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フリーローンの利用を検討する方の中には

・収入証明書不要でも借りられるフリーローンはある？

・収入証明書不要の場合はどんな条件がつくの？

このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

結論、通常のフリーローンであれば、50万円までまたは他社の借入総額100万円までは、収入証明が必要ありません。

今回本記事では、収入証明書不要でフリーローンを借りる方法や、おすすめのフリーローン会社、収入証明書不要の場合の借入条件などを解説します。

200万まで収入証明不要なフリーローンはどこ？銀行カードローン・キャッシング・自営業など

冒頭でもお伝えしたとおり、収入証明不要で借りる場合には条件があります。

300万円を収入証明不要で借りたい場合は、以下の2点に注意して借入先を選びましょう

• 信販系・消費者金融は不可
• 銀行のフリーローンを利用する

信販系・消費者金融系は不可

クレジットカード会社などの信販系や、消費者金融系では収入証明書を提出せずに300万円借りることはできません。

なぜなら、信販系・消費者金融には「賃金業法」による規制があるためです。

賃金業法13条「返済能力の調査」3項では、50万円以上の借入れを希望する場合や他社の借入額を合わせて100万円以上になる場合、書類の提出などで収入調査を行うよう定められています。

そのため、信販系・消費者金融系で300万円までのフリーローンの借入れを行う際には、源泉徴収票などの収入証明書が必要です。

ただし希望借入金額が50万円未満であれば、収入証明不要でフリーローンを借りることも可能です。

【50万円未満で収入証明不要な消費者金融】

	審査時間	実質年利	上限金額
プロミス	最短3分	4.5%～17.8%	500万円
SMBCモビット	最短15分	3.00％～18.00％	800万円
セブン銀行カードローン	最短翌日	12.0〜15.0%	300万円

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

銀行のローンを利用する

収入証明書不要で300万円まで借りる場合は、銀行のフリーローンを利用するとよいでしょう。

そもそも銀行カードローンを利用していて、限度額が300万円に引き上げられている場合は収入証明不要で借りられます。

銀行の借入限度額は、それまでの利用歴によって自動的に引き上げられる場合があります。

たとえ最初の借入限度額が100万円以下であったとしても、支払い期日をしっかり守って利用していれば少しずつ限度額が上がっていくでしょう。

また銀行は信販系・消費者金融系と異なり、賃金業法の適用対象外です。

きら星銀行やトマト銀行では、収入証明書不要で300万円までの借入れが可能なため、気になる方はチェックしてみてください。

※1 ご契約時の利率が最終返済時まで適用。※1 借入利率は所定の審査による。

※2 金利は審査の結果に応じて、年1.70％、年3.90％、年6.50％、年10.00％、年13.80％の5段階のうち、いずれかの金利が適用。※2 2022年1月19日以降にお申込みいただいた場合の適用金利

収入証明不要フリーローンならこの3社

収入証明不要のフリーローンを気軽に利用したい場合は、以下の3社がおすすめです。

以下の条件を満たす場合は、収入証明不要で申し込めます。

• 借入希望額が50万円以下であること
• 他社との借入合計額が100万円以下であること

また大手のため信頼性が高く、手続きの簡易性や審査スピードの早さ、入出金の手軽さでも利用しやすいでしょう。

フリーローンの利用が初めての方でも気軽に申し込めるため、それぞれの特徴を見比べたうえで自分に合った借入れ先を見つけてみてください。

アイフル

「アイフル」は、初回利用に限り最大30日間の無利息期間が設けられている大手消費者金融です。

少額の借入を希望している方や「給料日が近い」といった返済の目処が立っている方なら、利息の負担ゼロでお金を借りられる可能性があります。

また、審査時間が最短18分（※）とスピーディーな点も魅力の一つです。

朝思い立って申し込んでも、円滑な審査が行われれば同日中に現金が手に入ります。

ちなみに、アイフルでは原則として電話による在籍確認を行っておりません。

アイフルでは電話による在籍確認なしでカードローンを利用可能

アイフルでは、原則としてお勤め先に電話をかけません。「審査を進めるうえで必要」とアイフルが判断した場合は、電話をかける可能性がありますが、お客様の同意がない限り実施しませんのでごあんしんください。

引用：アイフル「カードローンは在籍確認なしで利用できる？周囲に知られずに借りる方法をご紹介！」

周囲に内緒にしたい方でも安心して利用できるので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸し付け条件・詳細はこちら】

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、最短翌日融資も可能でパートやアルバイトでも利用できます。月々の返済額は5,000円から4万円まで自由に選べ、収入に合わせて無理のない返済が可能です。初回の限度額は50万円となり、収入証明を求められることは原則ありません。

カードローンの利用には、セブン銀行の口座を開設しなければなりませんが、 オンラインで10分程度あれば手続きが完了します。

キャッシュカード到着前から借入れが可能なことや、1,000円単位での借入れができるなど、手軽に利用できるカードローンです。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

