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JAフリーローンが気になっている方は、「近くのJAの金利がどれくらいか知りたい」「店舗によって金利が違うから難しい」と考えているでしょう。

他にも、「低金利だと審査基準が厳しいのでは？」と審査について不安を抱いている方もいるはずです。

確かに、JAフリーローンは低金利ではあるものの、地域によって設定が異なるので、調べるのが難しいですよね。

また、審査基準が厳しいのも事実です。

そこで本記事では、JAフリーローンの金利と審査基準について解説します。

審査に落ちる理由についてもお伝えするので、最後まで読んでいただければ、JAフリーローンと契約できる可能性が高まるでしょう。

JAフリーローンは低金利？審査基準は厳しい？

JAフリーローンは、低金利ではあるものの、利用する地域（各JAバンク）によって金利が異なります。

エリアによって金利が違う最大の理由は、各JAの経営方針や地域経済の状況によって最適な金利が変わるからです。

では、どのような設定になっているのか、主要地域の金利をご紹介します。

このように、多くの店舗が金利10.0％以下と低い水準です。

とはいえ、店舗によって金利が異なるので、「自分のうちの近くは低金利かわからない……」と不安を抱いてしまう方は多いですよね。

そこで続いては、あなたの自宅近くのJAフリーローンが低金利なのか、ご自身で調べる方法をご紹介します。

近くのJAフリーローンの金利を調べる方法

まずは、「JAネットローン」にアクセスします。

トップページの上段に、各種ローンの紹介があるので、その中の「JAネット フリーローン」と書かれた黄色い項目を選択してください。

画像：JAネットローン

後は、「郵便番号から探す」または「お住まい・お勤め先のエリアから探す」からエリアを限定すればOKです。

画像：JAネットローン

以上の手順で、あなたの自宅や職場近くにあるJAフリーローンの金利がわかります。

JAフリーローンの審査基準

JAフリーローンの審査基準は、金利と同じく店舗によって多少異なるものの、全体を通して厳しい傾向にあります。

なぜなら、JAバンクは農業の支援機関であり、審査では組合が優遇される仕組みとなっているからです。

では、どのような審査基準なのか見ていきましょう。

上記はあくまで目安なので、全てクリアしていても他の理由で落とされる可能性はあります。

とはいえ、まずはこれらの基準を満たしていないと審査通過は難しいので、JAフリーローンが気になる方は今一度ご自身の状況をチェックしてみてください。

JAフリーローンの審査に落ちたよくある理由とは？

JAフリーローンの審査について調べると、「落ちた……」「厳しすぎる……」といった声を目にしますよね。

では、どのような理由で審査に落ちたのか、特に多い原因をご紹介します。

• 他社借入が多すぎる
• 安定した収入がない
• 信用情報に傷がある

他社借入が多すぎる

他社借入が多すぎると、「返済できないのでは？」「負担が重すぎるのでは？」と思われて不利です。

一般的に、以下の基準を超えていると審査に落ちる可能性がグッと高まります。

• 他社借入額：年収の1/3以上
• 他社借入件数：3件以上

JAフリーローンは特に審査が厳しいので、確実に融資を受けたいなら借入額は年収の1/2に抑えて、借入件数は1件程度にしましょう。

安定した収入がない

安定した収入がなければ、他社借入が多い人と同じく「返済できないのでは？」と思われてしまいます。

ポイントは「安定した」という点です。

たとえば、昨年の年収が1,000万円と多くても、今年の収入が200万円と極端に少ない場合は安定しているとみなされません。

反対に、年収200万円と日本人の平均より少なくても、それが3年や5年にわたり続いていれば融資を受けられる見込みがあります。

他にも、雇用形態によって安定性の評価（公務員 ＞ 正社員 ＞派遣社員・契約社員 ＞ パート・アルバイト ＞ 個人事業主 ＞ 無職）が変わってきます。

JAフリーローンの審査に通過したいなら、安定した収入は確保した方が良いでしょう。

信用情報に傷がある

信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用状況を記載した記録です。

日本には3ヶ所の信用情報機関が存在しており、全国の機関が審査の際に情報照会します。

そのため、過去に以下のような金融事故を起こしていると、JAフリーローンの審査では不利になります。

• 長期延滞
• 代位弁済
• 契約解除
• 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）

現在利用中のローンやクレジットカードがある方は、支払いに遅れないよう注意してください。

