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「キャッシングの審査が甘いところはどこ？」
「審査がゆるいのは銀行？消費者金融？」
このような疑問を抱えている方も多いでしょう。

結論を先にお伝えすると、審査のゆるいところは存在しません。しかし、融通がきくところや、柔軟な対応が魅力の借入先はあります。

審査に不安を抱える方は、このような借入先を選べば、借りられる可能性があります。

そこで本記事では、審査がゆるい・甘いキャッシングの解説と、柔軟な審査が魅力の消費者金融を紹介します。

キャッシング審査緩い極甘ファイナンスは危険！即日審査なし借入・審査甘い・在籍確認なし・中小消費者金融など

上述したように、審査がゆるい借入先はありません。また、ネット上で見られる「極甘審査ファイナンス」も存在しません。

銀行でも消費者金融でも、キャッシングには審査が必要です。返済する能力があるかを調査する審査は、法律で義務付けられています。

第13条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

（引用：貸金業法13条）

また、16条では、審査が「ゆるい」「甘い」など、安易に借りられるような誇大広告を禁止しています。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。 

（引用：貸金業法16条）

このような理由から、審査がゆるい借入先は存在しないのです。

極甘審査ファイナンスに要注意

インターネットで「審査が甘い」「誰でも通る」などの言葉で検索すると、「極甘審査ファイナンス」がヒットすることがあります。

しかし上述したように、極甘審査ファイナンスは存在しません。もしあるとすれば、正規の貸金業者のふりをした、闇金の可能性が高いでしょう。

闇金とは知らずに利用して、法外な利息を請求されたり、保証金の名目でお金をとられたりする（保証金詐欺）とトラブルが絶えません。

「どうしても審査が通らない」「早く借りたい」と困っている時には、冷静な判断ができませんので、要注意。怪しい業者の利用は避けて、国や都道府県に登録のある正規の業者を利用しましょう。

正規業者か確かめる方法は、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」が便利です。貸金業者がHPなどで明記している、登録番号で検索すると、登録業者であるかどうか確認できます。

「登録貸金業者情報検索サービスはこちら」

キャッシング審査がゆるいのは銀行カードローン？消費者金融？

先述したように、キャッシングの審査がゆるい業者はありません。しかし、「〇〇と比較すると比較的通りやすい」「審査がスムーズ」な借入先はあります。

結論を先にお伝えすると、銀行よりは、消費者金融の方が審査がスムーズです。

【キャッシングの審査通過難易度】

上記のように、上から難易度が高く、下は融通が利く借入先となっています。

銀行は低金利のため、貸倒れたときの損害が大きくリスクが高めです。そのため、厳しく審査されます。

一方で、消費者金融は利便性を重視して金利は高め。貸倒れリスクを考えつつスムーズな審査が魅力です。

《即日融資希望ならこの3社》

	審査スピード	金利
プロミス	最短3分	4.5%～17.8%
SMBCモビット	最短15分	3.00％～18.00％
セントラル	14時までの申し込みで当日OK	4.80％～18.00％

