「アコムは誰でも借りられる？」
「初めての借入れは審査が厳しい？」
このようにアコムについて疑問を抱えていませんか？
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融のひとつです。知名度が高いので、利用を検討中の方も多いでしょう。
しかし口コミでは「借りたら終わり」「審査に落ちた」などの声があるため、不安に思う方もいるのでは？
アコムは申し込み条件を満たす方で、審査に通過しなければ借りられません。誰でもOKの業者ではありませんので、注意したいところです。
そこで本記事では、アコムの利用が初めての方へ、審査に通過する人の特徴、条件、融資までの流れを解説します。
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申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコムは誰でもOK？申し込み条件と審査に通過する人の特徴
アコムは、誰でも審査に通過するわけではありません。
まず申し込みするには、下記の条件を満たす必要があります。
- 20歳以上（高校生を除く）の安定した収入と返済能力を有する方
お金を借りると毎月返済をしなければならないため、継続して収入を得ている方が対象です。
とはいえ、上記の条件を満たしていれば、誰でも審査に通過するわけではありません。ここからは、審査に通過する人の特徴を解説します。
アコムの審査に通過しやすい人の特徴
アコムでは、返済能力が高い人が審査に通過します。
返済能力が高いと判断されるのは、下記のような人です。
- 年収が高い
- 正社員や公務員または社会的信用の高い職業
- 属性が高い
- 信用情報に傷がない
- 他社の借入額や件数が多くない
年収が高い
年収が高い人は、返済に回すお金に余裕があるケースが多いため、審査に通りやすくなります。消費者金融は総量規制という法律で、年収の３分の1以上の借入が禁止されています。
年収300万円の人は100万円までしか借りられませんが、年収600万円の人は、200万円借りられるというルールです。
年収が高ければ、借りられる金額も大きいので審査に通過しやすくなります。
雇用形態が正社員や公務員または社会的信用の高い職業
雇用形態は、アルバイトやパートより、正社員・公務員のほうが審査上の評価が高くなります。医師や税理士、弁護士などの士業は、社会的信用があるため、安定性が高く審査に通過しやすい職業です。
一方で、自営業はどんなに収入が高くても、毎月の収入額が上下するため、安定しているとみられにくい傾向にあります。
とはいえ、アルバイトやパート、自営業が絶対に審査に通らないというわけではありません。アコムのような消費者金融は、銀行より間口が広くなっているため、返済できると判断されれば借りられます。
属性が高い（持ち家・勤続年数が長い・家族と同居など）
属性とは申込者の年齢や勤続年数、居住形態などを指します。
属性の良い人は生活が安定しているため、返済能力が高いと判断されます。
例えば、勤続年数が長い人は仕事を辞めにくく、収入が高いケースも多いため高評価です。持ち家なら、住宅ローン審査に通過していることから信用度も上がります。
また、家族と同居していれば、連絡が取れなくなることも少ないため、独身よりは既婚者の方が評価は高めです。
他にも細かい項目がチェックされ、総合的にみて返済能力が高いか低いか判断されます。
信用情報に傷がない
アコムの審査に通りやすいのは、信用情報に延滞や滞納、債務整理歴がない人です。
他の金融機関に迷惑をかけていないので、「アコムで借りてもきちんと返済してくれるだろう」と判断されます。
逆に信用情報に傷があれば、審査に通過できません。
心当たりのある方は、柔軟審査が魅力の消費者金融「セントラル
」を利用しましょう。
他社の借入額や件数が多くない
他社の借入額が多い場合は、アコムで借りても返済するお金の余裕がないと判断され、審査に落ちてしまいます。また、借入額が少額でも借入件数が多ければ、多重債務の恐れがあるとして審査落ちの原因となるでしょう。
他社借入が少なく、収入と返済額のバランスが取れている人は審査に通過しやすくなります。
アコムは誰でもOKじゃない！初めての流れを解説
アコムで即日融資やスムーズな審査を希望するなら、WEB申し込みがおすすめです。WEBなら、審査から契約まで最短30分で終了します。
《WEB申し込みの流れ》
- WEBサイト、またはアプリから申し込み
- 必要書類提出
- 審査
- 在籍確認
- 審査結果がメールで届く
- 契約
- 借入
アコムのWEB申し込みは、24時間365日可能です。申し込み後、スマホで撮影した必要書類をアップロードします。
その後、審査結果がメールで届きますので、通過していれば契約となります。郵送物を避けたい場合は、カードレスを選びましょう。
アコムの申し込みに必要な書類
アコムの申し込みに必要な書類は、下記のようなものです。
《本人確認書類》
下記のいずれかひとつ。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 保険証
契約が50万円を超える場合か、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、下記の収入証明が必要です。
《収入証明》
下記のいずれかひとつ。
- 源泉徴収票
- 納税通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書
書類は最新のものを準備しましょう。
アコムでお金を借りるデメリット！借りたら終わると言われる理由
アコムの口コミでは、「借りたら終わり」「恐ろしい」などの声があるため、不安に思う方もいるでしょう。