ちなみに、すでに上記の金融事故を起こした経験がある方は、5年〜10年はいかなる方法を使っても削除されません。

審査の厳しいJAフリーローンは否決される可能性が高いので、本記事の後半でご紹介している中小消費者金融を検討するのがおすすめです。

今すぐお金を借りるならカードローンが早い｜低金利あり

JAフリーローンは、厳しい審査が実施されるため、結果が出るまでに時間がかかります。

スムーズに審査が進んでも3日〜1週間程度かかるので、「今すぐお金を借りたい」と考えている方には不向きです。

そんな急を要するからにおすすめなのが大手金融機関です。

続いては、急ぎの方にピッタリのカードローンサービスを3つご紹介します。

• プロミス
• セブン銀行カードローン
• アイフル

プロミス

「プロミス」は、審査時間が最短3分（※）という業界最速のスピードを誇るカードローンです。

しかも、カードレスやクラウドサインにも対応しているため、店舗に行く必要がないのはもちろん郵送物のやり取りもありません。

パソコン・スマホを使って24時間365日いつでも申し込みができ、自宅から一歩も外に出ずに契約まで進めます。

さらに、営業は平日・土日祝日を問わず毎日9時〜21時です。

週末や大型連休中、年末年始に「お金がない……」「どうしよう……」となっても、プロミスの存在を知っていれば焦る心配はありません。

思い立ったその日に申し込んで、即日融資（※）を受けられます。

契約してしまえば、コンビニATMから昼夜を問わずお金を借りられるので、万が一への備えとして今のうちに準備しておきましょう。

ちなみに、はじめての方は30日間の無利息サービスをご利用いただけます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミスの詳細はこちら】

セブン銀行カードローン

「セブン銀行カードローン」は、原則として郵送物や電話によるやり取りなしで契約できる銀行融資です。

銀行融資と聞くと、「審査が厳しそう……」「結果が出るまでに時間がかかるのでは」といった不安を抱きますよね。

しかし、セブン銀行カードローンは「パート・アルバイトの方や個人事業主、自身に収入がない専業主婦の方でも利用可能です。

上記のような社会的信用度が低い方でも融資を受けられるので、JAフリーローンの審査に落ちた方でも利用できる見込みがあります。

さらに、申し込みから融資まで最短翌日とスピーディです。

契約後は、全国に設置されたセブン銀行ATMから24時間365日お金を借りられます。

もちろん、契約だけしてお金を借りなくてもOKなので、金欠になりやすい方は保険代わりに申し込んでおくと良いでしょう。

【セブン銀行カードローンの詳細はこちらから】

アイフル

「アイフル」は、審査時間が最短18分（※2）というスピード感がウリのカードローンです。

原則として郵送物のやり取りはないので、店舗や郵便局に足を運ぶ手間がかかりません。

契約後は、基本的に24時間いつでも即時振込に対応しています。

専用のアプリをインストールしておけば、スマホ1台でお金を借りられるので、万が一への備えとして役立つでしょう。

ちなみに、はじめて利用する方なら30日間の無利息サービスを利用できます。

契約した翌日から30日間は利息0円でお金を借りられるので、「給料日までの繋ぎ」「ボーナスが入る予定」という方なら有効活用できるでしょう。

審査は土日祝日を問わず毎日9時〜21時の間で実施しているので、急ぎの方は今すぐ詳細をチェックしてみてください。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要

【アイフルの貸付条件・詳細はこちら】

JAフリーローンはいくらまで借りれる？返済シミュレーション

JAフリーローンは、一般的に限度額10万円〜500万円程度です。

「年収」や「勤続年数」「他社借入状況」「信用情報」を基に、利用者に最適な借入額が決められます。

では、以下の条件で借りた場合の返済シミュレーションを行います。

• 借入額：100万円
• 金利：6.0％
• 借入期間：1年

月々の返済額や総返済額、合計の利息は以下の通りです。

このように、JAフリーローンは金利が低いため、100万円を1年にわたり借りても利息はたったの3万2,000円程度です。

もちろん、もっと早く返済すれば合計の利息はもっと減ります。

反対に、「月々の負担が重すぎる……」と感じる方は、返済期間を長くして調節すると良いでしょう。

JAフリーローンの利用条件とおすすめな人の特徴

JAフリーローンの利用条件は以下の通りです。

地区内に在住または在勤の方。
お借入時の年齢が満20歳以上75歳未満でかつ、最終償還時の年齢が満80歳未満の方。
継続して安定した収入のある方。
当JAが指定する保証機関の保証が受けられる方。
その他当JAが定める条件を満たしている方。

