「どうしても100万円必要な時のキャッシングについて知りたい」
「カードローンで100万円借りると月々の返済額や利息はいくらになる？」
キャッシングは、思いがけない出費や資金繰りに困った時に頼れる便利なサービスです。しかし100万円という大きな金額を借りる場合、どんな条件や手続きが必要なのか、返済計画はどう立てるのかなど、気になる点が多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、キャッシングで100万円借りる際におすすめの借入先や、借りるためのポイントについて解説します。また、100万円借りた場合に月々の返済額と利息はいくらになるのか、審査なしで借りる方法はあるのかについても取り上げますので、ぜひ参考にしてください。
キャッシング・カードローンで100万円の月々の返済額。100万円の利息はいくら？
銀行や消費者金融のカードローンで100万円借りた場合、月々の返済額や利息は、借入先や利率、返済期間によって異なります。
利息額や元金と合わせた返済総額を計算するのは大変なので、借入先のウェブサイトやアプリにあるシミュレーションを使うといいでしょう。シミュレーションでは、借入金額や借入期間などを入力すると、月々の返済額や利息の総額が表示されます。
今回は、実際に「アイフル」の「ご返済シミュレーション」を利用して、100万円借りた場合をシミュレーションしてみました。以下、表にまとめましたので参考にしてください。
※実際の返済額や利息は、借入先や借入条件によって異なります。
≪返済期間によるシミュレーション：実質年率15％で100万円借りた場合≫
| 返済期間 | 月々の返済額 | 返済総額 | 利息総額 |
| 1年（12か月） | 91,000 円 | 1,082,591 円 | 82,591 円 |
| 2年（24か月） | 49,000 円 | 1,161,802 円 | 161,802 円 |
| 3年（36か月） | 35,000 円 | 1,244,941 円 | 244,941 円 |
| 4年（48か月） | 28,000 円 | 1,332,981 円 | 332,981 円 |
上の表からも分かるように、月々の返済金額を増やして返済期間を短くできれば、利息を抑えられます。
また、ボーナスや臨時収入のタイミングで残りの借入金額を一括返済することや、カードローンによっては「無利息期間」のサービスを利用するのも利息を抑えるのに有効です。
キャッシングで100万借りる！どうしても必要な時の借入先
それでは早速、キャッシングで100万円借りる時におすすめの借入先を紹介します。
急な出費などで100万円すぐに必要な場合は、銀行や大手消費者金融のカードローンが最適です。
利息をできるだけ抑えたい場合は銀行のカードローン、即日での融資を望むなら消費者金融のカードローンがおすすめです。それぞれ詳しくみていきましょう。
アイフル
出典：アイフル
「アイフル」なら最短18分で融資を受けられるので、すぐに借入したい方におすすめです（※）。WEBから24時間365日いつでも申し込みでき、土日祝日も借り入れ可能です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの利用がはじめてなら、最初の30日間は利息なしのサービスがあるのも嬉しいポイント。また、女性向けや個人事業主向けローンなど、用途や目的に合わせて多彩な商品から選べます。
「アイフル」ならサポート体制も整っているので、高額の借入でも安心でしょう。返済方法等について困ったときはオペレーターが親身に対応してくれますし、チャットボットでの質問も可能です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資 |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
セブン銀行カードローン
「セブン銀行カードローン」は、アルバイトやパート等の非正規雇用でも申し込める受け口の広いサービスです。
さらには、社会的信用度が低いとされる自営業・個人事業主・フリーランスの方でも申し込めます。
それどころか、本人に収入がない専業主婦の方でも、配偶者の収入を証明すれば融資してくれる可能性があるのです。
「銀行は申込条件が厳しい」と諦めていた方でも、セブン銀行カードローンなら無理なく利用できるでしょう。
また、銀行カードローンとしては珍しく、電話による在籍確認が原則としてありません。
郵送物もないため、家族や職場の同僚に知られずに金銭問題を解決へと導くことができます。
雇用形態に自信がない方や周囲に内緒で利用したい方は、セブン銀行カードローンの詳細をチェックしてみてください。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 限度額 | 10万円～300万円（初回50万円まで） |
| WEB完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短即日（※） |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス
「プロミス」ならWeb・アプリから24時間365日いつでも申し込みでき、最短3分の即日融資を受けられます（※）。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
また、初回借入の翌日から30日間無利息で利用できるサービスがあるのも嬉しいポイント（※）。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借り入れや返済について困ったことがあれば、マネーアドバイザーに相談できるので、高額の借り入れの際も安心でしょう。
利用限度額内で繰り返し利用できる「フリーキャッシング」のほか、「自営者カードローン（※）」や女性のための「レディースキャッシング」など、状況に合わせて希望の商品を選べます。
※自営者カードローンは自動契約機・電話での申し込みになります。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
「SMBCモビット」は三井住友カードのローンブランドです。
審査は最短30分で完了し、即日融資も可能です（※）。しかも、WEB完結で電話なし。スマホひとつで借入・返済が24時間できるのが便利でしょう。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
返済でTポイントが貯まるのもSMBCモビットの特徴。貯まったTポイントは返済に充てられますし、手持ちのTカードと連携することもできます。
SMBCモビットは、オペレーターの応対に定評があり、返済相談などにも丁寧に応えて貰えます。高額の借入や、借入が初めてでも安心して利用できるでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム
