三井住友カードのおすすめの種類は?あなたにぴったりのカードを紹介

三井住友カードのおすすめの種類

三井住友カードは、対象店舗でのお会計でポイントが最大5%還元されたり、家族の人数分ポイントが還元されたりと、とてもお得なクレジットカード。

利用者数は2022年時点でなんと5,400万人を超えています。(※SMBCファイナンスサービス含む)

しかし、次のように悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

うさぽ

種類が多すぎてどれを選べばいいのかわからない…。

そこで本記事では、クレジットカードで貯めたマイルだけで何度も海外旅行をしている筆者が、下記について解説します。

三井住友カードは現在キャンペーン中につき、それぞれ条件を満たすと6,000円~10,000円分のポイントがもらえます!(※2024年1月時点)

さらに「ポイントタウン」を経由して入会すればもっとお得になるので、こちらも詳しく解説していきますね。

特におすすめの2枚はこちら!

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)
  • 他の三井住友カードにはない高い還元率
  • 発行後初回利用で、最大6,000円相当ポイント付与
  • 家族カードの年会費は無料

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)
  • 年間100万円の利用で永年年会費無料になる
  • 国内旅行保険も付帯
  • 利用するために安定した収入が求められる

目次

おすすめの三井住友カードの種類を一覧表でチェック

 カード名称           おすすめな人              年会費
(税込)
還元率最短発行旅行傷害保険ショッピング保険対象

三井住友カード(NL)
・クレジットカードが初めて
・普段使いのクレジットカードを探している
・すべてスマホで完結したい
無料0.5%~即日海外:最大2,000万円なし満18歳以上

三井住友カード
ゴールド
(NL)
・旅行や出張が多い
・ポイントを多く貯めたい
・ステータスが高いカードをお得に持ちたい
5,500円0.5%~即日国内:最大2,000万円
海外:最大2,000万円
最大300万円満20歳以上で安定した継続収入がある

三井住友カード
プラチナ
プリファード
・クレジットカードをよく使う
・とにかくがっつりポイント貯めたい
・インビテーションなしでステータスの高いカードを持ちたい
33,000円1.0%~3営業日国内:最大5,000万円
海外:最大5,000万円
最大500万円満20歳以上で安定した継続収入がある

三井住友カード
ビジネスオーナーズ
・個人事業主や起業したばかりの法人
・キャッシュフローに余裕を持ちたい
・ETCカードをお得に使いたい
無料0.5%~3営業日海外:最大2,000万円なし満20歳以上の法人代表者、個人事業主

三井住友カード
ビジネスオーナーズ
ゴールド
・これからビジネスを加速させたい個人事業主や中小企業
・業務を効率化したい
・福利厚生を充実させたい
5,500円0.5%~3営業日国内:最大5,000万円
海外:最大5,000万円
最大300万円満20歳以上の法人代表者、個人事業主

Visa LINE Pay
クレジットカード(P+)
・LINEやLINE Payをよく使う
・クレジットカードの使いすぎを防ぎたい
・すぐにクレジットカードを利用したい
無料0.5%~即日海外:最大2,000万円なし
満18歳以上

三井住友カードとは?

三井住友カードは、日本で初めて国際ブランドのVISAを導入したクレジットカードです。

三井住友カードは日本国内の中では歴史も古く、様々な種類のクレジットカードを出しており、クレジットカードによる売上は業界トップ3に入ります。

くまぽ

2020年にはカードデザインを大きく変更したり、2021年にはナンバーレスカードを発行したりと、注目を集めているクレジットカードだよ。

一定のステータスを持つ銀行カードでありながら、学生向けや20代向けのクレジットカードも展開しており、幅広いユーザーを獲得していると言えます。

銀行カードとして、一定の地位を得ている上に、実績や高いセキュリティ面の安心感から多くの方に利用されています。

三井住友カードの特徴

三井住友カードには様々な種類があるものの、ほぼすべてのカードに共通して下記の特徴があります。

  • カードの発行が速い
  • 万全のセキュリティ体制
  • 手厚いサポート体制
  • Vポイントが貯まる
  • 「ココイコ!」でお得に買い物可能
  • 大手コンビニとマクドナルドでのお買い物のポイント還元率が高い
  • 初年度は年会費が無料
  • ステージに応じて様々なカードがある
  • タッチ決済に対応

ここでは、三井住友カードの上記特徴について解説します。

カードの発行が速い

三井住友カードの特徴:カードの発行が速い

三井住友カードはオンラインでのカード申し込みをした場合、最短で翌日にカードが発行されます。そのため、早ければ1週間ほどで手元にカードが届きます。

うさぽ

ほとんどのクレジットカードが手元に届くまでに2~3週間かかるから、とてもスピーディーだね!

なお、オンラインでの申し込みに限り、最短5分でクレジットカードの番号を取得できます。

申し込みをしたその日から、クレジットカードからApplePayなどへのチャージや、ECサイトでの買い物も可能です。

万全のセキュリティ体制

三井住友カードの特徴:セキュリティ体制が万全

三井住友カードは、日本国内でも信頼と実績を積み重ねてきたクレジットカードです。

その礎となっているのは、万全のセキュリティ体制でしょう。

業界最高水準と言われている不正使用検知システムを導入しており、そのシステムを用いて、24時間365日利用を監視しています。

また、利用時に通知を送るアプリをリリースしており、所有者が常にクレジットカードの利用状況を把握できるようになりました。

また、2021年12月には、クレジットカードに探し物トラッカー「Tile」を導入した「三井住友カード Tile」を発表しました。

「Tile」の搭載されたクレジットカードは、紐付けられたスマートフォン端末などで位置情報が把握できる上に、スマートフォンからの操作で音を鳴らすこともできます。

カードの紛失への対策に非常に力を入れており、安心して利用できるカードです。

手厚いサポート体制

三井住友カードの特徴:手厚いサポート

三井住友カードは他の会社と比べても、非常に手厚いサポート体制になっています。

紛失などのトラブルがあった場合でも、年中無休・24時間体制でサポートを受けられます。

うさぽ

カードを紛失したら不安で眠れなくなっちゃうけど、これなら安心!

