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ライフカードの独自審査は甘い?審査落ちの原因や審査時間について解説
クレジットカード

ライフカードの独自審査は甘い?審査落ちの原因や審査時間について解説

ライフカードは独自の審査基準を持つ申し込みやすいクレジットカードです。この記事では、年会費無料・ch・dpの3種類のライフカードの審査難易度を徹底解説!審査にかかる時間や審査に通るコツ、審査落ちの原因まで一気に紹介します。

ライフカードは安心して申し込めるカード!独自審査について解説

life_ライフカード
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント LIFEサンクスポイント
ポイント還元率 0.5%
初年度1.5倍・誕生月3.0倍
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
ETCカード・家族カード ETCカード:年1回の利用で無料
家族カード:無料
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)

年会費無料のライフカードは審査に自信のない方にもおすすめのクレジットカードです。年会費が無料なだけでなく、初年度のポイント還元率は1.5倍・毎年の誕生月は還元率3.0倍とポイントが貯まるプログラムが充実しています。

また、会員限定ショッピングサイトL-Mallで買い物するとポイント還元率は最大25倍にアップ!楽天市場、Yahoo!ショッピング、じゃらんnetなどの人気ショップが利用できます。

クレカタウン編集長 : 高橋
クレカタウン編集長 : 高橋

1年間の利用金額に応じて翌年の還元率が上がるステージ制プログラムもあります。最上級のプレミアムステージになるとポイント還元率は常時2倍!

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ライフカード独自審査の難易度は高くない

life_ライフカード_審査_甘い

ライフカードは独自の基準で審査を行っており、審査が不安な方でも挑戦しやすい点を強みとしています。主婦(主夫)・学生・パート・アルバイトでも気軽に申し込み可能です。

▼発行元によるクレジットカードの審査難易度の違い

Amade_審査レベル

図のようにクレジットカードは発行元によって審査難易度が上下しますが、ライフカードは信販系に分類されるため比較的難しい方ではありません。また親会社はアイフルであるため、審査が1番易しい消費者金融系寄りだと言えます。

ライフカードの独自審査ならば、他のクレジットカードに審査落ちした方や、職業・収入で不安要素のある方でもチャンスがあるでしょう。審査に自信がない時はライフカードに申し込んでみるのがおすすめです。

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審査がさらに不安な方にはライフカード(ch)・ライフカード(dp)がおすすめ

「支払い延滞歴がある」、「職業が安定していない」など、最初に紹介した年会費無料ライフカードでも審査に通るか心配な方のために、さらに申し込みやすいライフカード2枚を紹介します。

ライフカード(ch)・ライフカード(dp)の特徴
  1. ライフカード(ch)
    年会費有料版のライフカード

  2. ライフカード(dp)
    デポジット式で審査通過しやすい

ブラックかもしれない方は要チェック!クレカタウン編集部のおすすめは、特典がつく上に無料版と変わりなく使えるライフカード(ch)です。

ブラックの可能性がある方に最適

free_保険

年会費無料のライフカードよりもライフカード(ch)とライフカード(dp)の方が審査に通りやすいと言われているので、ブラックの可能性があるもののクレジットカードを持ちたい方におすすめです。

「ブラック」とは?
  • 支払いの長期延滞や債務整理をして信用情報機関に金融事故が記録された人のこと

  • 借金を完済しても5年間は名前が残り、クレジットカード作成や借金、ローン組みが制限される

ブラックの場合、審査の厳しいカードにはまず通りません。過去に支払いの滞納などをした経験がある方は、ぜひ今から紹介する2枚に申し込んでみてください。

クレカタウン編集長 : 高橋
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カード会社は信用情報機関から申し込み者の信用情報を確認するため、他の金融機関で起こした金融事故も参照できます。

ライフカード(ch)|年会費有料版のライフカード

ゴールド ノワール ライフカード
カードデザイン
年会費 11,000円 11,000円 5,500円
貯まるポイント LIFEサンクスポイント LIFEサンクスポイント LIFEサンクスポイント
ポイント還元率 0.5%
初年度1.5倍・誕生月3.0倍
0.5%
初年度1.5倍・誕生月3.0倍
0.5%
初年度1.5倍・誕生月3.0倍
国際ブランド Mastercard Mastercard Mastercard
ETCカード 無料 無料 無料
保険 海外旅行傷害保険:最高1億円
国内旅行傷害保険:最高1億円
シートベルト傷害保険:最高200万円
ショッピング保険:最高200万円
海外旅行傷害保険:最高1億円
国内旅行傷害保険:最高1億円
シートベルト傷害保険:最高200万円
ショッピング保険:最高200万円
海外旅行傷害保険:最高2千万円
国内旅行傷害保険:最高1千万円
シートベルト傷害保険:最高200万円
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く) 18歳以上(高校生を除く) 18歳以上(高校生を除く)

