「30万円借りたら利息はいくらかかる？」

「30万円借りる場合、銀行と消費者金融の利息はどのくらい違う？」

このように30万円借りる場合の利息が気になる方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、借入先は大手消費者金融の無金利サービスを上手に活用する方法がおすすめです。

30万円借りた場合の利息は金利により異なります。そのため低金利のローンを選びたいと考える方も多いでしょう。しかし、金利が低いところで借りれば、利息が少なく済むかといえば、必ずしもそうではないのです。

そこで本記事では、30万円借りる場合の利息・返済シミュレーションを紹介し、どこで借りたらお得なのかを解説していきます。

《30万円借りるならこの3社がおすすめ》

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

30万借りたら利息はいくら？消費者金融がおすすめの理由。アイフルなど

冒頭でお伝えしましたが、30万円借りる場合の利息は金利により異なるため、低金利の銀行を選びがちです。しかし、お急ぎの方やスムーズにローンを利用したい場合は、消費者金融がおすすめです。

その理由は、下記の3つです。

• 銀行と消費者金融の利息は無金利サービスで埋められる
• 銀行ローンは審査が厳しく即日融資できない
• 消費者金融なら審査時間3分、即日借りられる

それぞれの詳細を解説します。

銀行と消費者金融の利息は無金利サービスで埋められる

まずは、30万円借りた場合の返済シミュレーションをチェックしてみましょう。

上記のように、「アイフル」で30万円借りた場合の利息は、88,508円です。一方で、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックで借りる利息は72,256円となり、アイフルと16,000円ほどの差があります。

しかしアイフルでは、初回に限り30日間無金利サービスがあるため、初月にできるだけ返済すれば、利息負担を軽減できます。この方法なら、16,000円の差を埋めることができるでしょう。

ちなみにアイフルで借りて、30日以内に10万円返済し、残り20万円を分割返済する場合の利息合計は、52,426円です。このように無金利期間に少しでも多く返済していれば、銀行より利息が少なく済みます。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

銀行ローンは審査が厳しく即日融資できない

銀行ローンは低金利ですが、審査が厳しく、融資まで時間がかかります。

審査では「警視庁のデータベースと照合する」工程があるため、即日融資に対応できません。

過剰貸付を防止する観点から、通過ハードルも高めなので、向かない人もいるでしょう。しかし消費者金融なら、貸倒リスクを考慮し金利を高めに設定している分、アルバイトやパートでも申し込み可能です。

消費者金融なら審査時間が早く、即日借りられる

大手消費者金融は、審査時間が最短3分（プロミス）、即日融資に対応しています。

土日祝日も審査対応していますので、急いでいる場合も最短1時間で借入可能です。

申し込みから融資まで、スマホ1つで完結する手軽さも人気。銀行のように警視庁のデータベースと照合する工程がありません。

即日借りられるのは、消費者金融の大きなメリットです。

《審査が早いおすすめカードローン》

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

30万借りる利息を軽減できるカードローンはこの2社

30万借りる場合の利息を抑えられるのは、初回の利用に限り30日間無金利サービスのあるプロミスか、利息が消費者金融より低めのセブン銀行カードローンです。

• プロミス
• セブン銀行カードローン

プロミス：初めての利用なら30日間無金利サービスあり

「プロミス」は、SMBCグループが運営する消費者金融です。申込みから最短3分で審査が完了、審査に通ればコンビニから現金を引き出せます。

プロミスなら、借入日の翌日から30日間は無金利サービスを利用できます。30万円借りた場合の毎月の返済額は、10,815円です。アプリの操作性が良く、初めての借入でも利用しやすくなっています。

18歳19歳の学生でも申込可能です（収入証明の書類提出必須、高校生、高専、定時制高校の学生不可）。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

セブン銀行カードローン：最短即日審査

画像：セブン銀行カードローン

満70歳未満まで利用可能な、セブン銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも審査スピードが早く、最短即日審査も対応しています。

申し込みには口座開設が必要ですが、全てオンラインで完結でき10分ほどで開設できるので手間がかかりません。また、安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込みできます。