※いずれもWEB申し込みの場合

キャッシング審査で在籍確認がないのはどこ？

キャッシングの審査では、「在籍確認」は必須の項目です。申し込み内容にある会社に勤めているかを確認する大事な審査項目ですから、必ず行われます。

しかしこの在籍確認について、下記のように不安に思う方も多いのではないでしょうか。

• 会社に電話がかかってくると困る
• 誰かに借入がバレたらどうしよう
• 私用の電話をしたくない

在籍確認の電話は、「非通知」「会社名を名乗らない」「第3者に内容を伝えない」なども配慮があるため、借入がバレることはありません。

とは言え、上記のように私用の電話を控えたい方もいるでしょう。

そんな方には、下記の大手消費者金融2社がおすすめです。

	特徴	審査時間
SMBCモビット	WEB完結なら電話なし	最短15分
プロミス	融資まで最短即日	最短3分

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

銀行のキャッシング審査は、原則電話で在籍確認を行います。電話連絡を避けたいなら、上記の大手消費者金融がおすすめです。

今すぐお金借りたいならスピード審査のカードローン

少額融資を希望するなら、大手消費者金融や銀行のカードローンアプリを活用するのがおすすめです。

大手消費者金融は即日融資に対応している会社も多く、お急ぎの場合に適しています。

また、銀行カードローンは、他の金融機関よりも比較的低金利で融資が受けられるのが特徴です。

ここでは、5万円を借りたいときにおすすめのアプリサービスとして、次の4つを紹介します。

• アイフル
• セブン銀行カードローン
• プロミス
• SMBCモビット

アイフル

コンビニで気軽に借入や返済を利用したい方には、アイフルの「AIアプリ」をおすすめします。

AIアプリは、セブンイレブンとローソンのATMと提携しているため、全国のほとんどの地域で融資が受けられる便利なサービスです。

最短18分のスピード融資もアイフルの魅力（※1）。初回利用時に限り、30日間無利息で借入できる無利息期間が設けられているのも特徴です。

銀行カードローンと比較すると金利が高めに設定されていますが、短期間で返済できる見込みがある場合は、お得に融資が受けられる可能性があります。

お急ぎの方にもおすすめしたいサービスですが、申込状況によっては希望に添えない場合もあるため、注意が必要です。

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

※3：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸し付け条件・詳細はこちら】

セブン銀行カードローン

出典：セブン銀行カードローン

お近くにセブンイレブンのコンビニがあるなら、セブン銀行が提供するアプリ「Myセブン銀行」を使うのがおすすめです。

Myセブン銀行では、セブン銀行の口座開設とカードローンの申込が同時に行えます。

来店不要で契約まで進めるうえ、最短申込の翌日に借入れできるため、お急ぎの方や忙しい方でも安心です。

全国のセブンイレブンに設置されているATMから、手数料無料で借入・返済できるのもメリットです。

原則として、勤務先などへの在籍確認も行っていないため、周囲に借入を知られたくない方にも適しています。

【セブン銀行カードローンはこちら】

プロミス

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスによって提供されているアプリローンも、おすすめのサービスです。

このアプリローンには、月々の返済利息200円につき、Vポイントが1ポイント貯められる特典があります。

また、プロミスのカードローンは、消費者金融のなかで低金利なのが特徴です。上限金利は17.8％に設定されています。

さらに、初めての利用に限って30日間の無利息期間が設けられているため、金利を抑えて融資を受けたい方でも安心です。

※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※2：借入限度額は審査によって決定いたします。

【プロミスの詳細はこちら】

SMBCモビット

三井住友カードのローンブランド「SMBCモビット」の公式スマホアプリも、少額融資におすすめです。審査は最短15分で完了、最短即日で融資が受けられます（※1）。

三井住友銀行ATM手数料は無料、返済でVポイントが貯まる点も魅力です。

なお、万が一返済予定日に支払いができない場合は、アプリから返済日を変更できます。ただし、約定日は変更されないため、遅延損害金が発生する点に注意が必要です。

※1：お申込の状況によっては、ご希望に添えない場合がございます。

※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットの詳細はこちらから】

神金融最後の砦。スーパーブラックでも借りれる可能性ありが中小消費者金融

銀行や大手消費者金融の審査に通らない方は、柔軟な対応が魅力の中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は、大手のように機械的な審査を行いません。利用者の現在の状況や人柄を重視して審査するため、大手の審査に通らない方への融資実績も豊富です。

中小消費者金融の中でも融通がきくと評判なのは、下記の3社です。

セントラル：審査に融通がきく！

「セントラル」は、東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知に17店舗（自動契約機）を構える中小消費者金融です。

自動契約機の数も増加中で新規貸付に積極的なので、他社に断られた方への融資実績も豊富です。しかも1回だけのキャッシングではなくカードローンを提供しています。セブン銀行ATMからいつでも上限額まで借入できます。

《セントラルの特徴》

• カードローン
• 自動契約機でカードを受け取れる
• 30日間無金利
• 14時までの申し込みで即日融資OK
• 柔軟な審査

申し込みは来店不要、WEB完結OKです。お急ぎの方は、カードの郵送を待たず、自動契約機で受け取れます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ

