審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめは?即日・税金滞納・資金調達・来店不要・審査甘いフリーランスなど

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ファクタリングは、急いでお金を用意しなければならないときに有用な資金調達方法の1つです。

ただ、申し込み時の提出書類が多く「個人事業主にはハードルが高い」「個人事業主では審査に通るのは難しい」と感じている方もいるでしょう。数多くの業者からどの業者を選んだらいいか悩みますよね。

結論からお伝えすると少ない書類で申し込み可能で、個人事業主の利用に対して積極的なファクタリングも存在します。

そこで今回は、提出書類少なめで個人事業主にもおすすめのファクタリングを紹介します。審査通過のためのコツもお伝えしますので、ぜひ最後までご覧ください。

審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめは?即日・税金滞納・資金調達・来店不要・審査甘いフリーランスなど

ファクタリングの審査は、申し込み時の提出書類が重要となります。書類に漏れがあると審査が進まない、審査に通らないからです。

とはいっても、あまり手間をかけずに申し込みしたいというのが利用者の本音ですよね。

そこでここからは、個人事業主おすすめかつ提出書類が少なめのファクタリングを紹介します。

  • QuQuMo
  • フリーナンス
  • ラボル
  • アクセルファクター

QuQuMo

出典:QuQuMo

「QuQuMo」は、オンラインで申し込みから入金まで手続きがすべて完結するファクタリングです。

申し込みから最短2時間で請求書の現金化ができます。金額上限なしで少額から高額まで幅広く対応しているので、さまざまな場面で利用しやすいでしょう。

また、身分証明書のほか請求書と通帳があれば申し込みができ、面倒な書類の準備が必要ありません。

さらに、業界最低水準に抑えられた手数料も魅力の1つでしょう。最低手数料2%が多い中、QuQuMoは1%となっておりコストを抑えて利用したい方にもおすすめです。

利用可能額上限なし
手数料1%~
入金スピード最短2時間
必要書類・請求書・通帳・身分証明書

QuQuMoはこちらから

アクセルファクター

出典:アクセルファクター

「アクセルファクター」は審査通過率93%を超えるファクタリングです。

原則即日決済をモットーとしており、実際に申し込みの半数以上が即日振込されています。

また、提出書類の簡素化やリモートでの契約等を実施しており、利用者にとって利便性の高いサービスと言えるでしょう。

さらに、手数料は売掛債権の金額によって決まり、高額債権であれば手数料が下がります。

かといって、少額債権の手数料が高いわけではありません。状況に応じて柔軟な対応をしてくれるので、資金調達で困っている方の強い味方となってくれます。

利用可能額30万円~1億円
手数料2%~
入金スピード最短即日
提出書類・請求書・通帳・直近の確定申告書・代表者の身分証明書

アクセルファクターはこちらから

フリーナンス

出典:フリーナンス

「フリーナンス」は、即日請求書の現金化が可能なファクタリングサービスです。

審査時間最短30分で即日払いに対応しているため、お金をすぐに用意しなければならないときにも安心して利用できます。

また、損害賠償保険(あんしん補償)が無料でついてくるので、万が一の事故にも備えられます。

フリーナンスは、お金の問題と保険の問題を一気に解決したい方に特におすすめです。

利用可能額1万円~買取制限なし
手数料3~10%
入金スピード最短即日
提出書類・請求書・本人確認書類・取引が確認できる書類

フリーナンスはこちらから

ラボル

出典:ラボル

「ラボル」は、最短60分で振込可能なファクタリングです。

24時間365日振込に対応しているため、土日祝日など休日に資金が必要になった場合におすすめです。

また、手数料は一律買取額の10%、振込手数料などの費用が一切かかりません。

個人事業主は信用度の低さから手数料が高くなることも少なくありませんが、事前に調達できる資金がわかるので、運用計画が立てやすく利用しやすいでしょう。

利用可能額1万円~必要な額
手数料一律10%
入金スピード最短60分
提出書類・請求書・本人確認書類・取引のエビデンス(担当者とのメール等)

