消費者金融で借りたら終わり？一度でも借りるとどうなる？借りている人の割合。アコムで5万借りたら？知恵袋 -

「消費者金融で借りたら終わりと聞いたけど、本当？」
「アコムで5万借りたらどうなる？金利は？」
「そもそも消費者金融の利用者はどのくらいいる？」

このように、消費者金融について疑問を抱えていませんか？

消費者金融にはサラ金と呼ばれた時代があるため、今でもネガティブな噂が絶えません。しかし結論からお伝えすると、法改正された現在、消費者金融は安心して利用できるサービスです。

とはいえ、不安が消えるわけではないと思いますので、本記事では「消費者金融で借りたら終わり」と言われる理由や、借りたらどうなるのかを解説していきます。

消費者金融で借りたら終わり、一度でも借りたら終わりと言われる理由。知恵袋など

消費者金融の口コミでは、「一度でも借りたら終わり」という声もあります。このような口コミを見ると、不安になると思いますが、真実ではありませんので安心してください。

本項では、消費者金融で借りたら終わりと勘違いされる理由を、知恵袋などの口コミを交え解説していきます。

サラ金だった頃のイメージが強い→法整備で安全に！

消費者金融は昔、サラ金と呼ばれている時代がありました。サラ金時代は、法整備が曖昧だったため、高い金利で貸付したり、強引な取り立てをしたりと、消費者にとって怖い存在でした。

貸金業法が改正された現在は、消費者が安全に利用できるように法律で守られています。しかし、かつてのイメージが残っているため今でも「消費者金融＝サラ金＝危ない」と言われる事があります。

知恵袋の口コミでも、下記のような口コミがあります。

【質問】消費者金融とはどういうもののことを言うのでしょうか？友人が「消費者金融はどこも必ず暴力団が絡んでる」と言っていたのですが。

【答え】消費者金融とは、かつて「高利貸し」とか「サラ金」と言われていました。銀行も、クレジット会社も、消費者金融も、お金を貸す事自体は同じです。
引用：Yahoo!知恵袋

消費者金融に暴力団は絡んでいません。「プロミス」や「SMBCモビット」は、大手SMBCグループですし、「アコム」は三菱UFJフィナンシャル・グループが運営しています。

どれも銀行系ですから、反社会勢力が関係するような事があれば大問題になるでしょう。

現在の消費者金融は、サラ金の頃とは違い安心して利用できます。

金利がやばいほど高い→利息上限方の上限金利より低い

消費者金融の口コミでは、「金利がやばいほど高い」と言われる事があります。これも勘違いです。

下記のように大手消費者金融の金利は、利息制限法の上限金利（年20.0％）の範囲内です。

	金利
アイフル	年3.0%～18.0%
SMBCモビット	年3.0%～18.0%
プロミス	年4.5%～17.8%
アコム	年3.0%～18.0%

金利がやばいほど高いのは、闇金です。消費者金融は法律を遵守していますので、やばくはありません。

ただ、低金利の銀行ローンと比べると高く感じてしまうかもしれません。

知恵袋でも下記のように、金利を不安に思う人の投稿が見られました。

【質問】消費者金融と銀行でお金を借りるのってどちらが金利高いですか？

【回答1】消費者金融が18% 銀行が15%くらいなイメージです消費者金融のほうが高いです。

【回答2】ほぼ同じですよ。 100万以下なら15～18%です。
引用：Yahoo!知恵袋

銀行と比べると、金利は高めですが利便性は消費者金融カードローンが優っています。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

消費者金融で借りるだけで他のローンが通らない→場合による

「消費者金融で借りると他のローンが通らない」といった口コミも、100％真実ではありません。消費者金融で借りただけでは、他のローンに影響はほとんどないと考えていいでしょう。

しかし、「借入額が大きい（年収の3分の1以上借りている）」「他社の返済に遅れている」「借入件数が多い」などの場合は、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまいます。