ライフカード(ch)は年会費が有料になる代わりに、年会費無料のライフカードには無い特典が盛りだくさんのお得なカードです。ライフカードゴールド、ライフカードノワール、ライフカードの3種類があり、下記の特典が通過されます。

ライフカード(ch)の特典例
  • 弁護士無料相談サービス

  • 海外・国内旅行傷害保険、シートベルト傷害保険

  • ショッピングガード保険(ゴールド、ノワールのみ)

  • 全国主要空港ラウンジの無料利用(ゴールドのみ)

  • 会員専用ダイヤルデスク『LIFE CARD GOLDデスク』(ゴールドのみ)

また公式サイトでも述べられている通り、延滞歴がある人にも門戸が開かれているのでライフカード(ch)の審査のハードルは高くないと言えます。

ライフカード_スクショ_審査

初年度年会費をカード受けとり時に代引きで回収したり、キャッシング機能を無くしショッピング利用のみに制限したりといった工夫によって審査難易度が下げられています。

デポジット式で普通のクレジットカードとは使い勝手が異なるライフカード(dp)に比べ、ライフカード(ch)は不便無く使える上に特典も豊富です。2枚で迷っている場合はライフカード(ch)をおすすめします。

クレカタウン編集長 : 高橋
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特に、ライフカードゴールドは空港ラウンジの無料利用などの特典がついているので、審査ハードルを抑えつつハイレベルな特典が受けられるカードがほしい方にぴったりです。

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ライフカード(dp)|デポジット式で審査通過しやすい

ライフカード ゴールド
カードデザイン
年会費 5,500円 11,000円・22,000円
デポジット必要額 10万円 20万円~90万円・100万円~190万円
貯まるポイント LIFEサンクスポイント LIFEサンクスポイント
ポイント還元率 0.5%
初年度1.5倍、誕生月3.0倍
0.5%
初年度1.5倍、誕生月3.0倍
国際ブランド Mastercard Mastercard
ETCカード 無料 無料
保険 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
シートベルト傷害保険
海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
シートベルト傷害保険
ショッピングガード保険
申し込み条件 20歳以上 20歳以上

ライフカード(dp)の最大の特徴は、デポジット式であることです。デポジット(保証金)として事前に預けた金額分だけカードで買い物ができます。

ライフカード(dp)発行の流れ
  1. 申し込み&審査

  2. カードが郵送されてくる

  3. カードを受け取る際、代金引換で「デポジット+年会費」を支払う

  4. デポジット額を上限としてカード利用可能に!

  5. 2年目以降は口座から「デポジット+年会費」が自動で引き落とされる

ライフカード(dp)は事前に預けた金額分しか利用できないので、カード会社からすればカード利用代金の支払いを踏み倒される心配がありません。結果として年会費無料のライフカード・ライフカード(ch)よりも審査は易しくなります。

通常のクレジットカードとは使い勝手が違いますが、預けた分のみ利用可能なので使いすぎを防ぎたい方にはぴったりのカードです。審査難易度をなるべく下げておきたい時も、ライフカード(dp)を選べば安心でしょう。

クレカタウン編集長 : 高橋
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通常のライフカードと同じカードデザインなのが嬉しいポイント!見た目ではデポジット型のものだと分かりません。

▼ライフカード(dp)についてもっと知りたい!▼

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ライフカードの審査時間|発行までの日数は最短3営業日

ライフカード_スクショ_審査時間

ライフカードはオンラインで申し込みした場合、最短1営業日で審査完了・最短3営業日でカード発送完了となります。審査時間には個人差があるため1週間ほどかかる場合もあるようですが、他のカードと比較しても発行が早いカードです。

郵送で申し込むと最短でも発行まで1週間ほどかかるため、早く手元に欲しい方はインターネットで申し込みましょう。また入力内容に不備が無いようにすると、スムーズに審査が完了します。

クレカタウン編集長 : 高橋
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3営業日で発行したい場合、オンラインで口座振替手続きをし、昼の12時までに申し込みを完了させる必要があります。

