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あなたは現在、急な出費が重なり「今月の生活費が足りない……」といった悩みを抱えていませんか？
そんな時「会社から給料を前借りできたら……」と考える方もいるでしょう。
結論、会社に「従業員貸付制度」があれば可能です。この制度なら社員が会社からお金を借りられます。
ただし、利用するには条件があるので、事前に確認しなければなりません。
そこで本記事では、会社からお金を借りることができる従業員貸付制度について解説します。
また、従業員貸付制度がない会社に在籍している方がお金を借りる方法についてもお伝えしますので、ぜひ一読ください。
「従業員貸付制度」で会社からお金を借りる理由はどうする？まとまったお金を借りる理由とデメリット。うまい言い訳は？
お金を借りる従業員貸付制度は、緊急性が高い理由でなければなりません。
そして、審査に通るか否かは会社の裁量によるものの、一般的には以下のような理由がなければ利用不可とされています。
- 身内の葬儀にかかる費用
- 病気やケガの治療費や医療費
- 天災による修理や修繕の資金
- 交通事故などの被害による修理費や損害賠償費用
- 空き巣または強盗による生活苦を改善するための資金
以上のような条件が定められており、買い物や旅行で使いたいなどの理由では審査に通りません。
従業員貸付制度がない会社！お急ぎの方はカードローン
従業員貸与制度がなく、会社からお金を借りれない場合は、カードローンの利用がおすすめ。
これから紹介するカードローンは審査スピードも早く、安心して利用することができます。
セブン銀行カードローン
「セブン銀行カードローン」は、アルバイトや個人事業主といった非正規労働者でも融資を受けられる銀行カードローンです。
自身に収入がない専業主婦の方でも、配偶者の年収を証明すれば借りられるので、勤務情報に自信がない方でも無理なく申し込めるでしょう。
そんなセブン銀行カードローンの限度額は初回50万円までです。
初回の借り入れから約6ヶ月以上経過すると増額審査を受けられるようになり、最大300万円までお金を借りられます。
審査に不安がある方や大口の融資を希望している方は、セブン銀行カードローンを検討してみると良いでしょう。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| WEB完結 | 可能 |
| 審査時間 | 最短翌日（※） |
※申込の曜日、時間帯次第では翌日以降の対応の場合があります。
アイフル
「アイフル」は、審査時間が最短18分（※）という業界トップクラスの早さを誇るカードローン会社です。
審査時間だけでなく融資までのスピードも早いため、午前中に思い立って申し込んでも、その日の午後には現金を受け取れる可能性があります（※）。
また、初回利用に限り30日間の無利息期間を設けています。
借入から30日以内に返済できる見込みがあるなら利息が0円なので、少額の借入を希望している方や給料日までの繋ぎで借りたい方にはおすすめです。
| 実質年利 | 年3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
プロミス
「プロミス」は、他社の消費者金融が金利18.0％とする中、17.8％という低い金利設定が魅力のカードローンです。
たった0.2％の差であっても利息が安くなるのは間違いないので、少しでもお得にお金を借りたい方には有難いでしょう。
また、審査時間は最短3分（※）と業界トップクラスの早さを誇ります。
審査がスムーズに進めば最短即日（※）でお金を借りられるので、急ぎの方はプロミスを検討してみると良いでしょう。
| 実質年利 | 年4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
「SMBCモビット」は、「お借入診断」というサービスを提供しているカードローンです。
簡単な項目を入力するだけで診断可能な便利なサービスなので、ぜひ利用してみてください。
もちろん、診断なので本審査を受ける必要があるものの、それでも今すぐに借入可能かチェックできるのは有難いですよね。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
会社からお金を借りる「従業員貸付制度」とは？利用条件など