契約後はカードの到着を待たずにスマホから借入できます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

30万借りたら利息はいくら？アイフル30万返済シミュレーション。金利18%で計算

それではここから、30万円をアイフルで借りた場合の返済シミュレーションをご紹介します。アイフルの金利は年18.0％です。

30万円を最低返済額で返済し続けた場合

アイフルの場合は「最低限この金額は返済しなければならない」という最低返済額が借入金額ごとに決まっています。

最低返済額で返済するメリットは、毎月の返済額を最低限に抑えられることです。しかし、返済期間が長くなり、利息負担が増える点がデメリットです。

《返済シミュレーション》

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アイフル30万円借りると36回払いが最長で、利息は88,508円です。

アイフルで30万借りる！返済回数と利息の比較

続いて、返済回数を短くすると、利息がどのくらい変わるのかシミュレーションしていきます。

上記のように返済期間が短くなれば、利息も少なくなります。一方で、毎月の返済額が上がり、負担が増えることがデメリットです。

利息を抑えたい一心で無理な契約をすると、返済できなくなる可能性もあるため注意しましょう。

30万借りた場合の利息を抑える方法

30万円借りる利息を少しでも抑える方法は下記の2つです。

• 繰上げ返済する
• 30日間無金利サービスを利用する

繰上げ返済する

繰上げ返済とは、毎月の返済とは別の日に追加で返済することです。

例えば、毎月の返済日が10日で11,000円返済している場合、別の日に追加で10,000円支払うと、繰上げ返済になります。繰上げ返済した分は、元金に充当されます。

最低返済額で無理なく契約し、余裕がある月に多めに返済することで、返済期間を短くすることが可能です。この方法なら無理がありません。

30日間無金利サービスを利用する

先述したように、大手消費者金融の30日間無金利サービス（初回に限り有効）を利用すれば、利息負担を軽減できます。

「プロミス」で30万円借りたら、30日以内にできるだけ繰上げ返済しましょう。この月に返済した分は、金利がかかりません。

繰上げ返済と30日間無金利サービスを利用すれば、低金利の銀行よりもお得に借りられます。

【関連記事】消費者金融の上限金利は安い？計算方法と利息負担を抑えるコツ

消費者金融で30万借りるための条件と審査通過のポイント

消費者金融が遵守する貸金業法では、年収の3分の1以上の貸付ができない「総量規制」という法律があります。つまり、年収300万円の人は100万円までしか借りられないということです。

そのため、30万円借りたい場合は、90万円以上の年収が必要です。また、他社（消費者金融やクレジットカードのキャッシング）で借入があれば、その金額も含めた金額が総量規制の対象となります。（住宅ローンや銀行ローン、車のローンなどは含まれません。）

年収300万円で、すでに他社から100万円の借入をしていると審査に落ちてしまいます。

【関連記事】年収の3分の1を超える新たな借入をする方法！総量規制オーバーでも借りるには？

消費者金融の審査に通過するポイント

消費者金融で30万円の融資審査に通過するポイントは、下記の4つです。

• 安定した収入があること
• 信用情報に傷がないこと

• 年収が90万円以上あること
• 他社の借入が多くないこと

アイフルやプロミスの申し込み条件をみると、「安定した収入のある方」と記載があります。安定した収入がなければ返済できませんので、絶対条件です。

また、大手消費者金融は、信用情報に傷がないことも条件です。過去5年以内に、延滞や滞納など金融事故を起こしたことがある方は、審査に通過できません。

上述したように総量規制の関係から、30万円借りるには、90万円以上の収入が必要です。他社の借入が多くなく、年収の3分の1以内に収まっていることが審査通過のポイントとなります。

まとめ

本記事では30万円借りた場合の利息を解説しました。

消費者金融の金利は、借入先が変わっても年利18.0％が基本です。銀行は14％〜17.5％まで幅広く、ネット銀行は若干高めとなります。

利息を抑えるためには低金利で借りることも1つの方法ですが、繰上げ返済や消費者金融の無金利サービスを活用すれば、銀行と金利の差は大きくありません。

お急ぎの方は利便性を重視し、大手消費者金融で借りる方が審査ハードルも低めでスムーズでしょう。即日融資やスムーズな審査を希望する方は、本記事を参考に、「プロミス」を検討してみてください。