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「ファクタリングの見積もりを依頼したら、30%の手数料を請求された」

「初めてファクタリングを利用するので、相場がどのくらいか知りたい」

このように悩んでいませんか。事業資金が不足しているときは、少しでもコストを抑えたファクタリングを利用したいですよね。

そこで本記事では、ファクタリング手数料の相場や計算方法、違法業者に引っかからないためのポイントを解説します。

手数料相場が安いおすすめのファクタリング業者も比較しながら紹介するので、円滑に事業を進めたい法人や個人事業主はぜひご覧ください。

ファクタリング手数料相場比較！高すぎる？上限や計算方法、違法業者・安い業者を解説。50万など

ファクタリングの手数料相場は2社間が2〜20%、3社間は0.5〜9%です。各ファクタリング業者やサービスの手数料相場は、以下の通り。

【ファクタリング業者別の手数料相場】

ファクタリング業者・サービス	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
ビートレーディング	4〜12%	2〜9%
トップ・マネジメント	3.5〜12.5%	0.5〜3.5%
No.1	5〜15%	1〜5%
onfact	2〜20%	‐
MBpay	一律8%	‐
OLTAクラウドファクタリング	2〜9%	‐
PAYTODAY	1〜9.5%	‐
QuQuMo	1%〜	‐

取引先が介入しない2社間ファクタリングの場合、業者は売掛先に売掛債権の実在性を確認できません。

また、利用者が複数の業者に請求書を売却するリスクもあるため、2社間ファクタリングは3社間に比べて手数料が高い傾向です。

ただ、2社間ファクタリングでもPAYTODAYやQuQuMoといった、最低手数料を1%に設定しているサービスもあります。

手数料は売掛先の信用力や請求書の金額、ファクタリングの利用実績によって決まるので、複数の業者に見積もりを依頼してみましょう。

ファクタリング手数料の計算方法

ファクタリングの費用は、売掛債権金額に手数料（%）を掛けると算出できます。例えば、500万円の債権に手数料10%が発生する場合、費用は50万円です。

手数料が1%の場合、費用は5万円ですから、10%のファクタリング業者よりも45万円のコストを削減できる可能性があります。

ただ、ファクタリングには債権譲渡登記の費用や印紙代、出張費などが発生するケースもあるため、手数料以外のコストも比較したうえで利用先を決めてみてください。

ファクタリング手数料を決める要因を詳しく解説

ファクタリングの手数料は、一概に「〇%」と決まっているわけではありません。様々な要因が複雑に絡み合い、最終的な手数料率が決定されます。ここでは、手数料率に影響を与える主な要因を詳しく見ていきましょう。

ファクタリングの種類（2者間 vs 3者間）

ファクタリングの手数料に最も大きく影響するのが、この取引形態です。

2者間ファクタリング：手数料相場 10%～20%

利用者とファクタリング会社のみで完結し、売掛先に知られません。 しかし、ファクタリング会社から見ると、利用者が売掛金を使い込んだり二重譲渡するリスクがあるため、手数料は高めです

3者間ファクタリング：手数料相場 1%～9%

利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で契約します。売掛先に知られますが、売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、リスクが低減され手数料は安くなります。