くまぽ

万が一紛失して利用停止にしてもらった場合でも、ネットで申し込めば無料で再発行できるよ!

国内におけるトラブルだけではなく、海外のトラブルにも対応できる窓口があるため、海外旅行も安心です。

また、三井住友カードでは前もって申請すると、海外旅行傷害保険を受けられます。海外でより安心して過ごしたい方にとって非常に有用なサービスです。

Vポイントが貯まる

Vポイントとは、三井住友カードで支払いを行った際に、200円ごとに1ポイント貯まるポイントのこと。

Vポイントは他のクレジットカードのポイントと異なり、1ヵ月間の支払い分をまとめて計算し、ポイント還元します。そのため、無駄なくポイント還元を受けられるのです。

Vポイントは支払いに利用できることはもちろん、クレジットカードの請求に充てることや、景品との交換も可能です。

「ココイコ!」でお得に買い物ができる

「ココイコ!」とは、事前にエントリーをしておいて、指定の店舗やショップで三井住友カードを使ってお買い物をすると、高いポイント還元率を得られるサービスのことです。

「ココイコ!」の対象店舗は全国に展開されており、多様な業種に渡るため、日常のお買い物がお得になります。

「ココイコ!」での事前エントリーによって加算ポイントを受けられる店舗の代表例は、下記のとおりです。

  • びっくりドンキー
  • リーガロイヤルホテル
  • ヤマダ電機
  • 高島屋
  • 洋服の青山
くまぽ

ココイコ!を利用する際は、必ずエントリーしてね!

対象の店舗でのお買い物のポイント還元率が最大7%

三井住友カードの特徴:対象の店舗でのお買い物のポイント還元率が最大5%
引用:Olive公式

三井住友カードを対象のコンビニやレストラン、カフェで利用すると、ポイントの還元率が最大7%になります。

対象店舗にはセブンイレブンやローソン、マクドナルドなどがあります。これらのお店は日常生活で利用しやすいので、ポイントを貯めやすいと感じる人も多いのではないでしょうか。

年会費は初年度無料

三井住友カードの特徴:年会費初年度無料

三井住友カードは、ほとんどのクレジットカードの年会費が初年度無料です。そのため、まずは1年間使用感を試してみたい方でも気軽に申し込みできます。

また、2年目以降も所定の条件を満たすことで年会費が無料になるカードも数多くあるため、申し込みをする際に確認しておくと良いでしょう。

ステージに応じて様々なカードがある

三井住友カードは、長いクレジットカードの歴史の中で、一定のステータスを持つクレジットカードとして地位を築いていました。

しかし、近年はステータスカードの一面ではなく、誰でも気軽に利用できるカードとして浸透してきています。

たとえば、ベーシックモデルである「三井住友カード(NL)」は、多くの方にとって利用しやすいカードです。学生向けの特典もあり、若い方でも普段使いしやすくなっています。

一方で「三井住友カード ゴールド(NL)」や「三井住友カード プラチナプリファード」のようなハイステータスな方が利用する、サービスの手厚いカードも展開しています。

その人のステージによって適切なカードを提供している点は、三井住友カードの大きな特徴と言えるでしょう。

くまぽ

「自分にぴったりなカードが知りたい!」という方は、こちらを確認してね。

タッチ決済に対応

三井住友カードの特徴:タッチ決済に対応

三井住友カードはすべてのカードにおいて、VISAのタッチ決済やMasterCard・コンタクトレスに対応しています。

タッチ決済に対応しているため、従来のクレジットカードよりも素早い決算が可能です。

加えて、VISAのタッチ決済はApplePayにも対応しています。ApplePayとVISAを連携させることで、スマホ1つでクレジットカード決済が可能です。

また、ApplePay内でSuicaなどの電子マネーへのチャージも容易になります。三井住友カードを利用すると、よりスマートな決済が日常的に可能になるでしょう。

三井住友カードのおすすめの種類6選

三井住友カードの概要について解説してきました。前述にもあったように、三井住友カードには様々な種類があります。

その中でも、特におすすめできる三井住友カードの6つの種類について解説します。

 カード名称           おすすめな人              年会費
(税込)
還元率最短発行旅行傷害保険ショッピング保険対象

三井住友カード(NL)
・クレジットカードが初めて
・普段使いのクレジットカードを探している
・すべてスマホで完結したい
無料0.5%~即日海外:最大2,000万円なし満18歳以上

三井住友カード
ゴールド
(NL)
・旅行や出張が多い
・ポイントを多く貯めたい
・ステータスが高いカードをお得に持ちたい
5,500円0.5%~即日国内:最大2,000万円
海外:最大2,000万円
最大300万円満20歳以上で安定した継続収入がある

三井住友カード
プラチナ
プリファード
・クレジットカードをよく使う
・とにかくがっつりポイント貯めたい
・インビテーションなしでステータスの高いカードを持ちたい
33,000円1.0%~3営業日国内:最大5,000万円
海外:最大5,000万円
最大500万円満20歳以上で安定した継続収入がある

三井住友カード
ビジネスオーナーズ
・個人事業主や起業したばかりの法人
・キャッシュフローに余裕を持ちたい
・ETCカードをお得に使いたい
無料0.5%~3営業日海外:最大2,000万円なし満20歳以上の法人代表者、個人事業主

三井住友カード
ビジネスオーナーズ
ゴールド
・これからビジネスを加速させたい個人事業主や中小企業
・業務を効率化したい
・福利厚生を充実させたい
5,500円0.5%~3営業日国内:最大5,000万円
海外:最大5,000万円
最大300万円満20歳以上の法人代表者、個人事業主

