ファクタリングを利用する際、できれば手数料が安い業者でお得に資金調達できれば嬉しいですよね。

しかし、ファクタリングは融資と異なるため、貸金業法のように法整備されているわけではありません。規制がないことで、法外な手数料で取引してしまうケースも増えています。

そこで本記事では、手数料が安く安全に利用できるファクタリング業者を紹介します。できるだけコストを抑えて資金調達したい方は、参考にしてみてください。

手数料が安いファクタリング業者おすすめ：個人事業主

まずは、個人事業主におすすめの手数料が安いファクタリング業者を紹介します。

• QuQuMo
• ラボル
• ベストファクター

①QuQuMo

出典：QuQuMo

「QuQuMo」は、スマホやパソコンから申し込みOK、最短2時間で資金調達できるファクタリングサービスです。手数料は1％〜と業界トップクラスの低コスト。

法人・個人どちらでも利用でき、金額の上限がないため、小口から大口まで対応してもらえます。

しかも、必要書類は請求書と通帳のみです。書類を準備する手間が省ける手軽さも、嬉しいメリットと言えるでしょう。

債権譲渡登記の設定も不要なので、登記に残らず安心です。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

②ラボル

出典：ラボル

「ラボル」は、手数料一律10％で利用できる個人事業主・フリーランス向けサービスです。

東証プライム上場企業の100％子会社である「株式会社セレス」が運営しているため、安心・安全に利用できます。

申し込みから契約までWEB完結OK。最短60分で請求書を現金化できることから、スピーディーな資金調達を望む方に支持されています。

しかも、土日を含む24時間365日、いつでも振り込み可能です。

赤字決算や独立直後など、信用情報が不安な方への取引実績もあり、間口の広さも魅力です。

【ラボルの詳細はこちらから】

③ベストファクター

出典：ベストファクター

最短即日で資金調達が可能な「ベストファクター」。手数料は業界最安水準の2％〜となっています。

仕事開始前の注文書・受注書でも、最短1日で資金化できます。平均買取率は92.2％にのぼり、柔軟な審査が魅力です。

個人事業主やフリーランスでも問題なく利用できますから、資金繰りの悪化で銀行融資が受けられない方は迷わず相談してみましょう。

7つの項目に答えるだけで売掛金を買い取ってもらえるかどうかを診断できる「簡易診断シミュレーター」を利用すれば、すぐに入金額を確認できます。

【ベストファクターの詳細はこちらから】

手数料が安いファクタリング業者おすすめ：大手

続いて、安心・安全に利用できる大手ファクタリング業者を紹介します。

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター

①ビートレーディング

出典：ビートレーディング

2012年に創業した「ビートレーディング」は、最短即日のスピーディーな資金調達が人気のファクタリング業者です。

取引実績は5.2万社以上、累計買取額は1,170億円を達成し、多くの実績と信頼を得ています（※2023年9月時点）。

WEB完結で申し込めるので、会社にいながら資金調達できるのも魅力の一つ。必要書類は請求書と通帳のコピーの2点だけとなっており、手軽に利用できます。

【ビートレーディング詳細はこちらから】

②日本中小企業金融サポート機構

画像：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、ファクタリングのほかに、融資を目的とした金融機関の紹介・M&A・事業承継・事業マッチングなどのサポートも行う業者です。

財務局及び経済産業局から認定を受けた支援機関のため、安心して利用できます。

手数料は1.5％〜と業界最低水準。最大でも10％に設定されているので、高額な手数料をとられる心配もありません。

今より安く利用したい方の乗り換えにもおすすめできます。

【日本中小企業金融サポート機構詳細はこちらから】

③アクセルファクター

画像：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、専門家が選ぶ「安心して利用できるファクタリングサービス1位（※）」に選出されたファクタリング業者です。

年間相談件数は3,000件超え、これまでの買取申込額は290億円を突破し、実績は申し分ありません。

手数料は1〜10％の幅で設定されていますが、売掛金が多いほど低手数料になる仕組みなので、高額な資金調達を検討している方に適しています。

審査通過率は93％を誇り、赤字や開業まもなく、ほかの方法で資金調達が難しい企業であっても申し込み可能です。

※2022年日本マーケティングリサーチ機構調べ

【アクセルファクター詳細はこちらから】

ファクタリング手数料の相場は？審査が甘い業者に注意

ファクタリングの手数料の相場は、2社間・3社間といった契約方法によって異なります。

• 2社間ファクタリング：10％〜20％
• 3社間ファクタリング：1％〜9％

2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの手数料が低いのは、売掛金が回収できなくなるリスクが低いからです。

