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アイフルと言えば、アルバイトやパートといった比較的収入が少ない人でも借りられるとする消費者金融です。

とはいえ、「やっぱり個人事業主だと利用が難しいのでは？」と考える方も多いでしょう。

確かに、個人事業主の場合、会社員よりも収入が不安定だと見なされて、審査落ちする可能性が高くなります。

しかし、結論を申し上げるとアイフルは個人事業主でも利用可能です。

そこで本記事では、アイフルが個人事業主でも利用できる事実について徹底解説します。

審査に通るためのポイントに加えて、書類の書き方や在籍確認の方法についてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸し付け条件・詳細はこちら】

アイフルは個人事業主でも借りられる？自営業・フリーランス審査OK。事業サポートプラン・ビジネスローンなど

冒頭でもお伝えした通り、アイフルは個人事業主でもお金を借りられます。

しかも、アイフルでは個人事業主が利用できるローン消費が3つあります。

そこで最初は、個人事業主が利用できるアイフルのローン商品をご紹介します。

• 無担保キャッシングローン
• 事業サポートプラン＜個人プラン＞
• 事業者向けビジネスローン

無担保キャッシングローン

1つ目の商品は「無担保キャッシングローン」です。

こちらは、個人事業主向けというわけではなく、誰でも利用できる一般的なキャッシングローンです。

そのため、正社員はもちろん、アルバイト、パート、個人事業主、フリーランスなど、どなたであっても定期的な収入と返済能力があれば利用できます。

使用使途も自由なので、こだわりがない方は無担保キャッシングローンがおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

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事業サポートプラン＜個人プラン＞

画像：アイフル「事業サポートプラン＜個人プラン＞」

2つ目の商品は「事業サポートプラン＜個人プラン＞」です。

貸付対象を「個人事業主」とした商品で、さらに「無担保ローン」と「不動産担保ローン」という2つのプランが用意されています。

どちらも資金使途は「事業資金（運転資金・設備投資資金）」なので、資金調達したい個人事業主の方にピッタリの商品です。

事業者向けビジネスローン

画像：アイフル「事業者向けビジネスローン」

3つ目の商品は「事業者向けビジネスローン」です。

こちらは、法人または個人事業主を対象とした商品で、事業拡大や決算時といったまとまった資金が必要な時に役立ちます。

また、赤字決算であっても財政内容以外も踏まえて審査してくれるので、場合によっては融資してくれる可能性があります。

アイフルなら、来店不要で申し込みから契約まで進めるので、忙しい個人事業主の方でも無理なく利用できるでしょう。

個人事業主がアイフルの審査に通過する為のポイント

続いては、個人事業主がアイフルの審査に通過するためのポイントについて解説します。

• 事業実績と財政状況ができてから申し込む
• 資金使途を明確化する
• 返済能力があると証明する

事業実績と財政状況ができてから申し込む

個人事業主がローンを借りる場合、その返済に充てられるお金は事業の利益ですよね。

そのため、アイフルでも事業実績や財政状況などは細かくチェックされます。

• 事業は何年間続いているのか？
• 黒字経営になっているか？
• 債務超過を起こしていないか？

例えば、一般的に事業実績が2年以上ないと審査に通るのは難しいとされています。

また、財政状況は黒字の方が望ましいでしょう。

ただし現状が赤字決算でも、財務の安全性、収益性、成長性などを総合的に判断して、「将来黒字になる可能性がある」と思われれば審査に通る可能性があります。

もちろん、債務超過を起こしていれば審査落ちする恐れがあります。

アイフルに申し込む際は、事業実績や財政状況がしっかりできてからにしてください。

資金使途を明確化する

アイフルでは、どのような目的で資金調達するのかチェックします。

特に、個人事業主がビジネスローンを契約する場合、以下のような資金使途でなければ審査通過は難しいでしょう。

• 新規事業の立ち上げ資金
• 設備投資
• 運転資金
• 取引先への支払い

アイフルで事業者向けローンを契約したいなら、資金使途を明確化して、それをちゃんと説明できるように準備しておきましょう。

返済能力があると証明する

アイフルでお金を借りた場合、必ず元本＋利息を返済する必要があります。

当然、アイフル側も貸し倒れを防ぐために、申込者の返済能力の有無をチェックします。

• 安定した収入はあるのか？
• 返済計画はしっかり立てられているか？
• 信用情報に問題はないか？

以上3つの点から、総合的に返済能力を審査するのです。

個人事業主であれば、安定した収入は事業実績や財政状況などから判断されます。

返済計画は、事業計画などを明確化し、どれくらいの利益が見込めるかなどを算出したうえで立てるようにすればOKです。

信用情報は、過去や現在の借入状況・返済状況など、個人の金融に関する情報が「信用情報機関」と呼ばれる場所で記録されており、他社で延滞などをしていなければ問題ありません。