Visa LINE Pay
クレジットカード(P+)
・LINEやLINE Payをよく使う
・クレジットカードの使いすぎを防ぎたい
・すぐにクレジットカードを利用したい
無料0.5%~即日海外:最大2,000万円なし
満18歳以上

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)の特徴

三井住友カード(NL)
  • 他の三井住友カードにはない高い還元率
  • 発行後初回利用で、最大8,000円相当ポイント付与
  • 家族カードの年会費は無料
年会費永年無料
ポイント還元率0.5%~5%

付帯サービス
ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

「NL」とは「ナンバーレス」の略で、カード本体にカード番号やセキュリティコードの情報が一切記載されていません。

カード番号やセキュリティコードは、三井住友カードのアプリを通じて確認できます。

ナンバーレスにすると、カードの紛失時に乱用されるリスクを減らすことができます。

また、「三井住友カード(NL)」は三井住友カード初の年会費永年無料のクレジットカードです。

海外旅行保険も付帯しています。

三井住友カード(NL)がおすすめな人

三井住友カード(NL)がおすすめな人

  • クレジットカードをはじめて持つ
  • 普段使いのメインとなるクレジットカードを探している
  • すべてスマホで完結したい

三井住友カード(NL)は年会費が永年無料なので、学生や新社会人のクレジットカードデビューに最適です。

特に、学生に対しては、次のような特典もあります。

  • ご利用金額200円(税込)につき、対象サブスクのお支払いで最大10%ポイント還元
  • 携帯料金のお支払いで最大2%ポイント還元
  • QRコード決済(LINE Payのチャージ&ペイ)のお支払いで最大3%ポイント還元
  • 対象の分割払い・あとから分割にかかる手数料の全額相当がポイント還元

例えば、以下のサブスクに入会していると最大で10%もポイントが還元されます。

くまぽ

学生から人気のあるサブスクサービスが多いね!

普段使いのメインとなるクレジットカードを探している方にもおすすめです。

三井住友カードなら、コンビニやレストランなど「日常でよく使う施設や店舗」が最大7%還元されます。

うさぽ

基本的なポイント還元率は0.5%と平均並みだけど、自分がお得になるようカスタマイズできるんだね。

このような点から、三井住友カード(NL)はメインで使うクレジットカードとしておすすめです。

さらに、三井住友カード(NL)は最短5分で発行できるうえに、プラスチックカードが発行されません。

盗難やスキミングの被害を抑えられるとともに、財布がかさばらないというメリットがあります。

くまぽ

モノをあまり増やしたくないというミニマル志向の方にもおすすめ!

三井住友カード(NL)のキャンペーン情報

三井住友カード:キャンペーン情報

三井住友カード(NL)は入会と初回利用で最大6,000円相当がプレゼントされます!

三井住友カード(NL)は年会費永年無料なので、年会費を払うことなくこのようなポイントを手に入れることができるわけです。

ただし、申込期間が「2024年1月1日~2024年4月21日」なので注意してください。

さらに、ポイントタウンで申し込むと最大1,800円相当のポイントが還元されます。

くまぽ

三井住友カード(NL)の公式キャンペーンと組み合わせると、最大7,800円相当分ももらえるわけだね。

三井住友カード(NL)はポイントタウンから入会しましょう。

三井住友カード(NL)の口コミ

30代男性/会社員
ナンバーレスなので悪用されることなく安心して使えます。

30代男性/会社員
他のカードではせいぜい1.5%還元で良いほうなので、5%還元はかなり大きいと思います。
対象店舗も以前と比べて増えたのでありがたいです。

20代女性/主婦
ApplePayに登録すればカードを持ち歩かなくてもスマホで支払いできるのでとても便利。
アプリもシンプルなデザインで見やすい&使いやすいです。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)の特徴

三井住友カード ゴールド(NL)
  • 年間100万円の利用で永年年会費無料になる
  • 国内旅行保険も付帯
  • 利用するために安定した収入が求められる
年会費5,500円 ※100万円以上の利用で翌年無料
ポイント還元率0.5%~5%

付帯サービス
ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年会費5,500円を支払って利用できる、ややハイクラスのクレジットカードです。

上述した2つのクレジットカードと比べると、学生の申し込みが不可能で、安定した収入が求められるため所有のハードルが上がります。

しかし、年間100万円以上使うことで翌年以降の年会費が無料になる上に、なんと10,000ポイントが贈呈されます。

さらに、三井住友カード(NL)にはなかった国内旅行保険もついているので、国内を頻繁に旅行する方には嬉しいサービスです。

ハイクラスなクレジットカードの割には非常に使いやすいと言えるでしょう。

三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人

三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめな人

  • 旅行や出張をよくする
  • ポイントを多く貯めたい
  • ステータスが高いカードをお得に持ちたい

三井住友カード ゴールド(NL)の最も大きな特徴は、「宿泊予約・空港ラウンジサービス」という特典が付与される点です。

国内主要空港のラウンジが無料で利用できるため、旅行や出張をよくする人におすすめです。

さらに、宿泊予約サービス「Relux(リラックス)」が提供する価格(最低価格を保証)から、初回:7%(2回目以降:5%)が割引されます。

くまぽ

これは通常の三井住友カード(NL)にはない特典だね。

ポイントを多く貯めたい人にもおすすめです。有効期限が「2年間」から「3年間」に伸長されるため、より多くのポイントを貯められるようになります。

また、ゴールドカードのステータスを実感したい方にも向いています。

うさぽ

でも、年会費が…。

こう感じる方もいるでしょうが、三井住友カード(NL)は年間100万円の利用で翌年以降の年会費が無料になります。

条件付きで年会費が無料になるのは、ゴールドカードとしてはかなり珍しいといえます。

年間100万円という数字は、家賃や光熱費、サブスク代金などをクレジットカード払いにすれば、けっして到達不可能ではないでしょう。

それだけでなく、年間100万円のご利用でなんと毎年10,000ポイントが還元されます。まさに「ステータスが高いカードをお得に持ちたい」という方にぴったりなクレジットカードです!

