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借金40万の利息はやばい？余裕？知恵袋口コミからわかる借金地獄に陥る人とそうでない人の違い

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結論から言えば、借金40万円が“やばい”かどうかは、人によって異なります。

収入や返済計画がしっかりしていれば、40万円の借り入れは必ずしも危険ではありません。

特に、プロミスやアイフルなどの正規の貸金業者から計画的に借りる場合、きちんと管理できていれば問題なく返済していけるケースも多いのです。

そこで本記事では、「借金40万円はやばいのか？」という疑問について、知恵袋などのリアルな声をもとに解説します。

利息の仕組みや借金地獄に陥りやすい人の特徴、おすすめの借入先、さらに返済が厳しい場合の対処法まで紹介するので参考にしてみてください。

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借金40万はやばい？余裕？知恵袋など世間のリアルな声をチェック

まずは、知恵袋などから見るリアルな声と、借金が40万円以上ある人の現状をチェックしていきましょう。

                 

「借金40万円」で検索すると、かなり多くの口コミが見つかります。

事情は人それぞれですが、40万円以上の借金に悩んでいる人や、完済して安心したという声など、さまざまなケースが見られました。

借金40万円という状態は、実はそれほど珍しいことではありません。
借金といっても、「クレジットカードの支払い」や「車のローン」など、現金を直接借りるケースばかりではないのです。

表立って話す人が少ないだけで、実際には「みんな黙っているだけ」というケースの方が多いとも考えられます。

借金40万の利息はいくら？借金地獄に陥るやばい人の特徴

借金40万円にかかる利息は、適用される金利によって大きく変わります。

以下は、借金40万円に対する年利ごとの利息目安（1年間で支払う利息額）をまとめた表です。元金は40万円、利息のみを単純計算した例です。

＜借金40万円の利息一覧＞

金利（年利）年間の利息額（概算）月あたりの利息（概算）
5%20,000円約1,667円
10%40,000円約3,333円
15%60,000円約5,000円
18%72,000円約6,000円

※この表は元金が減らない前提での単純な目安です。実際は返済のたびに元金が減るため、利息は徐々に少なくなります。

このように、金利が低いほど最終的な利息負担は少なくなります。また、返済期間が長引くほど、支払う利息の総額も増えてしまいます。


では、「利息を減らすために月々の返済額を増やせばいい」と考える方もいるかもしれませんが、それには注意が必要です。

毎月の返済額が高すぎると、生活が苦しくなり、かえって新たな借金で穴埋めするような事態になりかねません。そうして借入と返済を繰り返すうちに、借金が常習化し、元金が膨らんでしまうケースも少なくないのです。

利息はできるだけ抑えたいものですが、もっとも大切なのは「無理のない返済計画を立てること」です。

要注意！知恵袋からわかる借金地獄に陥る人の特徴

借金地獄に陥りやすい人には、以下のような特徴が共通して見られます。

  • 返済計画を立てず、場当たり的にお金を使ってしまう
  • 見栄を張ってしまう
  • ストレス発散が浪費やショッピング
  • ギャンブル好き
  • 依存しやすい性格

もともと計画的に行動するのが苦手な人は、現実を直視するのを避け、「まあいいか」「なんとかなるだろう」といった楽観的な考えに傾きがちです。

その結果、返済の見通しが曖昧なまま借り入れを重ねてしまうケースもあります。

また、見栄を張って収入以上の生活水準を維持しようとするのも借金地獄に陥りやすいケースです。収入が安定していないにもかかわらず、高めの家賃の物件に住んだり、生活水準を必要以上に上げてしまうのも、よくある失敗の一例です。

必要以上の支出や高額な買い物を繰り返したり、SNSや人に自慢するために、海外旅行に行くなども要注意。クレジットカードのリボ払いを繰り返し、雪だるま式に借金が増えるケースです。

さらに、ストレス発散の方法が外食やショッピングなど浪費の場合も無駄な借金が増えやすくなります。ギャンブルやゲームにのめり込みやすい人は、課金や浪費が習慣化しやすく、気づかないうちに多額の借金を抱えてしまうこともあります。

借金40万円でも問題ない人はいるが、大学生にはリスクが大きい

借金40万円という金額は、収入や返済能力がある人にとっては必ずしも大きな問題ではありません。たとえば、毎月安定収入があり、返済計画を立てて無理なく支払えるのであれば、返済できる範囲です。

実際、クレジットカードの利用や車・住宅のローンなどで、40万円以上の借金を返済している社会人は少なくありません。

しかし、大学生の場合は事情が異なります。

多くの大学生の収入源は、親の仕送りやアルバイト代です。学業との両立もあり、限られた時間と収入の中で生活している人がほとんどです。さらに、クレジットカードやカードローンを初めて利用するケースも多く、返済の大変さや利息の仕組みを十分に理解しないまま、安易に借りてしまうリスクもあります。

奨学金やスマホの分割払いなど、すでに目に見えない借金を抱えているケースもあるでしょう。その状態でさらに40万円の借金が加わると、精神的な負担も大きく、生活が不安定になる可能性があります。

万が一返済が滞り、支払いに遅れてしまうと、信用情報に傷がついてしまいます。その結果、社会人になってからローンが通らず、大きな買い物ができなかったり、住宅ローンの審査に落ちて家が買えない…といった影響が出る可能性も。

大学生にとっての40万円は、「社会人の40万円」よりも重い意味を持つといえるでしょう。もしお金を借りるなら、金利や利息をしっかり確認し、無理のない範囲で返済計画を立てることが大切です。