年収と借入のバランスが取れていれば、影響はありません。

返済に遅れると怖い取り立てがある→強引な取り立て行為は違法になる

口コミでは、「消費者金融の返済に遅れると、怖い取り立てがある」と言われることがあります。先述したとおり、怖い取り立てはサラ金時代の話です。

しかしYahoo!知恵袋で下記のような口コミがあるように、消費者金融の取り立てについて誤解があります。

【質問】消費者金融の取り立てってそんなに厳しいのですか？怖い人が家まで来たりするのですか？

【回答】今は厳しく規制されているので電話か郵送による督促くらいです。
引用：Yahoo!知恵袋

現在は、回答にあるように貸金業法21条第1項において、取り立て行為が厳しく規制されています。強引な取り立てはもちろん、非常識な時間帯に大勢で家に押しかけたり、大声を出す行為も認められません。これらの行為を行うと、貸金業違反となり罰則の対象です。

そのため、消費者金融の返済に遅れても、書面やメールなどの督促からスタートします。クレジットカードの返済に遅れたときとほぼ同じです。

消費者は貸金業法で守られているため、怖い目に遭うことはありません。

消費者金融で借りてる人の割合！借りてすぐ返すのはあり？

消費者金融を利用するにあたり、どれくらいの人が借りているのか気になる方もいるのではないでしょうか。「消費者金融で借りている」とは誰も言いませんから、「もしかして自分だけなのでは？」と不安になる人もいるでしょう。

当サイトの「消費者金融は一度でも借りるとやばい・取り立て事件の真相！うまく活用する方法解説」でも解説していますが、消費者金融で借りている人の割合は、人口全体で示すと、約9％です。2022年9月末現在の消費者金融系のカードローン利用者は、1,000万人を超えています。

同僚や友達の中にも、消費者金融を利用している人がいるはずですが、住宅ローンと違い印象がよくないため、隠しているだけなのです。

ちなみに、JICC（日本信用情報機構）が公表しているデータによれば、3件以上の借入がある人は124.9万人、5件以上の借入は11万人を超えています。

このように多くの人が、消費者金融を利用しています。

消費者金融で借りてすぐに返すのはあり？

消費者金融カードローンは、繰上げ返済も自由にできるため、借りてすぐに返しても問題ありません。例えば、「プロミス」なら初回に限り30日間無金利で借りられます。借りて30日以内に返済すれば、金利負担がないためお得です。

消費者金融に限らずお金を借りると金利がかかりますので、長く借りるよりは借りてすぐ返済するほうが利息負担を軽減できるでしょう。

そのため、借りてすぐ返すのは「あり」ということになります。

消費者金融！アコムで5万借りたらどうなる？返済シミュレーション

それでは実際に、アコムで5万円借りたらどのくらいの利息がかかるのか、シミュレーションで確認してみましょう。

《5万円年利18.0％で借りた場合》

毎月の返済額	返済回数	利息合計	総支払額
4000	14回	5799円	55,799円
6000	9回	3,810円	53,810円
8000	7回	2,905円	52,905円

上記のように、5万円借りて4,000円ずつ返済した場合の利息は、5,799円です。毎月の返済額を増やせば、返済回数が減り、利息負担も軽減できます。

毎月返済日に遅れることなく返済を続ければ、信用情報に良好なクレジットヒストリーが積み上がります。マイナス評価どころか、プラスになりますので、計画的に利用すれば怖いものではありません。

借りると終わりは嘘！安心して利用できるカードローンおすすめ

ここからは法律を遵守して営業する、安全なカードローンをご紹介します。

セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、金利12.0％〜15.0％という低金利が強みのサービスです。

大手消費者金融の金利上限は大半が18.0％なので、3％も低い金利でお金を借りられます。

また、銀行カードローンとしては珍しく、次の3つの特徴があります。

アルバイトやパート等の非正規雇用者でも借りられる
配偶者に収入がある専業主婦でも借りられる
自宅や職場への電話連絡なしで借りられる

正社員や公務員でなくても、家族や職場の同僚に知られずにお金を借りられるので、多くの方が安心して利用できます。

他の銀行カードローンよりも受け口が広いので、「無審査がいい」と考えていた方も一度利用を検討してみると良いでしょう。

ただし、初回限度額は50万円となっているので、急に大金が必要になった方には物足りない可能性があります。

実質年利	12.0％～15.0％
限度額	10万円～300万円
WEB完結	可能
審査時間	最短即日（※）

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

アイフル

「アイフル」は、審査時間が最短18分（※）というスピード対応が売りのカードローンです。

午前中に申し込めば、同日の午後には現金を手にできる見込みがあるので、急にお金が必要になった方でも無理なく利用できるでしょう。

また、限度額は最高800万円と大口の融資にも対応しています。大至急お金を借りたいならアイフルをチェックしてみてください。

ちなみに、アイフルなら原則として電話による在籍確認を行いません。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用：アイフル「カードローンの在籍確認はどのように実施される？電話連絡時の注意点も解説」

