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「請求書のみでファクタリングを利用できる？」

「必要書類が少ない業者はある？」

資金調達に便利なファクタリングを、請求書のみや少ない提出書類で手間なく利用できたら嬉しいですよね。

結論からお伝えすると、ファクタリングは基本的に請求書のみでは契約できませんが、必要書類の少ない会社はあります。

本記事では、請求書のみでファクタリングを利用できるケースや必要書類の例、必要書類が少ない・初回取引におすすめのファクタリング会社を紹介します。

ぜひ本記事を参考に、少ない提出書類でスムーズに資金を調達してみてください。

【必要書類が少ないファクタリング業者】

【個人事業主・フリーランス向け】

ファクタリング請求書のみで書類不要は？請求書なし5ch最新。フリーランスの請求書ファクタリング

ファクタリングは基本的に請求書のみでは契約できません。請求書のほかにも、ファクタリング会社が求める書類を提出する必要があります。

ファクタリング契約には原則として償還請求権がないため、審査を慎重に行わなければファクタリング会社が資金回収できない可能性が上がってしまいます。

そのため、請求書のみで審査するファクタリング会社はほぼなく、本人確認書類や通帳などの提出を求められるのが一般的です。

ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、請求書のほかにも準備しなければいけない書類があると覚えておきましょう。

