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あなたは、金融機関から300万円借りたら利息はいくらか、返済シミュレーションを行った経験はありますか?
300万円借りている方の中には、「シミュレーションしたいけどやり方がわからない」「利息がいくらか具体的な金額を知りたい」という人がいるでしょう。
確かに、返済シミュレーションのやり方を知らないと利息がいくらかわかりませんよね。
そこで本記事では、300万円借りたら利息はいくらか返済シミュレーションしていきます。
利息の計算に加えて、借金300万は大したことないのかお伝えしていくので、「借金が辛い」「苦しい」と感じている方は、ぜひ最後までご覧ください。
300万借りたら利息はいくら?利息計算&金利シミュレーション
お金を借りた場合の利息は、「借入額」「返済期間」「金利」の3つの情報があれば計算・シミュレーションが可能です。
そこで最初は、300万円借りたら利息はいくらかシミュレーションしていきます。
ちなみに、利息制限法によって限度額ごとに最大利率の上限が定められています。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%
そのため、300万円借りた場合の金利は最大15.0%です。
これを踏まえたうえで、以下の条件で借りた場合のシミュレーションを行います。
- 借入額300万円・返済期間5年・金利15.0%
- 借入額300万円・返済期間7年・金利14.0%
- 借入額300万円・返済期間10年・金利13.0%
借入額300万円・返済期間5年・金利15.0%
まずは、借入額300万円・返済期間5年・金利15.0%の条件で借りた場合の利息がいくらかシミュレーションします。
毎月の返済額 | 71,369円 |
年間返済額 | 856,428円 |
総返済額 | 4,282,140円 |
合計利息額 | 1,282,140円 |
※知るぽるとの「らくらくシミュレーション」を使って算出
300万円に対する最大金利の15.0%で5年間にわたり借りた場合、利息だけでも120万円を超える支払いが発生します。
毎月の返済額も7万円と、人によっては「負担が重すぎる」と感じるでしょう。
もし、負担が重すぎると感じる場合は、借入期間を長くして調整してください。
借入額300万円・返済期間7年・金利14.0%
続いては、借入額300万円・返済期間7年・金利14.0%の条件で借りた場合の利息がいくらかシミュレーションします。
毎月の返済額 | 56,220円 |
年間返済額 | 674,640円 |
総返済額 | 4,722,480円 |
合計利息額 | 1,722,480円 |
※知るぽるとの「らくらくシミュレーション」を使って算出
先ほどと比べて返済期間が7年と長く、さらに金利も14.0%と低いため、毎月の返済額は5万6,000円と負担が軽くなっています。
ただし、返済期間が延びた分、利息は増えています。
利息だけでも170万円も支払うため、余裕がある月は繰り上げ返済して、負担軽減を試みた方が良いでしょう。
借入額300万円・返済期間10年・金利13.0%
最後は、借入額300万円・返済期間10年・金利13.0%の条件で借りた場合の利息がいくらかシミュレーションします。
毎月の返済額 | 44,793円 |
年間返済額 | 537,516円 |
総返済額 | 5,375,160円 |
合計利息額 | 2,375,160円 |
※知るぽるとの「らくらくシミュレーション」を使って算出
3つのシミュレーションの中で最長の10年という返済期間です。
金利に関しても、13.0%と一番低い設定にしたため、毎月の返済額は4万4,000円と最も負担の軽い金額になりました。
ただし、返済期間が長いと利息だけでも230万円を超える支払いが発生します。
300万円借りた際は、収入や生活水準のバランスを考えて、あなたに合った借入プランを立てるようにしましょう。
借金300万は大したことない?返済は何年かかるのか
借金300万円が大したことないのか、それとも大変なのかについては、その人の年収や生活水準によって異なります。
ちなみに、国が設けている利用者を守るための借入額の上限は年収の1/3です。
Q:総量規制とは何ですか?
A:借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用:金融庁「貸金業法Q&A」
つまり、年収900万円ある方にとって借金300万円は、大したことのない金額というわけです。
反対に、年収900万円以下の方にとっては、返済するのが大変な金額になります。
ちなみに、300万円の借金は一般的に5年以内に返済した方が良いとされています。
返済期間5年だと、毎月7万円程度の支払いが発生するので、その金額が払えるなら借金300万円は大したことはないでしょう。
300万円を借りる方法でおすすめは?