売掛先の信用力（最も重要視される要素）

ファクタリング会社が最も重視する要素の一つが、売掛先（債務者）の信用力です。

上場企業、大手企業、公官庁、医療機関など、経営が安定しており、倒産のリスクが低い売掛先の債権は、回収不能のリスクが低いと判断されるため、手数料が低くなります。

経営状況が不安定な中小企業や個人事業主、創業間もない企業などの売掛債権は、回収不能のリスクが高いと判断され、手数料が高くなる傾向にあります。

売掛債権の金額

売掛債権の金額も手数料に影響を与えます。

 100万円以上の高額な債権は、ファクタリング会社が一度の取引で得られる利益が大きくなるため、手数料率が低くなる傾向があります。

数十万円以下の少額な債権は、手続きにかかる事務コストが相対的に高くなるため、手数料率が高めに設定されることがあります。

売掛金の支払期日（入金サイト）

売掛金がファクタリング会社に入金されるまでの期間（入金サイト）も手数料に影響します。

 翌月末入金など、入金サイトが短い債権は、ファクタリング会社が資金を回収するまでの期間が短いため、手数料が低くなる傾向があります。

 3ヶ月後、4ヶ月後など、入金サイトが長い債権は、ファクタリング会社が資金を立て替える期間が長くなるため、手数料が高めに設定されます。

利用会社の信用力・経営状況

利用者自身の信用力や経営状況も、手数料に影響を与えることがあります。特に2者間ファクタリングでは、利用者の倒産リスクが回収リスクに直結するため、より重視されます。

黒字経営、税金滞納がない、過去の資金トラブルがないといった利用者は、手数料が低くなる傾向があります。

赤字経営、税金滞納がある、過去に自己破産などの金融事故があるといった利用者は、手数料が高くなる可能性があります。

ファクタリング会社の運営形態

ファクタリング会社自体の運営形態や審査基準も手数料に影響します。

• オンライン完結型・AI審査： 効率的な運営や審査システムを持つ会社は、人件費などのコストを抑えられるため、手数料を低く設定できる場合があります。
• 対面型・個別審査： 手間がかかる分、手数料がやや高くなる傾向がある会社もあります。

継続利用の実績

同じファクタリング会社を継続的に利用し、良好な取引実績を積むことで、手数料が優遇されることがあります。ファクタリング会社との信頼関係が構築されるため、リスクが低いと判断されるからです。

ファクタリングの手数料に上限はない｜違法業者に要注意。

ファクタリングの手数料には、上限が決められていません。悪質な業者に引っかからないように、ファクタリングの利用時に気を付けるポイントを解説します。

• 手数料の内訳が不明確
• 償還請求権が発生する

手数料の内訳が不明確

ファクタリングの手数料相場に比較し、高額な支払いを要求する業者は、費用を上乗せしている可能性があります。

悪質な業者は、手数料として高額な着手金や審査料、事務費用を請求する場合があるのです。ファクタリングの見積もりの際は、手数料の内訳をチェックしてみてください。

不明な手数料が請求されているときは業者に費用の詳細を確認し、納得したうえで手続きを進めましょう。

償還請求権が発生する

ファクタリングには償還請求権がないので、売掛先が倒産しても利用者に支払義務は発生しません。

売掛金を回収できないときに支払義務が発生するのは、償還請求権のある「ウィズリコース」の取引です。

ウィズリコースの取引は貸金業に該当する恐れがあり、営業には登録が必要です。無登録の貸金業者は違法な取り立て行為に及ぶヤミ金融なので、金融庁も注意喚起しています。

ファクタリングは償還請求権の有無を確認のうえ、申し込みましょう。

【徹底比較】手数料相場が安いファクタリング業者

手数料相場が安いおすすめのファクタリング業者を紹介します。

①QuQuMo

QuQuMoは、最短2時間で入金されるファクタリングサービスです。利用可能額に制限がなく、間口の広い資金調達に対応しています。

必要書類は請求書と通帳のみですし、面談もありません。ただ、事業の状況によっては電話にて簡単な聞き取りを実施する場合があります。

また、法人だけでなく、個人事業主も利用可能です。2社間ファクタリングなので、売掛先に債権の売却を知られる心配もありません。

【QuQuMoはこちら】

ビートレーディング

「ビートレーディング」は、法人のみならず個人事業主の利用も可能とする人気のサービスです。

請求書の買取の他にも、「診療報酬」「介護報酬」「注文書」といった他社では取り扱いがないサービスを用意しています。

さらに、個人事業主が保有する発注書・注文書を買取してくれるので、気になる方は詳細を確認してみてください。

また、入金スピードが最短2時間と迅速です。

緊急事態に陥っている事業者の助けとなってくれるので、急を要する方は相談してみると良いでしょう。

【ビートレーディングはこちらから】

②日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、2022年9月時点、支援総額113億円を超えるファクタリング業者です。取引社数は4,800社を誇っており、買取金額に制限がありません。