個人通帳なし・請求書なしの即日ファクタリングならペイトナーファクタリング。手軽で簡単

画像：ペイトナーファクタリング

通帳なしでファクタリングを利用したい場合は、ペイトナーファクタリングがおすすめです。

ペイトナーファクタリングでは通帳が不要なこと以外にも様々なメリットがあるため、以下を参考にしてみてください。

• 請求書のみでファクタリング可能
• WEB完結で申し込める
• 最短10分のスピード入金

請求書のみでファクタリング可能

ペイトナーファクタリングでは、請求書さえあれば通帳なしでファクタリングが可能です。

多くのファクタリング業者が通帳の提示を求めるため、通帳なしでファクタリングを利用できる貴重な業者と言えるでしょう。

ペイトナーファクタリングが通帳なしでファクタリング可能なのは、初回限度額を少額に制限しているためです。

初回の限度額は25万までですが、利用する度に信頼性が高まり限度額が増えていきます。

最大で100万円まで利用枠を増やすことが可能なため、利用すればするほど利便性を高められることが特徴です。

WEB完結で申し込める

ペイトナーファクタリングは、WEB完結での申し込みが可能です。

電話やメールでのやり取りが不要なため、平日10:00〜19:00の営業時間中に申し込むことでスムーズに審査を受けられます。

また、申し込みに必要な書類は請求書と本人確認書類のみであるため、書類を揃える手間がかからず誰でも手軽に申し込みが可能です。

また、ペイトナーファクタリングでは2社間ファクタリングを行なっているため、取引先に知られる心配がありません。

最短10分のスピード入金

業界屈指の入金スピードを誇るペイトナーファクタリングでは、最短10分で資金化できます。

一般的なファクタリング業者の入金スピードは、即日入金であっても申し込みから1時間〜3時間程度かかるケースがほとんどです。

そんな中、最短10分の入金スピードはかなり迅速な対応と言えるでしょう。

なるべく資金化を急ぎたい方や、スピードを重視する方にもおすすめです。

【ペイトナーファクタリングはこちらから】

【請求書買取・ファクタリング比較】必要書類少ない！5chなどでおすすめの3選

必要書類が少なければ準備の手間が省けます。忙しい事業者にとって、必要書類の数は気になるところでしょう。

ここでは、必要書類が少ない2社間・3社間ファクタリングを扱っている3つのファクタリング会社を紹介します。

• QuQuMo
• アクティブサポート

①QuQuMo

QuQuMoは最短2時間で入金してくれるので、スピード重視の人におすすめです。

必要書類は請求書と通帳の2つとされており、手間なくファクタリングを利用できます。

2社間ファクタリングを行っているため、取引先に知られる心配もありません。

また、手数料が1%～とコストが抑えられるのも嬉しいポイント。

事務手数料は不要、手数料は1％〜と業界トップクラスの低水準を誇るため、手数料や無駄な経費を抑えたい方も検討してみてはいかがでしょうか。

引用：ファクタリング決算書不要・必要書類少ない！確定申告なし・個人事業主・個人通帳なし・デメリット・代替書類など。ポイントタウンマガジン

売掛金さえあれば誰でも申し込めますし、専用のフォームで必要書類を提出すればオンラインでの取引が可能です。

【QuQuMoはこちら】

➁アクティブサポート

アクティブサポートは、取引先から債権譲渡の同意を得る3社間ファクタリングが可能です。債権額が90〜300万円の場合、条件によっては即日で取引締結できます。

税金滞納、赤字決算、法人設立直後などで信用力に不安があり、事業資金に関する悩みがある場合でも柔軟に対応してくれるので、他社で断られた人におすすめです。

【アクティブサポートはこちら】

必要書類の例をフリーランス・個人事業主と法人別に解説

必要書類のなかでも、以下の3つは共通して提出が必要なケースが多いので、準備しておくと良いでしょう。

• 請求書
• 通帳のコピー
• 身分証

ほかにも、印鑑証明書や納税証明書が必要になるケースがあります。

ファクタリングの審査では、売掛先との取引状況や取引金額について細かくチェックされます。そのため、取引状況が分かる資料の提示を求められる場合がほとんどです。

ファクタリング会社によって必要書類が異なるだけでなく、追加で提出を求められるケースもあります。

「請求書・通帳・身分証」は、いずれもどこに保管しているかを把握しておくと安心です。

必要書類の例：フリーランス・個人事業主の場合

共通の必要書類以外に、フリーランス・個人事業主が求められる場合が多い書類は以下の通りです。

• 取引を示すエビデンス
• 本査定申込書
• 売掛金証明書
• 確定申告書

売掛金証明書の代表的なものは請求書ですが、そのほかにも発注書や納品書、基本契約書などが必要になる場合があります。

いずれも、取引内容・請求金額・支払期日など、売掛債権の実在を証明するための書類です。

また、売掛金の存在に加え、売上規模が確認できる確定申告は、額面金額に対して調達希望額の妥当性を判断するために用いられます。

必要書類の例：法人の場合

共通の必要書類以外に、法人が求められる場合が多い必要書類は以下の通りです。

• 決算書
• 登記簿謄本