周囲に知られずお金を借りられるので、家族等に内緒で利用したい方にもおすすめです。

実質年利	3.0％～18.0％
借り入れ限度額	800万円（※1）
審査時間	最短18分（※）
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

プロミス：少額融資におすすめ

SMBCグループが運営する「プロミス」は、CMなど露出も多いため知名度抜群。WEBサイトやアプリから原則24時間365日申し込み可能。審査スピードも早くWEB申し込みなら、最短3分で終了します。大手消費者金融の中でも低めの金利（年17.8％）が特徴です。

初めての借入なら30日間金利無料サービスがあるので、短期で返済する方におすすめ。スマホ1台で申し込みから融資まで完結するため、手軽で使い勝手のいいカードローンです。

《プロミスの特徴》

大手SMBCグループが運営
WEB申込みなら最短3分審査
金利が低い（年17.8％）
30日間無利息サービスあり

実質年利	4.5%～17.8%
借り入れ限度額	1〜500万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員	申し込みOK

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし

「SMBCモビット」もプロミスと同じく、大手SMBCグループが運営する消費者金融カードローンです。プロミスと大きく異なる特徴は、返済でTポイントが貯まること。

カードローンは利用額が大きい割にポイント還元などがなく、「もったいない」と感じる方も多いでしょう。SMBCモビットなら返済でTポイントが貯まり、貯まったポイントを充当することも可能です。

また、WEB申し込みなら電話連絡がなく、カードレスなので郵送物がないこともメリットです。審査時間は最短30分、即日融資にも対応しています。

《SMBCモビットの特徴》

10秒簡易審査あり
審査スピードが早い
Tポイントが貯まる
SMBCグループ
WEB完結なら電話連絡なし

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

≪ＳＭＢＣモビット≫WEB完結申込なら電話連絡なし・郵送物なし☆

セントラル：審査に融通がきく！

「セントラル」は、セブン銀行ATMと提携したカードローンを提供する中小消費者金融です。上記で紹介した大手消費者金融の審査に落ちた方や、そもそも審査が不安な方におすすめです。

自動契約機の数が全国17店舗（東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知など）あり、積極的に拠点を拡大しています。中小消費者金融でカードローンを提供する会社は珍しく、金利やサービスなどもほぼ大手と変わりません。

借入・返済は、セブン銀行ATMを利用できます。

《セントラルの特徴》

カードローン
自動契約機でカードを受け取れる
14時までの申し込みで即日融資OK
柔軟な審査

カードの発行は郵送または自動契約機から可能。セブン銀行ATMで借入・返済できるため便利です。上限額まで何度も借入できて、さらに増額も申し込みできます。

実質年利	4.80％～18.00％
借り入れ限度額	300万円
融資までの期間	最短当日中
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ

借金10万やばいは嘘！消費者金融を利用した人の口コミ

「消費者金融で借金10万円はやばい」との声がみられる一方で、いい口コミも多くみられます。

私もいざというときのためにプロミスを契約していますが、「ピンチの時には最悪これがある」と思うだけで、安心感があります。ピンチになってから申し込みして、審査に落ちて焦るより、万が一の保険としていくつか持っていると安心です。

というわけで、消費者金融が本当にやばいのか、私のように利用している人のリアルな口コミを紹介します。

とにかく便利

消費者金融は、銀行より利便性が高いことが大きなメリットです。金利は高めですが、少額融資で短期返済ならあまり大きな負担にはなりません。

利用者からも、便利な点が評価されています。

消費者金融は銀行カードローンと違い、利息が少し高いですけど審査通りやすいから便利ですよね！
— めすてぃ＠フリーランス0年目 (@kzhrestaurant) December 12, 2022

子供の頃、学校の授業で見せられた「カードローン地獄に落ちる人」のビデオがトラウマになって、大人になってもしばらくカード＝悪だと思い込んでいました。怖い面だけじゃなくて、ちゃんと使えば便利だということも教えて欲しかったな💧
— ゆり@銀座ホステス🥂 (@4kaiyuri) April 22, 2021