借金40万を賢く借りるなら金利が低いセブン銀行カードローンがおすすめ

は、金利は年12.0〜15.0％と銀行ならではの金利が魅力。借入れ・返済手数料0円、原則、24時間365日コンビニATMなどで借りられます。

申し込みは、スマホやパソコンからWEB完結OK。来店不要で契約できます。

しかも、パートやアルバイトの他、配偶者に収入のある専業主婦でも申し込み可能。原則、勤務先への電話連絡もないため、誰にもバレずに借りたい方にも選ばれています。

実質年利12.0％～15.0％
限度額10万円～300万円（初回は50万円まで）
WEB完結可能
審査時間最短翌日（※）

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

初回に限り30日間無利息で借りれるカードローンもチェック

お金を借りるなら、初回利用で30日間無利息サービスがある大手の消費者金融カードローンも一つの選択肢です。30日以内であれば、返済した分に利息はかからず、全額を返さなくても無利息のメリットを受けられます。

プロミス：融資までのスピードが早い

審査、融資までなんと最短3分（※）という早さが特徴の「プロミス」。土日も審査可能なので、週末金欠の人にもおすすめです。

初めての借入なら、メールアドレスの登録とWeb明細の利用で借入日の翌日から最大30日間、利息0円になります。契約日ではなく、借入日の翌日なので、焦って借りる必要もないのがメリット。

郵送物がないため手続きもスムーズで、家族に知られにくいのも安心できるポイントです。

実質年利は、4.5〜17.8％と消費者金融の中ではやや低め。

審査スピードと金利を重視する人にも向いています。

実質年利4.5％～17.8％
借入限度額1万〜500万円
※借入限度額は審査によって決定いたします
融資までの期間最短即日融資（※）
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アイフル：安心感と利便性を求めるならここ

「アイフル」は、審査時間が最短18分（※2）、即日融資に対応。土日祝日も審査OKです。初めての契約なら、契約日の翌日から最大30日間は利息0円。申し込みから借入・返済まで全てスマートフォンやパソコンで完結するので、手間もかからず便利です。

スマホアプリで管理、借り入れできるため、カードを持ち歩く必要もありません。提携ATM（セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など）で好きな時にお金を借りられます。

実質年利3.0％～18.0％
借入限度額800万円（※1）
融資までの期間最短即日融資（※2）
WEB完結可能

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

アコム

最短20分（※2）で融資も可能な「アコム」は、申し込みから契約までスマホで完結、店舗に足を運ぶ必要がありません。

初めてアコムを利用する方であれば、契約の翌日から最大30日間は金利0円の無利息サービスが利用できます（※初回契約者限定）。インターネットや提携ATMを使った返済も可能で、スケジュールに合わせた柔軟な返済ができるのも特徴です。

また、テレビCMなどで広く知られている企業という安心感もあり、カードローンが初めての方にも向いています。安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でも申込み可能なので、幅広い層に利用されています。

実質年利3.0％～18.0％
借入限度額1万～800万円（※1）
融資までの期間最短20分（※2）
WEB完結可能

※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【アコムの詳細はこちら】

審査が不安なら中小消費者金融も選択肢に

銀行や大手消費者金融の審査に通らなかった場合や、審査に不安がある方は、独自の基準で審査を行っている中小消費者金融を選ぶという方法もあります。

過去に滞納や延滞などで信用情報が傷ついている場合でも、借りられる可能性の高い借入先です。実質年率は、4.8％〜20.0％と、業者によってさまざま。提供サービスも異なるので、自分に合った借入先を選べるのも魅力です。

たとえば、「セントラル」は、30日間の無利息サービスに加えて、利用限度額が設定されるなど、大手と同等のサービスを提供しています。老舗の「フクホー」は、信用情報に問題がある人にも貸付実績が豊富。

「スカイオフィスキャッシング」は福岡に本社を構えながら、全国からの申し込みに対応しており、柔軟な審査と対応力が評価されています。

大手の審査に自信がないときは、中小消費者金融に相談してみるといいでしょう。

セントラルフクホースカイオフィスキャッシング
金利4.8％〜18.0％7.30％〜20.00％15.0％〜20.0％
審査時間最短30分（※）最短即日（※）最短即日（※）
即日融資対応可能（※）対応可能（※）対応可能（※）
無利息サービス初回利用時、最大30日間無利息（※）無利息サービスなし初回利用時、最大30日間無利息（※）
対象者安定した収入がある方（アルバイト可）

※条件により異なる場合があります。

まとめ｜借金40万円が「やばい」かどうかは状況次第

借金40万円が本当にやばいのかどうかは、「誰が・何のために・どう返すか」によって大きく変わります。

収入や返済計画がしっかりしていれば乗り越えられる金額でもあり、逆に収入が不安定な人や返済に無頓着な人にとっては、そこから借金地獄に陥る可能性も。

一時的に「余裕」と感じても、放置すれば利息で首が回らなくなることもあるので、借りる際の金利や毎月の返済額をよく確認しましょう。

利息が気になる方は、金利が低めの「セブン銀行カードローン」や初回に限り30日間無利息で借りられる「プロミス」や「アイフル」などを活用すると良いでしょう。

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※本記事の内容は正確な情報を掲載するよう努めていますが、過去の情報など誤りのある情報が掲載されている場合がございます。

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この記事を書いた人

マネ子

ファクタリング・金融系の発信をするWEBライターです。お金にまつわる情報をWEBメディアで執筆しています。

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