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個人事業主としてアコムの利用を検討しているけれど、「そもそも借りられる？」「審査って厳しいのかな？」と不安を感じる方もいるでしょう。

また、申し込み時必要な書類や在籍確認の有無も気になるところです。結論からお伝えすると、アイフルは個人事業主でも申し込み可能です。

本記事では、アコムを個人事業主が利用する際の審査基準、必要書類、在籍確認の有無などを、実際の口コミや体験談を交えて詳しく解説します。

申し込み前にチェックしておきたい注意点も紹介しているので、参考にしてください。

※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムは個人事業主でも借りられる？用途に注意

アコムは、個人事業主でも契約は可能です。公式サイトにも以下のように明記されています。

Q,個人事業主や自営業者でもカードローンの契約はできますか？

A,はい。個人事業主や自営業者、フリーランスでもカードローンのご契約は可能です。

ただし、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方に限ります。

引用：アコム

アコムの申し込み条件を満たしていれば、申し込みできます。ただし、通常の個人向けカードローンは「事業資金には利用できない」ものです。あくまでも、は生活費やレジャー資金など個人的な利用を目的としています。

事業目的での利用は規約上認められていませんので注意しましょう。

アコムの審査は個人事業主に甘い？口コミからわかる審査基準

アコムの審査について、口コミでは「甘い」「厳しい」など、さまざまな声があるので不安に感じる方もいるでしょう。

アコム、プロミス審査通らなかった😭

他社からの借り入れがあっても無しにした方がいいのかな？

— 泡姫おばさん🛁 (@end000end000) November 19, 2024

アコム審査落ちた！！！こりゃモビットも厳しいだろうな。。。みん銀どーだろ🤔

— さざれ@任意整理3年生 (@sazare734) May 28, 2025

大手の消費者金融の中でアコムが審査が甘いと言ってる人もいたけど、私は「？？？」って疑問を感じざるを得ない

アコムもプロミスもレイクそれほど審査難易度は変わらない

アイフルが若干審査通りやすい感じがするが、数％くらいの差でしかない。

大手の審査通過率はどこも50歩１００歩

— よっしぃ (@yoshikenegm) May 14, 2025

アコムは審査が厳しい
アイフルはチョロ
わかりました。
借りるのは、ガチで困った時だけにしましょう。

— おむ†漢†ZAC (@omu_shqn) October 23, 2024

しかし、審査は収入や信用情報など個々の状況をもとに判断されるため、誰にでも当てはまる明確な基準があるわけではありません。

しかも、借入先によっても審査基準が異なります。アコムが通らない場合でもプロミスが通過したり、アイフルが通ったりすることも珍しくありません。

アコムの審査基準

アコムの審査では、申込者の返済能力や信用状況など、いくつかの項目がチェックされます。具体的には、以下のようなものです。

• 安定した収入がある
• 信用情報に問題がない
• 本人確認書類の提出
• 年齢条件
• 借入金額が年収の3分の1以下

自営業は月ごとの収入にばらつきが出やすいため、会社員や公務員と比べて、収入の安定性が低いと判断される可能性があります。審査に通過するためには、「収入が安定していること」をしっかり証明できるかどうかが重要なポイントになります。

ローンやクレジットカードの利用・返済履歴が記録されている「信用情報」も、審査で重要な判断材料の一つです。

適度な利用実績があり、毎月きちんと返済していれば、返済能力があると判断されやすくなります。

また、本人確認書類に不備がなく、申込時点で年齢が20歳以上72歳以下であることも、審査を通過するうえでの基本条件となります。

アコムは貸金業法に基づく消費者金融に分類されるため、年収の3分の1を超える貸付は原則として認められていません（総量規制）。

したがって、申込者の年収に対する借入希望額が制限内であるかどうかも、審査の際に確認されます。

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アコムの審査に通るために必要な書類や在籍確認について

アコムの申し込みには、本人確認書類が必要です。

また、借入希望額などによっては、収入証明書の提出を求められる場合もあります。

本人確認書類は、以下のいずれか1点を提出します。

• 運転免許証（表・裏）
• マイナンバーカード（表面のみ）
• パスポート（写真・住所記載部分）
• 健康保険証（表・裏）

本人確認書類の住所は現住所と一致している必要があります。異なる場合は、現住所が確認できる書類（公共料金の領収書など）が追加で必要です。

アコムでの借入希望額が50万円を超える場合や他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は収入証明を求められます。

