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「プロミスの金利は高い？安い？」

「プロミスで借りるといくらの金利・利息がかかる？」

大手消費者金融プロミスの金利は年4.5％〜17.8％です…と言われても、この数字が一般的なものなのか疑問に思う方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、プロミスの金利は消費者金融の中では低めで、銀行と比べると高めです。しかしプロミスには利息を大幅に軽減できるサービスがあるため、借入額によっては、銀行よりもお得に利用することができます。

そこで本記事では、プロミスの金利シミュレーションや利息負担を軽減する裏ワザについて詳しく解説していきます。

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プロミスの金利表計算・確認方法！10万・50万・100万のシミュレーション。1日利息いくら？

冒頭でもお伝えしたとおり、プロミスの金利は、年4.5％〜17.8％です。この金利は利息制限法の範囲内となります。

《利息制限法で定められている上限金利》

• 元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
• 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
• 元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用：日本貸金業協会

プロミス借入額が100万円以下なら、適用金利は年17.8％です。初回借入ではほとんどの場合、年17.8％が適用されます。

この金利で借りた場合の利息がいくらなのか、下記でシミュレーションしていきます。

プロミスで10万円借りた場合の金利・利息のシミュレーション

まずは、プロミスで10万円借りた場合の金利と利息のシミュレーションです。

プロミスで10万円借りた場合の金利は年17.8％、最低返済額は4,000です。利息は返済期間により異なるため、いくつかご紹介します。

プロミスで50万円借りた場合の金利・利息のシミュレーション

続いて、50万円借りた場合のシミュレーションです。

プロミスでは100万円未満の金利は年17.8％となり、最低返済額は13,000円です。

最低返済額の13,000円で返済し続けると、完済まで58ヶ月かかり、利息は246,160円となります。しかし、24ヶ月で返済すれば利息は97,923円です。

このように、返済期間で利息が大きく異なるため、計画的な返済を心がけましょう。

プロミスで100万円借りた場合の金利・利息のシミュレーション

プロミスで100万円借りた場合の金利は、年15.0％です。利息制限法の「元本の金額が100万円以上のときの上限金利：年15.0％」が適用されます。

100万円借りた場合の利息をチェックしてみましょう。

100万円を借りて最低返済額の23,789円で約5年間返済すると、利息は427,378円です。

しかし毎月返済額を4,000円上げるだけで、利息を335,856 円まで軽減できます。100万円の場合は上記のように、利息負担が大幅に増加するため、さらなる計画的な借入が必要です。

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プロミスの金利は高い？他社と比較

プロミスの金利は、他社と比べて高いのか、低いのか、比較してみましょう。

《消費者金融カードローンの金利》

	借入利率（年利）	貸付限度額
プロミス	年4.5%～17.8%	500万円
アイフル	年3.00％～18.00％	800万円
SMBCモビット	年3.00％～18.00％	800万円
アコム	年3.0%～18.0%	1〜800万円
レイクALSA	年4.5％～18.0％	500万円

【アイフルの貸し付け条件はこちら】【SMBCモビットの詳細はこちらから】

大手消費者金融の中で、プロミスの上限金利は一番低めです。

続いて、低金利と言われる銀行カードローンと比べてみましょう。

ご覧のように、auじぶん銀行カードローンと「プロミス」の金利は、大きな差がありません。

しかも、少額の借入では、年14.60%のバンクイックや年14.00％のみずほ銀行カードローンと比較しても、大きな差はありません。

《20万円借りた場合》

銀行カードローンは審査が厳しく、即日融資の対応が不可です。一方でプロミスは、最短3分（※）審査で即日融資OK、土日祝日も対応し、30日間無金利サービスもあります。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

無金利サービスを利用すれば、銀行で借りるより利息を軽減できる可能性が高いため、低金利の銀行にこだわる必要はありません。

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プロミスの金利・利息がおかしいと感じる理由

「プロミスで借りて返済しているけど、借金が全然減っていない」

「プロミスの金利、おかしくない？」

プロミスを利用中、このように感じたら、借入金額に対しての金利や利息をそもそもよく理解できていない可能性があります。

お金を借りるときは急いでいますし、毎月遅れずに返済していれば借入額が減っていると考えますよね。実は私もプロミスを利用しているとき、そう思っていました。

しかし、借入残高が今いくらあるのだろう？と疑問に思い確認してみると「全く減っていなかった」のです。

毎月1万円近く返済しているのに「なぜ？どうして？プロミスの利息おかしくない？」と焦りプロミスコールに電話しました。

そして判明した原因は下記の2つです。

• 毎月の返済額にいくらの利息がかかっているか把握していなかった
• 最低返済額を支払っていた

毎月の返済額にいくらの利息がかかっているか把握していなかった

プロミスで借りると金利がかかることは、誰もがご存じだと思います。しかし、その具体的な金額を把握できていない場合、「プロミスの利息がおかしい」と感じる原因となります。