3万〜2億円の買取実績があるため、幅広い企業のニーズに応えてくれるでしょう。日本中小企業金融サポート機構は、2社間と3社間のファクタリングを扱っています。

事業者の状況に応じて最適なサービスを提案してくれるので、ファクタリングの種類に悩んだら一度日本中小企業金融サポート機構に相談してみてはいかがでしょうか。

【日本中小企業金融サポート機構はこちら】

③GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、2019年時点、リポート率が86%を超えるファクタリングサービスです。プランは、スポットタイプと2回以上の利用に最適な継続タイプの2種類。

1年間の継続タイプは1回につき2社以上の請求書買取に対応していますし、スポットタイプよりも最低手数料が0.5%低く設定されており、コストを抑えられる可能性があります。

なお、税金や社会保険料の未納分がある法人は、分納手続きを済ませないと債権買取に対応してもらえないので、気を付けてください。

【GMO BtoB早払いはこちら】

④PAYTODAY

PAYTODAYは、最短30分で振り込まれるファクタリングサービスです。審査はAIによってオンラインで行われるため、スピーディーな資金調達が叶うでしょう。

累計申込額は100億円を突破しており、個人事業主や創業から間もない企業も利用できます。売掛債権は10万円分から売却できるうえ、最大90日後の請求書まで買取が可能です。

他社のファクタリングを利用中でも譲渡していない売掛債権なら売却できるので、至急資金を工面したい事業者は申し込んでみてはいかがでしょうか。

【PAYTODAYはこちら】

⑤Easy factor

Easy factorは、株式会社No.1が提供するファクタリングサービスです。Zoomとクラウドサインを利用し、オンラインで手続きが完結します。

また、手数料相場は2〜8%と上限が低めに設定されており、ほかの費用も請求されないので、コストを抑えた資金調達が期待できるでしょう。

見積もりは、請求書の提出から最短10分で結果が通知されます。15時までに手続きが完了すると最短即日に振り込まれるため、まずは見積もりを依頼してみてはいかがでしょうか。

【Easy factorはこちら】

ファクタリング手数料相場に関するFAQ

ファクタリングの手数料相場に関する質問に、回答します。

• インボイス制度はファクタリングに影響する？
• ファクタリングを利用するにあたって消費税はかかる？

Q1.インボイス制度はファクタリングに影響する？

ファクタリングは、インボイス制度（＝適格証明書等保存方式）に影響しません。

インボイス制度は消費税の仕入税額を正しく計算するために、2023年10月1日にスタートしました。ファクタリングは非課税の取引なので、インボイス制度に影響しません。

ただ、悪質な業者はインボイス制度の名目で高額な手数料を要求する恐れがありますから、気を付けましょう。

Q2.ファクタリングを利用するにあたって消費税はかかる？

ファクタリングには、消費税がかかりません。国税庁のサイトでも、金銭債権の譲渡は非課税だと記されているのです。

なお、2社間ファクタリングの利用時に債権譲渡登記の手続きを司法書士に依頼する場合は、報酬に消費税が発生します。

ファクタリング業者の見積もりに消費税が含まれているときは、内訳を確認のうえ手続きを進めてみてください。

まとめ

ファクタリングの手数料相場は、以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：2〜20%
• 3社間ファクタリング：0.5〜9%

ファクタリングの費用は、売掛債権金額に手数料（%）を掛けると算出できます。

手数料相場が安い資金調達なら、本記事で紹介した以下のファクタリング業者・サービスがおすすめです。

• QuQuMo
• 日本中小企業金融サポート機構
• GMO BtoB早払い
• PAYTODAY
• Easy factor

ファクタリングには、手数料の上限がありません。利用時は、請求される手数料の内訳をチェックしてみてください。

また、売掛金を回収できないときに支払義務が発生しないファクタリングを選びましょう。

支払義務が設けられた償還請求権のある取引は、貸金業に該当する恐れがあります。無登録で営業するヤミ金融は違法な取り立て行為に及ぶため、利用は危険です。

仕入れや融資までのつなぎに資金が必要なときは手数料相場が安く、スピーディーなファクタリングを利用し、円滑に事業を進めましょう。