さらに、ポイントタウンで申し込むと最大2,600円相当のポイントが還元されます。

三井住友カード ゴールド(NL)の入会はポイントタウンがおすすめ。

三井住友カード ゴールド(NL)の口コミ

30代女性/会社員
付帯保険を好きなものに変えられるのが良いです。
私はあまり旅行に行かないので、日常生活安心プランに変更しました。
30代男性/会社員
ゴールドカードなので審査のスピードが不安でしたが、すぐに通りました。
年会費も安く条件を満たせば翌年無料になるのに、デザインは銀行系のゴールドカードで高級感もあります。
40代男性/会社員
年間100万円使えそうなら発行したほうが良いと思います。
小さな買い物ばかりだと難しいけど、家電や家具など大きな買い物をする予定があるなら以外と達成できます。

三井住友 プラチナプリファード

三井住友 プラチナプリファードの特徴

三井住友 プラチナプリファード
  • 他の三井住友カードにはない高い還元率
  • 新規入会3ヵ月以内に40万円利用で、40,000ポイント付与
  • 家族カードの年会費は無料
年会費33,000円
ポイント還元率1%~

付帯サービス
ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

「三井住友 プラチナプリファード」は三井住友カードの中でも最上級のプラチナカードのポイント還元率に特化したカードです。

通常のポイント還元率が0.5%であるのに対し、このカードの還元率は常時1%。

カード独自の特約店もあり、その特約店でのお買い物では、ポイント還元率が最大9%まで高まります。

例えば下記のお店が特約店となっています。

  • 阪急百貨店
  • Expedia
  • 蔦屋書店
  • ライフ
  • マツモトキヨシ

他にも海外での外貨ショッピングではポイント還元率3%になるなど、ステータスカードを持ちつつ、ポイントも貯めていきたい方にとっておすすめのカードです。

三井住友 プラチナプリファードがおすすめな人

三井住友 プラチナプリファードがおすすめな人

  • よくクレジットカードを使う
  • ポイントをとにかくがっつり貯めたい
  • インビテーションなしでステータスの高いカードを持ちたい

三井住友 プラチナプリファードは高い年会費が設定されている一方で、「リワード」という特殊な使い方ができます。

どういうことかというと、利用料金によっては「年会費以上のポイントを手に入れられる」のです。

例えば年間で200万円利用した場合、受け取れるポイントは以下のとおりです。

  • 20,000ポイント(継続特典)
  • 20,000ポイント(通常ポイント)

これだけで年会費の33,000円を差し引いても7,700円分得をしているとわかります。

くまぽ

さらに、上述したとおり特約店で1〜9%のポイントが付与されるよ!

ポイントの有効期限も「4年」に伸長されるため、かなりがっつり貯めることができるでしょう。

さらに、三井住友 プラチナプリファードはインビテーション(紹介)なしで契約することができます。

三井住友 プラチナプリファードのキャンペーン情報

三井住友 プラチナプリファードは、入会月の3ヵ月後末までに40万円以上利用すると最大58,000ポイントがプレゼントされます。

さらに、ポイントタウンで申し込むと3,000円相当のポイントが還元されます。

お得に始めたいならポイントタウンをぜひチェックしましょう。

三井住友 プラチナプリファードの口コミ

40代男性/会社員
ポイントは最低でも1%からなので、すぐ貯まります。年間200万円使えば逆に得をするので、その点も高評価です。
30代男性/会社員
ポイント重視型なのでステータスはあまりないかもしれませんが、知らない人が見れば「プラチナカードだ…」と少し驚くと思います。
30代男性/会社員
とにかくポイントが貯まります。タバコをセブンイレブンでよく買うので、その都度5%還元されてありがたいです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズの特徴

三井住友カード ビジネスオーナーズ
  • カードの利用可能額が最大500万円
  • JR東海エクスプレスの予約サービスを法人利用
  • 従業員カードも19枚までなら無料で作成
年会費永年無料
ポイント還元率0.5%〜1.5%

付帯サービス
ETCカード パートナーカード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

「三井住友カード ビジネスオーナーズ」は個人事業主や中小企業の経営者をターゲットとした、ビジネス上で役立つサービスを揃えたカードです。

JR東海エクスプレスの予約サービスを法人利用できるため、出張費の経費削減にも貢献します。

また、個人カードも三井住友カードにすると、より効果的にポイントを貯められます。

最大19人までの従業員に作れるため、経費を1つにまとめたい経営者にとって非常に便利なカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズがおすすめな人

三井住友カード ビジネスオーナーズが
おすすめな人

  • 個人事業主や起業したばかりの法人
  • キャッシュフローに余裕を持ちたい
  • ETCカードをお得に使いたい
うさぽ

独立して間もないから、クレジットカードが作れるか不安…。

このような方でも安心してください。三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主や起業したばかりの法人でも作りやすいクレジットカードです。公式サイトでも以下の記載があります。

設立間もない企業さまもご入会できます。(※弊社所定の審査の結果、カード発行をお断りする場合もございます。)

引用:三井住友カード

三井住友カード ビジネスオーナーズは最大利用額が500万円であるため、キャッシュフローに余裕を持ちたい方にもおすすめ。

「請求書支払い代行サービス」を申し込めば、支払いを借入なしで最大約40日後に延長できます。

さらに、クレジットカードもETCカードも年会費は無料です!

三井住友カード ビジネスオーナーズのキャンペーン情報

三井住友カード ビジネスオーナーズは、新規入会&初回利用で最大8,000円相当のVポイントがプレゼントされます。

さらに、ポイントタウンで申し込むと最大12,000円相当のポイントが還元されます!