冒頭でもお伝えした通り、従業員貸付制度があれば会社からお金を借りられます。
では、従業員貸付制度とはどのような制度なのでしょうか？
従業員貸付制度の概要について詳しく見ていきましょう。
- 従業員貸付制度は福利厚生として導入されている制度
- 従業員貸付制度を利用できる条件
- 従業員貸付制度、退職した場合はどうなる？
従業員貸付制度は福利厚生として導入されている制度
従業員貸付制度とは、在籍している社員が勤務先の会社からお金を借りられる制度です。
福利厚生の一環として導入された制度なので、利用したからといって社会での信用度が下がったり、非難されたりする心配がありません。
条件を満たしていれば、誰でも気兼ねなく利用できるのがメリットです。
ちなみに、給料の前借りは翌月などに受け取るはずだった給料を前倒しでもらう方法です。そのため、次の給料が少なくなります。
しかし従業員貸付制度の資源は会社の利益から捻出されるので、あなたの次回の給料が減る心配はありません。
従業員貸付制度を利用できる条件＆審査
もちろん、従業員貸付制度は必ず利用できるわけではありません。
利用するには、会社が定める条件をクリアするなど、審査に通る必要があります。
従業員貸付制度を利用するための条件は次の通りです。
- 正社員であること
- 緊急性の高い理由であること
- 高額な金額ではないこと
まず、従業員貸付制度は福利厚生の一環なので、正社員でなければ利用できません。
次に、緊急性が高い理由以外は利用不可です。
緊急性が高い理由については、後の項目で詳しく解説しているので、参考にしてみてください。
最後に、従業員貸付制度は一時的な救済措置であり、あまりに高額な借入れはできません。
具体的な貸付額の上限は会社によって異なるので、自身が勤める会社が定める条件をよく確認してください。
従業員貸付制度、退職した場合はどうなる？
もし、あなたが従業員貸付制度を利用し、借入額の返済中に早期退職を希望した場合、借りたお金はどうすればいいのでしょうか？
前述の通り、従業員貸付制度は福利厚生なので、退職した時点で利用対象外となります。そのため、退職時に一括での返済を求められる可能性が高いでしょう。
ただし、会社側が一方的に退職金から返済額を天引きすることはありません。
なぜなら、労働基準法では退職金を「賃金」とし、全額が確実に労働者自身の手に渡るよう、賃金全額払いを同法24条で定めているからです。
第二十四条
賃金は、通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない。
引用：e-Gov法令検索「労働基準法」
以上の法律によって、賃金や退職金の差し押さえができないため、会社側は退職時に一括での返済を求めてくるわけですね。
会社からお金を借りる「従業員貸付制度」がない場合の7つの解決策
従業員貸付制度は、全ての会社で用意されているわけではありません。
そして、従業員貸付制度がない会社からお金を借りるのは不可能です。
そこで続いては、会社からお金を借りることができない人におすすめの解決策を7つご紹介
します。
- 銀行カードローン
- 消費者金融カードローン
- 使い道が決まっている場合は目的別ローン
- 複数の借金の返済はつらい場合はおまとめローン
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋
- 保険の契約者貸付
銀行カードローン
1つ目は銀行カードローンです。
銀行が用意しているフリーローンで、資金使途は自由となっています。緊急性が高い理由はもちろん、その他の理由でも審査をクリアすればお金が借りられます。
消費者金融と比べると金利も低めなので、少しでも負担なくお金を借りたい方におすすめです。
ただし、厳しい審査を受ける必要があるので、しっかりとした返済計画を立てて利用しましょう。
《銀行カードローンおすすめ》
| 銀行名 | 審査時間 | 実質年利 | 上限金額 |
| セブン銀行カードローン | 最短当日 | 12.0%～15.0% | 300万円 |
| 住信SBIネット銀行 | 1週間～10日 | 1.89％～14.79％ | 10万円～1,000万円 |
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融カードローン
2つ目は消費者金融カードローンです。
銀行カードローンと同様に、資金使途が自由のフリーローンです。