プロミスで50万円借りた場合、毎月の最低返済額は13,000円です。

上記のように返済額13,000円のうち、利息は7,400円以上かかり、元金に充当されるのはわずか5,584円です。

13,000円を返済していると、1万円近く残高から減っている感覚に陥りますが、実際は5,000円ほどしか減りません。

このことが、「プロミスの利息がおかしい」と感じる原因の1つです。

最低返済額を支払っていた

プロミスの借入では、借入額に応じて、最低返済額が決められています。最低返済額とは、必ず支払わなければならない、最低の金額です。

【関連記事】プロミスの返済額の確認！50万円借りた場合はいくら？返済額を下げる方法解説

プロミスの最低返済額は、10万円の場合で4千円、20万円で8千円です。「プロミスご返済金額」でも詳細をチェックできます。

この最低返済額で返済を続けると、毎月の負担は少なく済みますが、返済期間が長くなるため、利息は多くなります。

「プロミスの利息や金利がおかしい、全く借金が減らない」と感じるのは、最低返済金額だけを支払っているからです。その結果、返済期間が長くなり、総支払額が大幅に増えてしまいます。

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プロミスの金利・利息減らす・下げる裏ワザ

プロミスの金利・利息を軽減するには、下記の3つです。

• 繰上げ返済する
• 100万円以上借りる
• おまとめローンで金利の低いところへ借り換える

繰上げ返済する

利息負担を軽減する方法として、プロミスも推奨しているのが「繰上げ返済」です。繰上げ返済とは毎月の返済額とは別に、追加で返済することです。

例えば、毎月の返済額が4,000円の場合、「今月は余裕があるから追加で1万円払おう」というように別で返済する方法です。

繰上げ返済した分は、元金に充当されるため、借入残高の減りが早くなります。

毎月1,000円でも追加で払うことで、利息負担を軽減できますのでおすすめです。

100万円以上借りる

先述しましたが、プロミスの上限金利は100万円未満の場合、17.8％です。しかし、総量規制により、100万円以上借りると年15％に下がります。

何社かで合計100万円借りるより、1社で100万円以上借りるほうが金利が低いため、可能であれば増額してプロミスでまとめて借りましょう。

おまとめローンで金利の低いところへ借り換える

「プロミスの金利が高い」「増額審査に落ちた」という場合は、おまとめローンもおすすめです。

おまとめローンは、複数ある借入先を1つにまとめるものです。プロミスのほかにも借入がある人は、おまとめローンを利用すると、金利が低くなったり利息が下がったりとメリットの多いサービスです。

利息が下がると毎月の返済額も減るため、「毎月返済が苦しい」という方にもベストな解決方法です。

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プロミスの金利が高くて返済がきついと思ったらおまとめローン

上述したように、プロミスの金利を下げる方法の1つに、おまとめローンがあります。

おまとめローンなら、複数の借入を1つにまとめて返済管理も楽になるためおすすめです。ただ、おまとめローンは借入額が大きくなるため、審査が厳しい傾向にあります。

そこでスムーズに審査に通過するために、柔軟対応が魅力の下記の2社を紹介します。審査に厳しい銀行ローンと比べるとスムーズなので、返済に困っている人はチェックしてみてください。

首都圏キャッシング：高額おまとめローンにも対応

他社の審査に落ちた人にも豊富な融資実績を持つ「首都圏キャッシングサービス」。融資額は、50〜800万円と幅広く、高額おまとめローンにも対応可能です。

担保・保証人不要、さらにWEB完結可能で、来店する必要なく契約できます。東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方対象のサービスですが、地域を制限することで審査も対応も柔軟です。

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中央リテール：おまとめローンの実績が豊富

無理のない返済を目指せるおまとめローンとして人気の「中央リテール」。おまとめローン専門業者として20年以上の運営実績があり、その経験を審査に活かしているため他社で断られた人への貸付も積極的です。

消費者金融の中では低めの金利、年13％で借りられるのも魅力。

窓口担当者が全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者なので専門的知識も豊富です。「おまとめローンの返済が不安」「本当に今より返済額が下がるのかな？」などの疑問をお持ちの人にもおすすめできます。

【おまとめローンなら中央リテール 】

まとめ

プロミスの金利は、借入額が100万円未満で年17.8％、100万円超えると年15％です。

返済期間が増えるほど金利がかかり、利息負担が増えるため、返済額をしっかり確認し無理のない借入をしましょう。

返済額を効率良く減らしたいと思ったら、毎月の返済額とは別で支払う繰上げ返済がおすすめです。余裕のある月にできるだけ多めに返済して、完済を目指しましょう。

もし「プロミスの金利を下げたい」「他社の借入を含めて返済がきつい」と思ったら、本記事でご紹介したように、おまとめローンなどで金利を下げる方法も有効な対策です。

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