法人口座を作るためには、銀行の審査に通過する必要があります。しかし、審査基準は銀行によって異なり、審査落ちや断られることも少なくありません。
例えば、会社登記場所がバーチャルオフィスの会社や資本金の額が少ない企業の場合は、口座開設が難しい傾向にあります。とはいえ、「絶対に作れない」というわけではないので、安心してください。
今回は、法人口座を作りやすい銀行をご紹介しつつ、審査落ちや断られる理由について解説していきます。
【結論】法人口座作りやすい銀行はGMOあおぞらネット銀行
結論からお伝えすると、法人口座を作りやすい銀行は、「GMOあおぞらネット銀行」です。
GMOあおぞらネット銀行とは、あおぞら銀行とGMOインターネットグループが共同出資して2018年に設立した新たなネット銀行です。
「設立まもない」「固定電話がない」「バーチャルオフィス」など、通常では審査に落ちやすい法人にも対応しています。GMOあおぞらネット銀行なら、バーチャルオフィスだからといって、マイナス評価にはなりません。
また、資本金の大小も審査に影響がないため、幅広い法人に最適です。
《GMOあおぞら銀行を利用するメリット》
- 最短即日で口座開設可能
- 直近3カ月分の入出金明細提出で審査可能
- 対応が柔軟
- パソコン・スマホから24時間365日使える
- 他行宛て振込手数料が一律145円
- 設立1年未満の法人なら他行宛て振込手数料が月20回まで無料
- キャッシュカード一体型のビジネスデビットカード利用可
（利用金額の最大1.0%が翌月、現金で還元される）
通常口座開設まで2〜3週間かかるところを、GMOあおぞら銀行なら最短即日開設が可能です。しかも、キャッシュカード一体型のビジネスデビットカードも利用できるため、法人カードを持てない会社にも便利です。
法人口座を作りやすい銀行は少ない！口座開設を断られる理由
法人口座の開設を断られることが多い理由には、以下のようなものがあります。
- 資本金額が低い
- 取引履歴がない
- リスクの高い業種
- 信用性が低い
- 売上高が少ない
- 住所がバーチャルオフィス
- 事業内容が不明瞭
- 固定電話がない
- 公式サイトがない
まず、法人名義での取引履歴がない新規の企業は、信用性が低いと見なされることがあります。
また、過去に不正な取引履歴がある企業や、業種によってはリスクが高いと見なされる企業も、審査に落ちる可能性が高くなります。
さらに、資本金や売上高が少ない、財務状況が不安定なケースも、審査に落ちる原因です。
ただし、銀行によって審査基準は異なるため、必ずしも全ての銀行で同じ基準が適用されるわけではありません。したがって、法人口座を作りやすい銀行を選ぶことが重要です。
例えばバーチャルオフィスや固定電話がない、売上高や資本金額などが低くても、審査に影響がないのは、上述したGMOあおぞらネット銀行
です。条件に合う銀行を選べば、審査に通過しやすくなるでしょう。
ネット銀行なら法人口座を作りやすい？地方・ゆうちょ銀行はどう？
一般的にネット銀行は、都市銀行などと比べて法人口座を作りやすいと言われています。例えば、先ほどご紹介した「GMOあおぞらネット銀行
」もネット銀行の一つです。
ただ、銀行によって審査基準が異なるため、全てのネット銀行が通過しやすいわけではありません。
一方、地方銀行やゆうちょ銀行については、審査基準はネット銀行よりも厳しくなる傾向にあります。地方銀行は、地域経済の発展を支援することが主な役割なので、リスク管理を重視する傾向があります。もちろん、メガバンクなどと比べると作りやすいとはいえますが、審査がゆるいわけではありません。
また、ゆうちょ銀行は、国の郵便局が運営しているため、法人口座開設においても審査が比較的通りやすいと言われています。しかし、預金の限度額が1,300万円なので、法人口座としては機能しないデメリットがあります。
個人事業主や法人で、預金限度額が1,300万円は、かなり少なく最悪の場合、お金を受け取れない事態に陥ってしまいます。