くまぽ

年会費無料だから、年会費を支払うことなく約26,000円分もお得になるんだね。

三井住友カード ビジネスオーナーズをお得に申し込みたい方は、ぜひポイントタウンを利用してください。

三井住友カード ビジネスオーナーズの口コミ

40代男性/個人事業主
年会費永年無料で持てるのはありがたいです。個人カードも持っているので還元率アップになる点も嬉しいです。
30代女性/個人事業主
申し込みをした翌日に発送の連絡がきました。とても早くて驚きました。
クラウド会計と連携すると確定申告も楽にできそうで安心です。
30代女性/個人事業主
三井住友カードのビジネスカードにはfor ownersもありますが、こちらは年会費1375円がかかるのでビジネスオーナーズにしました。
やはり年会費無料は助かります。

三井住友カード ビジネスオーナーズゴールド

三井住友カード
ビジネスオーナーズゴールドの特徴

三井住友カード ビジネスオーナーズゴールド
  • 年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料
  • 年間100万円の利用で毎年10,000ポイント還元
  • 国内空港ラウンジサービスが無料
年会費5,500円 ※100万円以上の利用で翌年無料
ポイント還元率0.5%~1.5%

付帯サービス
ETCカード パートナーカード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

「三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド」は5,500円(税込)の年会費がかかります。

しかし、三井住友カード ゴールド(NL)と同じく年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

それどころか、年間100万円の利用で毎年10,000ポイントが還元されるため非常にお得!

このように、使い方次第で大きくお得になるクレジットカードです。

また、国内とハワイ・ホノルルの空港ラウンジサービスが無料で使えます。出張時のフライトも快適です。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドがおすすめな人

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが
おすすめな人

  • これからビジネスを加速させたい個人事業主や中小企業
  • 業務を効率化したい
  • 福利厚生を充実させたい

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、ビジネスを加速させたい個人事業主や中小企業におすすめ。

ゴールドカードのなかでも年会費が5,500円(税込)と比較的安いうえに、年間100万円の利用で無料になるため利便性が高く利用しやすいクレジットカードです。

さらに、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには業務を効率化できる特典が豊富に用意されています。

  • アスクルサービス
  • 日産レンタカー/タイムズ カー レンタル
  • アート引越センター/サカイ引越センター/ラク越・引越革命
  • GVA 法人登記サービス(※すべての変更登記で2,000円OFF)
  • SMBCクラウドサイン 電子契約サービス
  • Custella Trend 無料レポートサービス

福利厚生を充実させたい方にもおすすめです。国内外数1,000ヵ所のサービスを特別な料金で利用できるようになります。

例えば、次のような施設があります。

  • 契約宿泊施設
  • スポーツクラブ
  • 人間ドック
  • 英会話学校など
くまぽ

ビジネスがある程度大きくなってきて、「社員に還元したい」というフェーズの経営者におすすめ!

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのキャンペーン情報

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、新規入会と初回利用で最大10,000円相当のVポイントがもらえます。

ポイントタウンを経由して申し込むと、なんと最大15,000円相当のポイントが還元されます!

最短2分で登録でき、利用方法も単に「ポイントをためる」をタップするだけなので非常に簡単です。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの口コミ

40代女性/自営業
ETCカード発行が無料で、高還元のカードはなかなか無いので、ポイントが使いやすいこともあり頻繁に使っています。
年間100万円利用で翌年の年会費が無料になるのも良いですね。
30代男性/個人事業主
カードはまだ届いていませんが、アプリから番号を確認できるのでもう使えます。急ぎで使いたかったので良かったです。
30代男性/個人事業主
キャンペーン中だったので申し込みました。ゴールドのデザインがかっこよくお気に入りです。

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)の特徴

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)
  • 年会費が永年無料で即時発行できる
  • LINEポイントが5%還元される
  • 使ったらすぐにLINEのトークで通知してくれる
年会費永年無料
ポイント還元率5% ※LINEポイント

付帯サービス
ETCカード 家族カード ショッピング保険 海外旅行保険 国内旅行保険

 

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)は三井住友カード(NL)と同じく年会費が永年無料で即時発行できます。

従来のクレジットカードと同じように、プラスチックカードの発行も可能です。

大きな特徴は「LINEポイントが5%還元される」という点です。

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)を使ってLINE Payでチャージ&ペイすると、毎月最大で500ポイントが貯まります。

使ったらすぐにLINEのトークで通知してくれるため、不正利用にいち早く気付くことができます。

このようにLINEをよく使う方なら、非常に便利だと感じるクレジットカードです。

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)がおすすめな人

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)が
おすすめな人

  • LINEやLINE Payをよく使う
  • クレジットカードの使いすぎを防ぎたい
  • すぐにクレジットカードを利用したい

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)は三井住友カードのVポイントが貯まりません。

その代わり、LINEやLINE Payをよく使う方にとっては便利な「LINEポイント」が貯まります。

くまぽ

支払いや買い物をLINEでまとめている人にとっては、便利なクレジットカードだね。

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)は使いすぎが心配な方にもおすすめです。利用限度額が80万円と低めであるため、使いすぎるリスクを抑えることができるでしょう。

うさぽ

使ったらLINEで通知が来るのも、心理的に「使いすぎているからしばらく控えよう」と思いやすいよね。

また、即時発行できるため「今すぐにクレジットカードを使いたい」という方にも向いています。

くまぽ

LINEポイントがもらえるのは、LINEユーザーにとって嬉しいね!

加えて、ポイントタウンを経由すれば1円=1ポイントとして使えるポイントがさらに付与されます!

