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「独自審査で評判のファクタリング業者は審査激甘？100パーセント誰でも通る？」

「審査に落ちる理由が知りたい…」

ファクタリングを利用する際、多くの方が審査に不安を感じているのではないでしょうか？

結論からお伝えすると、ファクタリング契約の前には必ず審査が行われるので、100パーセント誰でも通るファクタリングはありません。

また、独自審査で評判のファクタリング業者でも、一定の条件を満たさなければ審査通過はできないため、審査が緩い・激甘ということもありません。

そこで本記事では、ファクタリングの独自審査についてと審査に落ちる理由を解説します。おすすめのファクタリング業者も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

初回取引のファクタリング独自審査など！初めて信頼できるできる業者おすすめ比較

独自審査で開業すぐ・初回取引にもおすすめの業者をご紹介します。

①QuQuMo

QuQuMoは、利用者の事業形態に制限がなく、法人はもちろん個人事業主やフリーランスの方にも対応したファクタリングサービスです。

オンライン完結が可能であり、申し込みから入金まで最短2時間で資金調達できます（※）。必要書類は「請求書」と「通帳」のみで、準備に手間取る心配もありません。

手数料は1％〜と業界トップクラスの最低水準を誇り、買取手数料以外の事務手数料が0円という点も魅力の一つです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【QuQuMoの詳細はこちら】

③ビートレーディング

スピーディーな対応が魅力のビートレーディングは、必要書類の提出から買取額の提示まで最短30分、資金調達までは最短2時間と、早期に資金化したい方におすすめです（※）。

月間契約数1,000件と豊富な取引実績から利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれるため、はじめての方でも安心して利用できます。

必要書類は「売掛債権に関する資料」と「通帳のコピー」の2点のみ。オンライン完結にも対応しているので、忙しい方に最適でしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ビートレーディングの詳細はこちらから】

④ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナー ファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングを提供しています。

AIを利用したスピード審査により、最短10分での入金も実現可能です。

利用回数に応じて申請可能な金額が増えていき、最大100万円まで申し込みができます。

必要書類は、請求書と本人確認書類の2つだけで、通帳は必要ありません。2回目以降の利用は、請求書の提出のみで手軽に利用できます。

【ペイトナー ファクタリングの詳細はこちらから】

⑤FREENANCE

GMOグループが運営しているFREENANCEは、安心して利用できるファクタリング業者です。個人事業主やフリーランスに特化したサービスを提供しています。

申し込みは24時間365日受け付けており、審査は最短30分、最短即日で資金調達できます。手持ち資金が足りず、急遽お金が必要になったときの心強い存在です。

また「フリーナンスあんしん補償」が無料で付帯しており、仕事中のミスや事故を最高5,000万円まで補償してくれるので、手軽にリスク対策をしたい方にもおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【FREENANCEの詳細はこちら】

ファクタリング初回取引の流れ

ファクタリングの初回取引の流れは、ファクタリング会社や契約の種類（2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか）によって多少異なりますが、一般的な流れは以下の通りです。

1. 相談・問い合わせ

まずは気になるファクタリング会社に電話、メール、またはウェブサイトの問い合わせフォームから相談・問い合わせを行います。
資金調達の希望額、売掛金の種類や期日、会社の状況などを簡単に伝えます。
担当者からサービス内容や手数料、必要書類などの説明を受けます。

2. 面談・ヒアリング

ファクタリング会社の担当者と対面またはオンラインで面談を行います。
事業内容、財務状況、売掛金の詳細（取引先の情報、請求書など）、資金調達の目的などを詳しく説明します。
ファクタリングの仕組みや契約内容について、より具体的な説明を受け、疑問点や不安な点を解消します。
会社によっては、この段階で審査が行われることもあります。

3. 見積もり・提案

面談・ヒアリングの内容に基づき、ファクタリング会社から手数料や買取率、入金予定日などが記載された見積もり書・提案書が提示されます。
複数の会社から見積もりを取り、手数料や条件を比較検討することが重要です。
疑問点があれば、遠慮せずに担当者に確認しましょう。

4. 審査

見積もり内容に納得したら、正式な申し込みに進みます。
ファクタリング会社による審査が行われます。
売掛先の信用力: 売掛先の状況や支払い能力が重視されます。

5. 契約

審査に通過したら、ファクタリング契約を結びます。
契約内容（手数料、買取率、入金方法、支払い期日、償還義務の有無など）を 確認し、不明な点は必ず質問しましょう。
契約書に署名・捺印を行います。