ライフカードの審査中に在籍確認の電話がかかってくることがある

Free_書類

本人が間違いなく職場に在籍していることを確認するため、在籍確認の電話がかかってくることがあります。

ただしカード会社側は信用情報から在籍確認が必要か判断できるため、必ずしも電話がかかってくるわけではありません。かかってきたとしても「○○さんですか?」など、簡単な問いに答えるだけなので身構える必要は無いでしょう。

クレカタウン編集長 : 高橋
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職場に長年勤務しているなど諸偽申告の可能性が低いときは在籍確認が省かれることも多いようです。

ライフカードの審査に落ちる5つの原因

申し込みやすいとされるライフカードの審査にも落ちてしまう人の特徴とは何でしょうか。ここからはライフカード審査落ちの原因を5つ紹介します。

  1. 過去5年間に金融事故を起こしている
  2. 収入が極端に少ない
  3. 多重申し込み
  4. 借金を抱えている
  5. クレジットカード利用実績がない

それでは順番に見ていきましょう。

①過去5年間に金融事故を起こしている

h3made_ライフカード審査

支払いの長期延滞をしたり返済不可能になったりすると信用情報機関に記録され、ブラックの扱いになります。記録は返済完了から5年間残るので、過去5年間に深刻な金融事故を起こしていると審査に落ちる場合があります。

▼ライフカード(ch)・ライフカード(dp)の公式サイトより

ライフカード_スクショ_審査

ただライフカード(ch)とライフカード(dp)の公式ページでは「過去に延滞がある」人も申し込めると謳っているので、不安な方はこちらの2枚にチャレンジしてみましょう。

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②収入が極端に少ない

h3made_ライフカード審査

カード利用代金を間違いなく返済できる安定収入があるかがクレジットカード審査の大きなポイントです。本人の収入が極端に少ないと審査落ちにつながってしまいます。

ただし配偶者や親など、家族に十分な収入があれば審査通過できる場合があるので、自分の収入が無いときは家族の収入も一緒に申告してみましょう。

③多重申し込み

h3made_ライフカード審査

短期間に何枚ものクレジットカードに申し込むと一時的にブラックリストに載り、審査に不利になってしまいます。カード会社からすれば、お金に困り、焦ってクレジットカードに申し込んでいるように見えてしまうためです。

複数のクレジットカードが欲しい場合でも、同じ月に何枚も申し込むのはやめましょう。

クレカタウン編集長 : 高橋
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安易にいくつものクレジットカードに申し込むのではなく、自分にあった1枚を探して申し込むのが鉄則です。

④借金を抱えている

h3made_ライフカード審査

年収の3分の1以上の借金を抱えている場合、審査に落ちる可能性が高まります。

貸金業法の総量規制という制度により、年収の3分の1以上の借金をしている場合、新たに借り入れすることはできなくなります。つまり、ライフカード作成時にキャッシング枠を申請しても通過できません。

カードでのショッピングは借り入れに含まれませんが、総量規制にかかるほどの借金があると審査の際に大きなマイナスポイントになるでしょう。

⑤クレジットカード利用実績がない

h3made_ライフカード審査

クレジットカードやローンなどの利用実績が全くない状態を「スーパーホワイト」と言います。この場合、参照できる信用情報が全く無いため、カード会社は本人の返済能力を測れません。

学生や20代前半であれば問題ありませんが、30代以上でスーパーホワイトのままだと審査に多少の影響を及ぼす可能性があります。

クレカタウン編集長 : 高橋
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とはいえ、審査のハードルが高くないライフカードでは気にしすぎる必要はないでしょう。

ライフカードの審査通過のコツ5つ

どうすればライフカードの審査を通過できるのか気になりますよね。ライフカード審査通過のコツは全部で5つあります。

  1. クレジットカードの滞納を精算する
  2. キャッシング枠は0円にする
  3. 正しい情報で申し込む
  4. 審査落ち後すぐに申し込まない
  5. 勤続年数をあげる

ぜひこれらのコツを踏まえた上で申し込んでみてください。

①クレジットカードの滞納を精算する

h3made_ライフカード審査

ライフカードに申し込む前にクレジットカードの滞納やその他の借金をできるだけ精算しておきましょう。

カード会社が最も警戒しているのはカード代金が支払われずに貸し倒れになることです。支払い滞納を精算しておくことでカード会社の不安要素を取り除けるので、審査通過に1歩近づきます。

