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配偶者貸付とは、借入希望者本人と配偶者の年収を合算し、その合計の3分の1まで借入れが可能になる制度です。

専業主婦（または主夫）など本人に収入がない場合でも、配偶者に安定した収入があれば借りられることから、利用を検討する人も多いでしょう。

そこで多くの人が気にするのが、「在籍確認があるのかどうか」という点です。

配偶者の勤務先に電話が入ることで、ローン利用が周囲に知られるのではと不安に感じ、申し込みをためらう人もいます。

実際、「内緒で借りたい」と考える人も多く、「バレたらどうしよう」と悩むケースは少なくありません。

そこで本記事では、配偶者貸付の「在籍確認」について詳しく解説していきます。

▶︎原則電話なしはセブン銀行カードローン

配偶者貸付で在籍確認なしは可能？

結論から言うと、在籍確認なしで借りることはできません。

銀行法や貸金業法により、返済能力の調査が義務付けられており、その一環として在籍確認が行われるためです。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

在籍確認の方法は、原則勤務先への電話ですが、必要書類（会社名が記載された社会保険証や給与明細など）で在籍を証明できる場合は、電話が省略されるケースも少なくありません。

つまり、在籍確認そのものを完全に避けることはできませんが、借入先や状況によっては「電話による確認」を省略できる場合もあります。

Yahoo!知恵袋でも以下のような口コミが見られました。

Q.配偶者貸付について 専業主婦です。配偶者貸付を利用しようと思うのですが主人の了解は得ていますが電話くるのかな？と心配なようです。 在籍確認は行われるものなのでしょうか？

A.在籍確認などはありません。 配偶者貸付は旦那のスペック次第です。 旦那が借金多かったりアルバイトだったりしたら融資は受けられません。

引用：Yahoo!知恵袋

> 旦那の職場への在籍確認はいつごろありますでしょうか？
ありません。

引用：Yahoo!知恵袋

PayPay銀行カードローンについて。 専業主婦です。配偶者貸付で申し込みました。旦那には話してあり、ネットで調べたら在籍確認が必ずあると書いてあったので いつごろになるのかとコーラセンターに問い合わせしたところ、今回は配偶者貸付なので在籍確認はないので安心してください、土日を挟むので月曜日が本審査になりますと言われました。 

引用：Yahoo!知恵袋

Q.専業主婦でPayPayカードローンでお金を借りたいんですけど配偶者の会社に在籍確認はありますか？夫にバレずお金を借りたくて。

A.在籍確認がないところもあるみたいですが、ペイペイは在確あると思います。

引用：Yahoo!知恵袋

このように、配偶者貸付の場合も、通常のローンと同じく在籍確認の電話が”ない”ことも。あくまでも借入先によって対応が異なりますので、不安な場合は事前に確認しておくと安心です。

ただし、配偶者貸付は、配偶者の同意や収入証明が必須のため、内緒での借入は不可です。また、配偶者の収入証明、婚姻関係証明、同意書など、提出書類が複数必要なので注意しましょう。

即日融資に対応している？配偶者貸付でスピード重視ならセブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、原則電話なしで借りられるカードローンです。アルバイトやパートでも申込可能で、配偶者貸付にも対応しています。

申し込みは、スマホやパソコンから24時間365日OK。金利も年利12.0～15.0％とカードローンの中では低水準です。

また、初回は50万円までの枠が用意されており、審査により決定されます。、ATMやスマホアプリからの借入・返済も手数料無料で利用できます。

少しでも金利負担を抑えたい方におすすめです。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

アイフルの配偶者貸付は在籍確認なし？

アイフルは配偶者貸付に対応していません。

申込条件も次のように記載があります。

満20歳以上69歳までの方定期的な収入と返済能力を有する方

引用：アイフル

つまり、申込者本人に安定した収入がなければ、申し込み自体ができないということです。

この点はアコムやプロミスなど、他の大手消費者金融も同様で、配偶者貸付には対応しておらず、専業主婦（主夫）が単独で申し込むことはできません。

なお、配偶者貸付ではなく通常のカードローンを利用する場合でも、在籍確認は原則として行われます。
勤務先への電話連絡が省略されるケースもありますが、在籍確認自体を完全に避けることはできないと理解しておく必要があります。

ベルーナノーティスの配偶者貸付は審査甘い？バレずに借りるには

ベルーナ（東証プライム）グループが提供するカードローン「ベルーナノーティス」は、配偶者貸付に対応している数少ない消費者金融です。

本人と配偶者の年収を合算し、その3分の1まで借入可能。本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば申込みできることから「審査が甘い」など、他の消費者金融より間口が広いと感じられることがあります。

