「アコムなんて恐ろしくて利用できない！やめた方がいい」
「アコムで借りたら終わり」

このような口コミ評判をみて、不安になっていませんか？

結論から先にお伝えすると、アコムは大手メガバンク系列の消費者金融なので、安心して利用できます。アコム公開データでは、利用者が150万人を超える人気のサービスです。

ではなぜ、アコムの評判に「借りたら終わり」「恐ろしい」と言った声があるのでしょうか。噂の真相を本記事で解説していきます。

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アコムの評判！恐ろしさとは？借りたら終わりと言われる理由

アコムの評判でみられる、恐ろしさや借りたら終わりと言われる理由を解説します。

消費者金融＝昔のサラ金のイメージがある

バブル崩壊後の日本では、多くのサラリーマンが消費者金融でお金を借りていました。消費者金融はサラ金（サラリーマン金融）と呼ばれ、過剰貸付が横行していた時代があります。

現在のように貸金業法が整備されていなかった当時は、サラ金やクレジットカード会社によるグレーゾーン金利や強引な取り立てが当たり前に行われ、自殺者が増加。その後は、主婦をターゲットに、過剰な貸付が行われ、自己破産者も増加し社会問題となりました。

このような時代背景があるため、「アコム＝やばい」「アコム＝借りたら終わり」という評判に繋がっています。

しかし、現在のアコムは安心して利用できる消費者金融です。2010年6月に改正された貸金業法のおかげで、金利も取り立てに関する項目も細かく制限され、消費者が安全に利用できるようになっています。

利息がかなり高いイメージがある

上述したサラ金時代のイメージから、消費者金融＝利息が法外に高いと勘違いされることがあります。しかし、利息制限法による上限金利は年20％に制限され、アコムの上限金利は年18％です。

下記のように、大手消費者金融の金利は軒並み18％以内ですから、アコムの金利が特別高いわけではありません。

	実質年率（金利）
アコム	3.0%～18.0%
レイクALSA	4.5％～18.0％
SMBCモビット	3.0%～18.0%
プロミス	4.5％～17.8％
アイフル	3.0%～18.0%

しかし、サラ金時代は出資法の上限金利（29.2％）を超えなければ、刑事罰が問われなかったため、多くの消費者金融が29.2％に近い金利で貸付を行っていました。

このイメージから「アコム＝借りたら終わり」と言われてしまいます。

法改正後の現在は、利息制限法の範囲内となり、アコムは年率18％を超えることはありません。

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アコムで借りると他のローンが組めないという口コミ評判について

アコムで借りると「住宅ローンが通らない」「マイカーローンに落ちる」といった噂があります。

結論からいえば、アコムの借入が審査に影響するかどうかは、金融機関とあなたの借入状況によります。

住宅ローンの審査では、年収に占めるローンの割合を示した返済比率が重視されます。住宅ローンの理想の返済比率は25％〜35％以下です。

アコムだけではなくさまざまなローンを組んでいると、毎月の返済額が高くなるため、返済率の問題で審査に落ちることはあります。

アコムの借入があっても返済比率が25％ほどなら、返済比率に問題はありませんから審査に通過する可能性が高いでしょう。

しかし、ここで注意したいのは、返済比率に含まれるのは、アコムで実際に借り入れている金額ではなく、上限額で計算されるということです。

例えばアコムで現在借りている金額が20万円でも、上限額が100万円あれば、100万円の借入として計算されます。

これでは返済比率が高めになるので、住宅ローンの審査前（申し込み3ヶ月前）には、アコムの上限額（クレジットカードや他社カードローンも含む）をギリギリまで減額しておくことをおすすめします。

アコムでお金を借りると後悔する？3つのデメリット解説

ここまで解説してきたように、アコムは法律を遵守した大手消費者金融です。アコムで借りても人生が終わるわけではありません。

しかし、デメリットがあるのも事実です。デメリットを知らず、安易に借入すると後悔することになりますので、下記でしっかりチェックしておきましょう。

①返済期間が長くなるほど利息が高くなる

アコムの借入には金利がかかりますので、返済回数が多くなる程、利息負担も増えてしまいます。

毎月の返済額に負担がないよう最低返済額で支払いを続けると、利息が高く、元金が減らない状況に陥るため注意しましょう。

アコムで年利18％30万円借りた場合、返済期間により利息がどう変化するか下記で確認してください。

アコムでは年利18％で借りた場合のMAX返済回数は、46回です。

46回払いにすると、毎月の返済額は下がりますので、毎月の返済負担を軽減できます。しかし総支払額を見ると、11万円以上も利息がかかります。

借りる前はシミュレーションして利息がいくらかかるかを確認し、繰上げ返済などを利用して、早めに完済することが大切です。

②気軽に借りられるためあっという間に借金額が増える

アコムは一度契約すると、24時間365日、好きなときにコンビニATMから現金を借りられます。銀行のキャッシュカードでお金を引き出すように手軽に利用できるため、ついつい借りすぎてしまうことがデメリットです。