6. 債権譲渡

契約に基づき、売掛金をファクタリング会社に譲渡する手続きを行います。
2社間ファクタリングの場合は、売掛先に債権譲渡の通知を送らないのが一般的です。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先にも債権譲渡の通知が行われ、承諾を得る必要があります。

7. 入金

債権譲渡の手続きが完了後、契約で定められた期日に、手数料やその他の費用を差し引いた金額が指定の口座に入金されます。
即日入金を謳っている会社もありますが、審査状況や手続きのタイミングによって左右される場合があります。

8. 回収・精算（3社間ファクタリングの場合）

3社間ファクタリングの場合、売掛先からファクタリング会社へ直接売掛金が支払われます。
回収後、手数料などを差し引いた残金があれば、申込企業に精算されます。

ファクタリング初回取引の注意点

高すぎる手数料の業者を避ける

高すぎる手数料の業者の利用は避けましょう。

いくらお金に困っているとはいえ、高すぎる手数料の業者を使うと将来の自分の首を締めることになります。

以下の業者は手数料が低い業者になるので、参考にしてみてください。

必要書類を確認する

ファクタリング業者によって事業計画書の提出など重い内容になっている業者も多々あります。

必要書類を提出できなければ、資金調達ができず、時間と労力だけがかかることになるので、注意しましょう。

【必要書類が少ないファクタリング業者】

【ファクタリング】独自審査で評判の業者は審査緩い？審査激甘？

冒頭でもお伝えした通り、独自審査で評判のファクタリング業者でも審査は適切に行われているため、審査が緩い・激甘ということはありません。

ファクタリングは「財務状況が厳しい企業でも利用できる」「審査通過率が高い」「中小企業や個人事業主が利用しやすい」などの理由から、審査が緩い・激甘だと思われがちです。

また、金融機関が提供するローンと異なり、審査で重視されるのは「利用者の返済能力」ではなく「売掛先の信用力」であるという点も、審査が緩いと勘違いされる要因の一つです。

しかし、ファクタリング業者は買い取った売掛債権を回収できなければ大きな損失となるため、リスクを負ってまで激甘な審査を行うわけがありません。

売掛先の信用情報はもちろん、利用者の財務状況や信用力も審査対象であり、厳格に審査は行われます。

そのため、独自審査で評判の業者でも、審査の結果、売掛金未回収のリスクがあると判断されれば審査通過は厳しいでしょう。

100パーセント絶対に通るファクタリングはない！審査に落ちる理由とは？

100パーセント絶対に通るファクタリングはありません。そのため、審査に落ちる場合もあるでしょう。

審査に落ちる理由として、売掛先・売掛金（債権）・利用者いずれかに問題があると考えられます。

ファクタリングの審査では主に「売掛先の信用力」が重視されますが、売掛金や利用者の信用力も重要なポイントです。

上表のどれか一つでも審査基準を満たしていないと判断されれば、審査通過は難しくなるでしょう。

「審査に落ちた」「審査に全然通らない」と悩んでいる方は、審査に落ちる原因を突き止めてみてください。

審査落ちする原因を突き止めて解決することで、審査通過率を上げられるでしょう。

注意点として、審査に通らないからといって「100パーセント絶対に通る」などと謳う業者を利用してはいけません。

違法業者の可能性が高いため、高額な手数料の請求や悪質な取り立てを受けるなどの危険があります。

金融庁・消費者庁でも注意喚起しているため、違法業者には十分注意してください。

まとめ

独自審査のファクタリング業者でも、審査が緩い・激甘ということはありません。審査は適切に行われ、審査基準に満たない場合は審査に落ちる可能性もあります。

審査に落ちる理由としては、売掛先・売掛金・利用者いずれかに問題があると考えられるので、まずは審査落ちする原因を突き止めてみましょう。

原因を解決することで、審査に通る可能性を高められます。

ファクタリングを利用する際は、本記事で紹介した審査通過率の高い業者や、個人事業主・フリーランスにおすすめの業者から、自分に合った業者を見つけてみてください。

【法人・個人事業主OK！審査通過率90％以上のファクタリング業者】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【個人事業主におすすめ！提出書類少なめファクタリング業者】

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。