「ファクタリングの審査って厳しいの？」
「ファクタリングの審査に通らない理由ってなに？」
ファクタリングの利用を検討している方は、審査に通るか不安に感じているでしょう。
万が一審査に通らなければ、資金調達ができずビジネスに悪影響を及ぼします。
しかし、ファクタリングの審査に通らない理由は必ずあります。
そして、その理由を知って対策を講じれば、審査に通る確率を上げることが可能です。
そこで本記事では、ファクタリングの審査に通らない理由を3つご紹介します。
審査通過率の高いファクタリング会社も4つご紹介するので、参考にしてみてください。
ファクタリングの審査通らない。審査通過率の高い業者
続いては、個人でもOKで、なおかつ審査の通過率が高いファクタリング会社を4つご紹介します。
- QuQuMo
- フリーナンス
- ペイトナーファクタリング
- アクセルファクター
QuQuMo
「QuQuMo online」は、法人・個人事業主・フリーランス問わず売掛金の買取に対応してくれるファクタリングサービスです。
審査通過率も業界トップクラスの高さを誇っているため、信用度の低い個人事業主でも受け入れてもらえる可能性が高いでしょう。
加えて手数料も1％〜と低いので、資金力に不安がある個人事業主の方でも、気軽に利用できるでしょう。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約の種類 | 2社間ファクタリング |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| オンライン手続き | 可能 |
フリーナンス
画像：フリーナンス
「フリーナンス」は、名前からもわかる通りフリーランスを対象としたファクタリングサービスです。
「あんしん補償プラン」という、フリーランス向けの所得補償サービスを用意しています。
怪我や病気で働けなくなった際に、最長1年間の所得の補償が受けられるという内容です。
フリーランスや個人事業主を対象としているだけあって、手厚いサポートが受けられます。
ただし、フリーナンス口座は個人間取引に利用できません。
| Q：個人間での取引にフリーナンス口座は使用できますか? A：個人間の取引には、ご利用いただけません。 フリーナンス口座は、利用規約上またマネーロンダリング防止の観点から、法人口座からの振り込みのみ受け付けております。 上記の理由により、個人・個人事業主がクライアントとなる請求書の即日払いのご利用もお断りさせていただいております。 引用：フリーナンス「よくあるお問い合わせ」 |
もし、あなたが個人間取引を希望しているなら、他のファクタリングサービスを選ぶようにしてください。
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 利用限度額 | ～1,000万円 |
| 手数料 | 3％～10％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約の種類 | フリーナンス即日払い（2社間ファクタリング） |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| オンライン手続き | 可能 |
ペイトナーファクタリング
画像：ペイトナーファクタリング
「ペイトナーファクタリング」は、少額の資金調達ができる個人事業主対応のファクタリングサービスです。
最低買取価格は1万円からと業界トップクラスの低さなので、大きな資金を必要としない個人事業主の方には有難いでしょう。
また、入金スピードは最短10分と業界随一の早さを誇っています。
今すぐに少額の資金が必要という個人事業主の方は、利用を検討してみると良いでしょう。
| 運営会社 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 初回：1万～25万円2回目以降：1万～100万円 |
| 手数料 | 10％ |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 契約の種類 | 2社間ファクタリング |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| オンライン手続き | 可能 |
アクセルファクター
画像：アクセルファクター
「アクセルファクター」は、個人事業主に対応しているにもかかわらず、審査通過率93％を誇るファクタリングサービスです。
来店は一切不要で、オンライン上にて審査〜契約、入金まで完了します。
審査時間も最短1時間とスピーディーなので、利便性が高いファクタリングを探している方にはピッタリです。
ただし、買取金額は最低でも30万円と他社と比べると高めに設定されています。
もし、あなたが30万円以上の買取を希望するならアクセルファクターがおすすめですが、それ以下の希望額なら他のファクタリングサービスを検討するようにしてください。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用限度額 | 30万円～無制限 |
| 手数料 | 1〜10％（売掛金が多いほど手数料が低くなる） |
| 入金スピード | 最短3時間で、遅くとも翌日 |
| 契約の種類 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
| 債権譲渡登記 | 審査結果によって不要の契約も可能 |
| オンライン手続き | 可能 |
ファクタリングの審査に通らない！落ちる理由とは
まずは、ファクタリングの審査に通らない理由について解説します。
審査に落ちる理由を知れば、通過のためのポイントも見えてくるので、しっかりチェックしてみてください。
- 売掛金に問題がある
- 売掛先に問題がある
- 利用者に問題がある
売掛金に問題がある
ファクタリングは、未払いの売掛債権を売却して資金調達します。
売掛債権とは、品物の販売やサービスの提供をした会社が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利です。
この売掛債権を売却するため、当然、ファクタリング会社は売掛債権に問題がないかチェックします。