プロミス

プロミスは最短3分で審査が終了するため、借入れを急いでいる方にもおすすめです。50万円以下の少額融資、他社含めて100万円以下の借入なら、収入証明が原則必要ありません。

便利なアプリローンを利用すれば、提携店で利用できるお得なクーポンが手に入ることや、Vポイントを貯められるなどの様々な優待特典が利用できます。

また、初回の利用に限り30日間の無利息期間が自動的に適用されるため、30日間は金利を気にせずに借入れが可能です。

セブン銀行・ローソン銀行のATMで、24時間いつでも利用できます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

SMBCモビット

SMBCモビットは最短15分で審査が終わり、WEB完結で電話連絡なしにすることも可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

顧客対応ではHDI 格付けベンチマークで星3つの高評価を得ており、急ぎの際には、WEB申し込み後、フリーコールから優先審査を申し込めることも同社の魅力です。

公式ページの10秒簡易審査の質が高く本審査に近い結果が出やすいため、SMBCモビットでの借入れを検討している場合は試してみるとよいでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちらから】

収入証明不要フリーローンで借りる条件とは？

収入証明書不要のフリーローンで借りる条件は、主に以下の3つです。

• 借り入れ希望額が50万円以下
• 借り入れ総額が100万円以下
• 収入が安定している

条件金額以上の場合でもフリーローンの借入れは可能ですが、代わりに収入証明書の提出が必要になるでしょう。

収入証明書の提出を避けたい場合は、条件に沿った内容で申し込むことが重要です。

ここからは、収入証明書不要でフリーローンで借りるための条件を詳しく解説します。

借入れ希望額が50万円以下

収入証明書不要でフリーローンに申し込む場合は、借入れ希望額を50万円以下にしておきましょう。

賃金業法において、収入証明書不要で契約が可能なのは50万円以下と定められています。50万円以上の借入れを希望する場合は、収入証明書類が必要です。

個人が借入れをしようとする場合において

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合

②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

参照：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

銀行でフリーローンを借りる場合は、賃金業法が適用されません。

しかし、銀行でも過剰貸付の予防に取り組んでいるため、自主的に賃金業法に準ずる規則を設けているところも多い傾向があります。

 年収証明書の取得基準について、貸金業法上の取得基準(新規融資実行の融資極度額 50 万円超)と同水準もしくはより厳格な基準を設定している銀行は、申し合わせ前は約1割(12 行)にとどまっていたが、申し合わせ後は、約9割(96 行) に増加している。

銀行カードローンの実態調査結果について｜金融庁

このように、銀行でも年収証明書の取得基準を賃金業法に倣っているため、借入れ希望額は50万円を下回る金額に留めておきましょう。

借入れ総額が100万円以下

他社との借入れ金の総額を、100万円以下にしておくことも大切です。

前述の通り、賃金業法では借入れ金額が50万円以上になる場合と、借入総額が100万円以上になる場合を収入証明書が必要と定めています。

個人が借入れをしようとする場合において

①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合

②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合

のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

参照：年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

借入れ希望額と合わせて、他者との借入れ総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

すでに他社からの借入れがある場合は、事前に計算するなどして借入れ総額が100万円以上にならないように注意しましょう。

収入が安定している

収入が安定していることも、収入証明書が不要になる条件の1つです。

収入の安定性は返済能力に直結するため、収入が不安定な場合は収入証明書の提出を求められる可能性があります。

「収入が安定している」とは、正規雇用などの確かな地盤と毎月一定額の収入がある状態を指します。

反面、正規雇用ではなく月々の収入額が変動しやすい場合は、収入が不安定であるとみなされやすいでしょう。

正規雇用の会社員よりも、アルバイトやパートなどの方が収入証明書の提出を求められる可能性が高くなります。

自営業者で収入証明がない場合はどうなる？

自営業者は、給与明細や源泉徴収票がないため収入を証明する方法がないと思われがちです。収入証明書に代わる書類も用意できなかった場合は、フリーローンを利用できない可能性が高いでしょう。

しかし、自営業の場合は確定申告書が収入証明書扱いになるため安心してください。

他にも収入証明書として利用できる書類はたくさんあるため、以下で確認しておきましょう。

• 収支内訳書（直近のもの）
• 所得証明書（直近のもの）
• 納税通知書（直近のもの）
• 青色申告決算書（直近のもの）
• 年金通知書（直近のもの）
• 年金証書

収入証明書そのものがなかったとしても、収入を証明できる書類があれば審査は可能です。

まとめ

収入証明書不要のフリーローンを借りるためには、借入れ額などに条件がある場合がほとんどです。

申し込む際には、制約の範囲を超えないように注意しなければなりません。

条件の範囲外でもフリーローンの借入れは可能ですが、その場合は収入証明書が必要になることも併せて理解しておきましょう。