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現在無職で、「急な出費で今すぐお金が必要…」「どこかでキャッシングできないだろうか」「極甘審査ファイナンスで借りたい」と、焦りや不安を感じていませんか？

先に結論からお伝えすると、無職のまま即日で10万円を借りることは、消費者金融でも市役所でも極めて困難です。しかし、安全かつ現実的にキャッシングを行うための最短ルートは確かに存在します。この記事では、その具体的な方法を誰にでも分かるよう、徹底解説していきます。

「即日お金を借りたい」という方はぜひ参考にしてください。

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【大前提】無職のままではキャッシング審査に通らない理由

キャッシングやカードローンの審査において、「安定した収入があること」は、最も基本的かつ重要な条件のひとつです。これは、金融機関が申込者に無理のない返済が可能かどうかを見極めるためです。

とくに消費者金融では、貸金業法により「返済能力の調査」が義務づけられています。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

年収や雇用形態、勤続年数などをもとに、継続的な返済ができるかどうかを審査する必要があるのです。このルールは、貸す側のリスクを減らすだけでなく、生活が破綻するリスクから利用者自身を守る目的もあります。

実際に、大手消費者金融であるプロミスでは、申込み条件として以下のように明記されています。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用：プロミス

無職の状態では「安定した収入」がないとみなされるため、申し込み条件を満たさず、そもそも申込み自体ができません。

総量規制では年収の3分の1以上の貸付が禁止

貸金業法では、利用者の返済能力を超えた借入を防ぐために「総量規制」というルールが設けられています。

これは、原則として年収の3分の1を超える金額の貸付を、貸金業者が行ってはならないというものです。過剰な借り入れを抑え、利用者の生活を守るための法律です。

無職の場合、年収が0円とみなされるため、総量規制の基準に照らしても借入可能額は0円となります。つまり、貸金業法のルール上も、無職の状態では貸金業者からのキャッシングは利用できないということです。

無職でキャッシング｜「即日お金借りる極甘審査ファイナンス」はどこにある？

無職の状態でお金を借りたいと考える方の中には、「今日中に借りられる審査の甘い業者はどこかにないか」と探している人もいるかもしれません。

ですが、実際には『極端に審査が甘い』業者はほとんど存在せず、甘い言葉で勧誘してくる業者には注意が必要です。

貸金業法16条では以下のように、返済能力がない者を対象として勧誘するような表示は禁止されています。

（誇大広告の禁止等）

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。

一　資金需要者等を誘引することを目的とした特定の商品を当該貸金業者の中心的な商品であると誤解させるような表示又は説明

二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明

三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

四　公的な年金、手当等の受給者の借入意欲をそそるような表示又は説明

五　貸付けの利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるような表示又は説明

六　前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益の保護に欠けるおそれがある表示又は説明として内閣府令で定めるもの

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」

そもそも、「審査が甘い」という言葉で広告を打ったりWEBサイトに記載することができないということです。もし、このような言葉を使う業者があれば、それは悪質業者の可能性が高いでしょう。

審査なしの個人間融資も危ない

また、最近、金融庁が注意喚起している「個人間融資」も注意が必要です。SNSや掲示板などで「お金を貸します」と投稿し、個人同士のやり取りを装って現金を貸し付けるものです。

しかし、こうしたケースの多くは実態として闇金と変わらない違法な貸付であり、法外な利息や脅迫まがいの取り立てが行われることもあります。

こうした個人間融資の裏には、闇金業者が関与している可能性もあります。見た目には親切そうでも、実際は法外な利息や厳しい取り立てを行うケースが多く、トラブルに発展するリスクも。

安易に手を出さず、正規の貸金業者を利用することが重要です。

コンビニや市役所なら無職でも10万円を即日借りれる？

無職の方でも、状況によっては市役所や社会福祉協議会を通じて支援を受けられる場合があります。たとえば、「生活福祉資金貸付制度」や「緊急小口資金」などの公的制度は、収入が不安定な方や生活に困っている方を対象に用意されたものです。