「1万円だけ、あと2万円だけ」「ボーナスが入れば多めに返せばいい」など、安易に借金を繰り返すと、毎月返済しているにもかかわらず、借金が増えてしまう結果に。

借入額が増えると、毎月の返済額も増加しますので、気づいた時には「返済が苦しい」という状態に陥ってしまいます。

③返済に遅れると信用情報に記録される

アコムの返済日に何度も遅れたり長期で滞納したりすると、信用情報に記録されます。

一度信用情報に記録されると、消えるまで5年〜10年はかかります。この記録が消えるまで、住宅ローン、マイカーローン、クレジットカードの審査など、あらゆる借入審査に通らなくなります。

さらに、ブラックリストから消えても、アコム内では要注意人物となるため、ほぼ一生利用できません。同じく、同系列の株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの提供するサービスも審査に通らなくなります。

このようなペナルティは、今後の人生に大きく影響するデメリットです。安易な借入で返済できなくなるような事態は防ぎましょう。

アコム以外に評判のいい消費者金融はこちら

ここまでの解説で「やっぱりアコムは不安」と思った方は、下記の2社もおすすめです。「プロミス」と「SMBCモビット」は、大手SMBCグループなので、安心感があります。

プロミス

大手消費者金融「プロミス」は、審査時間が最短3分とスピーディさが魅力の大手消費者金融です。運営はSMBCグループなので、安心感もあります。

《プロミスの特徴》

• 大手SMBCグループが運営
• WEB申込みなら最短3分審査
• 金利が低い（年17.8％）
• 30日間無利息サービスあり

プロミスは大手消費者金融の中でも、金利が低めです。わずかな差ですが、まとまった金額を借りる方には、大きなメリットです。初回に利用できる30日間無利息サービスも活用すれば、利息の負担を減らすことができます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし

「SMBCモビット」も、プロミスと同じくSMBCグループが運営する消費者金融カードローンです。SMBCモビットの魅力は、大手消費者金融の中で唯一、返済するごとにTポイントが貯まること。貯まったポイントは、返済に充当できます。

《SMBCモビットの特徴》

• 10秒簡易審査あり
• 審査スピードが早い
• Tポイントが貯まる
• SMBCグループ
• WEB完結なら電話連絡なし

WEB完結なら電話連絡なしで、郵便物もないため、家族にも会社にもバレずに借りられます。借入は三井住友銀行ATMを手数料無料で利用可能。ゆうちょ銀行やコンビニATMでも24時間借入と返済ができます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

≪ＳＭＢＣモビット≫WEB完結申込なら電話連絡なし・郵送物なし☆

アコムの良い口コミ評判からわかるメリット解説

ここまでアコムのデメリットや「借りたら終わり」と言われる真相を解説しましたが、アコムは総合的にみて、メリットも多い消費者金融です。

ここからはアコムの良い口コミからわかる、メリットを紹介します。

• 融資残高・顧客数が大手消費者金融の中でNO.1
• 初めての方は30日間無金利
• 申し込みから融資までWEB完結可能
• 審査時間は最短20分（※）
• 対象金融機関へなら24時間1分で振り込みキャッシング可能
• オペレーターの対応が丁寧

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの口コミでは、利用者が多いことから安心感を得ている声が多くみられました。CMのキャッチフレーズ「初めてのアコム」から、初めてカードローンを利用する際に選ぶ方も少なくありません。

審査時間が早いのはもちろんですが、オペレーターの対応がいいと評判です。

[アコム]アコムはマイページから支払い約束日を登録できるので今すぐやりましょう🙆‍♀️もし電話することになったとしても、アコムのオペレーターさんめちゃくちゃ丁寧です。20日に支払いできる…
続き→https://t.co/ueuF3COox7#マシュマロを投げ合おう pic.twitter.com/w4yMTOdMdl

— なみだ@返信 (@namida_wealth) September 8, 2022

このように、返済日に遅れそうになった時も相談すればオペレーターが対応してくれます。

今アコムに連絡したんだが対応が丁寧で神すぎた
少し前にクソみたいな電話対応してくるやつに当たったからなんか泣きそう

— りんりねる (@Ero_eshiaka) September 13, 2021

恐ろしさなど一切なく、クレジットカードや銀行のサービス対応と変わりません。困ったことがあっても、アコムのフリーダイヤル0120-071-000へ電話すれば、疑問点や不明点をサポートしてくれます。