消費者金融・ローンのフクホー

「フクホー」は、大阪市浪速区に店舗がある創業50年以上の老舗消費者金融です。「任意整理中」「他社借入件数が多い」など、訳ありの方でも受け付けてくれる柔軟さが魅力。

関西圏にお住まいの方なら、審査が優遇されますので、特におすすめです。

《フクホーの特徴》

• 実績ある老舗企業
• 即日融資OK
• WEBで受付可能
• 年利は18％
• 女性専用キャッシングあり

WEB申し込み可能、全国から受け付けていますので、来店不要で利用できます。

審査スピードも早く即日融資も可能です。

キャッシング・ローンのことならフクホーへ！

キャレントキャッシング（ビジネスローン）

「キャレントキャッシング」は、ネット完結型のインターネット専用キャッシングです。申し込みから融資まで非対面のWEB完結。カードの発行もなくして口座へ振り込んでくれます。

全国どこでも指定口座へ振り込んでくれます。

《キャレントキャッシングの特徴》

• ネット完結
• 担保、保証人不要
• 会社経営者対象ビジネスローン
• 申し込み24時間365日OK
• 金利18％
• 申し込みフォームの項目が少ない

申し込みフォームの項目数も少ないため手軽なのもメリット。金利も大手と同じ年18％、上限額は500万円まで用意されています。

全国対応のローン、キャレント!

キャッシング審査に通らない人の特徴・原因

「キャッシングの審査に落ちた」「どこにも通らない」と悩む方は、審査に落ちやすい原因があるのかもしれません。

ここからは審査に落ちる人の特徴を解説していきますので、当てはまるものがないかチェックしておきましょう。

①収入が不安定

キャッシングの審査で重視されるのは、「収入の安定性」です。収入が安定していない人は返済ができませんから、審査に通過できません。

キャッシングの申し込み条件にも「安定した収入のある方」と記載があるはずです。無職や専業主婦、年金受給者は申し込みできません。

ちなみに、安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込み可能です。

②属性が低い

属性とは個人の年収や勤め先、居住形態などを指します。属性が高ければ、返済能力があると判断され審査に通りやすくなります。

一方で下記のような特徴がある方は属性が低いと見なされるため、審査に落ちやすい状態です。

• 年収が低い
• 勤続年数が短い
• アルバイトやパートなど非正規雇用
• 自営業
• 勤務先の規模が小さい
• 独身一人暮らしで居住年数が短い

年収が低ければ、その収入に見合う借入しかできません。また、勤続年数が短い、独身一人暮らしで引っ越したばかりなどの状態は、「不安定」「仕事をやめるかも」といった印象があります。

自営業は年収が高くても、正社員や公務員に比べると安定性が低いため、申し込みで断られるケースも少なくありません。アルバイトやパートも職を失う可能性が高いので、不安定とみられてしまいます。

自営業やアルバイト・パートは、これまでの勤続年数がキーポイントです。長く続けているほど、評価が高くなります。

属性を上げるには、勤続年数が経過するまで待つ、副業や転職して収入アップを狙うなどの対策も有効です。

③他社の借入が多い

他社の借入件数や借入額が大きいと、貸倒れリスクが高くなるため審査が厳しくなります。

そもそも借入額が多ければ、毎月の返済額も高めです。その上さらに新規で借入をする行動は「多重債務になるのでは？」「返済できるのだろうか？」と不安視されてしまうでしょう。

また、貸金業法の総量規制という法律では、年収の3分の1以上の貸付はできないと定められています。そのため借入額が多く、総量規制に達する金額を借りている方への貸付はできません。

【関連記事】他社借入が7件以上でも借りれるカードローン！他社借入ありでも借りれるところはある？

④信用情報が悪い

ローンやクレジットカードの借入・返済状況を記録する「信用情報」に、延滞や滞納などの履歴があれば、銀行や大手消費者金融の審査は通りません。

信用情報に記録されるということは、2ヶ月以上のい滞納をした人です。返済日を守らず、一度でも金融機関に迷惑をかけると、「信用できない」と判断されてしまいます。

信用情報に記録されている間は、どこの審査も通らないため、消えるまで待ちましょう。

ただし、現在の状況が改善されていて、滞納した借入を完済している場合や任意整理で数年経っているケースなら、下記の中小消費者金融で受け付けてもらえる可能性があります。