ただし、即日で現金を受け取れるケースはなく、審査や手続きには一定の時間がかかることがほとんど。緊急性のある出費にすぐ対応したい場合には、あくまで選択肢のひとつとして検討し、事前に窓口で相談してみるのがおすすめです。

また、コンビニでお金を借りる方法として、消費者金融のカードローンや銀行カードローンを利用するケースが一般的です。たとえば、「プロミス」「アイフル」「アコム」などの大手消費者金融では、スマホでの申し込み後、最短即日で審査・借入まで完了できることがあります。

しかし、いずれも安定した収入が必要で、無職では利用できません。

【最短ルート】無職から卒業し、安全に即日キャッシングする唯一の方法

無職のままでは、正規のキャッシングサービス（消費者金融・銀行カードローンなど）を利用することはできません。即日キャッシングを目指すなら、「まず収入を得ること」が最短ルートとなります。

たとえば、即日・日払いの短期バイトで“収入”を得る方法がもっとも手軽です。コンビニの夜勤や倉庫作業、軽作業系の派遣バイトなど、即日採用される求人は意外と多く存在します。

たとえば「プチジョブ」などの単発バイトサービスを使えば、履歴書や面接なしで即日働ける仕事が見つかります。こうしたサービスを活用して、まずは少額でも「安定した収入」の実績をつくることが、正規のキャッシング審査を通過するためのポイントです。

実際、消費者金融や銀行系カードローンの多くは、アルバイト・パートでも一定の収入があれば申し込み可能とされています。無職の状態を抜け出し、審査に通る準備を整えましょう。

アルバイト・パートでも申込OK！おすすめカードローン3選

アルバイトやパートといった非正規雇用であっても、安定した収入があればカードローンの審査に通る可能性は十分あります。ここでは、働き始めた方でも利用しやすい、おすすめのカードローンを3つご紹介します。

セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、銀行系ならではの低めの金利（年12.0〜15.0％）が特徴。

借入や返済にかかる手数料は基本的に無料。セブン銀行ATMをはじめ、提携コンビニATMから、原則24時間365日利用できるのも大きな魅力です。

申し込みはスマホやパソコンからのWEB完結に対応。来店や紙の書類提出も不要です。手軽に申し込み・契約まで完了できます。

また、パート・アルバイトで働いている方だけでなく、配偶者に収入がある専業主婦（または主夫）でも申し込み可能です。勤務先への電話連絡も原則として行われないため、周囲に知られたくない方からも選ばれています。

「誰にも知られず、安心して借りたい」「銀行系の低金利にこだわりたい」という方には、候補に入れておきたいカードローンです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

プロミス

最短3分で審査結果がわかるスピーディさが魅力の「プロミス」。

平日だけでなく、土日や祝日でも審査対応しているため、急な出費にすぐ対応したいときにも頼りになります。特に「週末に手元が心もとない…」という場面では心強い選択肢です。

初めてプロミスを利用する方は、メールアドレスの登録とWeb明細サービスの利用で「借入日の翌日から最大30日間」利息が0円になる特典があります。これは契約日ではなく、実際に借りた日の翌日からカウントされるため、「とりあえず契約だけして、必要なときに借りる」といった使い方も可能です。

また、Webでの申し込みから借入まで完結でき、郵送物がないため、家族に知られたくない方でも利用しやすいのがポイント。

実質年利は4.5％〜17.8％と、消費者金融のなかでも比較的低めの水準。審査スピードと金利のバランスを重視する方には向いています。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

アイフル

「アイフル」は、スピーディな審査と柔軟な対応が魅力のカードローンです。

審査は最短18分（※2）で完了し、即日融資にも対応。土日や祝日でも審査を受けられるため、急ぎで借りたい時にも便利です。アルバイトやパートでも申し込みOK。

初回契約者であれば、契約日の翌日から最大30日間、利息がかからないサービスを利用できます。短期の借入なら、無駄な負担を抑えやすい点も魅力。

申し込みから借入・返済までは、スマートフォンやPCで手続きが完結します。書類の郵送や来店の必要もなく、スマホ一台で完了できるのもポイントです。

また、専用アプリを使えばカードレスでの利用も可能。カードを持ち歩く必要がなく、アプリ上で借入・返済状況の確認や操作ができるため、周囲に気づかれにくいのも安心です。借入は全国の提携ATM（セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行など）から24時間いつでも行えます。