ラボルはこちらから

個人事業主に緩いファクタリング業者はどこ?審査が甘いところはある?請求書ファクタリング

「ファクタリングは審査が甘い」と言われることがあります。しかしこれは、ビジネスローンなどの融資に比べると審査ハードルが低いからであって「甘い」わけではありません。

例えばファクタリングの審査は、融資とは異なる基準で行われます。

融資の場合、利用者自身の信用情報や経営状況が審査において重要です。一方でファクタリングの場合は、売掛先が審査対象となります。

そのため、利用者の経営状況が良くなくても、売掛先が信頼性の高い会社であれば審査に通りやすくなります。

また、ファクタリングの返済期間が短いことも「ファクタリングの審査は甘い」と言われる理由の1つです。

融資は長期にわたる返済を前提としているため、未回収リスクが高く審査が厳しくなります。

それに対してファクタリングは数ヶ月先には売掛金の回収ができるため、未回収リスクが低く、融資ほど厳しい審査をする必要がありません。

このように、融資と比較した場合にファクタリングの審査通過は難しくないと言えます。ただ、決して甘いわけではないので注意しましょう。

個人事業主におすすめ!請求書のみ・個人通帳なしならペイトナーファクタリング

出典:ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、累計申請件数10万件以上の実績があるファクタリングです。

営業時間内(平日10時〜19時)の申し込みであれば入金まで最短10分と驚異的なスピード対応が特徴で、一刻も早く資金調達しなければならない場合におすすめです。

必要書類は請求書、本人確認書類の2点で書類の準備に面倒な手間がかかりません。2回目以降は請求書のみでいいので、素早く申し込みができます。

また、個人間の取引でも利用できるのも特徴の1つです。取引先を法人に限っていない方にとっては大変助かるサービスと言えます。

利用可能額1万円~100万円(初回25万円)
手数料一律10%
入金スピード最短10分
提出書類・請求書・本人確認書類・実態確認書類(必要に応じて)

ペイトナーファクタリングはこちらから

個人事業主がファクタリング審査に通過するポイント

前述しました通り、ファクタリングは融資に比べると審査に通りやすい傾向にあります。しかし、ファクタリングでも審査落ちすることはあるので注意が必要です。

ここでは、審査に通過するためのポイントを紹介します。

  • 書類を不備なくそろえる
  • 信用度の高い売掛債権を買い取ってもらう
  • 入金日が近い請求書を買い取ってもらう

書類を不備なくそろえる

申し込み前に書類を不備なくそろえましょう。書類の不備は、審査に落ちる原因や審査が長引く原因になります。

また、内容に不備があり怪しいと判断されれば請求書を買い取ってもらえません。

必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前の確認が必須です。

必要書類と申請内容のチェックをして、不備のない状態で申し込みをしましょう。

信用度の高い売掛債権を買い取ってもらう

ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重視されます。ファクタリング会社が資金を回収できるかは、売掛先が支払いをしてくれるかどうかにかかっているからです。

そのため、信用度の高い売掛先であれば審査に通りやすくなります。

信用度の高さは、以下のような情報で判断されます。

  • 会社規模が大きい
  • 経営状況が良好
  • 利用者との継続的な取引がある

複数の売掛債権がある場合は、できるだけ信用度の高い売掛先の請求書を審査に出しましょう。

入金日が近い請求書を買い取ってもらう

入金日が近い請求書を買い取ってもらうのも、審査通過のためのポイントです。

入金日が近い売掛債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低い債権と判断されるからです。

入金日までの期間が長いと、その間に売掛先の経営状況が悪化したり、倒産したりして債権を回収できない可能性があります。

そのため、入金日まで期間が空く請求書ほど審査が厳しくなります。できるだけ入金日の近いものを買い取ってもらうようにしましょう。

個人事業主向けファクタリングに関するQ&A

Q1. ファクタリング個人事業主の審査通過率は?