金利こそ銀行カードローンより高いものの、その分審査がスムーズなのが魅力。
また、審査時間が早い金融機関が多く、中には最短即日で融資してくれるところがあります。
急ぎでお金を手にしたいなら、消費者金融カードローンを検討してみると良いでしょう。
《最短3分で借入OK》
| 消費者金融名 | 審査時間 | 実質年利 | 上限金額 |
| アイフル | 最短18分（※1） | 3.00％～18.00％ | 800万円 |
| プロミス | 最短3分 | 4.5%～17.8% | 500万円 |
| SMBCモビット | 最短15分 | 3.00％～18.00％ | 800万円 |
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
使い道が決まっている場合は目的別ローン
3つ目は目的別ローンです。
目的別ローンとは、自動車ローンや住宅ローン・教育ローン・医療ローンといった、資金使途が決められた商品です。
資金使途が明確化されている分、フリーローン（カードローン）よりも審査に通りやすいという特徴があります。
また、消費者金融のフリーローン（カードローン）は年収の3分の1以上は借りられないという「総量規制」と呼ばれる法律がありますが、目的別ローンにはそのような規制がありません。
総量規制の対象外なので、使い道が決まっていて、なおかつそれに対応したローン商品がある場合はフリーローン（カードローン）よりも適しているでしょう。
複数の借金の返済はつらい場合はおまとめローン
4つ目はおまとめローンです。
その名の通り、複数の借入を1社にまとめるローン商品です。
今より低い金利の金融機関でまとめれば、金利低下による負担の軽減はもちろん、支払いの簡素化にも繋がります。
以下の3社は、おまとめローンに力を入れている金融機関なので、複数の返済で大変なら相談してみてください。
《対応が柔軟なおまとめローン》
| 金融機関名 | 借入上限枠 | 年率 | 特徴 |
| 中央リテール | 500万円 | 年10.95%～13.0％ | 金利が低め |
| 首都圏キャッシング | 800万円 | 年7.3％～15.0％ | 審査が柔軟 |
| デイリーキャッシング | 600万円 | 年8.5％～14.5％ | 融通がきく |
クレジットカードのキャッシング
5つ目はクレジットカードのキャッシングです。
クレジットカードのキャッシングとは、ATMや口座振込などで現金の借り入れができるサービスです。
新規でカードを発行した際にキャッシング枠を設定していれば、お金を借りる際に審査を受ける必要はありません。
また、これから発行するクレジットカードにキャッシング枠を設定する場合であっても、カードの支払いを滞りなく行っていれば、カードローンほど厳しい審査を受ける必要がないのです。
そのため、カードローンの審査に落ちた方でもお金を借りられる可能性があります。
質屋
6つ目は質屋です。
質屋とは、ブランド品のような価値のある品物を担保にお金を借りられるサービスです。
品物を担保にしているので、審査を受ける必要がありません。
また、返済期日までに借入額＋利息を支払えば、品物はあなたの手元に戻ってきます。
仮に返済できなかったとしても質屋側は品物を売ってお金に変えるため、返済を催促される心配がありません。
保険の契約者貸付
7つ目は保険の契約者貸付です。
まず、一部の生命保険には、解約時に「解約返戻金」と呼ばれるお金が戻ってくる商品があります。
この解約返還金の一定範囲内でお金を借りられるのが契約者貸付です。
借りられる金額は、保険種類や経過年数によって異なります。
また、契約者貸付を利用しても保険のサポートがなくなるわけではないので、万が一の事態が起こっても保険金が下りないといった心配はありません。
ただし、解約返戻金制度がある生命保険に加入していないと利用できません。
まとめ
今回は、会社からお金を借りる方法について解説しました。
あなたが勤める企業に従業員貸付制度があれば、会社からお金を借りられます。しかし、緊急性が高い利用目的や少額の借入額など、様々な条件をクリアしなければなりません。
また、そもそも従業員貸付制度がない会社もあるので、その場合は他の方法を検討する必要があります。
お金を借りる方法としては、カードローンや質屋、クレジットカードのキャッシングなどがあるので、自分にあった方法を選ぶようにしてください。
