイント還元率 1%~
貯まるポイント 楽天ポイント
国際ブランド VISA・JCB・Mastercard・Amex
申し込み条件 18歳以上

楽天カード 公式サイト

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基本ポイント還元率が1%と高還元

楽天カードの長所は、なんといってもポイント還元率の高さ。いつでもどこでも1%、ポイントが貯まります。平均的なポイント還元率は0.5%なので、楽天カードのポイント還元率の高さが分かりますね。

rakuten_楽天カード_楽天ポイント

楽天市場でポイント還元率驚異の3%

楽天カードは楽天市場で、ポイント還元率がなんと3%に。楽天ユーザーには、絶対に持っていて欲しい1枚です。

楽天カード_ポイント3倍
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

他にも、楽天カードは、ポイントアップ特典も豊富!気になる人は、ぜひ公式ページをチェックしてみてください。

楽天カード 公式サイト

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②リクルートカード

リクルートカード_カード画像
カード名 リクルートカード
年会費 無料
ポイント還元率 1.2%
貯まるポイント リクルートポイント
国際ブランド Mastercard・VISA・JCB・UnionPay
申し込み条件 18歳以上

リクルートカード 公式サイト

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全クレジットカードの中でもトップクラスのポイント還元率1.2%

リクルートカードは基本ポイント還元率が1.2%。ポイントアップの条件や、提携店など関係なく、常時1.2%のポイントが貯まります。ポイントにこだわる人には、ぜひおすすめしたい1枚です。

リクルートカード_ポイント還元率

公共料金の支払いも1枚で完結

電気・ガス・水道などの公共料金や、月々の携帯料金などもリクルートカードで支払えば、1.2%のポイントが還元。公共料金の支払いのためにリクルートカードを持つのも、1つの手ですね。

リクルートカード 公式サイト

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③三井住友カード ナンバーレス(NL)

smbc_三井住友カードnl
カード名 三井住友カード ナンバーレス(NL)
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント Vポイント
国際ブランド Mastercard・VISA
申し込み条件 高校生を除く18歳以上

三井住友カードナンバーレス(NL)は、基本ポイント還元率は0.5%と一般的です。しかし、大手コンビニ3社(セブンイレブン・ファミリーマート・ローソン)とマクドナルドでは、ポイントが驚異の最大5%。持っておいて損はないカードです。

三井住友ナンバーレス_ポイント5%
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

上の4つのお店をよく利用する人、サブカードを迷っている人には特におすすめのカードです。

三井住友カード(NL) 公式サイト

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④dカードゴールド

dカードゴールド_カード画像
カード名 dカードゴールド
年会費 11,000円
ポイント還元率 1%
貯まるポイント dポイント
国際ブランド VISA・Mastercard
申し込み条件 20歳以上(学生を除く)

dカードゴールドは、常時ポイント1%と高還元。またドコモユーザーなら、毎月の携帯料金・ドコモ光の利用料金の10%分のポイントが、還元されます。まさにドコモユーザーのためのカードなのです。

dカードゴールド_10%還元

ドコモユーザーで月の携帯料金が10,000円の場合、月々1,000ポイントが還元され、1年間で合計12,000ポイントが還元されます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

上記の場合、何もしなくても、年会費の11,000円の元が取れてしまうのです。

dカードゴールド 公式サイト

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⑤アメリカン・エキスプレス・カード

amex_アメリカン・エキスプレスカード
カード名 アメリカン・エキスプレス・カード
年会費 13,200円
ポイント還元率 1%
貯まるポイント メンバーシップ・リワード
国際ブランド Amex
申し込み条件 20歳以上

アメリカン・エキスプレス・カードは、アメックスシリーズの中で、最も年会費の安いカード。しかし、世界的なカードブランド「Amex」のステータスも、もちろん持っています。

ポイント還元率も1%と高いので、普段使いも安心。カードを持つのは初めてだけど、ステータス面も気になるという人におすすめです。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

アメリカン・エキスプレス・カードは、食事(レストラン)・旅行の特典が豊富。気になる人は、ぜひ公式ページをチェックしてみてください。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・公式サイト