出典：アコム
「アコム」はインターネットで申し込みから返済まで完結でき、最短20分での融資も可能です。（※）
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「振込で借りる」を選べば、手数料無料で24 時間365 日（※1）、最短10秒（※2）で指定した口座へ振込まれます。スピーディな対応を望む方に最適と言えるでしょう。
※1 メンテナンスにより利用できない時間帯もございます。
※2 金融機関により異なります。
また、返済日を自由に選べるのも「アコム」の魅力。自分の都合に合わせて返済できるのは大きなメリットです。
契約の翌日から30日間は金利0円で借り入れできる「30日間金利0円サービス」もありますので、上手に使ってください。
※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 利用限度額 | 1～800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※ |
| Web完結 | 可 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
キャッシングで100万円借りる際のポイント
キャッシングで100万円借りる際は、次のポイントに注意しましょう。
- 審査基準を満たす
- 審査に必要な書類を揃える
- 無理のない返済計画を立てる
それぞれ詳しく解説します。
審査基準を満たす
キャッシングで100万円借りるには、まず銀行や消費者金融による審査に通過しなければなりません。審査では、年収や勤続年数などの収入面や、他社からの借入状況や返済履歴などの信用面がチェックされます。
安定した収入がない場合や、他社からの借入額が多い・遅延や滞納がある場合は、審査に通るのは難しいでしょう。借入を申し込む前に、自分の収入や信用状況を確認しておくことが大切です。
加えて注意したいのが、消費者金融は総量規制の対象となっているということです。総量規制とは、個人に対して年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルール。貸金業法の13条の2に明記されています。
そのため、消費者金融で100万円借りたい場合には、年収が少なくとも300万円以上必要です。他の貸金業者への借り入れも含め、年収の3分の1を超える金額を申し込むと審査に通過できない点にも注意しましょう。
銀行法には総量規制がないため、銀行系カードローンであれば年収の3分の1以上の金額でも借りられる可能性はあります。しかし、総量規制を意識して貸付けをする銀行が増えていますので、同様の注意が必要です。
審査に必要な書類を揃える
キャッシングで100万円借りるために、本人確認書類や収入証明書類などの審査に必要な書類を揃えましょう。
50万円を超える借入の場合、安定した収入があることを確認するため、収入証明書類の提出を求める金融機関がほとんどです。収入証明書類とは、源泉徴収票や所得証明書、給与明細などです。
先述した消費者金融のカードローンは最短即日で借入可能なことがメリットですが、必要書類が揃っていなければ手続きを進められず、スピーディな借入は望めません。
申し込みの際は、借入を検討している金融機関のホームページなどで必要書類を確認し、あらかじめ用意しておくようにしましょう。
無理のない返済計画を立てる
キャッシングで100万円借りる時には、返済計画を立てることも大切です。
100万円の高額を借りるということは、それだけ返済の負担が大きくなるということです。金利や手数料などのコストもかかりますし、長期間にわたって返済しなければならない場合もあるでしょう。
そのため、100万円借りる前に返済計画をしっかり立てることが大切です。返済計画を立てる際には、以下の点に注意すると良いでしょう。
- 借入金額と利息を正確に把握する
- 自分の収入や支出を把握して返済額を決める
- 自分の収入や支出に合わせて最適な返済方法を選ぶ
- 実際にいつまでに完済できるかシミュレーションする
現状の把握や収支管理、返済方法の選択やシミュレーションなどをしておくことをおすすめします。無理のない返済計画を立てて、カードローンを賢く利用しましょう。
キャッシング100万円借りたい！審査なしはある？
ここまで、キャッシングで100万円借りる際におすすめの借入先や、借りるためのポイントなどを解説しました。しかし、審査通過に不安がある、借入を急いでいるなどの理由から、審査なしで借りたいと思う方もいるかもしれません。
結論から申し上げますと、審査なしで利用できるカードローンはありません。貸金業法第13条により、貸金業者は借り手の信用状況や返済能力をしっかり審査するよう義務づけられているためです。
「審査なし」と謳う業者は詐欺や違法業者の闇金である可能性が高いので、注意が必要です。このような業者を利用してしまうと、法外な利息や手数料を請求されたり、個人情報を悪用されたりといったトラブルに発展することがあります。絶対に手を出さないようにしてください。
保険の契約者貸付なら借りられる可能性も
カードローンの審査通過に不安があるなら、保険の「契約者貸付」を利用するのも一つの手です。
契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保として、保険会社からお金を借りる制度のこと。利用時の審査がなく、他の金融業と比べ低金利、返済の自由度が高いことがメリットとして挙げられます。
契約者貸付制度で借りられる金額は保険会社によって異なりますが、一般的に解約返戻金の7〜9割程度です。100万円借りたい場合は、解約返戻金が約110万円〜140万円程度の範囲にあれば可能でしょう。
保険を解約する必要はなく保障もそのままで利用できますが、完済しないと保険が失効する可能性があるので注意してください。また、解約返戻金が無いかけ捨てタイプの生命保険では、そもそも契約者貸付は利用できません。
100万借りるには年収いくら必要？
100万借りるには年収300万必要です。
消費者金融のカードローンを借りる際には総量規制で年収3分の1までと決まっています。
300万円の3分の1が100万円なので、100万円借りるには年収300万円必要です。
まとめ
この記事では、どうしても100万円必要な時に頼れる借入先や、借りるためのポイントについて解説しました。
できるだけ利息を抑えたい場合は銀行系カードローンを、急いでいる場合は大手消費者金融のカードローンをおすすめします。
また、月々の返済額や利息額を知りたい時には借入先のウェブサイトやアプリでシミュレーションすると便利です。シミュレーション結果をもとに、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
あなたのお困りごとが解決しますよう、お祈りしております。