しかし、配偶者の信用力・収入・在籍確認などを厳格にチェックするため、決して審査基準が緩いわけではありません。また、配偶者の同意なしに申し込むことはできないため、「バレずに借りる」ことは基本的に不可能です。

配偶者の勤務先への在籍確認や信用情報に問題がある場合は、たとえ申込者本人に問題がなくても審査に通らない可能性があります。

専業主婦でも審査甘い？必ず借りれるカードローンはあるのか

そもそも、収入のない専業主婦が単独で利用できるカードローンはありません。お金を借りると返済しなければならず、返済能力が求められます。

収入がない専業主婦は、返すあてがないため、借りられる金融機関を探すのは難しいでしょう。たとえば、品物を預けてお金を借りる質屋なら、専業主婦でもOKです。

また、貸金業法16条では、以下のように、返済能力がない者を対象として勧誘するような表示は禁止されています。

（誇大広告の禁止等）

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。

一　資金需要者等を誘引することを目的とした特定の商品を当該貸金業者の中心的な商品であると誤解させるような表示又は説明

二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明

三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

四　公的な年金、手当等の受給者の借入意欲をそそるような表示又は説明

五　貸付けの利率以外の利率を貸付けの利率と誤解させるような表示又は説明

六　前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益の保護に欠けるおそれがある表示又は説明として内閣府令で定めるもの

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十六条」

返済能力を超える貸付は貸し倒れのリスクが高く、貸金業者にとってもデメリットしかありません。審査がある以上、「必ず借りられるカードローン」は存在せず、「審査が甘い借入先」も現実的ではないと言えます。

パートやアルバイトならカードローンや中小消費者金融を利用できる

主婦であっても、アルバイトやパートなどで収入があれば、借り入れは可能です。たとえば、以下のような消費者金融では、非正規雇用の方でも申し込みができます。年収の3分の1以内といった基準を守っていれば、審査に通る可能性も十分にあるでしょう。

プロミス：融資までのスピードが早い

「プロミス」は、最短3分で審査・融資が可能なスピード感が特徴の大手消費者金融です。土日や祝日も9:00〜21:00の間で審査対応しているため、週末に急な資金が必要な場合でも利用しやすいのが魅力です。

初めての利用者は、メールアドレス登録とWeb明細の利用登録を行えば、初回借入日の翌日から最大30日間、利息が0円になる無利息サービスを受けられます。契約日ではなく「借入日」の翌日からカウントされるため、必要なタイミングで落ち着いて借り入れができる点もメリットです。また、Web完結で申し込めば郵送物が発生しないため、家族に知られにくく、手続きもスムーズに進みます。

金利（実質年率）は4.5～17.8％と、他の大手消費者金融と比較して上限金利がやや低め。審査スピードや金利を重視する方に特におすすめできるカードローンです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

セントラル｜大手と変わらないサービスが魅力

中小規模の消費者金融の中でも、「セントラル」は大手に匹敵する規模と充実したサービスが特徴です。他の中小業者に多い「一回振込型」ではなく、利用限度額が設定されるため、一度審査に通れば、全国のセブン銀行ATMやセントラルATMから何度でも借入が可能です。

金利は年4.8％～18.0％と、消費者金融の中では標準的な水準です。初めての利用者は、契約日の翌日から最大30日間、利息がかからない無利息サービスを利用できます。ただ、無利息期間は「契約日翌日」からスタートするため、期間を無駄なく使いたい場合は、契約後早めの借入がおすすめです。

し込みから契約まではWEBで完結。24時間365日いつでも手続き可能です。さらに、平日14時までの申し込みなら即日融資にも対応しているので、急いでいる方にも向いています。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

まとめ｜配偶者貸付で在籍確認なし・即日融資を希望するなら

配偶者貸付では、在籍確認があるかどうかは金融機関によって異なります。一般的には、配偶者の同意書や収入証明書などの提出が求められ、勤務先への電話確認が行われるのが通例です。しかし、書類などで在籍を確認できる場合は、電話が省略される可能性もあります。

このような場合、「在籍確認はあるが、電話はかかってこない」ケースとなります。また、即日融資の可否についても貸金業者ごとに異なるため、お急ぎの方は審査スピードの早いプロミスやアイフルなどのカードローンを選ぶことをおすすめします。