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40代女性におすすめする3つのクレジットカード

made_女性におすすめのクレジットカード

次は、40代の女性におすすめするクレジットカードを紹介します。

  1. 楽天PINKカード
  2. イオンカードセレクト
  3. ライフカードstella

1つずつ解説していきます。

①楽天PINKカード

楽天PINKカード_カード画像
カード名 楽天PINKカード
年会費 無料
ポイント還元率 1%~
貯まるポイント 楽天ポイント
国際ブランド VISA・JCB・Mastercard・Amex
申し込み条件 満18歳以上

楽天PINKカード 公式サイト

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楽天市場でポイント還元率いつでも3%

楽天PINKカードは、通常の楽天カード同様、楽天市場で使うとポイントが常時3%になります。楽天ユーザーなら、持っておくべきカードです。

女性のためのお得なカスタマイズ特典

楽天PINKカードは基本的に、通常の楽天カードと同じ。しかし、 楽天PINKカードには、女性のためのカスタマイズ特典が付きます。

お得なクーポンがついた特典や、女性のための保険がついた特典など、自分の好きなように特典をカスタマイズできるのです。詳細は公式ページを見てみてください。

楽天PINKカード 公式サイト

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②イオンカードセレクト

aeon_イオンカードセレクト
カード名 イオンカードセレクト
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
貯まるポイント ときめきポイント
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
申し込み条件 18歳以上

イオンカードセレクトはイオングループのお店で使うと、いつでもポイントが2倍に。また、お買い物代金が5%OFFになる毎月2回の「お客様感謝デー」や、イオングループ以外のお店でもポイントが2倍になる「ときめきWポイントデー」など、サービスも充実しています。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

お買い物をすることが多い女性には、おすすめしたいカード。イオングループのお店は、身近にたくさんあるので、ぜひ公式サイトで確認してみてくださいね!

イオンカードセレクト 公式サイト

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③ライフカードstella

ライフカードstella_カード画像
カード名 ライフカードstella
年会費 1,375円(初年度無料)
ポイント還元率 0.3~0.6%
貯まるポイント LIFEサンクスポイント
国際ブランド JCB
申し込み条件 18歳以上(高校生除く)

ライフカードstellaは、海外で使うと、利用金額の3%が後日キャッシュバックされるカード。海外に行くことが多い女性に、おすすめの1枚です。

また、通常のライフカードの特典に加え、女性専用の特典・優待も付与。日本対がん協会が発行する、「乳がん(マンモグラフィ)」の検診無料クーポンがプレゼントされます。

ライフカードStella 公式サイト

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40代がクレジットカードの審査に通るための3つコツ

made_審査に通るためのコツ

ステータスカードの審査や、初めて作るクジレットカードの審査に、不安を抱える人も多いはず。そこで、40代でクレジットカードの審査に通るためのコツを3つ紹介します。

  1. クレヒスをクリーンに保つ
  2. 複数のクレジットカードを同時に申し込まない
  3. 正しい情報を丁寧に記入する

1つずつ説明していきます。

①クレヒスをクリーンに保つ

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、クレジットカードやローンの利用履歴のこと。また、カードやローンの返済履歴、返済の延滞などの金融事故情報も記載されます。

このクレヒスが審査の際、重要視されるのです。審査に何より大事なのは、カード会社から信用されること。金融事故を起こさず、クレヒスを綺麗に維持することを、心がけましょう。

②複数のクレジットカードを同時に申し込まない

クレジットカードが欲しくても、複数のカードを同時に申し込むはやめましょう。複数のカードを同時に申し込んでいると、カード会社から「お金がないから、クレジットカードを必死に探している」、「返済能力がないのかもしれない」と判断されてしまいます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

カード会社からの信用を失わないために、複数のカードを同時に申し込むのは、避けるべきなのです。

③正しい情報を丁寧に記入する

カードの申し込みで、個人情報や金融情報を記入する必要があります。その際、正しい情報を丁寧に記入することを意識しましょう。見栄をはって、嘘の情報を記入するなどはNG行為。注意しましょう。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

嘘の情報を記入しても、カード会社にはバレてしまいます。また、場合によっては罪に問われてしまうので、嘘の情報を書くのは、絶対にやめましょう。

40代の自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを選ぼう

ここまで、おすすめのカードを中心に紹介してきました。どれも良いクレジットカードですが、やはり1番大事なのは、自分のライフスタイルに合っているカードを選ぶこと。カードのメリットを活かせなければ、意味がありません。自分の生活にマッチしたカードを選択しましょう。

クレカタウン編集部

クレカタウン編集部