Visa LINE Pay クレジットカード(P+)の口コミ

20代女性/会社員
このクレジットカードで1万円まで使い、2%還元のVisa LINE プリペイドカードのタッチ決済にするのがお得かなと思います。
年会費も無料ですし、作っておいて損はないのではないでしょうか。
30代男性/会社員
LINE PayはPayPayとの統合も進めており、使える場所がとても多いです。
しかもPayPayよりもはるかに還元率が高いので、こちらのほうが良いかなと思っています。
20代男性/会社員
LINE Payチャージ&ペイでポイント5%還元がかなり良いです。
ただ、月500ポイントまでなので、それ以上超える場合は他に還元率の良いカードが必要です。

三井住友カードの付帯サービスについて

ここまで、三井住友カードのカードの一部の特徴について解説しました。

クレジットカードを申し込む際には、必要であれば付帯カード・サービスを一緒に申し込めます。

ここからは、三井住友カードを申し込むときに付帯できるカード・サービスについて解説します。

家族カード

家族カードとは、世帯の中で安定的な収入を得られる人がいる場合に、家族の人も同様にクレジットカードを使えるサービスのことです。

三井住友カードのどのカードであっても家族カードの1枚目は年会費は無料です。

本会員のクレジットカードに付帯保険などがあった場合、家族カードの保有者も同様のサービスを受けられます。

くまぽ

家族カード内のお支払いはすべて同一の口座から引き落とされるよ!

ポイントも集約されるので、家計管理が楽になるでしょう。

ETCカード

三井住友カードに入会すると、無料でETCカードを付帯できます。

ETCカードについても補償が充実しています。紛失や盗難があった場合も60日前までさかのぼり、不正利用の分の補償があるので安心です。

年会費が無料で、1度でもETCカードを利用した場合は翌年の年会費も無料になる点が強みです。

JR東海エクスプレス予約サービス

三井住友カードを申し込んだ方は、JR東海エクスプレス予約サービスのプラスへお得に入会できます。プラスEX会員になるメリットは下記のとおりです。

  • 1年中同じ値段で東海道・山陽新幹線に乗車できる
  • オンラインでの新幹線の予約ができる
  • チケットレスであるため、チケットの受取が不要になる
  • 予約の変更を何度行っても手数料が0円になる

新幹線は繁忙期になると、乗車価格が上がりますが、プラスEX会員になることで常に一定料金で乗車できます。

また、いつでも予約できる点や予約の変更手数料が0円になる点は、出張の多いビジネスマンには非常に嬉しいサービスでしょう。

年会費1,100円で加入できるため、移動の多い方は入っておいて損はないサービスです。

三井住友カードのキャッシング枠について

クレジットカードを選ぶ際に、キャッシングの可能枠も判断材料の1つとなります。ここでは三井住友カードのキャッシング枠について解説します。

キャッシング枠はいくら?

三井住友カードのキャッシングには審査が必要です。

クレジットカードの申し込み時に、キャッシング枠も同時に申し込んでいる場合は審査に通っているので不要ですが、そうでない方は再度申し込みを行いましょう。

キャッシング枠は、年収の3分の1以下になります。

通常、カード申し込みの当初は50万円までに設定されています。これ以上の額を求める場合は、再度申し込みをした上で審査に通ることが必要です。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法は主に2種類あります。借りた月の翌月に、借りた金額をまとめて返済する「1回払い」と「リボ払い」です。

1回払いは非常に単純ですが、リボ払いは一定額を毎月支払うことで返済する方法です。

毎月一定額を払い続けるため、負担は小さいものの、借入額が大きくなった時に元金を返せなくなるリスクもあります。

くまぽ

返済方法は慎重に選ぼうね!

利息について

三井住友カードのキャッシングの利息はカードの種類によって分かれます。

ゴールドカード全般とプラチナカード全般は年率15.0%の利息が発生します。それ以外の「三井住友カード(NL)」のようなカードに関しては、年率18.0%がかかります。

キャッシングは、下記の式で求められる返済額が払えるかどうかを確かめた上で行いましょう。

返済額=(借入額)×(金利)÷365×(借入から返済までの日数)

増枠について

キャッシング枠を増枠したい場合は、オンラインで申請を行います。

その上で、これまでのクレジットヒストリーや信用度を考慮した上で審査がされます。審査に通った場合はキャッシング枠の増枠が可能です。

また、50万円を超える額を増枠する場合は、収入証明書などの提出を求められるため、事前に用意しておきましょう。

三井住友カードの支払い方法について

三井住友カード:支払い方法

クレジットカードを利用するメリットとして、柔軟に支払い方法を変えられるという点があります。ここでは、三井住友カードで可能な支払い方法について解説します。

1回払い

クレジットカードを利用した支払い金額を、利用した翌月に一括で支払う方法です。利息も発生せず、ただ支払うタイミングを翌月にずらしただけになります。

2回払い

クレジットカードで支払った金額を2分割し、利用した翌月と翌々月に分けて支払う方法です。三井住友カードでは2回払いまでなら利息がかかりません。

そのため、高価な買い物が必要で、かつ一括で支払う能力がない場合は2回払いにすると良いでしょう。

支払い時にお店のスタッフへその旨を伝える、あるいはECの支払い方法を選択するフォームで2回払いを選択すると2回払いができます。

分割払い

三井住友カードでは最大48回払いまでの分割払いに対応しています。分割払いを行う際は、3回払い以降から利息と分割払手数料がかかります。

両者ともに分割回数が増えるほど、利息と手数料が上がっていくので注意が必要です。

また、三井住友カードでは、お買い物を完了した後から分割払いを適用できる「あとから分割」が可能です。

三井住友カード:あとから分割

「あとから分割」は1回払い、2回払い、ボーナス払いでお買い物をしたものを変更できます。「あとから分割」では最大36回まで分割です。

ボーナス払い

ボーナス払いとは、夏や冬のボーナスの時期に一度に支払いを行う方法のことです。

三井住友カードにおける、ボーナス払いの支払い月は8月と1月です。

  • 12月16日から6月15日の利用分:8月に口座引き落とし
  • 7月16日から11月15日の利用分:翌年1月に口座引き落とし

ボーナス払いのメリットは、これまでまとまったお金が入るタイミングでしか購入できなかったものを、早めに購入できる点です。

くまぽ

利用方法は、店頭で支払い方法を聞かれたときにボーナス払いをする旨を伝えるだけ!