3社間ファクタリングは売掛先の承認を得て契約し、売掛金の回収もファクタリング会社が行います。

売掛先が貸倒れしない限り売掛金を回収できるので、手数料が低めに設定されています。

一方の2社間ファクタリングは、売掛先を含めた契約ではないため、売掛金は一旦あなたの会社に入金され、それからファクタリング会社に振り込む仕組みです。

3社間と比較して売掛金を回収できないリスクがあることから、手数料が高くなっています。

このような理由もあり、審査の難易度も2社間のほうが高めです。売掛先の信用度をしっかり精査して審査が行われるのが、一般的なのです。

もし、ファクタリングの検討中に「絶対に資金調達可能」「審査が甘い」と謳う業者を見つけたら気をつけてください。

審査が甘く契約ハードルが低い業者は「法外な手数料を請求する」「強引な取り立てを行う」など、ファクタリングを装った闇金の可能性があります。

悪質な業者の手口は、一見すると手数料が低くお得な取引ですので、うっかり利用して失敗しないよう注意しましょう。

※参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

ファクタリング手数料を安くする方法

ファクタリングを利用するなら、できるだけ手数料を抑えてお得に利用できると嬉しいですよね。

そんな方のために、手数料を安くする方法を3つ紹介します。

• 複数の業者に見積もりを依頼する
• 同じ業者を複数回利用する
• 支払い期日までの期間が短い売掛債権を選ぶ

①複数の業者に見積もりを依頼する

ファクタリングの手数料を安く抑えるには、複数の業者へ見積もりを取ったうえで比較しましょう。

先述した通り、ファクタリング会社によって手数料は異なります。同じ請求書であっても、A社は手数料10％、B社は3％など、大幅に料金が異なるケースも。

できるだけコストカットするには、数社を比較したほうが確実です。とはいえ、やり取りの手間がかかるので、業者は2〜3社程度に絞りましょう。

②3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングの手数料を抑えるために、3社間ファクタリングを選ぶのも有効な手段です。

先述した通り、3社間ファクタリングの場合は売掛先も交えて契約するため、売掛金の未回収リスクが低く、手数料が低めです。

ただし、ファクタリングの利用が取引先に知られてしまうデメリットがあります。状況に合わせて選択しましょう。

③支払い期日までの期間が短い売掛債権を選ぶ

支払い期日までの期間が長い売掛債権は、売掛先の倒産などによる未回収リスクが高くなるため、ファクタリング業者も手数料でリスクヘッジを図ります。

一方、支払い期日までの期間が短い売掛債権なら、売掛金を回収できる確率が高まるので、手数料も低めに設定される傾向にあります。

複数の売掛債権を保有している場合、できる限り支払い期間が短い売掛債権を選ぶと良いでしょう。

手数料が安いファクタリング以外の資金繰り改善策

さまざまな資金調達方法を検討している人のなかには、ファクタリングの手数料が高いと感じる人もいるのではないでしょうか。

そんな方のために、手数料が安いファクタリング以外の資金繰り改善策を紹介します。

• 支払い.com
• GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

支払い.com

出典：支払い.com

「支払い.com」は、請求書の支払いを最長60日後に先延ばしできるサービスです。

手数料は一律4％となっており、ファクタリングの相場と比較しても低め。場合によっては、ファクタリングよりコストを抑えて利用できます。

しかも、クレジットカード決済で支払いを立て替えてもらうだけなので、審査や決算書のような書類提出もありません。

カードの引き落とし日までにお金を用意しておけば問題ありませんし、カードによっては分割払いに変更することも可能です。

一時的な資金繰り改善に最適ですから、選択肢の一つとして検討してみてください。

【支払い.comの詳細はこちらから】

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、年利0.9〜14.0％で利用できる融資枠型ビジネスローンです。

銀行ビジネスローンといえば、提出書類が多く審査ハードルも高いイメージですが、あんしんワイドなら創業期や赤字でも問題なく申し込めます。

というのも、利用にあたって、決算書・事業計画書の提出や担保・保証人が不要。直近3カ月分の銀行口座の入出金明細があれば、審査を受けられます。

融資枠型なので、一度審査に通れば限度額まで自由に借入可能です。一時的なつなぎ資金や事業資金など、幅広い用途で利用できます。

【あんしんワイドの詳細はこちらから】

まとめ

ファクタリングの手数料を安く抑えるポイントは、複数業者から見積もりを取り、支払い期間が短い売掛債権を選ぶことです。2〜3社を比較すれば、相場も把握できるはずです。

3社間ファクタリングも手数料が低めですが、取引先からの印象が悪くなる恐れもあります。利用は慎重に検討したほうが良いでしょう。

また、審査が甘い業者は手数料が高い傾向にあり、悪質な業者の可能性も。ファクタリング業者は、本記事で紹介したような安心・安全なところを選びましょう。