A1. ファクタリングの審査通過率は、一概に何%とは断言できません

それは、ファクタリングの審査が「利用者(個人事業主)の信用力」よりも「売掛先の信用力」を重視するためです。

売掛先が大企業や優良企業であれば、利用者が赤字や税金滞納状態でも通過する可能性は高まります。

もし、審査に自信がなければ、審査通過率が高いと言われているQuQuMoアクセルファクターを利用しましょう。

Q2. ファクタリング個人事業主赤字や債務超過でも使える?

A2. はい、ファクタリングは個人事業主が赤字や債務超過の状態でも利用できる可能性が高いです。

ファクタリングは融資とは異なり、利用者の財務状況よりも売掛先の支払い能力を重視するためです。

会社の業績が悪くても、支払い能力の高い取引先の売掛債権があれば、資金調達が可能になります。

ただし、ファクタリング会社によっては、利用者の現状も考慮に入れるため、事前に相談することをおすすめします。

Q3. ファクタリング個人事業主ブラックリストでも使える?

A3. はい、ファクタリングは個人事業主がブラックリストに載っていても利用できる可能性が高いです。

ファクタリングは、個人の信用情報に基づく融資とは異なり、売掛債権(将来入金される予定のお金)を買い取るサービスだからです。

審査の主な焦点は、利用者自身の信用情報ではなく、売掛先の信用度にあります。そのため、銀行や消費者金融の審査に通らない方でも資金調達の手段として検討できます。

Q4. ファクタリングの償還請求権なしって何?

A4. ファクタリングにおける「償還請求権なし(ノンリコース)」とは、売掛債権の買い取り後、万が一売掛先が倒産などで売掛金を支払えなくなった場合でも、ファクタリング会社が利用者に返還を求めない契約形態のことです。

これにより、利用者は売掛先の信用リスクを負う必要がなくなり、より安心して資金調達ができます。

一方、「償還請求権あり(リコース)」は売掛先が倒産した場合に利用者が返済義務を負うため、実質的に「融資」に近い形となります。

Q5. 売掛先が個人事業主OKのファクタリングは?

A5. はい、売掛先が個人事業主でも対応可能なファクタリング会社は存在します

個人事業主だと、信用が低いため利用不可の場合が多いのですが、ペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主でも利用可能です。

Q6. ファクタリングで必要書類が少ないのは?

A6. ファクタリングで必要書類が少ないのは、ペイトナーファクタリングQuQuMoです。

求められる書類は、身分証・通帳・請求書でデータで提出するだけで済みます。

Q7. ファクタリングは請求書なしでも利用できますか?

A7. 原則として、ファクタリングは請求書なしで利用することはできません

ファクタリングは「売掛債権」を買い取るサービスであり、その売掛債権を証明する書類として、作成済みの請求書が最も重要だからです。

他に、契約書や納品書などで売掛金が発生していることを証明できる場合もありますが、請求書が最も確実な証拠となります。請求書が未作成の場合は、作成後に申し込む必要があります。

Q8. 審査が通りやすいファクタリング業者は?

A8. 審査が通りやすいファクタリング業者は、主にオンライン完結型の中小ファクタリング会社に多い傾向があります。

これらの業者は、利用者自身の信用情報よりも売掛先の信用力を重視し、少額債権や個人事業主、創業間もない企業にも柔軟に対応する独自の審査基準を持っていることがあります。

ただし、「審査なし」を謳う業者は悪質な闇金なので絶対に避け、信頼できる正規業者を選ぶことが重要です。

Q9. インボイスファクターの必要書類は?

A9. インボイスファクターは、というファクタリング業者は存在しません。

検索すると、見つけて気になる方もいると思いますが、ホームページは見つかりません。

まとめ

個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介しました。

ファクタリング会社によって手数料や現金化のスピード、買取可能額などは異なるため比較して自身のニーズにあったものを選択しましょう。

書類の準備が面倒、手間をあまりかけずに申し込みしたいとお考えの方は、今回紹介したファクタリング会社の利用をぜひ検討してみてください。

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この記事を書いた人

マネ子

ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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