クレカタウン編集長 : 高橋
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普段から滞納や多額の借金をしないように気をつけましょう。

②キャッシング枠は0円にする

h3made_ライフカード審査

カード申込時にキャッシング枠を希望することができますが、審査通過の可能性をあげるためにはキャッシング枠は0円で申請しましょう。

「キャッシング」とは?
  • クレジットカードを使ってATMなどから現金を借りられる機能

  • 返済時に手数料がかかるので、返済が長引くほど借りた額よりも支払い額が多くなる

キャッシングは借金と同じなので、カード会社は借金を問題なく返済できる人にしかキャッシング機能付きのカードを発行しません。必然的に審査基準が厳しくなるので、必要な方以外はキャッシング枠を希望しないのがおすすめです。

③正しい情報で申し込む

h3made_ライフカード審査

申告内容に間違いがあると審査に落ちることがあります。特に年収や住所などの個人情報に不備がないように気をつけましょう。

審査に落ちない場合でも、不備があると発行までの期間が長くなります。

クレカタウン編集長 : 高橋
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申し込み内容の確定前に入力内容をダブルチェック!

④審査落ち後すぐに申し込まない

h3made_ライフカード審査

クレジットカードの審査に落ちた後すぐに他のカードに申し込むと、お金に困っていると判断されやすくなります。審査落ちした時は、次の申し込みまで6ヶ月ほど空けると良いでしょう。

クレカタウン編集長 : 高橋
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また、同時に複数のカードに申し込むことも避けましょう。

⑤勤続年数をあげる

h3made_ライフカード審査

職場での勤続年数が長いほど収入・職が安定していると見なされるので審査においてプラス要素になるでしょう。

ライフカードに限らず、クレジットカードの審査では金銭面・職業面での安定が重視されます。審査が不安な方は職場での勤続年数を上げてから審査にトライするのも良いかもしれません。

クレカタウン編集長 : 高橋
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転職を考えている人は転職する前に申し込むのがおすすめ!審査時に申告できる勤続年数が長い方が有利です。

ライフカード以外で審査に通りやすいおすすめカード

ライフカード以外にも審査に通りやすいカードは存在します。ここで紹介する申し込みやすいクレジットカードは2枚です。

  1. イオンカード
  2. ACマスターカード

ライフカードと比較して、自分にあった1枚を見つけてくださいね。

①イオンカード

aeon_イオンカードセレクト
カードの種類 一般
年会費 無料
貯まるポイント WAON POINT
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
ETCカード・家族カード ETCカード:無料
家族カード:無料
申し込み条件 18歳以上(高校生は卒業年度の1月1日以降)

イオンカードは全国のイオンやまいばすけっとでポイント還元率が1.0%の高還元になるお得なカード。

18歳以上は誰でも申し込める上、卒業年度の1月1日以降なら高校生でも申し込み可能なことから、審査基準は高くないことが分かります。また、主婦層によく利用されているクレジットカードなので、求められる年収も高くありません。

▼イオンカードについてもっと知りたい!▼

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②ACマスターカード

ACマスターカード
カードの種類 一般
年会費 無料
貯まるポイント -
ポイント還元率 -
国際ブランド Mastercard
ETCカード・家族カード ETCカード:無料
家族カード:無料
申し込み条件 18歳以上
専業主婦は契約不可
18,19歳の方は収入証明書の提出が必須

ACマスターカードはリボ払い専用クレジットカードです。リボ払いとは毎月の支払額を固定する支払い方法で、金利とともに利用額を返済していくことになります。

ポイントが貯まらない・リボ払い以外選択できない、などのデメリットはありますが審査の通りやすさはピカイチ。最も審査が易しいと言われる消費者金融系のカードで、アコムが発行しています。

クレカタウン編集長 : 高橋
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どうしても審査に通過してクレジットカードを発行したい方におすすめです。

▼ACマスターカードについてもっと知りたい!▼

▼審査が甘いクレジットカードおすすめはこちら!▼

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ライフカードの独自審査は申し込みやすい!自分にあった種類を選ぼう

ライフカードは独自審査なので申し込みやすいクレジットカード。審査が不安な方や、ブラックでも気軽にチャレンジできます。

年会費無料のライフカード、ライフカード(ch)、ライフカード(dp)と審査難易度の異なる3種類のカードから、ぜひ自分に合うものを見つけてください。

クレカタウン編集部

クレカタウン編集部