300万円借りると言っても、その方法は色々とあります。
- 目的が明確なら目的ローン
- 自由に使いたいならカードレス
- 借金の負担の軽減なら借り換えやおまとめローン
例えば、300万円借りたい理由が住宅や車の購入費、医療費、教育費、結婚式の費用といった目的なら、「住宅ローン」といった目的ローンがおすすめです。
金利が低く、審査にも通りやすいので、目的がハッキリしている方は、それに合う目的ローンがないか調べてみましょう。
借りた300万円を自由に使いたいなら、資金使途が自由なカードローンがおすすめです。
ただし、金利は目的ローンよりも高いので、事前に返済シミュレーションをしておきましょう。
もし、あなたがすでに抱えている借金の返済のためにお金を借りたいと考えているなら、「借り換えローン」や「おまとめローン」がピッタリです。
借金を増やすのではなく、今よりも金利が低いローンに借り換えたり、複数の借り入れを一本化したりするサービスです。
負担軽減が期待できるので、「毎月の支払いがきつい」「利息を減らしたい」と考えている方は借り換えローンやおまとめローンを検討しましょう。
複数の借金300万円でお悩みなら東京スター銀行おまとめローン
もし、あなたが300万円の借金を大変だと思うなら、おまとめローンで負担軽減すると良いでしょう。
「東京スター銀行おまとめローン」なら、金利は9.8%・12.5%・14.6%(所定の審査によって決定)と銀行ならではの水準です。
現在利用している金融機関の金利が上記より高いなら、借り換えによって毎月の負担や利息を減らす効果を期待できます。
また、利用条件が厳しいイメージの強い銀行融資ですが、東京スター銀行おまとめローンは年収200万円以上であれば契約社員や派遣社員の方でも申し込めます。
「銀行融資は無理」と諦めていた方は、東京スター銀行おまとめローンを検討しましょう。
申込条件 | 年齢:お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方年収:200万円以上の方(正社員・契約社員・派遣社員の方)その他:保証会社(株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたはアイフル株式会社)の保証が受けられる方 |
実質年率 | 9.8%・12.5%・14.6%(固定金利・保証料込) ※所定の審査により決定します。 |
借り入れ可能額 | 30万円以上1,000万円以下(1万円単位(※1) |
返済期間 | 10年 |
遅延損害金(年率) | 年率14.6% |
※1:お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
【東京スター銀行おまとめローンの詳細はこちらから】
おまとめローンなら中小消費者金融もおすすめ
おまとめローンを取り扱っているのは銀行だけではありません。
中小消費者金融の中にも、おまとめローンを扱う金融機関はあります。
しかも、独自審査によって他社では否決されるような方でも受け入れているので、「どこからも借りられない」と困っている方にはおすすめです。
そこで最後は、おまとめローンが有名な中小消費者金融を2つご紹介します。
- 首都圏キャッシングサービス
- ユーファイナンス
首都圏キャッシングサービス
「首都圏キャッシングサービス」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県を中心にサービスを展開する地域密着型の金融機関です。
いわゆる地域密着型の金融機関なので、大手ではできないようなきめ細かいヒアリングを実施してくれます。
個人が抱える特別な事情も考慮してくれますし、返済期間が最長30年と長いのも魅力です。
他社では負担が重すぎるとされた方でも、首都圏キャッシングサービスの長い返済期間なら負担なく借りられる見込みがあります。
ちなみに、申し込みはWEBから24時間365日いつでも可能なので、対象エリアに住んでいる方は気軽に相談してみると良いでしょう。
融資額 | 50万円〜800万円 |
実質年率 | 7.3%〜15.0% |
融資までの期間 | 最短即日 |
返済期間 | 30年以内 |
返済回数 | 360回以内 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
担保・保証人 | 原則不要 |
ユーファイナンス
出典:ユーファイナンス
「ユーファイナンス」は、申し込みから契約まで全ての手続きがオンライン上で行えるWEB完結のおまとめローンです。
自宅はもちろん職場やカフェといった外出先からでも申し込めます。
さらに、24時間365日受付中なので、曜日や時間帯も気にせずに利用できるのが魅力です。
貸金業法に基づくおまとめローンを提供している金融機関なので、年収の1/3に迫る借り入れがある方でも問題ありません。
公式サイトには、正式な相談窓口が設置されているので、借金に関するアドバイスを受けたい方にはおすすめです。
融資額 | 100万円~700万円 |
実質年率 | 7.3%~15%(要審査) |
融資までの時間 | 数日 |
返済期間 | 最長10年 |
返済回数 | 12回~120回 |
遅延損害金(年率) | 20.0% |
担保・保証人 | 原則不要 |
まとめ
300万円借りたら利息はいくらになるのでしょうか?
それについては、「返済シミュレーションツール」を使って「借入額」「返済期間」「金利」の3つの情報を入力すれば簡単にわかります。
ちなみに、目安とされる返済期間は5年なので、それに合わせて300万円借りたと想定すると、毎月の返済額は7万円を超えます。
もし、負担が重すぎる場合は返済期間を長くすると良いでしょう。
ただし、返済期間を長くすると合計の利息は増えるので、それを避けたいなら「借り換え」や「おまとめローン」がおすすめです。
今回ご紹介した「東京スター銀行おまとめローン」「首都圏キャッシングサービス」「ユーファイナンス」なら、負担軽減の効果を期待できるでしょう。