結局のところ、返済能力があればアイフルは融資してくれるので、ちゃんと返済できると証明することが最も大切なのです。

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個人事業主がアイフルに申し込む際の注意点、必要書類など

続いては、個人事業主がアイフルに申し込む際の注意点や必要書類について解説します。

• 必要書類はしっかり用意する
• 必要額以上は借りないようにする
• アイフル以外では借りないようにする

必要書類はしっかり用意する

個人事業主がアイフルで事業者向けの商品を利用する場合、多くの必要書類の提出を求められます。

• 本人確認書類（運転免許証、国民健康保険証、マイナンバーカード、パスポートなど）
• 収入証明書（確定申告書（税理士印あるいは税務署印のあるもの）2期分）
• 事業計画書
• 納税証明書
• 許認可のいる業種の場合、許認可証の写し

また、その他にも履歴事項全部証明書や印鑑証明書（法人及び代表者）の提出を求められる可能性があります。

当然、これらの書類をしっかり用意して審査に望めば、「この人はしっかり準備できる人だ」と信頼を得ることができます。

反対に、書類に不備が多いと「この人に事業なんて無理では」と思われて審査落ちの可能性が高くなるでしょう。

必要な書類は事前にしっかり用意してから、アイフルに申し込むようにしてください。

必要額以上は借りないようにする

アイフルでお金を借りる際は、使用目的が決まっている必要額だけ希望するようにしてください。

融資してもらえるとなると、ついつい「他にも必要になるかもしれない」「少し多めに借りておこう」などと考えがちですよね。

しかし、アイフルでは融資金の使用目的が重要視され、金額が適正か細かく審査されます。

そのため、「300万円で足りる内容なのに500万円希望する」といったことを行うと、「他の金融機関の返済に充てるのでは」などと疑われてしまいます。

審査落ちとなる原因になりかねないので、必要以上のお金は借りないようにしてください。

アイフル以外では借りないようにする

アイフルの「事業サポートプラン（無担保）」は限度額500万円で、「事業者向けビジネスローン」は限度額1,000万円です。

そのため、中には「2,000万円必要だから足りない」と思う方もいるでしょう。

その際に思い浮かぶのは他社からの借入ですよね。

しかし、アイフル以外からもお金を借りてしまうと、「何度も融資が必要なほど資金繰りが苦しいのか」と疑われてしまいます。

アイフルの審査前に多数借入がある場合は、審査落ちする可能性が高くなります。

個人事業主としての信用度も低下して、将来さらにローンを組みにくくなる恐れがあるので、申し込みはアイフル1本に絞るようにしてください。

アイフルの審査に通らなかった個人事業主は別の資金調達を検討する

最後は、アイフルの審査に通らなかった個人事業主が利用できる、他の資金調達法を3つご紹介します。

• ビジネスローン
• ファクタリング
• 支払い.com

ビジネスローン

ビジネスローンを取り扱っているのはアイフルだけではありません。

むしろ、アイフルのメイン商品は「無担保キャッシングローン」であり、ビジネスローンを主戦場とはしていません。

そのため、事業資金という明確な利用目的があるなら、ビジネスローンに力を入れている金融機関を選ぶ方が良いでしょう。

以下の2つの金融機関は、個人事業主でも利用可能なビジネスローンを取り扱っています。

どの金融機関も個人の事情を考慮して柔軟に審査・融資してくれるので、アイフルで駄目だった方は一度相談してみてください。

金融機関名	ニチデン	デイリーキャッシング
融資対象	法人、個人事業主	法人、個人事業主
融資額	～1億円	200～5,000万
金利	4.8%～17.52%	5.2％～14.5％
返済期間	3年～20年	3年～30年

ファクタリング

ビジネスローンは、借りたら必ず返済する必要があります。

そのため、どうしても審査が厳しくなり、独立したての個人事業主などは審査落ちする可能性が高くなります。

そこでおすすめなのが「ファクタリング」。

売掛金をファクタリング会社へ譲渡（売却）して資金調達する方法です。

売掛金を買取してもらうため、ビジネスローンのように返済する必要はありません。

そのため、資金調達の成功率が9割を超えるファクタリング会社があるほどです。

以下の3つのファクタリング会社なら、高い確率で資金調達できるので、ビジネスローンで審査落ちした個人事業主の方でも利用できる可能性があるでしょう。

サービス名	FREENANCE	ラボル	QuQuMo
利用対象者	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主、フリーランス	法人、個人事業主、フリーランス
買取可能額	～1,000万円	1万円～	上限なし
手数料	3％～10％	3％～10％	1％～
入金スピード	最短即日	最短1時間	最短2時間

支払い.com

画像：支払い.com

支払い.comは、銀行振込の支払いをクレジットカード決済にして、支払い期間を最長60日間に延長できるサービスです。

支払い期間が遅れれば、その分資金繰りに余裕ができるので、その間にビジネスで使うお金の調整ができます。

また、あくまで支払いを遅らせるだけなので審査は不要です。

必要書類もクレジットカードだけあればOKなので、財政状況などに不安がある個人事業主の方でも問題なく利用できます。

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まとめ

今回は、個人事業主でもアイフルでお金を借りられるのか解説しました。

アイフルは、無担保キャッシングローンはもちろん、事業者向けのローン商品であっても個人事業主を融資可能としています。

ただし、財政状況が安定していたり、将来性があるとわかる書類が必要だったりするので、場合によっては審査落ちとなってしまいます。

アイフルへ申し込む際は、必要書類をしっかり用意するなど、準備を整えてから行うようにしてください。

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