引用：JAネットローン「フリーローン商品概要」

これらの条件を踏まえたうえで、JAフリーローンがおすすめな人の特徴をご紹介します。

• JAの営業区域に住んでいる、または勤務している人
• JAと何らかの取引がある人（組合員・口座・貯金・住宅ローン等）
• 勤続年数が1年以上で、年収200万円以上の人
• 地域密着のサポートや相談体制を重視したい人

以上のいずれかに該当している方は、JAフリーローンとの相性が良い可能性が高いので、検討してみると良いでしょう。

JAフリーローンの審査が不安なら中小消費者金融

勤続年数が1年未満の方や年収200万円以下の方は、JAフリーローンの審査に落ちる可能性があります。

他にも、多重債務者や過去に金融事故を起こした方も否決されるでしょう。

このようなJAフリーローンに向いていない方は、独自審査を導入している中小消費者金融を検討してみてください。

ここでは、JAフリーローンが駄目だった方でも利用できる中小消費者金融を3つご紹介します。

• セントラル
• スカイオフィスキャッシング
• フクホー

セントラル

画像：セントラル

「セントラル」は、昭和48年に誕生した50年以上の歴史を誇る老舗の中小消費者金融です。

最大の特徴は、他社の審査に落ちた人でも通過する可能性がある柔軟な審査体制です。

JAフリーローンで否決されるような「勤続年数1年未満の人」や「年収200万円以下の人」でも、最適な借入プランを提案してもらえる見込みがあります。

さらに、中小消費者金融としては珍しく、初回利用者を対象とした30日間の無利息サービスを設けています。

セントラルと契約した経験がない方は、誰でも30日間は元金のみの返済でOKです。

上手に活用すれば、お得に融資を受けられるので、気になる方は詳細をチェックしてみてください。

ちなみに、審査時間は最短30分（※）で、平日14時までの申込なら即日融資も可能です。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルの詳細はこちらから】

スカイオフィスキャッシング

画像：スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は、福岡に本社を構える地域密着型の中小消費者金融です。

24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込みができ、来店不要で契約まで進めます。

自宅や外出先から気軽に利用できるので、「忙しくて店舗に行く時間がない……」という方でも無理なく申し込めるでしょう。

ちなみに、スカイオフィスキャッシングは全国対応の金融機関なので、近くに中小消費者金融がない方にもおすすめです。

ただし、金利は最大20.0％と高めです。

JAフリーローンと比較するとかなりの差があるので、利息の負担も大きくなります。

利用する際はしっかり返済計画を立てて、無理のない範囲で借りるようにしてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングの詳細はこちらから】

フクホー

画像：フクホー

「フクホー」は、大阪に本社を構える柔軟な審査が評判の中小消費者金融です。

過去に債務整理等の金融事故を起こした方であっても、フクホーなら親身になって話を聞いてもらえます。

そのため、「信用情報に難がある……」「収入面で不安を抱えている……」という方にとって強い味方となる存在です。

借入額は最大200万円と大口に対応しています。

さらに、実質年率は最低7.30％と中小消費者金融の中では低金利です。

JAフリーローンに匹敵する利率で借りられる見込みがあるので、少しでもコストを抑えて利用したいならフクホーを検討してみてください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【フクホーの詳細はこちらから】

まとめ

JAフリーローンは、低金利が魅力のローン商品です。

多くの店舗で年利10％未満に抑えられており、利息の負担も小さく抑えられるため、堅実な借入を望む方には適しているでしょう。

ただし、金利が低い代わりに審査基準は他の金融機関よりも厳しめです。

勤続年数や年収、信用情報が重視されるので、「年収200万円未満」「勤続1年未満」「過去に金融事故あり」といった条件に該当する方は通過が難しいでしょう。

そんなときは、柔軟な審査を行う中小消費者金融がおすすめです。

「セントラル」「スカイオフィスキャッシング」「フクホー」の3社は、いずれも過去に審査落ちした方や信用情報に不安がある方でも前向きに相談できる体制が整っています。

ぜひ詳細をチェックしたうえで、自分に合った金融機関を見つけてみてください。