以上のように、ネット銀行が法人口座を作りやすい傾向にある一方で、地方銀行やゆうちょ銀行は審査基準や利用限度額にデメリットがあります。
口座開設を検討する際には銀行の特徴をよく確認することが重要です。
法人口座の審査に通りやすくするには？
上述したようにネット銀行は、法人口座を作りやすい傾向にありますが、絶対に審査が通るわけではありません。
そこで、審査に通りやすくするためにも以下のようなポイントを押さえておきましょう。
- 資料の整備
- 会社HPを充実させる
- 事業内容を説明できるように準備する
資料の整備
法人口座開設に必要な書類や資料を整備することが重要です。
必要な書類は、法人設立届出書や印鑑証明書、役員名簿、会社の業務内容や財務状況を示す書類などです。必要な書類を事前に準備し、提出することで審査のスムーズな進行が期待できます。
書類の不備があると審査が進まず、落ちてしまう可能性が高まります。落ちるリスクを減らすためにも、必要書類は万全の準備をしておきましょう。
会社HPを充実させる
独自ドメインで運営する会社のHPは、法人口座開設の審査に大きな影響を与えます。
HPのような第3者目線を意識した資料は、事業内容がわかりやすくまとめられていると好印象です。HPがあってもどんな会社かわからないもの、TOPページのみの簡易的なものは、審査で不利になるため、申し込み前に整えておきましょう。
また会社パンフレットや顧客に提案する際に使う資料なども補足資料として提出すると、信用を得やすくなるでしょう。
事業内容を説明できるように準備する
銀行で法人口座を開設する場合、担当者に事業内容や自社についてしっかり説明することが重要です。
担当者は、申請企業の事業内容や業界について深く理解することで、審査を行っています。そのため、事業内容を十分に解説し、自社の強みや特徴をアピールすることで、審査に通りやすくなる可能性があります。
その逆で、自社のこともうまく説明できなければ、「本当に代表なのか？」「名前を貸しているだけでは？」信用度が低くなるため注意が必要です。
銀行担当者はあらゆる角度から質問してくるので、事前に準備しておきましょう。
法人口座 作りやすい銀行に関するよくある質問
最後に法人口座の審査について、よくある質問を紹介します。
住所がバーチャルオフィスでも法人口座は作れる？
「GMOあおぞらネット銀行
」なら可能です。銀行から届く転送不要の簡易書留郵便が受け取れるバーチャルオフィスなら問題ありません。
ちなみに携帯電話だけの契約もOKです。固定電話をひく必要はありません。
法人カードを発行できる法人口座はどこ？
法人カードの審査は、事業継続3年目から有利になると言われています。売上高や利益は黒字が望ましく、創業時の法人では発行が難しい状況です。
そこで、創業して間もない法人は、「GMOあおぞらネット銀行
」のビジネスデビットカードの活用をおすすめします。
デビットカードなので、クレジットカードより審査が緩く、口座開設と同時に発行可能です。
法人口座の審査に落ちたらどうする？
法人口座の審査に落ちたら、再申し込みが可能です。
まずは銀行側に落ちた理由を確認しましょう。自社の説明不足や提出書類の不備などを指摘された場合には、再度申請する前に問題点を解決することが重要です。
また、審査基準が異なる銀行もありますので、自社に合った銀行を探して再度申請することを検討してみましょう。
まとめ
法人口座を作る際には、銀行選びがとても重要です。審査基準が厳しい銀行もあるため、自社の状況に合った銀行を選ぶことが大切です。
「設立まもない」「固定電話がない」「バーチャルオフィス」などの条件で悩んでいる場合は、「GMOあおぞらネット銀行
」で対応してもらえます。
また、審査落ちしてしまった場合でも、理由を確認し対策を講じることで再度申請することが可能です。
適切な銀行選びと対策を行い、スムーズな法人口座開設を目指しましょう。
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