収入証明書として認められる書類は以下のとおり。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 納税通知書／住民税決定通知書
• 所得証明書
• 確定申告書・青色申告書・収支内訳書

書類は、2ヶ月以内の最新のものを用意しましょう。

アコムは在籍確認ある？勤務先への電話は？

アコムでは、審査の一環として在籍確認が行われますが、原則として勤務先への電話連絡はありません。

多くの場合、申込内容や提出書類に基づいて在籍の確認が行われるため、職場に電話がかかってくるケースは少ないとされています。

万が一、電話による確認が必要と判断された場合でも、申込者の同意を得たうえで連絡が行われるため、突然職場に電話が入るといった心配は不要です。

また、どうしても電話確認が必要と判断された場合でも、アコムの担当者は個人名を名乗り、第３者に内容を話すこともありません。職場の人にバレずに利用できるよう、プライバシーに最大限配慮されています。

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アコムのカードローンは事業用NG｜おすすめの代替サービス

アコムのカードローンは事業資金として借りることができません。

「今月ちょっと資金が足りない…」といったときに事業目的で使うのはNGなので、そういう場合は、ビジネス向けに使える別のサービスを検討してみると安心です。

ファクタリング

ファクタリングとは、保有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、期日前に現金化できる金融サービスです。

通常、取引先からの入金は請求後に一定の期間を経て支払われますが、資金繰りに余裕がない場合などは、この売掛金を事前に現金化することで、スピーディに資金を確保できます。

しかも、審査がローンよりは柔軟で、信用情報などに問題があっても利用できるのが大きな魅力。最短即日に対応しているファクタリング業者も多く、急いでいる人にぴったり。

アコムなどのカードローンと同時進行で進められるのも、メリットです。

支払い.com

「支払い.com」は、現金で支払う必要のある請求書をカード払いにできるサービスです。これにより、支払いサイクルを最長60日まで延長でき、資金繰りの改善に役立ちます。

たとえば、明日が期限の請求書があっても、カードで支払えば現金を用意する必要なし。

クレカの種類によってはあとから分割払いやリボ払いに変更できるので、資金繰りに悩んでいるときの強い味方になります。

必要なのは、クレジットカードだけ。審査もないので、すぐに利用可能。ファクタリング（売掛金の現金化）よりも低い手数料なのも嬉しいポイントです。

また、法人だけでなく、個人事業主も簡単な情報入力だけで利用できます。振込名義人の名前を自社にできるため、取引先に利用がバレることもありません。

利用額に応じてカードのポイントも獲得できます。

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※1：UPSIDERカード・セゾンカード利用で前営業日正午までに振込を行なった場合

※2：法人のお客様のみご利用可能です。ご利用には納付書のアップロードが必要です。

ビジネスローン

ビジネスローンは、その名のとおり事業用にお金を借りられるサービスです。銀行や大手消費者金融のほか、中小のノンバンク系金融機関でも取り扱われています。

なかでも、中小の消費者金融によるビジネスローンは、柔軟な審査対応が期待できる点が魅力。マニュアル化されていて融通が利きにくいため、少しでも基準に合わないと通過が難しいこともあります。

しかし、中小消費者金融なら「過去に金融トラブルがあった」「決算書の内容に不安がある」といった場合でも、申込者の状況に応じて判断してくれる可能性があります。

個人事業主に対応するビジネスローンのおすすめはデイリーキャッシングです。高額な融資にも対応しているので、いざという時に頼りになります。

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まとめ｜個人事業主がアコムを利用する際に気をつけるポイント

アコムは個人事業主でも利用可能ですが、収入や事業の安定性が重視されるため、審査は会社員より慎重に行われます。また、アコムのカードローンは事業資金としての利用が禁止されており、あくまで生活費など個人利用が前提です。

ただ、個人事業主であっても「生活費などのプライベートな目的」であれば、アコムを利用することは可能です。

アコムは、最短即日で審査が完了するスピード感と、WEB完結の利便性の高さが強み。急な出費や一時的な資金不足への対応手段として便利なサービスです。

もし、事業資金を目的とする場合は、ビジネスローンやファクタリングなど、本記事を参考に目的に合った別の手段を検討しましょう。

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