そして、次のような疑いや問題がある売掛債権に関しては、審査を通さずに買取を拒否します。
- 架空請求の可能性がある売掛金
- 未回収のリスクが高い売掛金
- 不良債権化している売掛金
- 継続性の低い売掛金
- 二重譲渡された売掛金
- 債権譲渡してはいけない売掛金
上記のような問題のある売掛金だと、その他の審査項目をクリアしていても、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
売掛先に問題がある
ファクタリングの審査は、利用者ではなく売掛先の信用度を重要視します。
では、どのような売掛先だとファクタリングの審査に通らない可能性があるのでしょうか？
以下をご覧ください。
- 経営難の会社
- 財務状況が悪化している会社
- ペーパーカンパニーの疑いがある会社
- 法人ではなく個人事業主
もし、上記4つのいずれかに該当している場合は、ファクタリングの審査に通らない可能性が高いでしょう。
利用者に問題がある
前述の通り、ファクタリングの審査で重要視されるのは、利用者よりも売掛先の信用度です。
しかし、利用者の信用度などを全く審査しないわけではありません。
利用者に次のような問題がある場合は、審査に通してもらえない可能性があります。
- 人柄や態度が悪い
- 取引実績がない・浅い
- 個人事業主など社会的信用度が低い
仮に売掛金や売掛先に問題がなくても、利用者に上記のような問題があると、審査で落とされてしまう可能性があります。
ファクタリングに申し込む際は、自身も審査の対象になっていると理解しておくようにしてください。
審査が甘い・誰でも通る・審査なしファクタリングはある？
ファクタリングは、ビジネスローンなどと比べると審査が甘いと言われています。
では、有名なファクタリング会社の審査通過率を見てみましょう。
※1参考：ビートレーディング
※2参考：アクセルファクター
このように、実に9割以上の方が審査に通過しています。
ただし、少ないとは言っても審査落ちしている人はいるので、誰でも通るファクタリングがあるかと問われればノーです。
また、ファクタリングでは、売掛金を買い取るか否かを判断する必要があるため、必ず審査があります。
審査なしのファクタリングはないので、利用する際は審査を受ける準備をしておいてください。
個人事業主はファクタリング審査に通らない？
審査に通らない理由の一つとして、「個人事業主など社会的信用度が低い」という点を挙げました。
実際、利用者が個人事業主の場合、取引相手も個人事業主や中小零細企業が多く、廃業や突然資金難のリスクが高くなってしまいます。
そして、ファクタリング会社は売掛金が回収できない事態や回収遅れなどのリスクを避けたいと考えているため、どうしても審査で不利になってしまうのです。
ただし、個人事業主だからと言って問答無用で審査に落ちるというわけではありません。
中には、個人事業主でも受け入れてくれるファクタリングがあります。
次の項目で、具体的なファクタリング会社をご紹介しているので、参考にしてみてください。
ファクタリング審査に通らない場合の対処法
もし、ファクタリングの審査に通らない場合は、以下の対処法を講じてみてください。
- あおぞらネット銀行のあんしんワイドを利用する
- ノンバンクビジネスローンを利用する
- 支払い.comを利用する
あおぞらネット銀行のあんしんワイド
1つ目の対処法は、「あおぞらネット銀行のあんしんワイド」を利用することです。
あおぞらネット銀行のあんしんワイドは、設立1年未満の法人や独立したての個人事業主にもお金を貸してくれる法人融資です。
審査では、直近3か月以上の連続した取引（銀行口座の入出金明細）などがあれば良いため、事業実績がなくても問題ありません。
また、実質年率は0.9%〜14.0%と低金利なので、低いコストで資金調達ができます。
ファクタリングの審査に通らなかった方は、一度あおぞらネット銀行に相談してみてください。
| 融資対象 | 法人 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 借入限度額 | 10 万円〜 1,000 万円以内 |
| 借入利率 | 年0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
ノンバンク系ビジネスローン
2つ目の対処法は、ノンバンク系ビジネスローンを利用することです。
ノンバンク系とは銀行以外の金融機関を意味しており、銀行のようにお金を預かる業務は行わず、お金の貸付業務に特化しています。
「オージェイ」や「キャレントキャッシング」「アクト・ウィル」といった消費者金融がノンバンク系に該当し、銀行よりも個人の事情に柔軟に対応してくれる特徴があります。
個人事業主であっても相談に乗ってくれる金融機関が多いので、一度相談してみると良いでしょう。
| 会社名 | オージェイ | キャレントキャッシング | アクト・ウィル |
| 融資額 | 30万〜2,000万円 | 1万円～500万円 | 500万円～2億円 |
| 金利 | 10.0%～15.0% | 7.8～18.0% | 6.40％～15.00％ |
| 返済期間 | 最長3年 | 最長10年 | 1ヶ月～3年 |
| 担保・保証人 | 原則不要 | 不要 | 不要 |
支払い.com
画像：支払い.com
3つ目の対処法は、「支払い.com」を利用することです。
支払い.comは、様々な銀行振込の支払いをクレジットカード決済にし、支払い期間を最長60日間延長できるというビジネス後払いサービスです。
申し込みに必要な書類はクレジットカードのみで、審査や面談を受ける必要は一切ありません。
手続きもWEB上で完結するので、仕事が忙しい方でも無理なく利用できます。
ただし、手数料が4％かかるので、コスト面ではファクタリングに劣るという事実は理解しておくようにしてください。
まとめ
今回は、ファクタリングの審査に通らない人の特徴について解説しました。
ファクタリングは、審査通過率が90％を超える業者もあるため、ビジネスローンと比べると利用しやすいでしょう。
しかし、個人事業主やフリーランスの方は、審査に通らない可能性はあります。
利用する際は、必要な書類をしっかり用意するなどの対策を講じるようにしましょう。