アコムで借りたら終わりと言われる理由は、下記のようなデメリットが原因です。
- 消費者金融のイメージが悪い（勘違い）
- 銀行より金利が高い
- 利便性が高く借りすぎてしまう
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申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融のイメージが悪い（勘違い）
アコムは大手消費者金融なので、ネガティブなイメージを持たれることがデメリットです。
消費者金融は貸金業法を守って営業する、正規の業者です。貸金業法は消費者が安全に利用できるように定めた法律なので、消費者金融を利用しても危ないことはありません。
しかし、消費者金融がサラ金（サラリーマン金融）と呼ばれた時代は、現在のように法整備がされていなかったので、過剰貸付や強引な取り立てなどが問題視されていました。
そのイメージが強く残っている方には、「アコムなんて借りたら終わり」と言われてしまいます。
【関連記事】消費者金融カードローンは闇金？サラ金？違いを解説！一度でも借りるとやばい？
銀行より金利が高い
アコムの金利、年18％は、銀行に比べると高く感じるため、借りたら終わりと言われてしまいます。
しかし銀行は、低金利がゆえに審査が厳しい傾向にあります。低金利で貸付して、万が一、返済できなくなれば、銀行の負債が大きくなるからです。
また、審査の過程で、警視庁のデータベースと照会する必要があるので、即日融資も対応していません。
一方で消費者金融は、貸倒リスクを想定して金利を設定しつつ、審査スピードを重視しています。銀行よりは通過しやすく、スムーズに借りられるため急いでいる方や銀行審査が煩わしい方に支持されています。
金利は高いと言われがちですが、利息制限法の上限金利20％よりは低めです。しかも、少額を借りるなら、利息は銀行と大きく変わりません。
【関連記事】30万借りたら利息はいくら？アコム・アイフル返済シミュレーション
利便性が高く借りすぎてしまう
アコムが「借りたら終わり」と言われるのは、「借りすぎてしまうこと」も理由の一つです。
アコムなど消費者金融は、利便性を重視したサービスなので、借りやすさが魅力です。上限額の範囲内で、コンビニATMからサクッと借りられます。
しかし、安易に借りすぎると返済できなくなる恐れがあります。
利用すればするほど、利息も増えますので注意しましょう。
アコムは在籍確認の電話を回避できる？
「会社に電話がかかると困る」「アコムの利用が周囲にバレないか不安」このように、在籍確認の電話を避けたい人は、少なくないでしょう。
アコムの在籍確認は、原則書類提出で行われます。アコムの公式HPにも下記のような記載があります。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用：アコム
「原則」なので、必要に応じて電話がかかる場合もありますが、「同意を得ずに電話することない」と書かれていますから、安心です。
社名入りの社会保険証や給与明細、社員証などがあれば、電話を回避できるでしょう。
アコムが合わない人はこの2社！WEB完結なら電話連絡なしOK
ここまでの解説で「アコムは合わないかも…」と思ったら、下記の2社がおすすめです。
- 少額融資希望なら審査ハードル低い「プロミス」
- 審査が不安な方は「セントラル」
プロミス：少額融資に強い！最短3分で借入れ
大手消費者金融の中でも金利の低さ（17.8％）が魅力の「プロミス」。SMBCグループが運営する消費者金融なので、初めてでも安心です。
WEB完結なら郵送物なし、カードレスで利用可能。在籍確認は原則電話なしですが、申し込み後、プロミスコールセンターへ電話すれば配慮があるためさらに安心です。
18歳19歳の学生でも安定した収入があれば、申込みできます（収入証明の書類提出必須、高校生、高専、定時制高校の学生不可）。
| 実質年利 | 年4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| アルバイト・パート・派遣社員・契約社員 | 申し込みOK |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
セントラル：カードローンを提供！利便性が高い
「大手消費者金融の審査に落ちたことがある」「審査に自信がない」という場合は、創業41年を超える「セントラル」がおすすめです。
セントラルは、独自の審査基準を設ける中小消費者金融です。他社の落ちた人への融資実績が多く、柔軟な審査が魅力。
カードローンを提供し金利も年率18％なので、条件や利便性は大手と変わりません。セブン銀行ATMで借入れ・返済できる点もメリットです。
平日14時までの申込みなら即日融資も可能です。
| 実質年利 | 4.80％～18.00％ |
| 借り入れ限度額 | 300万円 |
| 融資までの期間 | 最短当日中 |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ
】
まとめ
アコムは簡単に借りられそうなイメージがありますが、誰でもOKというわけではありません。審査に通過しやすいのは、「他社借入が多くない」「属性がいい」「信用情報に傷がない」人です。
「安定した収入があること」「18歳以上（高校生を除く）」などの条件を満たしたうえで、アコムから「返済能力がある」と認められた人が借りられます。
年収が低くても、収入と返済のバランスが取れていれば借りられますから、アルバイトやパートでもOKです。
もしアコムの審査に自信がない人は、中小消費者金融のセントラル
を検討しましょう。
《アコムよりスムーズ！今すぐ借りるならこの2社》
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