決算書はフリーランスや個人事業主と同様に、売上規模や調達希望額の妥当性をチェックするために用いられます。

また、登記簿謄本は法人の身分証明書のような書類です。法務局の窓口か郵送、オンラインにて取得できます。

請求書のみでファクタリングを契約できるケース

請求書のみでファクタリングの利用を認められるケースが稀に存在します。例えば、以下のような場合です。

• 同じファクタリング会社を継続的に利用し、ファクタリング会社から信頼を得ている
• 同じ取引先の売掛債権を続けて利用している

上記のケースでは、取引先や買い取る債権の信用力をすでに把握できていると判断されたと考えられます。

しかし、請求書のみでの利用が認められても「直近の利用から3ヶ月以内」など細かな条件が設けられる場合が多いため、気を付けましょう。

請求書なしや個人通帳なしの場合は契約可能？

請求書なしや個人通帳なしでも契約可能なファクタリング会社はあります。

例えば、ペイトナーファクタリングは初回のみ本人確認書類を提出すれば、以降は請求書のみでファクタリングを利用できます。

しかし、ペイトナーファクタリングが珍しいだけであり、実際には事業に関係する個人通帳の提出が求められる場合が多いと覚えておきましょう。

なお、事業に関係のない個人通帳なら提出の必要はありません。ちなみに、ファクタリング会社は請求書や個人通帳から以下の3点を確認しています。

• 取引先との関係
• 売掛金が存在するか
• 取引先の支払い能力

そのため、請求書なしや個人通帳なしの場合でも、上記が確認できる別の書類が必要になる可能性もあります。

【請求書ファクタリング】フリーランス・個人事業主に！初回取引にもおすすめ3選

ここでは、フリーランスや個人事業主に特化した業者を3つ紹介します。

通帳なしで利用できるところや、ファクタリング以外の保険サービスを提供している業者もあるので、ぜひ参考にしてみてください。

• ペイトナーファクタリング
• FREENANCE
• ラボル

①ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、営業時間内（10時〜19時）の審査なら最短10分で完了し、着金まで最短30分なので、スピード重視の人におすすめです。

口コミでも審査スピードが早かったとの口コミが多く、90%以上が1時間以内に審査が完了します。

このようにペイトナーファクタリングの口コミでは、審査や入金スピードを評価する声もありました。ペイトナーファクタリングの審査回答率は、60分以内で90％以上を誇ります。

また、審査が終わると同時に入金されるため、最短10分で資金化が可能です。

引用：ペイトナーファクタリング審査時間長いと落ちた？通らない？厳しい？審査遅い口コミ・AI・土日審査・個人・5ch・2回目。ポイントタウンマガジン

支払期日まで70日以内の請求書があれば、個人通帳なしで利用できます（※）。

freeeの連携情報と、初回のみ本人確認書類の提出が必要になるため、注意が必要です。

※取引先へ発行済みのものに限ります。

【ペイトナーファクタリングはこちら】

②FREENANCE

FREENANCEは、クライアントに提出済みの請求書をアップロードし、必要事項を入力すれば、即日払いにも対応してくれます。

ファクタリング以外にも、安心して活動するのに役立つサービス「損害賠償保険」や「所得保障保険」などを多数提供しています。

即日払いに申し込むための会員登録に2時間ほどかかるので、利用を検討中であれば先に無料登録しておくといいでしょう。

【FREENANCEはこちら】

③ラボル

ラボルは、24時間365日・即時振込対応が強みのファクタリング会社です。

独立直後や新規取引先でも業種・職種問わず申込みを可能としており、最短60分で着金できます。

必要書類がシンプルな点もメリットです。取引先とのメールや請求書を提出すれば、決算書や入出金明細、契約書などは基本的に必要ありません。

引用：ファクタリングをヒアリングなし・即日来店不要・LINE完結！面談不要・面談なしはどこ？断られる？個人事業主など。ホンメディア

また、1万円〜と必要な金額のみを資金調達できるため、ファクタリングを少額で申し込みたい人におすすめです。

【ラボルはこちら】

ファクタリング 5ch 最新のQ＆A

ファクタリングはどこがいいですか？

A. ファクタリングサービスは、それぞれに特徴があるため、あなたの目的や状況に合わせて選ぶのがおすすめです。

• 少額・スピーディーな資金調達なら「ペイトナー」:
  • 特徴: 初回利用は少額（数万円〜）からOK。AI審査で最短10分という速さが魅力。
  • こんな人におすすめ: フリーランスや個人事業主で、急な資金ニーズがある人。
• 対面で相談したいなら「ビートレーディング」:
  • 特徴: 対面での契約も可能で、担当者に直接相談できます。法人・個人事業主問わず、幅広いニーズに対応しています。
  • こんな人におすすめ: 資金調達額が大きい人、会社の信用情報を気にしている人。
• オンライン完結で手軽さなら「ラボル」「QuQuMo」:
  • 特徴: 手続きがすべてオンラインで完結するため、場所や時間を気にせず利用できます。
  • こんな人におすすめ: 忙しくて時間がない人。