	実質年率	限度額
セントラル	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万〜300万円：4.80％～18.00％	300万円まで
フクホー	7.30％～18.00％	200万円まで
キャレント	7.8％～18.0％	500万円まで

⑤何社も同時に申し込みしている

キャッシングの申し込みを同時に何社も行っている場合は、全ての審査に落ちやすくなるため注意しましょう。

信用情報は、借入状況だけではなく申し込み状況も6ヶ月記録されます。短期間に4件以上の申し込みを同時に行うと、多重債務を疑われてしまいます。

また、お金に相当困っているような印象を受けるため、ネガティブな評価となります。

どこのキャッシング審査にも通らない人はおまとめローンを検討使用

「キャッシング審査に通らない…借金の返済がつらい。」
「返済してもお金が減らない、どうしたらいい」
審査に通らず、このような不安を抱えている方は、おまとめローンをおすすめします。

おまとめローンとは、複数の借金を1本化できるサービスのことです。金利の低いところで、借金を1つにまとめれば、利息の負担を大幅に軽減できます。

また、借入先も1つになるので、返済管理が楽です。これまでバラバラに支払いしていたものが1社にまとまるため、返済が遅れたり、どこにいくら払っているかわからなくなったりする心配もありません。

審査に融通がきくおまとめローンならこの2社

おまとめローンは複数の借入先を1つにまとめるため、借入金額が高額になります。そのため、審査が厳しく、銀行や大手に通らないと悩む人も少なくありません。

そこで、ここでは柔軟審査が魅力の実績豊富なおまとめローンを2社紹介します。

首都圏キャッシング：高額おまとめローンにも対応

東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方なら、「首都圏キャッシング」がおすすめです。地域が限定されているため審査が柔軟。

他社に落ちた方への融資実績も豊富です。

《首都圏キャッシングの特徴》

• 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県対象
• 柔軟審査
• WEB申し込みなら来店不要
• 担保・保証人なし
• 融資額最大800万円
• 貸金業法に基づくおまとめローン

首都圏キャッシングのサービスは、貸金業法に基づくおまとめローンなので、年収の3分の1以上の借入ができます。他社の借り入れ額が大きい方でも、安心して利用できます。

首都圏キャッシングサービス

中央リテール：おまとめローンの実績が豊富！低金利

「中央リテール」のおまとめローンは、銀行並みの低金利が魅力です。年利13％で一本化できれば、利息を大幅にカットできるはず。

「払っても払っても元金が減らない」「金利の低いところで借り換えたい」と悩む方に、おすすめです。

《中央リテールの特徴》

• WEBで申し込み可能
• 全国対応
• おまとめローン専用
• 審査結果まで最短1日
• 審査時間は最短2時間
• 担保・保証人なし上限額500万円
• 担保あり上限額3,000万円
• 金利が低い

中央リテールの窓口の担当者は全員「貸金業務取扱主任者」の国家資格取得者。おまとめローンで重要な「無理のない返済計画」をプロ視点でアドバイスしてもらえます。

無担保おまとめローンの上限額は500万円、有担保なら3,000万円の上限額が用意されています。

おまとめローンなら中央リテール

まとめ

本記事で解説したように、キャッシング審査の甘いところはありません。返済能力を超えた貸付は、法律で禁止されているため、甘い審査は期待できないでしょう。

しかし、状況に合わせて借入先を選べば、審査に通りやすくなります。ご紹介した消費者金融を参考に、条件に合う借入先をチェックしてみてください。

もし複数の借入があり、返済がきついと思っている場合は、おまとめローンを検討しましょう。返済できなくなる前に手を打つことで、信用情報がブラックになることもなく、利息負担と毎月の返済額を軽減できます。

《中小消費者金融おまとめローンのおすすめ》

	実質年率	上限枠
中央リテール	年10.95～13.0％	500万円
首都圏キャッシングサービス	年7.3％～15.0％	800万円