すぐに借りたい人、カードを持ちたくない人、周囲にバレずに利用したい人におすすめです。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

無職のキャッシングに関するQ&A

最後に無職のキャッシングに関するよくある質問を紹介します。

Q. 家族やアルバイト先にバレずに借りることはできますか？

「プロミス」、「アイフル」などのカードローンは、申し込みから契約・借入までスマホで完結可能です。カードレスを選べるので、郵送物なし、家族にバレずに借りられる可能性の高いサービスです。

また、「セブン銀行カードローン」では郵送されるのがキャッシュカードなので、万が一家族にバレても「口座を作った」と伝えれば、ローン利用が知られるリスクは低めです。

Q. 借りる以外の方法で、今すぐお金を作る方法はありますか？

「無職でカードローンを利用できない」という場合は、以下の方法でお金を借りる＆作るのも有効です。

• 質屋で借りる
• 不用品を売る
• 契約者貸付を利用する
• クレジットカードのキャッシングで借りる

質屋は、持ち物を担保にお金を借りるサービスなので、審査がありません。収入の有無を問われないため、無職でも利用可能です。

時計や貴金属、ブランド品、電子機器などを査定してもらい、査定額の8割〜7割ほどを借りられます。返済すれば、預けたものは返してもらえるので、大切なものを手放す必要はありません。

また、預けるのではなく買い取ってもらうことも可能です。買取なら査定額全てを手にできます。査定も20分ほどで済むため即金性の高いサービスです。

生命保険など積立型保険に加入している場合は、解約返戻金を担保にお金を借りる「契約者貸付」を利用できることも。審査がなく、電話やWEBから申し込むだけで、口座にお金が振り込まれます。

他にも、キャッシング付きのクレジットカードを保有している方は、その機能を活用してコンビニATMなどから現金を借りられます。

Q. 信用情報に傷があっても借りられますか？

過去に長期の延滞や滞納、債務整理などがあると、信用情報に記録が残り、審査に不利になることは確かです。ただし、それだけで必ず審査に落ちるとは限りません。

たとえば、すでに完済から一定の期間が経過していたり、現在の収入や返済能力に問題がなければ、審査を通過できる可能性もあります。特に、安定収入があり、他社からの借入が少ない場合は、評価されることも。

ただし、大手の消費者金融や銀行系カードローンでは、信用情報を非常に重視する傾向があります。そのため、過去に延滞や債務整理の履歴がある場合は、審査に通りにくくなるのが実情です。

こうしたケースでは、信用情報の回復を待つか、比較的審査基準がやさしいと言われる貸付サービスを検討するのもひとつの方法です。

たとえば、以下の中小消費者金融なら、独自の審査基準で判断してくれます。信用情報に傷がある方への融資実績も豊富なので、検討してみると良いでしょう。

※条件により異なる場合があります。

まとめ｜無職のまま即日キャッシングできる安全な方法はない

残念ながら、「まったくの無収入・無職」の状態では、即日で借り入れできるような安全な方法は存在しません。
キャッシングやカードローンでは「安定した収入」が審査の必須条件とされており、貸す側も法律に基づいて慎重に審査を行っています。

「無職でもOK」とうたう広告もありますが、実際には年金受給者や配偶者に収入がある主婦など、一部のケースに限られます。まったくの無収入状態での借り入れは、ほぼ不可能だと考えた方がよいでしょう。

とはいえ、パートや短期バイトなど、少しでも定期的な収入があれば、セブン銀行カードローン、プロミス、アイフルなどのカードローンも検討可能です。

これらの金融機関を検討中の無職の方は、まずは安定した収入を確保しましょう。