いずれのサービスも、手数料や審査基準が異なるため、まずは複数のサービスを比較検討してみることをおすすめします。

ファクタリングで二重譲渡したらバレますか？

A. ファクタリングで二重譲渡（同じ請求書を複数のファクタリング会社に買い取ってもらうこと）をすると、ほぼ間違いなくバレます。

ファクタリング会社は、契約前に以下の方法で厳格な審査を行います。

• 信用情報機関への照会: あなたの信用情報だけでなく、取引先企業の信用情報も確認します。
• 請求書の確認: 請求書の真偽や、過去に他のファクタリング会社に譲渡されていないかをチェックします。

二重譲渡が発覚した場合、詐欺行為とみなされ、刑事罰の対象となる可能性があります。また、すべてのファクタリング会社や金融機関から信用を失い、今後の資金調達が極めて困難になります。

二重譲渡は絶対にやめましょう。

【ファクタリング二重譲渡関連記事】

ファクタリング詐欺は晒しに遭い逮捕？刑事告訴された判例！請求書偽造・刑事・警察・被害報告など

ファクタリングは危ないですか？

A. ファクタリングは、違法なサービスではありませんが、利用方法や業者選びを間違えると危険な場合があります。

主に以下のようなリスクが存在します。

• 高額な手数料: 中には、相場よりはるかに高い手数料を請求する悪質な業者が存在します。契約前に手数料率をしっかり確認しないと、資金繰りがかえって悪化する可能性があります。
• 償還請求権（リコース）の有無: 一般的なファクタリングは、取引先が倒産しても利用者が弁済する必要のない「ノンリコース」ですが、一部の悪質業者は、取引先の不払い分を肩代わりさせる「リコース」を要求することがあります。
• 二重譲渡のリスク: 同じ請求書を複数の業者に買い取ってもらう「二重譲渡」は詐欺行為であり、法的なリスクを負います。

ファクタリング自体は、事業の資金繰りを改善する有効な手段ですが、契約前に手数料、契約内容、信頼できる業者かどうかを慎重に確認することが重要です。

みんなのファクタリング5chの口コミは？

A. 5ch（旧2ch）などの匿名掲示板には、「みんなのファクタリング」に関する様々な口コミが投稿されています。

【良い口コミの傾向】

• 審査がスピーディーだった: 「申込みから入金までが本当に早かった」といった、AI審査によるスピード感を評価する声が見られます。
• オンラインで完結した: 「来店不要で、すべてオンラインで済んだので助かった」という、手続きの手軽さを評価する声があります。

【悪い口コミの傾向】

• 対応が悪いと感じた: 「質問に対する回答が遅かった」「連絡が取りにくかった」といった、サポート体制に関する不満の声が見られます。
• 手数料が想定より高かった: 手数料率は明確に提示されているものの、最終的な総支払額が予想より高く感じたという声もあります。

匿名掲示板の口コミは、個人の主観や不正確な情報が含まれている可能性があるため、あくまで参考程度にとどめておくことをおすすめします。

ミナミ ファクタリングの評判は？

ミナミファクタリング（ミナミ実業）は、給料ファクタリングを提供している業者として知られていますが、過去に法外な金利による裁判起こされ、現在は廃業している可能性が高いです。

評判には注意すべき点が多く含まれています。

評判のポイント

• 給料ファクタリングを名乗る業者の中には、違法な貸付を行うケースがあると報告されています。
• ミナミ実業に関しても、闇金業者が類似名を使って集客している事例があるため、利用には慎重になるべきです。
• 公式サイトや運営情報は存在しますが、手数料・審査内容・対応時間などの詳細が不透明で、利用者の口コミも少ないのが現状です。

まとめ

ファクタリングは基本的に請求書のみで利用できません。売掛先への信頼度などで利用できるケースもありますが、万が一のために請求書のほかにも書類を用意しておくと安心です。

個人事業主・フリーランスと法人それぞれの主な提出書類の例は、以下の通りです。

必要書類が少ないファクタリング会社や個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社もあるので、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

【必要書類が少ないファクタリング会社】

【個人事業主・フリーランス向け】