特別な手続きや申し込みを行う必要はありません。

リボ払い

リボ払いとは、利用件数や金額に依存せずに毎月ほぼ一定額を支払い続ける方法のことです。

三井住友カードでは、お買い物の後からでも1回払いのものをリボ払いに変更できるなど、柔軟に支払い方法を変更できます。

毎月一定額のみを支払い続けるため、家計の管理が楽になる一方、積み重なると利息の支払いのみで元金が減らない恐れがあります。

リボ払いを利用する場合は、計画的に利用しましょう。

Vポイントの活用方法

三井住友カードを利用していると、通常、利用額の0.5%がVポイントとして還元されます。

ここでは、Vポイントをお得に使う3つの方法をご紹介します。

dポイントに変換する

Vポイントは楽天ポイントやTポイント、Pontaポイントなど他社サービスのポイントに交換可能です。しかし、別ポイントに交換するとレートが下がってしまうという欠点があります。

そこでおすすめなのがdポイントに交換する方法です。数あるVポイントの変換先の中でもdポイントはレートが下がることがありません。

ポイントをお金として使う

キャッシング枠:ポイントを使う

Vポイントは1ポイント=1円としてそのまま利用できます。

「Vポイント」アプリをインストールし、Vポイントを「残高」に移動すると、そのまま普段のショッピングに使えるのです。

スマホのタッチ決済に対応しているため、通常のキャッシュレス決済と同じ感覚で利用可能です。

また、SMBC公式サイトからログインすると、Vポイントをキャッシュバックとして支払いに充てることもできます。

くまぽ

迷ったら別ポイントに交換せずにそのまま使うのがおすすめだよ。

アマゾンギフト券に変える

Vポイントの欠点として、端数を使い切りにくいという点があります。しかしVポイントアプリでアマゾンギフト券を購入すると、端数を有効活用できます。

Vポイントアプリを使わずにアマゾンギフト券に交換すると、レートが下がる上に500円単位での変換しかできません。

うさぽ

それはもったいないし不便だね…。

端数を使い切りたい場合は、Vポイントアプリからアマゾンギフト券に変換しましょう。

Vポイントを増やす方法

Vポイントは、様々な変換先や利用方法があることがおわかりいただけたのではないでしょうか。

実際にVポイントを活用するために、効率よくVポイントを増やす方法を3つご紹介します。

ポイントUPモールを利用する

ポイントUPモールを経由してネットショッピングを行うだけで、Vポイントの還元率は2倍になります。

対象のネットショップには、Amazonや楽天市場といった大手のショッピングサイトがあります。

ただのショッピングサイト以外にも、ふるさと納税に特化した「ふるさと納税さとふる」なども対象です。

くまぽ

納税でVポイントがもらえちゃうんだね!

また、ショップによっては最大還元率が20%のショップもあります。頻繁にネットショッピングを行う方は必ず確認しましょう。

「ココイコ!」エントリーで特典ゲット

三井住友カード:ココイコ
出典:ココイコ

「ココイコ!」は対象店舗に事前にエントリーすると、その店舗で三井住友カードを利用した際のポイント還元率を高められるサービスです。

多様なジャンルのお店が100店舗以上用意されているため、頻繁に利用しているお店が対象になっている可能性も大いにあります。

Vポイントを効率的に集めたい方は「ココイコ!」を必ずチェックの上、エントリーしておきましょう。

選んだお店でポイント+0.5%還元

三井住友カードのユーザーはスーパーやドラッグストア、ファーストフード店やカフェなどの50の店舗から3つ選べます。

ここで選んだ3店舗でのお支払いで三井住友カードを使った際に、ポイント還元率は+0.5%になります。

自分が頻繁に利用する店舗を登録し、お支払いに三井住友カードを利用するだけで、よりお得にお買い物ができるのです。

くまぽ

対象のお店はこちらで確認できるよ!