【アコムの概要】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【アコムの詳細はこちらから】

アコムの評判！借りてすぐ返すのはよくないのか

短期の借入を予定しており、「アコムで借りて、すぐに返すのはよくないかな？」と不安な方もいるでしょう。

しかしまったく問題ありません。アコムは初回だけ無利息サービスを提供していますので、短期（30日以内）で返済すれば利息がかからずお得です。

借りてすぐ返せば、むしろおすすめできる利用方法です。

アコムの評判！審査は厳しい？落ちる人の特徴

アコムは、新規顧客の獲得に積極的な会社です。審査は特別厳しいものではありません。審査基準を満たしていれば、通過します。

アコムの審査に落ちる人の特徴は下記のような方です。

• 安定した収入がない
• 信用情報に傷がある
• 他社の借入額・件数が多い
• 勤続年数が短い
• 虚偽の申告をした
• アコム以外の会社に同時に申し込んだ

アコムの申込み条件に「安定した収入のある方」と記載がありますので、継続して収入を得ている人が審査対象となります。無職や専業主婦は申し込みできません。

また、信用情報に傷がある人、他社の借入額が大きい、件数が多い方も、返済能力が低いと判断され審査に落ちてしまいます。

アコム以外に同時に申し込みすると「多重債務」のリスクが上がるため、審査に影響があります。

上記の特徴に当てはまる方は、次項で紹介する、中小消費者金融がおすすめです。

アコムの審査に落ちたら柔軟審査が評判の中小消費者金融へ

アコムの審査に落ちたり、通過する自信がなかったりする方は、柔軟な審査が魅力の中小消費者金融がおすすめです。

さまざまな事情から、審査に落ちてしまった方にも融資実績が豊富です。

おすすめは下記の3社。

• セントラル：カードローンを希望する方へ
• フクホー：関西圏の方は審査優遇
• キャレント：申し込みに手間をかけたくない方へ

条件に合う借入先を選びましょう。

セントラル：審査に融通がきく！

東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知に17店舗（自動契約機）を構える「セントラル」。特徴は、中小消費者金融では珍しくカードローンを提供していることです。

カードローンなら上限額まで何度も借入できて、返済もセブン銀行ATMから手軽に行えます。金利も18％なので、条件は大手と変わりません。

大手の充実したサービスはそのままに、柔軟対応を希望する方におすすめです。

《セントラルの特徴》

• カードローン
• 自動契約機でカードを受け取れる
• 30日間無金利
• 14時までの申し込みで即日融資OK
• 柔軟な審査

申し込みは来店不要、WEB完結可能です。14時までの申し込みなら、即日融資もOK。自動契約機でカードを受け取れるのも便利です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ

消費者金融・ローンのフクホー

大阪浪速区で50年以上も貸金業を続ける「フクホー」。貸金業界の自主規制機能を担う日本貸金業協会の会員なので、安心して利用できます。

フクホーの魅力は、お住まいが関西圏の利用者なら審査が融通されること。ネット申し込みで、書類提出のアップロードが苦手な方は、店舗に持ち込んでもOKです。

「任意整理中」「他社借入件数が多い」などの問題から、大手の審査に通過しない方にもおすすめできます。

《フクホーの特徴》

• 実績ある老舗企業
• 即日融資OK
• WEBで受付可能
• 年利は18％
• 女性専用キャッシングあり

融資は、全国対応可能。WEBで完結できますので、原則来店不要です。

キャッシング・ローンのことならフクホーへ！

キャレントキャッシング（ビジネスローン）

「キャレントキャッシング」は、申し込みから融資まで非対面のWEB完結型キャッシング。

キャレントの特徴は、申し込みの入力項目が少ないこと。入力数が多いと手間と時間がかかりますよね。お金を借りるためとはいえ、「面倒なことは避けたい」「なるべく簡潔に手続きしたい」という方におすすめです。ただし、会社経営者を対象としたビジネスローンなので、個人利用はできません。

貸付は振り込みで行われるため、全国どこでも指定口座へ振り込んでもらえます。

《キャレントキャッシングの特徴》

• ネット完結
• 担保、保証人不要
• 会社経営者におすすめ
• 申し込み24時間365日OK
• 金利18％
• 申し込みフォームの項目が少ない

金利も大手と同じ年18％、上限額は500万円まで用意されています。

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