三井住友カードを利用する方は、よく行く3店舗を必ず登録しておきましょう。

SBI証券の積立投資信託

2021年6月30日から、SBI証券の積立投資信託を三井住友カードで買い付けられるようになりました。

そのため、積立投資信託の買い付けを三井住友カードにするとVポイントが貯まります。ポイント還元率は通常の0.5%ですが、NISAやつみたてNISAも対象です。

日頃から資産形成を行っている方にとって、投資をしながらポイントを貯められるので非常にお得です。

三井住友カードの審査について

三井住友カードは銀行系のカードであるため、審査の厳しさを懸念している方も多いのではないでしょうか。ここでは三井住友カードの審査について解説します。

銀行系クレジットカードの割にはやさしい

三井住友カード:審査

三井住友カードの審査は、銀行系のクレジットカードの割には通りやすいと考えられます。

上述した三井住友カード(NL)は、学生や主婦の方もターゲットに入っているカードです。

そのため、信用情報に傷が無ければ、非常に通りやすいクレジットカードと言えるでしょう。

もちろん、ゴールドカードなどの一部のカードの審査は、安定的な収入がない限り、通りにくいと考えられます。

審査に通りやすくなるためにするべきこと

三井住友カードの審査に通りやすくするためには、下記のポイントを意識しましょう。

  • キャッシング枠を低めに設定する
  • 短期間で複数のクレジットカードの申し込みをしない
  • 申し込みのフォームに正しく情報を入力する

キャッシング枠を低めにすることや、他のクレジットカードの申し込みをしないことで、審査の際にお金に困っていないアピールができます。

一方で、キャッシング枠の希望を高く出したり、短期間で複数のクレジットカードを申し込んだりしていると、審査に通りにくくなるので注意が必要です。

また、申し込みのフォームに入力した内容に不備があり、審査に通らない方もしばしば見られます。

くまぽ

送信前に、入力した内容を必ず確認してね。

審査に落ちてしまう人の特徴

三井住友カードの審査に落ちてしまう方の、代表的な2つの特徴は下記のとおりです。

  • 金融事故を起こした経験がある
  • 提出した情報が不自然

5年以内に自己破産をしていたり、クレジットカードの支払いを長期滞納していたりする方は、三井住友カードの審査に落ちる可能性が非常に高いです。

くまぽ

信用情報が回復するまでに時間がかかるかも…。

また、提出した情報が不自然な場合なども、AIによって審査で落とされるケースがあります。

たとえば、収入は平均的であるものの、資産額が大きいケースなどです。もしこのケースが考えられる場合は、電話でお問い合わせをしてみるのも良いでしょう。

三井住友カードを利用する際の注意点

三井住友カード:注意点

本記事ではここまで、三井住友カードを利用するメリットを中心に概要を解説しました。ここからは、三井住友カードを利用する際の注意点について解説します。

年会費無料は初年度のみの場合がほとんど

年会費無料を謳っているカードが多いものの、2年目以降は年会費が発生するカードが多く見られます。

2年目以降も年会費が無料になる条件は多種多様ですが、リボ払いの「マイ・ペイすリボ」の利用が条件の場合は注意しましょう。

マイ・ペイすリボを利用すると、毎月同じ額を支払うことになりますが、利息が増えてしまい結果的に損をする可能性が考えられます。

新しく三井住友カードを契約する際は、2年目以降の年会費と年会費が無料になる条件を確認しておきましょう。

ネット申し込みを行うには特定の口座が必要

三井住友カードはネットで申し込みが完結できますが、ネットでの申し込みには特定の口座が必要です。

ネット申し込みに対応している銀行口座はこちらのページから確認できます。

ネット申し込みを行う前には必ず確認しましょう。

三井住友カードの申し込み方法

ここからは、三井住友カードをオンラインで申し込む方法を詳しく解説します。

step1:カードの種類を選ぶ

まずは希望するクレジットカードの種類を選びましょう。

自分の収入状況や立場をもとに選ぶことで審査に通りやすくなりますし、使いやすいと感じるはずです。

特にある程度の安定収入のない学生や専業主婦、社会人になって間もない方は「三井住友カード (NL)」を選ぶと良いでしょう。

また、一定額以上の年収や資産がある方は「三井住友カードゴールド(NL)」がおすすめです。

ゴールドカードでありながら審査もそこまでハードルが高くなく、それでいて受けられるメリットも大きいです。

そのため、カードの種類に迷っている方は、三井住友カード(NL)もしくは三井住友カードゴールド(NL)のどちらかを推奨します。

step2:本人情報を入力する

カードの種類を選ぶと、規約等の同意を求めるページや、準備物を表示しているページに飛びます。規約などに同意した後に、本人情報を入力しましょう。

求められる情報は、氏名や住所といった基礎情報や引き落とし口座などです。誤入力などは審査に落ちる原因となるので、一つひとつ確認しながら進めましょう。

step3:職業・キャッシング・リボに関する入力を行う

次に、職業の選択やキャッシング枠、リボ払いの設定を行います。

現状の借入状況を入力する欄があるので、わかる範囲で入力しましょう。また、キャッシング枠については、利用する予定が無ければ「入会後検討」で問題ありません。

step4:運転免許証の有無の確認

次に、運転免許証の有無の確認があります。運転免許証を持っている場合は、運転免許証番号、もしくは運転経歴証明書の番号を入力しましょう。

step5:カードブランドの決定

カードブランドを決定します。選べるカードブランドは以下のとおりです。

  • VISA1枚
  • MasterCard1枚
  • VISAとMasterCard1枚ずつ
うさぽ

VISAとMasterCard、どっちを選べばいいの…?

くまぽ

両者に大きな機能の差はないから、好みのものを選べばOKだよ!

step6:付帯カード・サービスの決定

三井住友カードでは、申し込み時に多くの付帯カードやサービスを同時に申し込めます。

本記事の「三井住友カードの付帯サービスについて」を参考に、欲しい機能やサービスにチェックを入れておきましょう。

また、PiTaPaカードを利用する場合は、PiTaPaの暗証番号が必要になります。

step7:入力内容の確認と送信

入力した内容を確認するページになります。誤入力は、審査に落ちる大きな原因となります。

くまぽ

特に、本人情報や職業、借入額に関する情報を必ず確認しよう!

送信後の画面に表示される「お申し込み番号のご案内」は、審査状況の照会に必要になるので、必ず控えておいてください。

step8:オンライン口座振替設定

最後に、オンライン口座の振替設定を行います。オンライン口座振替設定の手順は下記のとおりです。

  1. 「オンライン口座振替対象金融機関をご指定のお客様へ」から「オンライン口座振替設定へ」をクリック
  2. 案内を確認後、最下部にある「同意する」を選択
  3. 「ご本人とお支払い口座について」で登録した銀行サイトの口座振替受付画面に切り替わるので、案内に従って必要事項を入力
  4. 口座振替の手続き完了後、「口座振替の設定が完了しました。」の文言が表示されていれば完了

step:9カードの送付

三井住友カード:申し込み方法ステップ9

三井住友カードでは、最短で申し込みの翌日にカードを発行し、1週間以内に手元に届きます。

カードは本人限定受取郵便で届くため、受け取るためには受け取り住所が記載された身分証明書が必要です。忘れずに用意しておきましょう。

まとめ:三井住友カードは多くの方にとって利用しやすいカード!

本記事では三井住友カードのおすすめの種類や特徴、申し込みの方法まで網羅的に解説しました。

三井住友カードは、学生や専業主婦から、ハイステータスのビジネスマンまで幅広い方が利用できるカードです。

最短で翌日に発行できるので、今すぐクレジットカードを手に入れるためにも、本記事を参考に申し込みを進めてみましょう。

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2022.11.21

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この記事を書いた人

いのすけ

クレカ3枚持ちのフリーブロガー。貯めたマイルだけで海外旅行もしょっちゅう。 若いころは審査落ちも経験したが、リサーチ力を駆使して念願の初クレカをGET。 以来、クレカの比較は徹底しており、おトクな情報は絶対に見逃さない。

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